Перспективы развития межбанковского кредитования в современных условиях (Колледж Сервиса и Технологий (г. Магадан))
|
Объект исследования - ПАО Сбербанк .
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Понятие и сущность межбанковского кредитования 6
1.2. Виды межбанковского кредитования 14
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 26
2.2 Анализ организации межбанковского кредитования в ПАО «Сбербанк» 33
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 42
3.1 Проблемы развития межбанковского кредитования 42
3.2 Пути совершенствования межбанковского кредитования 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55
ПРИЛОЖЕНИЯ 59
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Понятие и сущность межбанковского кредитования 6
1.2. Виды межбанковского кредитования 14
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 26
2.2 Анализ организации межбанковского кредитования в ПАО «Сбербанк» 33
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ МЕЖБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 42
3.1 Проблемы развития межбанковского кредитования 42
3.2 Пути совершенствования межбанковского кредитования 47
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55
ПРИЛОЖЕНИЯ 59
Современная финансовая система находится в состоянии постоянной трансформации, обусловленной глобализацией экономических процессов, цифровизацией банковских услуг и изменением регуляторных требований. В этих условиях межбанковское кредитование (МБК) остается ключевым элементом обеспечения ликвидности и стабильности банковского сектора. Оно позволяет кредитным организациям оперативно управлять своими ресурсами, минимизировать кассовые разрывы и поддерживать финансовую устойчивость.
Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью анализа новых вызовов и перспектив развития межбанковского кредитования в условиях нестабильности финансовых рынков, ужесточения надзора со стороны регуляторов и роста конкуренции со стороны альтернативных источников финансирования. Развитие цифровых технологий, появление децентрализованных финансовых инструментов (DeFi) и изменение денежно-кредитной политики центральных банков формируют новые тренды, которые требуют глубокого изучения.
Объектом исследования выступает рынок межбанковского кредитования, а предметом – перспективы его развития в современных экономических условиях.
Целью данной работы является исследование современных тенденций и перспектив развития межбанковского кредитования, а также разработка рекомендаций по его совершенствованию в условиях динамичной финансовой среды. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и сущность межбанковского кредитования;
- охарактеризовать виды межбанковского кредитования;
- провести анализ организации межбанковского кредитования в ПАО «Сбербанк»;
- выявить проблемы развития межбанковского кредитования на современном этапе развития;
- предложить направления совершенствования механизмов межбанковского кредитования.
Методологическую основу работы составляют методы системного и сравнительного анализа, статистические и экономико-математические методы, а также изучение нормативно-правовой базы.
Теоретическую основу исследования составили труды таких отечественных авторов как М.А. Абрамова, Л.И. Гончаренко, С.К. Иванов, В.Э. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, А.Н. Мельников, Е.М. Попова, Ю.Л. Родзинский и дргуих.
Нормативно-правовую базу исследования составили Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией», Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации современных подходов к развитию межбанковского кредитования, а практическая – в разработке рекомендаций, направленных на повышение эффективности МБК для участников финансового рынка.
Структура работы включает введение, три главы, заключение и список использованных источников.
Во введении обоснована актуальность темы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты межбанковского кредитования, его функции и виды. Вторая глава посвящена анализу межбанковского кредитования на примере ПАО «Сбербанк». В третьей главе выявлены ключевые проблемы развития межбанковского кредитования на современном этапе и предложены направления развития межбанковского кредитования. В заключении подведены итоги исследования и сформулированы основные выводы.
Актуальность темы исследования обусловлена необходимостью анализа новых вызовов и перспектив развития межбанковского кредитования в условиях нестабильности финансовых рынков, ужесточения надзора со стороны регуляторов и роста конкуренции со стороны альтернативных источников финансирования. Развитие цифровых технологий, появление децентрализованных финансовых инструментов (DeFi) и изменение денежно-кредитной политики центральных банков формируют новые тренды, которые требуют глубокого изучения.
Объектом исследования выступает рынок межбанковского кредитования, а предметом – перспективы его развития в современных экономических условиях.
Целью данной работы является исследование современных тенденций и перспектив развития межбанковского кредитования, а также разработка рекомендаций по его совершенствованию в условиях динамичной финансовой среды. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие и сущность межбанковского кредитования;
- охарактеризовать виды межбанковского кредитования;
- провести анализ организации межбанковского кредитования в ПАО «Сбербанк»;
- выявить проблемы развития межбанковского кредитования на современном этапе развития;
- предложить направления совершенствования механизмов межбанковского кредитования.
Методологическую основу работы составляют методы системного и сравнительного анализа, статистические и экономико-математические методы, а также изучение нормативно-правовой базы.
Теоретическую основу исследования составили труды таких отечественных авторов как М.А. Абрамова, Л.И. Гончаренко, С.К. Иванов, В.Э. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, А.Н. Мельников, Е.М. Попова, Ю.Л. Родзинский и дргуих.
Нормативно-правовую базу исследования составили Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая), Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Инструкция Банка России от 06.12.2017 N 183-И «Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией», Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
Теоретическая значимость исследования заключается в систематизации современных подходов к развитию межбанковского кредитования, а практическая – в разработке рекомендаций, направленных на повышение эффективности МБК для участников финансового рынка.
