ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Теоретические основы микрофинансовой деятельности 6
1.1 Понятие и характеристики микрофинансовой деятельности 6
1.2 Классификация микрофинансовой деятельности в РФ 8
1.3 Нормативное регулирование микрофинансовой деятельности в РФ 11
2 Анализ рынка микрофинансовых услуг в России и за рубежом 16
2.1 Зарубежный опыт микрофинансовой деятельности 16
2.2 Анализ рынка микрофинансовой деятельности в РФ 27
3 Проблемы рынка микрофинансирования на примере
ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 35
3.1 Общая характеристика услуг на примере ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 35
3.2 Проблемы ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 45
3.3 Рекомендации по решению проблем ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 52
Приложение А Шаблон договора займа 57
Приложение Б Шаблон договора залога
1 Теоретические основы микрофинансовой деятельности 6
1.1 Понятие и характеристики микрофинансовой деятельности 6
1.2 Классификация микрофинансовой деятельности в РФ 8
1.3 Нормативное регулирование микрофинансовой деятельности в РФ 11
2 Анализ рынка микрофинансовых услуг в России и за рубежом 16
2.1 Зарубежный опыт микрофинансовой деятельности 16
2.2 Анализ рынка микрофинансовой деятельности в РФ 27
3 Проблемы рынка микрофинансирования на примере
ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 35
3.1 Общая характеристика услуг на примере ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 35
3.2 Проблемы ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 45
3.3 Рекомендации по решению проблем ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 52
Приложение А Шаблон договора займа 57
Приложение Б Шаблон договора залога
В России микрофинансирование появилось примерно 18 лет назад. Сегодня российский микрофинансовый рынок находится на стадии регулирования и системного анализа. Для организации эффективного процесса микрофинансирования в России выступает многообразие различных инструментов, которые являются объектами самого пристального внимания со стороны государства, Банка России, ученых, экономистов, практиков и др.
Микрофинансирование - это предоставление финансовых и дополняющих услуг населению, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, имеющим ограниченный доступ к традиционным банковским услугам и направленных на сглаживание социального неравенства в обществе, развитие частного предпринимательства, повышение уровня жизни населения, обеспечение занятости.
Микрофинансовые организации, как и банки, являются основным звеном экономической системы страны, они содействуют популяризации финансовых услуг. Банк России активно реализует систему регулирующих мер для создания легального рынка, что позволяет повысить уровень доверия к микрофинансовым организациям. Сегодня основная доля рынка финансовых услуг занята банковским сектором, но в последние годы благодаря расширению и развитию сети микрофинансовых организаций, которые осуществляют свою деятельность путем предоставления микрозаймов представителям малого бизнеса и широким слоям населения, существенно выросла их роль и популярность.
В России существуют предпосылки для роста микрофинансового рынка, повышения его роли в развитии финансовой системы и обеспечения расширения доступа населения и бизнеса к финансовым ресурсам.
Планируемые инвестиции в развитие микрофинансовых организаций, приведут к повышению доступности финансовых услуг, к развитию субъектов бизнеса. Но в настоящее время благоприятному развитию микрофинансовых организаций в стране препятствует ряд проблем, к числу которых можно отнести высокую долю теневого микрофинансирования, недостаточное законодательное урегулирование и высокие риски микрофинансовой деятельности.
Проблема повышения доступности финансовых услуг потребителями имеет не только экономическое значение для экономики страны, но и социальное. России нужна сильная финансово-кредитная система, доступная для всех слоев населения и субъектов малого бизнеса, построенная на партнерских отношениях различных финансовых организаций.
Актуальность темы исследования обоснована тем, что комплексное решение задач в области регулирования, саморегулирования, деятельности микрофинансовых организаций способствует росту доверия потребителей к финансовым услугам и развитию рынка микрофинансирования.
Целью выпускной квалификационной работы является, выявления проблем и перспектив развития микрофинансовой деятельности в РФ.
Задачи, вытекающие из поставленной цели, включают теоретические и практические вопросы, решение которых приводит к достижению цели:
- изучить теоретическую основу микрофинансовой деятельности.
- обозначить нормативное регулирование микрофинансовой деятельности в РФ.
- провести анализ рынка микрофинансовых услуг в России и за рубежом.
