Особенности потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке
|
Объект исследования - ПАО Сбербанк .
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 5
1.1 Сущность, понятие и виды потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 5
1.2 Регулирование потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 12
1.3 Особенности современного этапа потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 16
2 Методические основы анализа потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 20
2.1 Методика анализа деятельности коммерческого банка в области потребительского кредитования 20
2.2 Формирование информационной базы исследования 21
3 Анализ и направления развития потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 23
3.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 23
3.2 Анализ особенностей потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 26
3.3. Направление развития потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 34
Заключение 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 40
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Теоретические основы потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 5
1.1 Сущность, понятие и виды потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 5
1.2 Регулирование потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 12
1.3 Особенности современного этапа потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 16
2 Методические основы анализа потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 20
2.1 Методика анализа деятельности коммерческого банка в области потребительского кредитования 20
2.2 Формирование информационной базы исследования 21
3 Анализ и направления развития потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 23
3.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 23
3.2 Анализ особенностей потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 26
3.3. Направление развития потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке 34
Заключение 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 40
От эффективного и бесперебойного функционирования кредитной системы зависит не только получение недостающих ресурсов отдельными хозяйственными отраслями, но темпы развития экономики нашей страны. Но, вместе с тем, развитие кредитной системы целиком зависит от экономических явлений в России. Поэтому деятельность кредитной системы в современных условиях под влиянием многих факторов сталкивается различными проблемами и противоречиями.
В последнее десятилетие наблюдается заметный рост российского рынка потребительского кредитования, обусловленный стабильным увеличением доходов населения и увеличением доступности кредитных продуктов для широких слоев населения. Банки, микрофинансовые организации и другие финансовые институты предоставляют разнообразные кредитные продукты физическим лицам, а потребительское кредитование становится одним из направлений деятельности российских банков
Кредитование физических лиц является неразрывно связанным с социальной сферой, потому что напрямую воздействует на условия жизни населения, способствует их улучшению. Коммерческие банки, выдавая кредиты физическим лицам, способствуют решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств и прочего.
Актуальность темы исследования определяется тем, что в настоящее время рынок потребительского кредитования подвержен изменениям: повышение ключевой ставки повлекло за собой увеличение процентов по кредитам, ограничения со стороны Банка России в требованиях к заемщикам, большая закредитованность физических лиц.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является потребительское кредитование физических лиц.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является организация в коммерческом банке потребительского кредитования физических лиц.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является определение направления развития потребительского кредитования физических лиц в России.
Для достижения поставленной цели работы необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть сущность и виды потребительского кредитования физических лиц в коммерческих банках;
- проанализировать современный этап развития потребительского кредитования физических лиц в России;
- изучить особенности потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк.
Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников
В последнее десятилетие наблюдается заметный рост российского рынка потребительского кредитования, обусловленный стабильным увеличением доходов населения и увеличением доступности кредитных продуктов для широких слоев населения. Банки, микрофинансовые организации и другие финансовые институты предоставляют разнообразные кредитные продукты физическим лицам, а потребительское кредитование становится одним из направлений деятельности российских банков
Кредитование физических лиц является неразрывно связанным с социальной сферой, потому что напрямую воздействует на условия жизни населения, способствует их улучшению. Коммерческие банки, выдавая кредиты физическим лицам, способствуют решению финансовых проблем населения, связанных с необходимостью приобретения жилья, транспортных средств и прочего.
Актуальность темы исследования определяется тем, что в настоящее время рынок потребительского кредитования подвержен изменениям: повышение ключевой ставки повлекло за собой увеличение процентов по кредитам, ограничения со стороны Банка России в требованиях к заемщикам, большая закредитованность физических лиц.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является потребительское кредитование физических лиц.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является организация в коммерческом банке потребительского кредитования физических лиц.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является определение направления развития потребительского кредитования физических лиц в России.
Для достижения поставленной цели работы необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть сущность и виды потребительского кредитования физических лиц в коммерческих банках;
- проанализировать современный этап развития потребительского кредитования физических лиц в России;
- изучить особенности потребительского кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО Сбербанк.
Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников
Потребительское кредитование физических лиц в коммерческом банке, представляет собой динамично развивающийся сегмент финансовых услуг, который активно адаптируется к изменяющимся условиям рынка и потребностям клиентов.
Обобщая исследование, сделаем основные выводы. На рынке банковского потребительского кредитования отмечаются две тенденции: растущий спрос на кредиты физических лиц и не снижающийся уровень просроченной задолженности по выданным потребительским кредитам. Последний фактор при неизменной ситуации в дальнейшем может оказать негативное влияние на экономический рост.
