ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА БАНКА И ЕЕ ВЛИЯНИЕ НА ФОРМИРОВАНИЕ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (на примере ПАО «Росгосстрах Банк»)
|
Аннотация
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические аспекты формирования депозитной политики 6
1.1 Депозитная политика коммерческого банка и ее сущность 6
1.2 Понятие и классификация депозитных операций 9
1.3 Перспективы развития депозитных операций в России 15
2 Влияние депозитной политики на ресурсную базу 20
2.1 Понятие ресурсной базы коммерческого банка 20
2.2 Ресурсная политика банка в области привлечения ресурсов 27
2.3 Место депозитов в ресурсной базе банков 31
3 Анализ депозитной политики ПАО «Росгосстрах Банка» 34
3.1 Организационно - экономическая характеристика ПАО «Росгосстрах 34
Банка»
3.2 Анализ состояния ресурсной базы ПАО «Росгосстрах Банка» 41
3.3 Рекомендации по совершенствованию депозитной политики коммерческого 50
банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ 63
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические аспекты формирования депозитной политики 6
1.1 Депозитная политика коммерческого банка и ее сущность 6
1.2 Понятие и классификация депозитных операций 9
1.3 Перспективы развития депозитных операций в России 15
2 Влияние депозитной политики на ресурсную базу 20
2.1 Понятие ресурсной базы коммерческого банка 20
2.2 Ресурсная политика банка в области привлечения ресурсов 27
2.3 Место депозитов в ресурсной базе банков 31
3 Анализ депозитной политики ПАО «Росгосстрах Банка» 34
3.1 Организационно - экономическая характеристика ПАО «Росгосстрах 34
Банка»
3.2 Анализ состояния ресурсной базы ПАО «Росгосстрах Банка» 41
3.3 Рекомендации по совершенствованию депозитной политики коммерческого 50
банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 57
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ 63
В настоящее время коммерческие банки играют главную роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещении. Поэтому важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы банка, которая исторически играла первичную и определяющую роль по отношению к активным операциям.
Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит эффективность функционирования любого банка.
В связи с этим развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики, которая должна учитывать особенности деятельности самой кредитной организации, ее клиентов, выбранные приоритеты будущего роста и улучшения показателей деятельности банка, социальноэкономические условия рынка.
Под депозитной политикой коммерческого банка понимают совокупность: а) последовательно связанных действий по привлечению денежных средств клиентов в банки на условиях возвратности и платности; б) методов и способов, обеспечивающих эффективное управление депозитами с целью достижения приемлемого уровня рентабельности и ликвидности банка.
От качества привлечённых средств зависят такие важные банковские показатели, как ликвидность и рентабельность. Так, коэффициенты ликвидности показывают способность банка отвечать по своим обязательствам. Рентабельность привлечённого капитала характеризует эффективность использования банком таких средств, то есть сколько прибыли приходится на привлечённый капитал.
Поэтому коммерческие банки при разработке и реализации своей финансовой политики уделяют большое внимание именно депозитной политике.
Коммерческий банк привлекает средства предприятий и организаций различных форм собственности, государственных и муниципальных учреждений, прочих юридических лиц, граждан, индивидуальных предпринимателей, а также и других банков в форме вкладов (депозитов), открывая своим клиентам соответствующих счетов.
Для российской банковской системы на современном этапе характерным является переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все сферы деятельности банков.
Количественное увеличение объемов выполняемых операций и повышение конкуренции требуют от кредитных организаций роста качества управления депозитными операциями и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики. Депозитная политика на данный момент призвана максимально заинтересовать потенциальных вкладчиков в хранении средств на банковских счетах, что является основой дальнейшей эффективной деятельности коммерческого банка. С этой целью банки предлагают всевозможные виды депозитов.
От качества ресурсной базы банка, являющейся результатом депозитной политики, зависит и конечный результат деятельности самого банка - прибыль или убыток.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка и формирования оптимальной ресурсной базы банка (на примере ПАО «Росгосстрах Банк»).
