Тема: ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИОННЫХ ИНСТРУМЕНТОВ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

Актуальность темы исследования. Сегодня коммерческие банки осуществляют различные виды финансовых операций. Одним из самых популярных видов кредитования сегодня является рефинансирование потребительского кредитования. Его широкое использование в мире вызвано тем, что данная форма кредита способствует расширению рынка кредитования населения по целому спектру потребительских товаров и услуг. Данный вид кредитования требует целенаправленность использования заемных средств. В настоящее время рефинансирование потребительских кредитов имеет трансформированный вид, изменивший первоначальное свое значение и цели, именно это обусловило актуальность выбранной темы дистанционного исследования.
Степень научной разработанности. Проблемы рефинансирования потребительского кредита находят свое отражение в многочисленных научных публикациях, что связано с банковским кредитованием физических лиц и его реновацией.
Фундаментальные исследования, направленные на рассмотрение сущности ипотечного кредитования, нашли свое отражение в работах следующих авторов: Н.Н. Андросова, А.М. Авдеева, Н.Н. Баранова, Н.И. Баканова, И.Т. Балабанова, В.В. Баранова, И.А. Бучек, В.В. Бочарова, О.В. Вагановой, П.И. Волошина, Л.В. Данилова, О.В. Елисеевойй, А.И. Ковалевой, Г.М. Кирилова, И.И. Ланских, Д.С. Мамаевой, А.А. Савельева, С.И. Семенова, Г.И. Тимофеева, А.А. Таран, М.И. Титова, А.И. Титова, И.И. Шумаковой и др.
Целью исследования является внедрение инновационных инструментов рефинансирования в коммерческие банки.
Для реализации поставленной цели в работе ставились и решались следующие задачи:
- изучить экономическую сущность рефинансирования потребительского кредита, его функции в экономике страны;
- выявить особенности рефинансирования потребительского кредита в Российской Федерации;
- определить основные проблемы, возникающие при рефинансировании потребительских кредитов;
- дать оценку организационно-экономического состояния коммерческого банка;
- произвести финансово - экономический анализ деятельности по рефинансированию потребительских кредитов;
- проанализировать и оценить эффективность рефинансирования потребительских кредитов;
- выявить пути повышения качества рефинансирования потребительских кредитов в условиях мировой экономической нестабильности;
- предложить пути повышения эффективности рефинансирования потребительских кредитов в банке;
- рекомендовать внедрение инновационных инструментов для повышения эффективности деятельности коммерческого банка по рефинансированию потребительских кредитов клиентов.
Предмет исследования - теоретические основы и методические подходы по внедрению инновационных инструментов рефинансирования в коммерческих банках.
Объект исследования - рефинансирование потребительских кредитов.
Теоретической и методологической основой исследования послужили результаты работ отечественных и зарубежных исследователей в области потребительского кредитования, нормативно-правовые акты федеральных и региональных органов исполнительной власти, посвященные вопросам банковского кредитования, повышения эффективности деятельности коммерческих банков....
Купить

В результате исследований в рамках магистерской диссертации можно сделать выводы теоретического, методического и практического характера, которые сводятся к следующему:
1. На основании рассмотрения исторического аспекта, теоретического анализа трудов отечественных и зарубежных исследователей сущности банков с государственным участием было предложено собственное определение, которое заключается в том, под рефинансированием понимается возможность кредитных институтов получать при необходимости кредиты центрального банка путем переучета векселей или под залог ценных бумаг. Смысл дисконтной и залоговой политики в этом случае заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов.
2. Другими словами, рефинансирование дает возможность получить защиту от неожиданности недостатка ликвидности, так как в обратном случае коммерческим банкам пришлось бы самим сохранять большой объем ликвидных активов, что естественно нашло бы отражение на доходной части баланса в крайне неудовлетворительном отношении.
3. В настоящее время известны три основные сферы использования рефинансирования:
1) его может использовать государство в лице Министерства финансов (иногда казначейства), в случае, если было получено согласие держателей обязательств на их замену другими с более длительным сроком погашений;
2) рефинансирование может проводиться коммерческими банками с помощью замены одного кредита на другой, печати еврооблигаций с целью продажи на международных финансовых рынках, замены ипотечного кредита на ипотечные ценные бумаги;
3) рефинансирование широко используется ЦБ с целью поддержания ликвидности и управления денежным оборотом.
К инструментам рефинансирования относят следующие инструменты - кредитные средства коммерческих банков, полученные от ЦБ, замена обязательств, Двусторонние краткосрочные сделки, проводимые на фондовом и валютном рынках (операции РЕПО и СВОП); займы ЦБ.
В свою очередь рефинансирование потребительских кредитов имеет свою проблематику в следующем аспекте - низкая платежеспособность населения, высокие процентные ставки, высокая конкуренция банков, непрозрачность доходов населения, рост риска невозврата ссуды.
Банк России совместно с Правительством Российской Федерации принял решение об отказе от централизованного перераспределения кредитных средств (это было сделано с целью покрытия дефицита государственного бюджета, или выдачи денежных средств предприятиям и банкам). Современная система предполагает наличие механизма рыночного регулирования, исключая долгосрочное финансирование посредством кредитных организаций.
Система рефинансирования РФ включает в себя две группы инструментов:
1) три вида кредитов (овернайт, внутридневной, ломбардный);
2) возник сравнительно недавно в нашем государстве в виде пилотного проекта кредитования ЦБ коммерческих банков под залог векселей, а также прав требований по кредитным договорам и поручительств банков. Данный инструмент рассмотрен в положении Центрального банка РФ № 122-П от 3 октября 200 года. Современный проект контролируется Положением ЦБ № 273-П от 14 июля 2005 года. Данный инструмент служит для стимуляции развития реального сектора экономики нашего государства.
4. Рефинансирование кредитов других банков ПАО Сбербанк в 2017 году составило 272 млрд. рублей, что на 22 млрд. рублей больше чем в 2016 году и на 12 млрд. рублей больше чем в 2015 году....
Купить