- рассмотреть микрофинансовую деятельность на примере организации ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
- дать рекомендации по решению проблем в ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Объект исследования: микрофинансовая деятельность ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Предмет исследования: микрофинансовая деятельность, анализ результатов и рекомендации по повышению эффективности деятельности.
Методы исследования: обзорно- аналитическое исследование литературы, статистический и графический анализ.
Теоретической базой стали учебные и практические пособия современных авторов, таких как: А.О. Блинов, Е.П. Жарковская, С.В. Криворучко, В.Б. Малинина, И.М. Сыроежин и др.
Источниками в написании выпускной квалификационной работы стали: нормативно законодательная база; статьи периодической печати; материалы, опубликованные в сети Интернет, статистические данные на сайтах Банка России, ЭксперРА, Группы РИА Новости, Федеральной службы государственной статистики, «Zaim.tv» и ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Выпускная квалификационная работа содержит: введение, три основных главы, заключение, список литературы из 57 источников, 2 приложения.
Микрофинансирование - это предоставление финансовых и дополняющих услуг населению, индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу, имеющим ограниченный доступ к традиционным банковским услугам и направленных на сглаживание социального неравенства в обществе, развитие частного предпринимательства, повышение уровня жизни населения, обеспечение занятости.
Микрофинансовые организации, как и банки, являются основным звеном экономической системы страны, они содействуют популяризации финансовых услуг. Банк России активно реализует систему регулирующих мер для создания легального рынка, что позволяет повысить уровень доверия к микрофинансовым организациям. Сегодня основная доля рынка финансовых услуг занята банковским сектором, но в последние годы благодаря расширению и развитию сети микрофинансовых организаций, которые осуществляют свою деятельность путем предоставления микрозаймов представителям малого бизнеса и широким слоям населения, существенно выросла их роль и популярность.
В России существуют предпосылки для роста микрофинансового рынка, повышения его роли в развитии финансовой системы и обеспечения расширения доступа населения и бизнеса к финансовым ресурсам.
Планируемые инвестиции в развитие микрофинансовых организаций, приведут к повышению доступности финансовых услуг, к развитию субъектов бизнеса. Но в настоящее время благоприятному развитию микрофинансовых организаций в стране препятствует ряд проблем, к числу которых можно отнести высокую долю теневого микрофинансирования, недостаточное законодательное урегулирование и высокие риски микрофинансовой деятельности.
Проблема повышения доступности финансовых услуг потребителями имеет не только экономическое значение для экономики страны, но и социальное. России нужна сильная финансово-кредитная система, доступная для всех слоев населения и субъектов малого бизнеса, построенная на партнерских отношениях различных финансовых организаций.
Актуальность темы исследования обоснована тем, что комплексное решение задач в области регулирования, саморегулирования, деятельности микрофинансовых организаций способствует росту доверия потребителей к финансовым услугам и развитию рынка микрофинансирования.
Целью выпускной квалификационной работы является, выявления проблем и перспектив развития микрофинансовой деятельности в РФ.
Задачи, вытекающие из поставленной цели, включают теоретические и практические вопросы, решение которых приводит к достижению цели:
- изучить теоретическую основу микрофинансовой деятельности.
- обозначить нормативное регулирование микрофинансовой деятельности в РФ.
- провести анализ рынка микрофинансовых услуг в России и за рубежом.
- рассмотреть микрофинансовую деятельность на примере организации ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
- дать рекомендации по решению проблем в ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Объект исследования: микрофинансовая деятельность ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Предмет исследования: микрофинансовая деятельность, анализ результатов и рекомендации по повышению эффективности деятельности.
Методы исследования: обзорно- аналитическое исследование литературы, статистический и графический анализ.
Теоретической базой стали учебные и практические пособия современных авторов, таких как: А.О. Блинов, Е.П. Жарковская, С.В. Криворучко, В.Б. Малинина, И.М. Сыроежин и др.
Источниками в написании выпускной квалификационной работы стали: нормативно законодательная база; статьи периодической печати; материалы, опубликованные в сети Интернет, статистические данные на сайтах Банка России, ЭксперРА, Группы РИА Новости, Федеральной службы государственной статистики, «Zaim.tv» и ООО МКК «Партнер Инвест Финанс».