Банкам необходима собственная стратегия, включающая план развития бизнес-модели цифровизации банкинга и подготовки специалистов для работы с использованием цифровых технологий, требующих владения такими компетенциями как работа с большим массивом данных, изучение новаций конкурентов, целенаправленное исследование процессов, тенденций и трендов на рынке потребительского кредитования, создание новых продуктов. Особого внимания требует формирование компетенций, позволяющих создавать и поддерживать позитивные коммуникации с партнерами, клиентами и конкурентами в рамках корпоративной культуры банка.
ПАО Сбербанк, как один из ведущих игроков в этой области, демонстрирует высокую степень гибкости в разработке кредитных продуктов, что позволяет ему эффективно реагировать на запросы различных категорий заемщиков и предлагать им оптимальные условия кредитования.
Анализ особенностей потребительского кредитования в ПАО Сбербанке показывает, что банк активно использует современные технологии для упрощения процесса получения кредитов, что, в свою очередь, способствует повышению доступности финансовых услуг для широкой аудитории. Внедрение цифровых решений и автоматизация процессов не только ускоряют оформление кредитов, но и повышают уровень обслуживания клиентов, что является фактором в условиях растущей конкуренции на финансовом рынке.
Внимание, уделяемое финансовой грамотности клиентов и управлению рисками, позволяет ПАО Сбербанку не только минимизировать уровень просроченной задолженности, но и укреплять доверие заемщиков к банку. Это создает устойчивую основу для дальнейшего роста и развития потребительского кредитования, что, в свою очередь, способствует укреплению позиций ПАО Сбербанка на рынке и его финансовой устойчивости.
Таким образом, особенности потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк подчеркивают необходимость комплексного подхода к управлению кредитным портфелем, который содержит как инновационные технологии, так и внимание к потребностям клиентов. Это позволяет банку не только успешно конкурировать на рынке, но и вносить значительный вклад в развитие финансовой системы страны в целом.
Обобщая исследование, сделаем основные выводы. На рынке банковского потребительского кредитования отмечаются две тенденции: растущий спрос на кредиты физических лиц и не снижающийся уровень просроченной задолженности по выданным потребительским кредитам. Последний фактор при неизменной ситуации в дальнейшем может оказать негативное влияние на экономический рост.
Банкам необходима собственная стратегия, включающая план развития бизнес-модели цифровизации банкинга и подготовки специалистов для работы с использованием цифровых технологий, требующих владения такими компетенциями как работа с большим массивом данных, изучение новаций конкурентов, целенаправленное исследование процессов, тенденций и трендов на рынке потребительского кредитования, создание новых продуктов. Особого внимания требует формирование компетенций, позволяющих создавать и поддерживать позитивные коммуникации с партнерами, клиентами и конкурентами в рамках корпоративной культуры банка.
ПАО Сбербанк, как один из ведущих игроков в этой области, демонстрирует высокую степень гибкости в разработке кредитных продуктов, что позволяет ему эффективно реагировать на запросы различных категорий заемщиков и предлагать им оптимальные условия кредитования.
Анализ особенностей потребительского кредитования в ПАО Сбербанке показывает, что банк активно использует современные технологии для упрощения процесса получения кредитов, что, в свою очередь, способствует повышению доступности финансовых услуг для широкой аудитории. Внедрение цифровых решений и автоматизация процессов не только ускоряют оформление кредитов, но и повышают уровень обслуживания клиентов, что является фактором в условиях растущей конкуренции на финансовом рынке.
Внимание, уделяемое финансовой грамотности клиентов и управлению рисками, позволяет ПАО Сбербанку не только минимизировать уровень просроченной задолженности, но и укреплять доверие заемщиков к банку. Это создает устойчивую основу для дальнейшего роста и развития потребительского кредитования, что, в свою очередь, способствует укреплению позиций ПАО Сбербанка на рынке и его финансовой устойчивости.
Таким образом, особенности потребительского кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк подчеркивают необходимость комплексного подхода к управлению кредитным портфелем, который содержит как инновационные технологии, так и внимание к потребностям клиентов. Это позволяет банку не только успешно конкурировать на рынке, но и вносить значительный вклад в развитие финансовой системы страны в целом.
Подобные работы
- СОВРЕМЕННЫЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Дипломные работы, ВКР, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 6100 р. Год сдачи: 2017 - Кредитование физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО Банк «ФК Открытие»
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2022 - Кредитование физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4350 р. Год сдачи: 2022 - Кредитование физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2023 - Организация кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ООО «Русфинанс Банк»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4750 р. Год сдачи: 2019 - Управление кредитованием физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 6400 р. Год сдачи: 2016 - Организация процесса кредитования физических лиц в российских банках и пути его совершенствования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Организация процесса кредитования физических лиц в российских банках и пути его совершенствования
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - Перспективы развития системы кредитования физических лиц в коммерческом банке (на примере ПАО «Сбербанк») и международный опыт
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2019 - Кредитование физических лиц в коммерческом банке
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4265 р. Год сдачи: 2021