Реализация поставленной цели обуславливает необходимость решения следующих задач:
• Раскрыть содержание депозитной политики
• Рассмотреть теоретические аспекты депозитной политики
• Определить сущность депозитных операций коммерческого банка
• Определить место и роль депозитов в формировании ресурсной базы банка
• Дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Росгосстрах Банк», и провести анализ структуры привлеченных средств клиентов.
• Выявить проблемы депозитной политики Банка и наметить пути их решения;
• Разработать предложения по совершенствованию депозитной политики и улучшению ресурсной базы ПАО «Росгосстрах Банк».
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является депозитная политика коммерческого банка.
Предмет исследования - роль депозитной политики в формировании ресурсной базы банка.
...
Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит эффективность функционирования любого банка.
В связи с этим развитие коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики, которая должна учитывать особенности деятельности самой кредитной организации, ее клиентов, выбранные приоритеты будущего роста и улучшения показателей деятельности банка, социальноэкономические условия рынка.
Под депозитной политикой коммерческого банка понимают совокупность: а) последовательно связанных действий по привлечению денежных средств клиентов в банки на условиях возвратности и платности; б) методов и способов, обеспечивающих эффективное управление депозитами с целью достижения приемлемого уровня рентабельности и ликвидности банка.
От качества привлечённых средств зависят такие важные банковские показатели, как ликвидность и рентабельность. Так, коэффициенты ликвидности показывают способность банка отвечать по своим обязательствам. Рентабельность привлечённого капитала характеризует эффективность использования банком таких средств, то есть сколько прибыли приходится на привлечённый капитал.
Поэтому коммерческие банки при разработке и реализации своей финансовой политики уделяют большое внимание именно депозитной политике.
Коммерческий банк привлекает средства предприятий и организаций различных форм собственности, государственных и муниципальных учреждений, прочих юридических лиц, граждан, индивидуальных предпринимателей, а также и других банков в форме вкладов (депозитов), открывая своим клиентам соответствующих счетов.
Для российской банковской системы на современном этапе характерным является переход на качественно новый этап развития, обусловленный возрастающей конкуренцией кредитных организаций и необходимостью сохранения или усиления рыночных позиций, что затрагивает все сферы деятельности банков.
Количественное увеличение объемов выполняемых операций и повышение конкуренции требуют от кредитных организаций роста качества управления депозитными операциями и пересмотра подходов, положенных в основу формирования депозитной политики. Депозитная политика на данный момент призвана максимально заинтересовать потенциальных вкладчиков в хранении средств на банковских счетах, что является основой дальнейшей эффективной деятельности коммерческого банка. С этой целью банки предлагают всевозможные виды депозитов.
От качества ресурсной базы банка, являющейся результатом депозитной политики, зависит и конечный результат деятельности самого банка - прибыль или убыток.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка и формирования оптимальной ресурсной базы банка (на примере ПАО «Росгосстрах Банк»).
Реализация поставленной цели обуславливает необходимость решения следующих задач:
• Раскрыть содержание депозитной политики
• Рассмотреть теоретические аспекты депозитной политики
• Определить сущность депозитных операций коммерческого банка
• Определить место и роль депозитов в формировании ресурсной базы банка
• Дать организационно-экономическую характеристику ПАО «Росгосстрах Банк», и провести анализ структуры привлеченных средств клиентов.
• Выявить проблемы депозитной политики Банка и наметить пути их решения;
• Разработать предложения по совершенствованию депозитной политики и улучшению ресурсной базы ПАО «Росгосстрах Банк».
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является депозитная политика коммерческого банка.
Предмет исследования - роль депозитной политики в формировании ресурсной базы банка.
...
Депозиты - денежные средства, вносимые в кредитные учреждения для хранения или накопления на определенных условиях и составляют важнейшую часть банковских ресурсов.
Размещая временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребности населения, содействуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Право на проведение таких операций имеют лишь те коммерческие банки, которые получили лицензию Центрального Банка РФ.
Конкурентная борьба межу банками на рынке банковских продуктов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Для того чтобы результативно привлекать ресурсы населения, банку необходимо разработать депозитную политику, то есть разработать комплекс мер по привлечению денежных средств и их эффективному управлению.
Депозитная политика коммерческого банка - это важнейшая составляющая его финансовой политики.
