Актуальность настоящей выпускной квалификационной работы обусловлена ключевым местом ипотечного жилищного кредитования в общей системе жилищного финансирования. Ипотечное кредитование воздействует на уровень удовлетворения потребностей населения в жилье, на развитие финансово-кредитной сферы, жилищного строительства, в целом экономики регионов и городов. Это важнейшее связующее звено между банковским и реальным секторами экономики, финансовым и жилищным рынком, инвесторами и заемщиками.
Целью выполненной выпускной квалификационной работы явилось практическое изучение ипотечного жилищного кредитования в городе Абакане на примере ПАО "Сбербанк России" и определение перспектив его развития.
Банковское ипотечное кредитование имеет большой потенциал по обеспечению существенных качественных сдвигов в экономике России, поскольку оно считается эффективной формой привлечения долгосрочных дешевых финансовых ресурсов для инвестирования в развитие реального сектора хозяйства.
Ипотечное кредитование - это способ обеспечения обязательства заемщика перед кредитором залогом недвижимого имущества, заключающийся в праве кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного недвижимого имущества. Предметом ипотеки являются: индивидуальные и многоквартирные жилые дома, квартиры, земельные участки, здания, сооружения и иное недвижимое имущество.
Сегодня ипотечный рынок города Абакана представлен большим количеством действующих участников. Анализ сегодняшнего состояния ипотечного рынка показывает, что развитее ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» достаточно прогрессивный и интеграционный процесс. Одна из основных проблем жилищного ипотечного кредитования — привлечение ресурсов в эту сферу в наиболее эффективных формах. Дальнейшее развитие
системы ипотечного кредитования зависит от большого числа факторов, которые можно условно разделить на следующие группы: политические, социально-экономические, поведенческие и личностные. Факторы, входящие в две первые группы, являются глобальными, внешними по отношению к ипотечному процессу. Две другие группы включают, прежде всего, внутренние факторы, которые непосредственно влияют на ипотечное кредитование конкретного потребителя. К ним относят: особенности потребителей, их желания и возможности в удовлетворении жилищных проблем, их отношение к ипотеке, готовность использовать долгосрочный кредит при приобретении жилья, степень доверия к кредиторам и продавцам жилья.
Сегодня проблема доступного жилья заключается в правильной организации процесса, в наличии прозрачных, обязательных для всех и долгосрочно действующих правилах в этом сегменте рынка и работающих законов. Развитию ипотечного кредитования в нашей стране в общем и в Абакане, в частности, способствовало бы оживлению в инвестиционной сфере, повышение социальной стабильности в обществе, преодоление глубокого социально-экономического кризиса в целом. Несмотря на существующие проблемы и препятствия, ипотечный бизнес сегодня представляется банкам чрезвычайно привлекательным. Это очень емкий и перспективный рынок. В случае получения определенных гарантий со стороны государства, и поддержания темпов экономического роста на стабильном уровне, я думаю, в ближайшие несколько лет ипотечное кредитование станет одним из основных направлений бизнеса значительного числа коммерческих банков, в первую очередь-региональных.
По настоящей работе можно сделать следующие выводы. Ипотечный кредит - это целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое
становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Участниками системы ипотечного кредитования являются: залогодатель - физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для
обеспечения своего долга; залогодержатель(ипотечный кредитор) -
юридическое лицо, выдающее кредиты под залог недвижимого имущества.
Анализ ипотечного кредитование проводился на примере ПАО «Сбербанк». На сегодняшний день в ПАО «Сбербанк» существует следующие виды ипотеки: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья»; «Военная ипотека», имеющие определённые условия. Банк
предоставляет льготные условия кредитования для молодых семей в соответствии с Федеральной программой и ипотечными предложениями для молодых семей.
В ходе написания выпускной квалификационной работы были предложены рекомендации для дальнейшего совершенствования ипотечного кредитования в ПАО "Сбербанк России":
- Снижение транзакционных издержек на рынке недвижимости посредством создания финансово-промышленного холдинга на основе банка и его зависимых структур.
- Проведение либерализация отношений с потенциальными заемщиками с целью сделать свои условия на российском рынке более привлекательными и тем самым повысить спрос на ипотечные займы.
- Сокращение сроков, предусмотренных на привлечение заемщика, андеррайтинг заемщика и предмета ипотеки путем делегирования определенных этапов ипотечной сделки специализированным ипотечным (кредитным) брокерам.
- Внедрение новых программ ипотечного кредитования в целях обеспечения большей доступности и привлекательности ипотечных кредитов для населения и помощи в решении жилищной проблемы тем, кто не может получить денежные средства по существующим программам.
Таким образом, реализация вышеуказанных мероприятий позволит, на мой взгляд, усовершенствовать механизм ипотечного кредитования в ПАО "Сбербанк России".


Купить