СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: РОССИЙСКИЙ И ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ

На основании проведенного исследования мы выяснили теоретические аспекты страхового рынка, организацию функционирования страхового рынка и провели анализ современного состояния страхового рынка в России, а также анализ состояния страхового надзора в России и за рубежом
С позиций институциональной теории страховой рынок представляет собой совокупность различных институтов и соответствующих им механизмов, в целях снижения транзакционных издержек, ограничивающих и структурирующих поведение экономических агентов по поводу создания, купли-продажи и потребления страховых услуг, так же представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них.
В территориальном аспекте страховой рынок представлен национальным, региональным и мировым рынком. Национальный страховой рынок - сфера деятельности страховых организаций в отдельной стране. Страховая деятельность на национальном рынке осуществляется в рамках национального страхового законодательства, контроль за исполнением, которого возложен на орган государственного страхового надзора.
Успешная деятельность страховой компании в целом зависит от грамотного и объективного прогнозирования ожидаемой реализации серийно продаваемых видов страховых услуг, изучения, своевременного создания и активного продвижения в общество новых страховых услуг.
При рассмотрении организации функционирования страхового рынка, анализируя инвестиционную деятельность страховой компаний, более подробно разобрали инвестиционную стратегию, которая составляет научно обоснованные методы планирования инвестиционной деятельности, постановки целей инвестирования и определение механизмов их реализации и позволяет эффективно управлять инвестиционным портфелем активов страховщиков с учетом специфики их обязательств.
Рассматривая понятие инфраструктуры как составную часть страхового рынка, дали предпочтение следующей трактовке инфраструктуры - структура видов деятельности, которая способствует эффективному функционированию определенной отрасли хозяйственной деятельности. Основу инфраструктуры страхового рынка составляют такие субъекты, как аварийные комиссары, аудиторы, сюрвейеры, диспашеры, аджастеры, специализированные и многопрофильные консультанты.
В рассмотрении структуры инвестиций в уставные капиталы российских страховщиков в 2016 и 2017гг, выяснили, что России входит в состав государств, доля которых менее 5% по сравнению с лидирующими государствами доля зарегистрированных инвестиций организаций на протяжении двух лет остаются практически не изменяемыми, это такие государства как Королевство Нидерландов.
Наиболее значимым изменением в структуре иностранного участия в уставных капиталах российских страховщиков явился девятикратный рост вложений австрийских инвесторов.
В процессе изучения организации инфраструктуры страхового рынка выявили ряд проблем, связанных с профессиональной переподготовки специалистов страховых организаций.
Для решения данных проблем следует выполнить следующие мероприятия.
1) организовать учебный процесс по повышению уровня профессиональной подготовки работников страховых организаций или специалистов;
2) создать при учебных заведениях центры по подготовке специалистов страхования;
3) максимально использовать международные программы и возможности международных финансовых, страховых и иных организаций с целью подготовки и профессионального усовершенствования специалистов.
В рассмотрении зарубежного опыта функционирования рынка страховых услуг выявили проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков. Страховой рынок России в глазах зарубежных партнеров имеет несколько привлекательных сторон.
В течение последних лет сформирован достаточно низкий уровень убыточности страховых операций по сравнению с западными рынками страхования. Рост благосостояния населения России и связанное с этим повышение платежеспособного спроса населения на страховые услуги должны изменить сложившееся положение.
Существует также реальная возможность создания работоспособной и прибыльной модели взаимодействия капиталов и технологий западных и российских страховщиков.
Готово ли российское страховое сообщество к работе в условиях присутствия на рынке зарубежных страховщиков? На этот вопрос вряд ли можно ответить однозначно. Финансовые возможности отечественных страховщиков достаточно ограничены и не позволят принимать адекватные меры в условиях жесткой конкурентной борьбы. Вместе с тем совокупный уставный капитал всех страховых организаций, состоящих в едином государственном реестре страховщиков, из года в год увеличивается и сохраняет тенденцию роста.
В процессе анализа состояния страховых компаний выяснили, что в последнее время в страховании наблюдается положительная динамика, за исключением некоторых отраслей. Определили, что основным драйвером уже на протяжении 4 лет остается страхование жизни за счет наращивания объема страховых премий через банковские каналы. А самой проблемной частью рынка остается ОСАГО, даже несмотря на нововведения в виде натуральной выплаты, убыточность растет, а положительного эффекта ото всех предпринимаемых действий не видно. Количество страховщиков по-прежнему сокращается, но в 2017 году не за счет отзыва лицензии ЦБ РФ из-за невыполнения требований или несоответствия, а за счет добровольной сдачи лицензии.
Анализ масштаба страхового рынка в России и за рубежом, показал, что российский страховой рынок напрямую зависит от ситуации на мировой экономической и политической арене. С целью обезопасить бизнес от изменений ставок по иностранным кредитам, к которым прибегает большое количество российских компаний, они прибегают к различного рода страховых услуг, что говорит о потенциале роста страхового рынка в России.
Проблемными сегментами рынка остались страхование ответственности туроператоров, страхование застройщиков. Положительные сдвиги наметились в сегменте сельскохозяйственного страхования. На рынке появились новые продукты, в числе которых - страхование ответственности владельцев дронов, страхование пассажиров от задержки авиарейса с моментальным урегулированием убытков, страхование киберрисков для физических лиц.
Для большинства страховщиков год оказался удачным. Чистая прибыль страховых компаний выросла почти в 2 раза.
В 2019 году продолжится рост розничного сегмента, тренд роста он-лайн канала не изменится, но драйвером продаж останутся банки. Либерализация тарифов по ОСАГО, цифровизация рынка, необходимость повышения уставных капиталов, предлагаемые изменения к оценке стоимости активов будут в фокусе внимания регулятора и страховщиков в 2019 году


Купить