Выпускная квалификационная работа содержит: введение, три основных главы, заключение, список литературы из 57 источников, 2 приложения.
В заключении отразим основные выводы выпускной квалификационной работы бакалавра.
Под «микрофинансированием» понимается механизм финансирования субъектов малого и среднего бизнеса для решения социальных и экономических задач, имеющих ограниченный доступ к стандартным банковским кредитам в виду недостаточности обеспечения, отсутствия кредитной истории.
Экономическая сущность микрофинансирования отражается в функциях, направленных на повышение финансовой устойчивости и расширение малого и среднего бизнеса, повышение видов и качества финансовых услуг для общего улучшения деятельности финансовой системы в России, формирования кредитной истории клиентов для повышения вероятности получения кредитов в банке.
Роль микрофинансирования в экономике состоит в динамичной, гибкой и эффективной системы кредитования индивидуальных предпринимателей, малых и средних предприятий для дополнительного стимулирования производства, оказания финансовых услуг начинающим субъектам предпринимательства и широким слоям населения, не имеющим доступ к банковскому кредитованию.
Вид микрофинансовой организации представляет собой небанковскую финансовую компанию, которая на основание выработанных законодательством норм и правил обеспечивает потребности в финансировании физических лиц, субъектов малого и среднего бизнеса.
Роль микрофинансовых организаций в экономике заключается в предоставлении денежных ссуд населению, обеспечении стабильного роста и развитие малого и среднего бизнеса, как и других финансовых институтов, основу деятельности которого составляет удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах.
Микрофинансовая деятельность регулируется федеральным, региональным законодательством, положениями и указаниями Банка России.
Особенности микрофинансовой деятельности отражаются в целевой аудитории, небольших размерах займов, коротких сроках кредитования, гибких условий выдачи, высоких процентных ставках и видах продуктов.
Действующие микрофинансовые организации на рынке микрофинансирования в России представлены: микрофинансовыми компаниями, кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, ломбардами, сельскими кредитно-потребительскими кооперативами.
Банк России ведет активную работу на рынке микрофинансирования. Общее количество действующих микрофинансовых организации в России на начало 2018 г. сократилось на 14,23 %. Микрофинансовые организации покидают реестр из-за несоблюдения требования законодательства, нарушения правил выдачи займов, предоставления недостоверных отчетных данных.
В Рейтинг 5 микрофинансовых организаций 2017 г. по объему финансирования, по объему портфеля и выданных микрозаймов физическим лицам лидируют МигКредит, Быстроденьги, Е заём, ГК MoneyMan, КредитТехРус.
В Рейтинг 5 микрофинансовых организаций 2017 г. по объему портфеля микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям вошли: МКК Удмуртский фонд развития предпринимательства, АНО МФК Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства, МКК Фонд микрофинансирования Краснодарского края, Фонд Югорная региональная микрокредитная организация, МКК ФШ1 Республики Мордовия.
Рынок микрофинансирования впервые в 2017 г. существенно сократил прибыль из -за регулятивного давления Банка России и дефицита капитала на формирование резервов по проблемным микрозаймам «до зарплаты». Даже крупные по масштабам бизнеса компании нуждались в оборотных средствах. Наиболее существенное усиление регулирования касалось PDL-микрозаймов (в т.ч. онлайн), как социально чувствительного сегмента. Снижение рентабельности капитала микрофинансовых компаний составило от 40 до 60 %, вынудило их переходить в смежные сегменты (продажа «конвейерных» решений, более «длинные» микрозаймы с пониженной доходностью, розничные агентские продажи финансовых услуг). Более 60 % микрофинансовых компаний стали наращивать
дистанционные выдачи продуктов. Поэтому по прогнозам Банка России в 2018 г. ожидается ожесточенная конкуренция в привлечении клиентов на онлайновые каналы и дальнейшее увеличение доли микрозаймов, предоставленных таким способом.
Комплексное решение задач в области регулирования, саморегулирования, надзорного реагирования и стандартизации деятельности микрофинансовых организаций, их взаимодействия с кредитными и страховыми организациями будет способствовать повышению доверия потребителей к финансовым услугам и развитию рынка микрофинансирования. В сфере микрофинансовой деятельности планируется 2018 г. доработка стандартов управления рисками, корпоративного управления, внутреннего контроля, совершения операций на финансовом рынке.
