Работа сделана на примере ПАО «Сбербанк».
Проведен анализ данных за 2023-2024 годы.
Есть приложения.
Введение 3
1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования в коммерческом банке 6
1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 6
1.2 Ипотечный кредит как разновидность кредитования: 7
понятие, сущность, классификация 7
1.3 Анализ рынка ипотечного кредитования в России 13
2 Анализ ипотечного кредитования физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Сбербанк» 24
2.1 Краткая характеристика банка 24
2.2 Анализ финансового состояния банка 31
2.3 Анализ ипотечного кредитования физических лиц в банке 45
2.4 Проблема и пути решения ипотечного кредитования в России 52
Заключение 56
Список использованных источников 57
Приложение А Основные показатели рынка ипотечного кредитования. 60
Приложение Б Консолидированный отчет о финансовом положении 61
Ипотечное кредитование представляет собой важнейший инструмент решения жилищной проблемы для значительной части населения России. Данный финансовый механизм позволяет гражданам приобретать недвижимость при отсутствии достаточных собственных средств для единовременной оплаты. Развитие ипотечного кредитования способствует не только повышению доступности жилья, но и стимулирует строительную отрасль, создавая мультипликативный эффект для экономики в целом.
Проблемы обеспечения населения России жилплощадью с необходимыми параметрами и сопутствующей инфраструктурой, из – за отстающих темпов развития строительства жилищного фонда, уже длительное времени актуальна как никогда для страны в целом, так и для многих регионов и городов. Одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики, является формирование системы ипотечного жилищного кредитования. В силу ряда факторов, особую значимость, эта проблема приобретает в нынешних условиях, так как от ее решения зависит экономический, социальный и политический климат в России.
Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности в результате бесплатной приватизации. Основным способом решения жилищной проблемы для этой части населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование.
На рынке ипотечного кредитования предлагается множество разнообразных вариантов решений этой задачи иметь собственное комфортное жилье.
Ипотечное жилищное кредитование – один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения инвестиций в жилищную сферу. Формирование системы ипотечного кредитования – одна из наиболее важных экономических задач в современной России. Ипотечное жилищное кредитование населения в современное время является наиболее активно развивающейся банковской операцией и, одновременно, важным условием повышения качества жизни российских граждан.
Актуальность выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что обеспечение жильём граждан Российской Федерации является одной из наиболее значимых социальных проблем, стоящих перед Российским государством на современном этапе его развития. Жилищная проблема в России, обострившаяся в условиях перехода к рыночной экономике, определяет необходимость совершенствования жилищного законодательства и механизмов обеспечения как неотъемлемой части стабилизации социально-экономического положения в стране. Одним из современных и актуальных механизмов решения проблем с жильем у населения лежат в области ипотечного кредитования.
Целью данной работы является анализ современного состояния ипотечного кредитования в России, выявление ключевых проблем и разработка рекомендаций по их решению на примере деятельности ПАО Сбербанк.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
рассмотреть теоретические основы ипотечного кредитования;
проанализировать современное состояние рынка ипотечного кредитования в России;
провести анализ финансового состояния Сбербанка;
провести анализ ипотечного кредитования в Сбербанке;
рассмотреть проблемы и пути решения системы ипотечного кредитования.
Объектом исследования выступает ПАО Сбербанк.
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе ипотечного кредитования.
Работа состоит из двух глав. В теоретической части рассматривается теоретические основы ипотечного кредитования для коммерческого банка, нормативно-правовая база, анализа рынка ипотечного кредитования в России. Во второй части рассматривается деятельность ПАО Сбербанк, анализ ипотечного кредитования в банке, проблемы и пути решения системы ипотечного кредитования.
Информационной базой выпускной квалификационной работы послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации, работы отечественных ученых и специалистов по экономике, финансам, теории кредита.
Структурно выпускной квалификационной работы состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованных источников и приложения.
Исследование показало, что ПАО Сбербанк, как один из лидеров ипотечного рынка в России, сталкивается с рядом проблем, которые препятствуют дальнейшему развитию ипотечного кредитования. К ним относятся высокие процентные ставки, недостаточные объемы финансирования, а также неопределенность в экономической ситуации, которая влияет на платежеспособность клиентов.
Однако, анализируя текущие практики и предложения банка, можно выделить ряд эффективных мер, направленных на решение данных проблем. Внедрение программ социальной ипотеки, гибкие условия кредита и расширение образовательных инициатив по финансовой грамотности способны улучшить доступность ипотечного кредитования для населения.
Реализация данных мероприятий не только укрепит позиции ПАО Сбербанк на ипотечном рынке, но и окажет положительное влияние на жилищные условия граждан. Для достижения устойчивых результатов важно продолжать мониторинг и адаптацию предложений к изменяющимся условиям рынка и потребностям клиентов.
Таким образом, успешное решение проблем ипотечного кредитования требует комплексного подхода и активного сотрудничества всех участников рынка. ПАО Сбербанк имеет все возможности для лидерства в этом направлении, что, в свою очередь, откроет новые горизонты для развития ипотечного рынка в России.
