АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК
|
РЕФЕРАТ 3
ВВЕДЕНИЕ 6
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА 7
1.1. Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности заёмщика 7
1.2. Зарубежный опыт организации оценки кредитоспособности заёмщика 15
1.3. Отечественный опыт организации оценки кредитоспособности заёмщика 19
2. МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА 22
2.1. Источники информации о кредитоспособности заёмщика 22
2.2. Основные методы оценки кредитоспособности заёмщика 24
3. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА БАНКА НА
ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 33
3.1. Анализ кредитной политики ПАО Сбербанк 33
3.2. Методика оценки кредитоспособности заёмщика в ПАО Сбербанк 37
3.3. Оценка кредитоспособности заёмщика - физического лица 40
3.4. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заёмщика в
ПАО Сбербанк 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Заявление-анкета клиента на получение кредита 64
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Документы, подтверждающие трудовую занятость 69
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Документы, подтверждающие финансовое состояние. Справка по форме Банка 71
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Выписка из Бюро кредитных историй 72
ВВЕДЕНИЕ 6
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА 7
1.1. Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности заёмщика 7
1.2. Зарубежный опыт организации оценки кредитоспособности заёмщика 15
1.3. Отечественный опыт организации оценки кредитоспособности заёмщика 19
2. МЕТОДИКА ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА 22
2.1. Источники информации о кредитоспособности заёмщика 22
2.2. Основные методы оценки кредитоспособности заёмщика 24
3. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЁМЩИКА БАНКА НА
ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК 33
3.1. Анализ кредитной политики ПАО Сбербанк 33
3.2. Методика оценки кредитоспособности заёмщика в ПАО Сбербанк 37
3.3. Оценка кредитоспособности заёмщика - физического лица 40
3.4. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заёмщика в
ПАО Сбербанк 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ А. Заявление-анкета клиента на получение кредита 64
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. Документы, подтверждающие трудовую занятость 69
ПРИЛОЖЕНИЕ В. Документы, подтверждающие финансовое состояние. Справка по форме Банка 71
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. Выписка из Бюро кредитных историй 72
В условиях экономической нестабильности операции кредитования являются самыми востребованными среди операций, предлагаемых банками. Кредитование является их основной активной операцией. Доходность, устойчивость, ликвидность банка во многом определяет кредитная политика и структура кредитного портфеля. Практика показывает, что неправильно выстроенная кредитная политика, ошибочная оценка кредитных рисков приводят к серьезным проблемам, включая банкротство финансовых организаций.
Сегодня, одной из основных проблем является не возврат кредитных средств заёмщиками, доля невыплаченных кредитов в кредитном портфеле банка увеличивается. Поэтому правильно выстроенная процедура оценки финансового состояния потенциальных заёмщиков является основной задачей деятельности банков.
Для снижения кредитных рисков банки используют различные методы оценки кредитоспособности заёмщиков.
Банки стремятся наращивать кредитный портфель, привлекая больше клиентов, предлагая при этом упрощенные условия кредитования. Тем самым, увеличивая кредитные риски для банка. В то же время, длительная процедура анализа и оценки кредитоспособности заёмщиков с предоставлением полного пакета документов, предоставлением обеспечения и т.д. минимизирует риски не возврата, но может уменьшить число потенциальных заёмщиков.
Исходя из этого, особую значимость имеет наличие системы оценки кредитоспособности заёмщика, которая будет направлена на отсеивание ненадёжных заёмщиков, снижение кредитных рисков, сохранение привлекательности кредитных продуктов для клиентов.
Таким образом, актуальность оценки кредитоспособности заёмщиков является достаточно высокой.
Объектом исследования выступает система оценки кредитоспособности заёмщика.
Предметом исследования является методология кредитоспособности заёмщика.
Цель работы - оценка кредитоспособности заёмщика и разработка направлений по совершенствованию методики оценки.
При этом необходимо решить следующие задачи:
1. определить понятие, цели и задачи кредитоспособности заёмщиков;
2. рассмотреть основные методики оценки кредитоспособности заёмщиков;
3. изучить практические аспекты анализа и оценки кредитоспособности, применяемые ПАО Сбербанк.
В работе применяются такие методы исследования, как метод сравнения, статистический метод, а также методы финансово-экономического анализа.
Сегодня, одной из основных проблем является не возврат кредитных средств заёмщиками, доля невыплаченных кредитов в кредитном портфеле банка увеличивается. Поэтому правильно выстроенная процедура оценки финансового состояния потенциальных заёмщиков является основной задачей деятельности банков.
Для снижения кредитных рисков банки используют различные методы оценки кредитоспособности заёмщиков.
Банки стремятся наращивать кредитный портфель, привлекая больше клиентов, предлагая при этом упрощенные условия кредитования. Тем самым, увеличивая кредитные риски для банка. В то же время, длительная процедура анализа и оценки кредитоспособности заёмщиков с предоставлением полного пакета документов, предоставлением обеспечения и т.д. минимизирует риски не возврата, но может уменьшить число потенциальных заёмщиков.