Микрофинансовая компания ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» основана в 2011 году.
Государственное регулирование и надзор со стороны Банка России позволит ООО
МКК «Партнер Инвест Финанс», снизить риски для инвесторов, готовых вкладывать средства в микрофинансирование. Выполнение требований нормативно-законодательного регулирования несомненно положительно отражается на финансовой деятельности и имидже компании, ее деловой репутации.
Эффективное формирование и использование финансовых ресурсов обеспечивает финансовую устойчивость ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», предотвращает банкротство. В условиях рынка состояние финансов компании интересует непосредственных участников экономического процесса.
Основной целью деятельности ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» в условиях рынка микрофинансирования является удовлетворение общественных потребностей, получение прибыли и обеспечение своей финансовой устойчивости.
ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», находится в устойчивом финансовом положении.
Продукты микрофинансирования компании доступны для клиентов, имеют короткие сроки кредитования и отличительные особенности по микрофинансированию физических и юридических лиц.
Политика компании ориентирована на предоставление краткосрочных займов. Операционная эффективность микрозаймов повышается.
Микрофинансовая деятельность ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», имеет не только отрицательные количественные характеристики работы, но положительные характеристики деятельности.
Направления совершенствования микрофинансовой деятельности ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», позволят исправить все недочеты в работе, привлечь больше клиентов, крепче закрепиться на рынке микрофинансирования.
Под «микрофинансированием» понимается механизм финансирования субъектов малого и среднего бизнеса для решения социальных и экономических задач, имеющих ограниченный доступ к стандартным банковским кредитам в виду недостаточности обеспечения, отсутствия кредитной истории.
Экономическая сущность микрофинансирования отражается в функциях, направленных на повышение финансовой устойчивости и расширение малого и среднего бизнеса, повышение видов и качества финансовых услуг для общего улучшения деятельности финансовой системы в России, формирования кредитной истории клиентов для повышения вероятности получения кредитов в банке.
Роль микрофинансирования в экономике состоит в динамичной, гибкой и эффективной системы кредитования индивидуальных предпринимателей, малых и средних предприятий для дополнительного стимулирования производства, оказания финансовых услуг начинающим субъектам предпринимательства и широким слоям населения, не имеющим доступ к банковскому кредитованию.
Вид микрофинансовой организации представляет собой небанковскую финансовую компанию, которая на основание выработанных законодательством норм и правил обеспечивает потребности в финансировании физических лиц, субъектов малого и среднего бизнеса.
Роль микрофинансовых организаций в экономике заключается в предоставлении денежных ссуд населению, обеспечении стабильного роста и развитие малого и среднего бизнеса, как и других финансовых институтов, основу деятельности которого составляет удовлетворение потребностей в финансовых ресурсах.
Микрофинансовая деятельность регулируется федеральным, региональным законодательством, положениями и указаниями Банка России.
Особенности микрофинансовой деятельности отражаются в целевой аудитории, небольших размерах займов, коротких сроках кредитования, гибких условий выдачи, высоких процентных ставках и видах продуктов.
Действующие микрофинансовые организации на рынке микрофинансирования в России представлены: микрофинансовыми компаниями, кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, ломбардами, сельскими кредитно-потребительскими кооперативами.
Банк России ведет активную работу на рынке микрофинансирования. Общее количество действующих микрофинансовых организации в России на начало 2018 г. сократилось на 14,23 %. Микрофинансовые организации покидают реестр из-за несоблюдения требования законодательства, нарушения правил выдачи займов, предоставления недостоверных отчетных данных.
В Рейтинг 5 микрофинансовых организаций 2017 г. по объему финансирования, по объему портфеля и выданных микрозаймов физическим лицам лидируют МигКредит, Быстроденьги, Е заём, ГК MoneyMan, КредитТехРус.
В Рейтинг 5 микрофинансовых организаций 2017 г. по объему портфеля микрозаймов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям вошли: МКК Удмуртский фонд развития предпринимательства, АНО МФК Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства, МКК Фонд микрофинансирования Краснодарского края, Фонд Югорная региональная микрокредитная организация, МКК ФШ1 Республики Мордовия.