Депозитная политика направлена на формирование ресурсной базы банка, за счёт привлечения временно свободных средств клиентов во вклады для поддержания оптимального уровня рентабельности банка.
ПАО «Росгосстрах Банк» является многопрофильным российским банком, осуществляющим свою деятельность в рамках стандартов, установленных Центральным Банком Российской Федерации. ПАО «Росгосстрах Банк» занимает 75 место в рейтинге банков по всей стране.
Основными конкурентными преимуществами банка выступают: широкий спектр услуг, предоставляемый банком, положительная репутация банка у клиентов, широкая сеть филиалов.
Проводя анализ депозитной базы банка на примере структуры привлеченных средств клиентов Банка расчеты показали, что расчеты показывают, что к началу 2018 года удельный вес вкладов граждан составил 91,27 % увеличившись по сравнению с предыдущим годом. Что касается средств юридических лиц, в 2018 году наблюдается резкое сокращение остатков средств на счетах и в депозитах предприятий и организаций, падение составило 41108481тыс.руб.
Финансовое состояние ПАО «Росгосстрах Банк» находится на среднем уровне. В качестве основных рекомендаций по повышению деятельности банка можно выделить: расширение портфеля депозитов физических лиц и корпоративных клиентов банка, активное осуществление рекламной политики, разработка новых банковских услуг и продуктов, а также модернизация старых.
Данные мероприятия не только обеспечат увеличение прибыли ПАО «Росгосстрах Банк», но и сформируют положительный имидж в глазах клиентов-физических лиц и юридических лиц.
Таким образом, в результате проведения данной работы были изучены вопросы, касающиеся финансовой деятельности ПАО «Росгосстрах Банк», проведен горизонтальный и вертикальный анализ Бухгалтерского баланса банка, а также разработаны мероприятия по внедрению нововведений, расширений и развития.
Размещая временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребности населения, содействуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.
Право на проведение таких операций имеют лишь те коммерческие банки, которые получили лицензию Центрального Банка РФ.
Конкурентная борьба межу банками на рынке банковских продуктов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.
Для того чтобы результативно привлекать ресурсы населения, банку необходимо разработать депозитную политику, то есть разработать комплекс мер по привлечению денежных средств и их эффективному управлению.
Депозитная политика коммерческого банка - это важнейшая составляющая его финансовой политики.
Депозитная политика направлена на формирование ресурсной базы банка, за счёт привлечения временно свободных средств клиентов во вклады для поддержания оптимального уровня рентабельности банка.
ПАО «Росгосстрах Банк» является многопрофильным российским банком, осуществляющим свою деятельность в рамках стандартов, установленных Центральным Банком Российской Федерации. ПАО «Росгосстрах Банк» занимает 75 место в рейтинге банков по всей стране.
Основными конкурентными преимуществами банка выступают: широкий спектр услуг, предоставляемый банком, положительная репутация банка у клиентов, широкая сеть филиалов.
Проводя анализ депозитной базы банка на примере структуры привлеченных средств клиентов Банка расчеты показали, что расчеты показывают, что к началу 2018 года удельный вес вкладов граждан составил 91,27 % увеличившись по сравнению с предыдущим годом. Что касается средств юридических лиц, в 2018 году наблюдается резкое сокращение остатков средств на счетах и в депозитах предприятий и организаций, падение составило 41108481тыс.руб.
Финансовое состояние ПАО «Росгосстрах Банк» находится на среднем уровне. В качестве основных рекомендаций по повышению деятельности банка можно выделить: расширение портфеля депозитов физических лиц и корпоративных клиентов банка, активное осуществление рекламной политики, разработка новых банковских услуг и продуктов, а также модернизация старых.
Данные мероприятия не только обеспечат увеличение прибыли ПАО «Росгосстрах Банк», но и сформируют положительный имидж в глазах клиентов-физических лиц и юридических лиц.
Таким образом, в результате проведения данной работы были изучены вопросы, касающиеся финансовой деятельности ПАО «Росгосстрах Банк», проведен горизонтальный и вертикальный анализ Бухгалтерского баланса банка, а также разработаны мероприятия по внедрению нововведений, расширений и развития.
