ТРАНСФОРМАЦИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ТЕХНОЛОГИЙ БЛОКЧЕЙН: НЕОБХОДИМОСТЬ И ВОЗМОЖНОСТИ

Нельзя утверждать, что блокчейн станет «Чашей Грааля» для банковского сек­тора и позволит решить все проблемы. Финансовая система прекрасно осведомлена, что отсутствие регулирования — это прямая дорога к финансовому кризису, аналогично тому, что произошёл в 2008 году. Блокчейн в виде криптовалюты уже подвергся в 2018 году критике со стороны финансовых регуляторов и в ряде стран либо введён полный запрет на осуществление расчётов с использованием криптовалюты, либо существенно ограничен и требует соответствующих разрешений. Также подвергается критике эф­фективность первоначальной реализации блокчейн в коде Биткойна: высокие энергоза­траты, длительное время ожидания подтверждения транзакции, низкая пропускная спо­собность из расчёта транзакций в секунду.
С другой стороны, технология блокчейн доказала, что способна создать систему доверия между разрозненными участниками. Существуют методы снижения энергопо­требления и иные механизмы поиска консенсуса, позволяющие меньшим числом вы­числительных мощностей эффективно решать задачу создания распределённого ре­естра транзакций. И задача ближайших лет — на практике опробовать применение блокчейн для эволюционного повышения эффективности работы банков.
Заметной тенденцией 2017-2018 годов стало смещение акцента от термина «блокчейн» к терминам «распределённый реестр», «распределённый бухгалтерский ре­естр», «распределенный реестр цифровых транзакций» (в англ. источниках — distrib­uted ledger technology, DLT). Во-первых, потребовалось дистанцироваться от криптова­лют и с ними связанных проблем, во-вторых — распределённый реестр не предполага­ется быть независимым и неподконтрольным. В остальных качествах — технология блокчейн показала, что может сформировать доверие между участниками рынка.
По результатам исследования предлагается продолжить исследовательские ра­боты и эксперименты по внедрению технологий распределённого реестра в бизнес-про- цессы финансовых институтов с целью оптимизации обмена информацией, повышения уровня доверия, исключения процессов с многократными избыточными проверками. Требуется найти баланс между затратами на создание и поддержание технологии, во­просами безопасности, положительными эффектами.
Важно обратить внимание, что трансформации потребуют от участников боль­шой работы — прогресс не бывает бесплатным: потребуется политическое взаимодей­ствие между правительствами, разработка нормативной базы, стандартизация процес­сов, технологическая оптимизация алгоритмов блокчейн.
Цель исследования достигнута: в работе рассмотрены варианты применения тех­нологии блокчейн в банковской сфере.
Задачи исследовательской работы решены: рассмотрены предпосылки и история возникновения технологии, описана логика работы блокчейн и спектр возможных при­менений технологии, составлен перечень преимуществ и детально изучена критика экс­пертов, сформирован перечень примеров использования блокчейн в банковской дея­тельности и потенциальных преимуществ для участников рынка.

Купить