Рынок микрофинансирования впервые в 2017 г. существенно сократил прибыль из -за регулятивного давления Банка России и дефицита капитала на формирование резервов по проблемным микрозаймам «до зарплаты». Даже крупные по масштабам бизнеса компании нуждались в оборотных средствах. Наиболее существенное усиление регулирования касалось PDL-микрозаймов (в т.ч. онлайн), как социально чувствительного сегмента. Снижение рентабельности капитала микрофинансовых компаний составило от 40 до 60 %, вынудило их переходить в смежные сегменты (продажа «конвейерных» решений, более «длинные» микрозаймы с пониженной доходностью, розничные агентские продажи финансовых услуг). Более 60 % микрофинансовых компаний стали наращивать
дистанционные выдачи продуктов. Поэтому по прогнозам Банка России в 2018 г. ожидается ожесточенная конкуренция в привлечении клиентов на онлайновые каналы и дальнейшее увеличение доли микрозаймов, предоставленных таким способом.
Комплексное решение задач в области регулирования, саморегулирования, надзорного реагирования и стандартизации деятельности микрофинансовых организаций, их взаимодействия с кредитными и страховыми организациями будет способствовать повышению доверия потребителей к финансовым услугам и развитию рынка микрофинансирования. В сфере микрофинансовой деятельности планируется 2018 г. доработка стандартов управления рисками, корпоративного управления, внутреннего контроля, совершения операций на финансовом рынке.
Микрофинансовая компания ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» основана в 2011 году.
Государственное регулирование и надзор со стороны Банка России позволит ООО
МКК «Партнер Инвест Финанс», снизить риски для инвесторов, готовых вкладывать средства в микрофинансирование. Выполнение требований нормативно-законодательного регулирования несомненно положительно отражается на финансовой деятельности и имидже компании, ее деловой репутации.
Эффективное формирование и использование финансовых ресурсов обеспечивает финансовую устойчивость ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», предотвращает банкротство. В условиях рынка состояние финансов компании интересует непосредственных участников экономического процесса.
Основной целью деятельности ООО МКК «Партнер Инвест Финанс» в условиях рынка микрофинансирования является удовлетворение общественных потребностей, получение прибыли и обеспечение своей финансовой устойчивости.
ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», находится в устойчивом финансовом положении.
Продукты микрофинансирования компании доступны для клиентов, имеют короткие сроки кредитования и отличительные особенности по микрофинансированию физических и юридических лиц.
Политика компании ориентирована на предоставление краткосрочных займов. Операционная эффективность микрозаймов повышается.
Микрофинансовая деятельность ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», имеет не только отрицательные количественные характеристики работы, но положительные характеристики деятельности.
Направления совершенствования микрофинансовой деятельности ООО МКК «Партнер Инвест Финанс», позволят исправить все недочеты в работе, привлечь больше клиентов, крепче закрепиться на рынке микрофинансирования.
Подобные работы
- Современные проблемы и перспективы развития деятельности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов на примере СКПК «Колос»
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2019 - Небанковские кредитные организации на российском рынке банковских услуг
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 1200 р. Год сдачи: 2020 - Анализ деятельности микрофинансовых организаций в РФ на примере ООО "Домашние деньги"
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2018 - Банковская система России. Современные проблемы и перспективы развития. Законотворчество и правовые основы Банковской системы РФ
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4860 р. Год сдачи: 2019 - Правовое регулирование договора займа в микрофинансовых организациях (Сибирский Университет Потребительской Кооперации)
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 2200 р. Год сдачи: 2023 - Развитие микрофинансирования и пути его совершенствования в РФ на примере ООО «Ломбард Центральный»
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4740 р. Год сдачи: 2020 - Учет займов в микрофинансовых организациях (на примере ООО МКК «НовоФинанс»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6400 р. Год сдачи: 2017 - Роль небанковских кредитных организаций в банковской системе России
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4320 р. Год сдачи: 2018 - НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4930 р. Год сдачи: 2018 - НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА МИКРОФИНАНСОВЫХ
УСЛУГ В РОССИИ
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 5700 р. Год сдачи: 2018