Структура работы включает введение, три главы, заключение и список использованных источников.
Во введении обоснована актуальность темы, определены цель, задачи, объект и предмет исследования. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты межбанковского кредитования, его функции и виды. Вторая глава посвящена анализу межбанковского кредитования на примере ПАО «Сбербанк». В третьей главе выявлены ключевые проблемы развития межбанковского кредитования на современном этапе и предложены направления развития межбанковского кредитования. В заключении подведены итоги исследования и сформулированы основные выводы.
Проведенное исследование позволило всесторонне изучить современное состояние и перспективы развития межбанковского кредитования в Российской Федерации. Межбанковское кредитование, выступая ключевым элементом банковской системы, обеспечивает перераспределение ликвидности, минимизацию кассовых разрывов и поддержание финансовой устойчивости кредитных организаций. Однако его эффективность напрямую зависит от способности участников рынка адаптироваться к вызовам, связанным с экономической нестабильностью, санкционным давлением и цифровой трансформацией финансовой среды.
Анализ теоретических аспектов позволил выделить ключевые особенности межбанковского кредитования, включая его двухуровневую структуру (Центральный банк РФ и коммерческие банки), разнообразие видов кредитов (краткосрочные, обеспеченные, валютные) и роль в регулировании ликвидности. Практическая часть исследования, проведенная на примере ПАО «Сбербанк», продемонстрировала, что межбанковские операции занимают значимое место в структуре пассивов банка, при этом основная доля ресурсов привлекается в национальной валюте от отечественных кредитных организаций. Однако сохраняется зависимость от иностранных контрагентов, что усиливает риски в условиях геополитической напряженности.
Выявленные проблемы, такие как краткосрочность кредитов, недостаточность обеспечения, сегментированность рынка, профицит ликвидности и несовершенство нормативной базы, требуют комплексного подхода к их решению. В качестве перспективных направлений развития предложены:
Расширение инструментов рефинансирования ЦБ РФ, включая долгосрочные кредиты под разнообразное обеспечение;
Внедрение цифровых технологий (блокчейн, смарт-контракты) для повышения прозрачности сделок;
Унификация подходов к оценке кредитоспособности контрагентов;
Создание механизмов страхования рисков, включая бесспорное списание средств при нарушении обязательств;
Снижение процентных ставок через сужение процентного коридора ЦБ РФ.
Реализация этих мер позволит повысить устойчивость межбанковского рынка, обеспечить равный доступ к ресурсам для региональных банков и усилить роль МБК в финансировании реального сектора экономики.
Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций, которые могут быть использованы кредитными организациями для оптимизации управления ликвидностью, а регуляторами — для совершенствования денежно-кредитной политики. Дальнейшие исследования могут быть направлены на изучение влияния децентрализованных финансов (DeFi) на межбанковские операции, а также на разработку моделей прогнозирования кризисов ликвидности в условиях цифровизации.
В заключение, межбанковское кредитование остается динамичным сегментом финансового рынка, успешное развитие которого зависит от баланса между инновациями, регулированием и адаптацией к глобальным экономическим трендам.
Анализ теоретических аспектов позволил выделить ключевые особенности межбанковского кредитования, включая его двухуровневую структуру (Центральный банк РФ и коммерческие банки), разнообразие видов кредитов (краткосрочные, обеспеченные, валютные) и роль в регулировании ликвидности. Практическая часть исследования, проведенная на примере ПАО «Сбербанк», продемонстрировала, что межбанковские операции занимают значимое место в структуре пассивов банка, при этом основная доля ресурсов привлекается в национальной валюте от отечественных кредитных организаций. Однако сохраняется зависимость от иностранных контрагентов, что усиливает риски в условиях геополитической напряженности.
Выявленные проблемы, такие как краткосрочность кредитов, недостаточность обеспечения, сегментированность рынка, профицит ликвидности и несовершенство нормативной базы, требуют комплексного подхода к их решению. В качестве перспективных направлений развития предложены:
Расширение инструментов рефинансирования ЦБ РФ, включая долгосрочные кредиты под разнообразное обеспечение;
Внедрение цифровых технологий (блокчейн, смарт-контракты) для повышения прозрачности сделок;
Унификация подходов к оценке кредитоспособности контрагентов;
Создание механизмов страхования рисков, включая бесспорное списание средств при нарушении обязательств;
Снижение процентных ставок через сужение процентного коридора ЦБ РФ.
Реализация этих мер позволит повысить устойчивость межбанковского рынка, обеспечить равный доступ к ресурсам для региональных банков и усилить роль МБК в финансировании реального сектора экономики.
Практическая значимость исследования заключается в разработке рекомендаций, которые могут быть использованы кредитными организациями для оптимизации управления ликвидностью, а регуляторами — для совершенствования денежно-кредитной политики. Дальнейшие исследования могут быть направлены на изучение влияния децентрализованных финансов (DeFi) на межбанковские операции, а также на разработку моделей прогнозирования кризисов ликвидности в условиях цифровизации.
В заключение, межбанковское кредитование остается динамичным сегментом финансового рынка, успешное развитие которого зависит от баланса между инновациями, регулированием и адаптацией к глобальным экономическим трендам.