Тема: РАЗВИТИЕ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В СФЕРЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»)

В условиях современной глобализации и информатизации общества происходят существенные изменения во всех его сферах. Одни из самых значительных изменений претерпевает финансово-банковская сфера, в частности сфера банковского обслуживания. Данная тенденция обусловлена высокими темпами развития информационных технологий в банковской сфере. В настоящее время, банковская система переходит на качественно новый этап, вследствие широкого развития новых финансовых технологий, как самостоятельных проектов и организаций. Такие проекты являются инновационными и имеют большую скорость развития. Таким образом, в условиях жесткой конкуренции банки для сохранения своего положения на рынке должны стремиться к модернизации и созданию новых финансовых продуктов и услуг.
На российском рынке новые финансовые технологии находятся на начальной стадии развития. Российские банки активно исследуют данное инновационное направление и применяют их в своей деятельности, тем самым предоставляя клиентам новые услуги, которые являются удобными в использовании и быстрыми в обслуживании.
Актуальность темы - исследование роли инновационных финансовых продуктов и технологий в повышении эффективности функционирования банковской системы, которая обусловлена необходимостью активизации инновационных процессов в национальной экономической системе в целом и банковском секторе в частности, высокой степенью взаимообусловленности состояния инновационной сферы и темпов развития российской банковской системы.
Цель выпускной квалификационной работы состоит в выявлении направлений совершенствования оказания банковских услуг физическим лицам на основе финансовых технологий.
Для достижения указанной цели в выпускной квалификационной работе потребовалось решение следующих задач:
- Исследование теоретических основ банковского обслуживания,
особенностей развития финансовых технологий на основе дистанционного банковского обслуживания физических лиц;
- Анализ рынка банковских услуг для физических лиц в России;
- Оценка уровня развития новых финансовых инструментов в обслуживании физических лиц коммерческими банками;
- Выявление проблем и перспектив развития финансовых технологий в сфере банковского обслуживания физических лиц;
- Анализ используемых финансовых технологий в сфере банковского обслуживания АО «Альфа-Банк»
- Разработка рекомендаций по совершенствованию облуживания физических лиц на основе финансовых технологий в АО «Альфа-Банк» и оценка
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает коммерческий банк АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является организация оказания услуг физическим лицамна основе финансовых технологий.
Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования сформулированных в работе выводов на основе проведённого анализа и оценки для повышения эффективности своей деятельности и привлекательности предлагаемых услуг для широкого круга клиентов, а также совершенствования банковской системы в целом.
Работа содержит три главы. В первой главе отражены теоретические основы банковских услуг для физических лиц, развитие финансовых технологий на примере дистанционного банковского обслуживания, так же были рассмотрены особенности нормативного регулирования деятельности коммерческих банков в сфере финансовых технологий. Во второй главе описаны тенденции рынка банковских услуг для физических лиц в России и влияние финансовых технологий на его развитие, а также проблемы и перспективы, связанные с развитием финансовых технологий в сфере банковского обслуживания. Третья глава посвящена рассмотрению развития финансовых технологий в АО «Альфа-Банк».
Информационная база данной работы представлена: банковским и гражданским законодательством Российской Федерации; нормативными актами, статистическими и отчетными материалами Центрального Банка Российской Федерации, других российских коммерческих банков, периодическими печатными и электронными
Купить

Проведенное в настоящей работе исследование позволило достичь цели работы и решить все поставленные задачи. Было исследовано развитие финансовых технологий в сфере обслуживания физических лиц коммерческими банками, выявление проблем, возникающих при использовании финансовых технологий и выработке конкретных предложений, рекомендаций по их развитию.
Организация банковского обслуживания физических лиц направлена на решение основных задач - это качественное обслуживание физических лиц, предоставление широкой линейки продуктов и услуг по доступным ценам, надежное и добросовестное взаимодействие с клиентами. Финнансовые технологии способствуют в предоставлении банками услуг физическим лицам, в том числе, за счёт развития каналов связи, таких как: система «Клиент- Банк», телефонный банкинг, внешний сервис, интернет-банкинг, мобильный банкинг и т.п.
Со стороны нормативно-правового регулирования в сфере инновационных технологий существуют аспекты, требующие доработки. Например, отсутствие единого закона об инновациях и инновационной деятельности в Российской Федерации, который бы содержал четко прописанные основные понятия инноваций и инновационного процесса, отражал участников инновационного процесса.
Анализ позволил выявить следующие тенденции на рынке банковского обслуживания физических лиц:
1. Банки активно развивают потребительское кредитование, расширяют сферу применения банковских карт, используют информационно-программные комплексы формирования кредитных историй клиентов, участвуют в развитии системы страхования банковских вкладов физических лиц, внедряют новые технологии и создаю необходимую инфраструктуру для работы с физическими лицами.
2. Рост динамики показателей, характеризующих банковское обслуживание и привлечение свободных средств физических лиц, объясняется возрастанием доверия их к банкам; ростом реальных располагаемых доходов; повышением количества предоставляемых банковских услуг для физических лиц со стороны кредитных учреждений.
3. Развитие российского банковского сектора характеризуется высокими темпами роста, усилением конкуренции между коммерческими банками, активизацией коммерческих банков в сфере банковского обслуживания физических лиц.
4. Позитивное влияние на развитие конкуренции на рынке банковских услуг оказало функционирование системы страхования вкладов. Продолжается рост прочих привлеченных банками средств, несмотря на экономический кризис.
5. Опыт комплексного банковского обслуживания клиентов развитых стран постепенно внедряется российскими банками. Банки формируют и предоставляют новые услуги, удовлетворяя меняющиеся потребности физических лиц, что повышает конкурентоспособность банков в привлечении кредитных ресурсов и новых клиентов.
На российском рынке развитие финансовых технологий началось сравнительно недавно, однако интерес к сфере финансовых технологий стремительно растёт.
Развитие технологии сегодня со всей очевидностью - одно из наиглавнейших условий для банка на выживание. Уровень пользовательских ожиданий от финансовых структур с точки зрения технологии растёт по прогрессивной шкале: решения, которые всего несколько лет назад казались просто дополнительным бонусом к получаемой услуге, сегодня - обязательное требование для современного банка.
В современных условиях банковскому сектору необходимо постоянно следить за новыми технологиями и активно внедрять их в собственную деятельность. На сегодняшний день АО «Альфа-Банк» является одним из крупнейших коммерческих банков в РФ, который активно использует в своей деятельности банковские технологии, благодаря которым клиенты в удалённом доступе могут получить консультацию экспертов, а также проводить финансовые операции.
Так же появилась тенденция среди российских банков на создание венчурных фондов с целью инвестирования в финтех -стартапы, банки используют опыт компаний, занимающихся новыми финансовыми технологиями, привлекают их к сотрудничеству и создают новые банковские технологии. Стоит сказать, что современная ситуация банковской индустрии и индустрии финансовых технологий складывается таким образом, что сегодня банки столкнулись с необходимостью оптимизации своего бизнеса, чем они активно и занимаются.
Исходя из проведенного исследования были предложены следующие рекомендации:
— Уход от физических офисов в сторону дистанционного обслуживания;
— Внедрение в работу банка искусственного интеллекта;
— Использование информации из соцсетей и big data.;
— Внедрение биометрических систем;
— Развитие мобильного банкинга;
— Развитие систем блокчейна

Купить