Тема: ОЦЕНКА ВЛИЯНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ ДОМОХОЗЯЙСТВ НА ДОХОДНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ» (НА ПРИМЕРЕ ПА О «ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК»)

За последние двадцать лет мир стал свидетелем ускоренного развития рынка, его различных сегментов и, прежде всего, его финансовой составляющей. Переход на рынок коренным образом изменил условия жизни человека - его финансовое благополучие стало определяться личными доходами и качеством их управления. В современной рыночной экономике главным потребителем материальных товаров и услуг является население (домохозяйства). Согласно экономической науке, на нее приходится более половины произведенных товаров и услуг, поэтому без преувеличения можно сказать, что размер личных финансов и предпочтения домохозяйств при их использовании формируют облик и характер современной национальной экономики.
Давно известно, что с помощью денег человек удовлетворяет практически все потребности. Однако также хорошо известно, что их число не всегда идет в ногу с нашими постоянно растущими потребностями (закон растущих потребностей), поэтому к ним следует относиться, во-первых, рационально и осторожно; во-вторых, стремиться увеличить их количество.
Реальная жизнь показывает, что по большей части мы не можем эффективно распоряжаться имеющейся у нас суммой, так как вокруг нас слишком много тех соблазнов, на которые мы введемся (красивые машины, современные гаджеты, одежда, различные виды отдыха и т. д.). В результате денег постоянно не хватает, приходится прибегать к различным формам заимствования, чтобы достичь той или иной заветной цели.
В настоящее время банки и другие финансовые учреждения изобилуют различными видами финансовых продуктов (кредит, различные виды страхования, акции, облигации и т. д.), которые предназначены для населения. Наиболее популярным финансовым инструментом для населения является кредит, его различные формы, его можно легко получить, выпустив, например, кредитную карту, в том числе и без посещения банка. Многие крупные банки выдают кредитные карты на очень привлекательных условиях с учетом психологии потребителя - предоставляется так называемый льготный период (от 50 до 150 дней). В течение льготного периода вы можете тратить только деньги, и они должны быть возвращены позже - сразу после окончания льготного периода или по частям (уже по истечении этого периода), но уже на определенный процент (часто от 30% годовых).
В то же время предлагаются различные программы для использования кредитной карты, в том числе получение определенных бонусов (кэшбэк) в зависимости от приобретенной услуги (продукта) или торгового учреждения.
Как правило, для многих пользователей кредита довольно быстро наступает момент, когда наши возможности, в первую очередь финансовые, не успевают за постоянно растущими потребностями (и во многих отношениях искушениями). Мы оказываемся в сложной финансовой ситуации - накопленные долги начинают беспокоить сначала нас, и со временем они могут стать непосильным бременем для всей семьи. Наличие финансовых проблем начинает негативно действовать на человека с психологической точки зрения, при этом происходит снижение мотивации к труду. Многие попадают в так называемую кредитную «ловушку». Одна из причин этого заключается в том, что многие семьи не имеют базовых знаний об инструментах финансового рынка. Отсутствие финансовой грамотности не позволяет большинству российских граждан рационально управлять своими доходами, вести личный и семейный бюджет и правильно оценивать возможные финансовые риски. Таким образом, в современных условиях актуальность вопросов, связанных с финансовой грамотностью домохозяйств, растет.
В то же время в результате насыщения рынка различными продуктами и услугами и ограниченной покупательской способности населения - это привело к заметному увеличению спроса на продукты финансового рынка. Заемщики часто не могут предвидеть возможные риски, вызванные не только внешними обстоятельствами, но и недостаточным знанием финансовых продуктов, и они не полностью понимают условия и возможные последствия своих решений. Это приводит к увеличению кредитной задолженности, многие становятся жертвами финансовых мошенников, чья деятельность по выводу денег у населения постоянно совершенствуется. В области финансов, как и во всех других областях своей деятельности, люди принимают решения и зачастую действуют под влиянием сложившихся стереотипов, иллюзий, предвзятых мнений, ошибок в оценке информации.
...
Купить

Проведенное мною исследование влияния финансовой грамотности домохозяйств позволяет сформулировать следующие основные выводы.
Финансы домашних хозяйств представляют собой совокупность денежных доходов и расходов, осуществляемых в рамках домашних хозяйств как специфического сектора национальной экономики, или совокупность денежных отношений по поводу формирования и использования семейных бюджетов.
Домохозяйства являются одним из важнейших субъектов экономической деятельности, результат деятельности которых зависит от благосостояния как отдельных экономических единиц, так и страны в целом. Наряду с государственными и коммерческими предприятиями домохозяйства участвуют во всех процессах макро и микрорегулирования.
Одним из залогов устойчивого бюджета домохозяйств является необходимость определенных знаний в области финансов и денежных отношений, которые должны включать в себя:
• умение эффективно управлять личными финансами;
• умение осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;
• умение разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках.
К сожалению, в России наблюдается недостаточная финансовая грамотность, что оказывает влияние на стабильность финансов домохозяйств, при этом достаточно существенным фактором оказывающим влияние на стремление домохозяйств в части получении знаний в области управления финансами выступают низкие доходы. Которые снижают сберегательную способность и приводят к отсутствию потребности в .исследовании вопросов приумножения капитала, но при этом эта же причина способствует развитию навыком и умений в планировании сбалансированного бюджета домашнего хозяйства.
Относительно низкие знания граждан в области управления сбережениями приводят к консервативной политике и для целей приумножения капитала используется довольно
узкий круг инструментов, который, как правило, не включает в себя производные финансовые инструменты, что снижает потенциальные доходы домохозяйств.
Таким образом, развитие финансовой грамотности домохозяйств необходимо для повышения качества жизни граждан и роста их благосостояния.
Хотелось бы отметить, такой важный факт неграмотности в области управления личными финансами, который ведет к обнищанию населения, потери имущества, взятие под большие проценты быстрые деньги (микрозаймы). Также эта проблема проявилась в период пандемии, так как большинство населения не было финансово готово к экономическому спаду и потере денежного дохода. Вследствие этого просто необходимо повышать грамотность распределения финансовых потоков и накоплений.
В настоящей работе были рассмотрены отдельные инструменты управления накоплениями граждан и рассмотрены варианты повышения эффективности инвестиций с использование знаний в области оценки доходности инвестирования.
Купить