СИСТЕМА БАНКОВСКОГО СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ В РОССИИ

Российская система страхования была создана в достаточно спокойный и благополучный период, хотя сразу же прошла "проверку на прочность". В конце декабря
2003 г. в России вступил в силу федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и было создано Агентство по страхованию вкладов - некоммерческая организация, действующая в организационно-правовой форме государственной корпорации. Уже в
2004 г. произошедшие банкротства ряда банков, и четко организованные действия по возмещению денег их вкладчикам показали эффективность и действенность системы страхования вкладов в России.
С помощью страхования банковских вкладов решается несколько значимых для государства задач:
а) укрепляется доверие к банковской системе;
б) снимается социальная напряженность в случае банкротств банков;
в) защищаются интересы рядовых вкладчиков, которые не могут верно оценить такие параметры, как платежеспособность банка и рискованность своих вложений;
г) снижается риск банкротства жизнеспособных банков из-за необоснованных слухов, сокращается число банковских банкротств в целом и обеспечиваются более благоприятные условия проведения самой процедуры банкротства;
д) значительно снижаются государственные расходы на преодоление банковских кризисов.
Во всех развитых странах создание систем обеспечения защиты сбережений населения признается необходимым и важным элементом эффективного механизма поддержания финансовой безопасности и стабильности банковского сектора.
Система страхования вкладов - это эффективный механизм защиты, который предусматривает возврат вкладов физических лиц государством. Основная идея системы страхования вкладов состоит в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (к примеру, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка. Таким образом вкладчики могут гарантированно получить доступ к своим средствам.
Практическая часть работы выполнена на материалах ПАО "Промсвязьбанк", который осуществляет прием средств во вклады от населения. Существующая линейка вкладов банка дает населению возможность по хранению средств как в течение определенного срока, так и "до востребования" с начислением дохода в виде процентов, а также ведение текущего счета.
ПАО "Промсвязьбанк" сегодня для физических лиц может предложить 8 разных депозитов. Разместить средства во вклады банк предлагает как в долларовом, евро, так и в рублевом эквиваленте.
На данный момент максимальная ставка по вкладам в российской валюте в ПАО "Промсвязьбанк" составляет 13%, в долларах и евро - 4,5%. Повышенным спросом со стороны клиентов пользуется вклад "Щедрый процент" с опцией мультивалютности и "Мультивалютная корзина" с возможностью изменения валютной структуры вклада по льготному курсу.
Ставки по депозитам находятся в непосредственной зависимости не только от той валюты, в которой сделан вклад, но и от срока, на который он размещен, от общей суммы вклада и еще от некоторых условий.
Проценты на вклады могут либо прибавляться к сумме вклада, увеличивая ее ежемесячно или ежеквартально, либо выплачиваться в какой-либо установленный срок. Этот срок всегда указывается в договоре с банком.
В последнее время все больше людей начинают пользоваться услугой онлайн - оформления заявок, чтобы разместить вклады в ПАО "Промсвязьбанк" посредством сайта банка.
В рейтинге банков по объему депозитов на 01.01.2015 ПАО "Промсвязьбанк" находится на 8 месте. Объем привлеченных вкладов за 2014 г. составил 232,3 млрд. руб., что на 17,9% больше чем за 2013 г. Доля валютных вкладов в ПАО "Промсвязьбанк" высока - 40,2%.
Стабильность и привлекательность вкладов в любом банке зависит от надежности банка и системы страхования. ПАО "Промсвязьбанк" страхование вкладов проводит в соответствии с программой страхования вкладов для банковских учреждений России. Данная программа была принята банком 11.01.2005.
ПАО "Промсвязьбанк" включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 78.
Как показал проведенный в работе анализ, финансовое положение ПАО "Промсвязьбанк" стабильно, число вкладчиков банка растет. ПАО "Промсвязьбанк" на сегодняшний день одни из самых надежных банков в России. Привлекательность ПАО "Промсвязьбанк" для вкладчиков связана с достаточно высокими процентными ставками банка и участием ПАО "Промсвязьбанк" в ССК.
Кроме того, ПАО "Промсвязьбанк" является банком-агентом, выбранным Агентством по страхованию вкладов для выплат вкладчикам "Инвестбанка".
Перспективы страхования вкладов связывают с введением обязательного страхования вкладов (депозитов) юридических лиц (на данный момент в России данное страхование не предусмотрено действующим законодательством), а также с добровольным страхованием вкладов (депозитов) - как физических, так и юридических лиц. Данные виды страхования призваны значительно повысить уровень доверия юридических лиц к размещению средств на счета и во вклады российских банков (в том числе не являющихся крупными), что в дальнейшем может привести к увеличению конкуренции в банковском секторе и улучшению рейтинга страны в целом.


Купить