Исходя из этого, особую значимость имеет наличие системы оценки кредитоспособности заёмщика, которая будет направлена на отсеивание ненадёжных заёмщиков, снижение кредитных рисков, сохранение привлекательности кредитных продуктов для клиентов.
Таким образом, актуальность оценки кредитоспособности заёмщиков является достаточно высокой.
Объектом исследования выступает система оценки кредитоспособности заёмщика.
Предметом исследования является методология кредитоспособности заёмщика.
Цель работы - оценка кредитоспособности заёмщика и разработка направлений по совершенствованию методики оценки.
При этом необходимо решить следующие задачи:
1. определить понятие, цели и задачи кредитоспособности заёмщиков;
2. рассмотреть основные методики оценки кредитоспособности заёмщиков;
3. изучить практические аспекты анализа и оценки кредитоспособности, применяемые ПАО Сбербанк.
В работе применяются такие методы исследования, как метод сравнения, статистический метод, а также методы финансово-экономического анализа.
В ходе проведенного иследования было выявлено, что деятельность банка по предоставлению кредитов является одной из его основных активных операций, которая в конечном итоге направлена на получение прибыли. Но при кредитовании могут возникнуть кредитные риски возникновения убытков, связанные с невозвратностью долга или нарушением сроков возврата. В целях минимизации таких рисков банки проводят оценку кредитоспособности заёмщиков.
В первой главе данной работы рассмотрены теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщика. Было определено, что кредитоспособность представляет собой оценку возможности предоставления кредита заёмщику, её целесообразности, а также определение вероятности своевременного возврата долга по кредиту и платы за пользование им, т.е. процентов.
Из второй главы следует, что данная оценка может осуществляться многими способами, например, по системе скоринга, изучения кредитной истории, андеррайтинг и методике оценки платежеспособности. Оценка проводится до заключения кредитной документации, что позволяет выявить возможные риски на начальном этапе, и предпринять необходмые меры.
В третьей главе представлены методики оценки кредитоспособности заёмщиков банка на примере ПАО Сбербанк. Выяснено, что существующие технологии не достаточно эффективны. Предложен комплекс мер по совершенствованию процесса анализа и оценки определения кредитоспособности банка.
Подводя итоги, стоит отметить, что кредитование является быстрорастущем сектором рынка банковских услуг, что приводит к увеличению конкурентной борьбы между кредитными оганизациями за потенциальных заёмщиков. В связи с этим, многие банки упрощают требования к документам заёмщика, обеспечению, что увеличивает кредитные риски. Поэтому, важно использовать оптимальный способ оценки кредитоспособности заёмщика при каждом виде кредитования, который будет снижать кредитные риски, а кредитные продукты банка будут оставаться доступными и привлекательными для клиентов.
В первой главе данной работы рассмотрены теоретические аспекты оценки кредитоспособности заёмщика. Было определено, что кредитоспособность представляет собой оценку возможности предоставления кредита заёмщику, её целесообразности, а также определение вероятности своевременного возврата долга по кредиту и платы за пользование им, т.е. процентов.
Из второй главы следует, что данная оценка может осуществляться многими способами, например, по системе скоринга, изучения кредитной истории, андеррайтинг и методике оценки платежеспособности. Оценка проводится до заключения кредитной документации, что позволяет выявить возможные риски на начальном этапе, и предпринять необходмые меры.
В третьей главе представлены методики оценки кредитоспособности заёмщиков банка на примере ПАО Сбербанк. Выяснено, что существующие технологии не достаточно эффективны. Предложен комплекс мер по совершенствованию процесса анализа и оценки определения кредитоспособности банка.
Подводя итоги, стоит отметить, что кредитование является быстрорастущем сектором рынка банковских услуг, что приводит к увеличению конкурентной борьбы между кредитными оганизациями за потенциальных заёмщиков. В связи с этим, многие банки упрощают требования к документам заёмщика, обеспечению, что увеличивает кредитные риски. Поэтому, важно использовать оптимальный способ оценки кредитоспособности заёмщика при каждом виде кредитования, который будет снижать кредитные риски, а кредитные продукты банка будут оставаться доступными и привлекательными для клиентов.
Подобные работы
- ОЦЕНКА УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ (на примере ПАО Сбербанк)
Бакалаврская работа, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4325 р. Год сдачи: 2017 - Разработка системы оценки качества заемщиков как фактор безопасного продвижения кредитных продуктов банка (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4300 р. Год сдачи: 2018 - Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2023 - Управления активами коммерческого банка(на примере ПАО «Сбербанк», России»)
Магистерская диссертация, менеджмент. Язык работы: Русский. Цена: 4970 р. Год сдачи: 2017 - СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ СИСТЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КОРПОРАТИВНЫХ КЛИЕНТОВ В СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Магистерская диссертация, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 4815 р. Год сдачи: 2019 - Кредитоспособность
заёмщиков – физических лиц
Дипломные работы, ВКР, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2018 - Ипотечное жилищное кредитование и пути его совершенствования (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4650 р. Год сдачи: 2017 - РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
КЛИЕНТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4600 р. Год сдачи: 2019 - Оценка влияния особенностей системы банковского обслуживания на развитие малого бизнеса (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017