АНАЛИЗ СТРАХОВОЙ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ КАК БАЗОВОГО ВИДА СТРАХОВЫХ УСЛУГ

Страхование - это юридическая сделка, при которой определяются права и обязанности сторон. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов различных субъектов при наступлении страховых случаев. Необходимость страхования проявляется из-за природных, техногенные, экономических и криминальных рисков. Существует общестраховое законодательство: Гражданский Кодекс и федеральные законы, регулирующее страховую деятельность. К главным функциям страхования относятся: предупредительная, инвестиционная, сберегательная и
компенсационная.
Страхование от несчастного случая - это совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая. При этом страховые случаи увязываются со следующими событиями: утрата здоровья в результате несчастного случая или болезни, смерть вследствие несчастного случая или болезни и постоянная или временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая. Существуют две формы страхования от несчастных случаев: индивидуальное страхование и групповое страхование. Страхование от несчастных случаев бывает добровольным и обязательным. Обязательный вид страхования проводится на основании соответствующих законов РФ, в которых указано, кто и за чей счет обязан страховать жизнь и здоровье застрахованных — государственных служащих. Данный вид страхования покрывает риски смерти или потери трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений. Как показывает статистика в России наиболее распространены обязательные виды страхования (например, ОСАГО). Среди добровольных видов страхования большое значение имеет имущественное. Личное страхование жизни представлено незначительно. Значительно больше представлено страхование от несчастных случаев. Это объект нашего исследования.
Рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2014 году страховых премий показывает, что тройка лидеров из года в год остается неизменной. Ее составляют страховые компании «Росгосстрах» с 129.9 млрд рублей собранных премий, СОГАЗ - 105.2 млрд рублей и «Ингосстрах» с 65.8 млрд рублей. В первую десятку рэнкинга вошли также «РЕСО - Гарантия» (почти догнавшая идущий третьим «Ингосстрах»), «АльфаСтрахование», ВСК, «ВТБ Страхование», «Сбербанк страхование жизни», СК «Согласие» и СК «Альянс».
В 2014 году по объему страховых премий ООО СК «Коместра - Томь» занимала 180 место. В условиях неблагоприятной экономической конъюнктуры рост рынка отставал от 62
темпов инфляции, а по добровольным видам страхования вообще наблюдалась отрицательная динамика. В январе-сентябре 2015 года ООО СК «Коместра - Томь» сдвинулась на 183 место. За апрель 2016 года осуществлено 447 страховых выплат.
В 2014 году у страховщика выросла дебиторская задолженность, уменьшились финансовые вложения, появились основные средства. Размер собственного капитала несколько вырос, но компания получила чистый убыток 4 млн. р. Выросли расходы на выплаты по договорам страхования, уменьшились прочие доходы, выросли прочие расходы. Отдельные показатели остались практически на прежнем уровне; кредиторская задолженность, аквизиционные расходы.
Элементы улучшающего вмешательства для ООО СК «Коместра - Томь»:
1) уменьшить дебиторскую задолженность задолженность (сократить или снизить объем страховых премий и купли -продажи ценных бумаг);
2) увеличить доходы от страхования (с помощью рекламы);
3) увеличить инвестиционные доходы (прибыль от инвестиций - это прибыль страховой организации от участия в хозяйственной деятельности нестрахового характера. Получение прибыли от инвестиций не является основной задачей страховщика, тем не менее эта прибыль представляет широкие возможности в расширении страховой ответственности и снижении тарифов по отдельным видам страхования, укреплении материально -технической базы страховщика и других направлений развития страхового дела);
4) увеличить финансовые вложения и доходы от них (инвестиции в ценные бумаги)
Итак, страхование от несчастного случая - это надежная защита и финансовая поддержка в непредвиденной жизненной ситуации. Опасности подстерегают повсюду: на автодорогах, при перелетах и переездах на большие расстояния, во время занятий спортом, в некачественной пище, в лесу и других местах. Любой несчастный случай, будь то перелом, серьезный ожог или другая травма, приносит не только физические страдания, но и материальный ущерб. Кроме трат на лекарства, пострадавший теряет постоянный доход, а лечение может затянуться на месяц или на несколько лет. Падение продаж в секторе страхования от НС и болезней, в 2016 году продолжается. Путем развития страхования от НС является предложение рынку принципиально новых продуктов добровольного страхования, массовых и дешёвых, которые пользовались бы самостоятельным спросом, независимым от посредников. Рынок добровольного медицинского страхования вошёл в затяжную стагнацию. Количество заключённых договоров ДМС с юридическими лицами в 2015 году упало на 34,7% в сравнении с 2014 годом. В 2015 году впервые крупнейшим сегментом стало ОСАГО с долей 21,4%. Каско, потеряв 3,8 пункта, переместилось на 2 место с долей 18,3%. В ООО СК «Коместра - Томь» всего премий по добровольному и
обязательному страхованию в 2014 году составило 983400,6 млрд.руб, обязательное личное страхование - 178329,8 млрд.руб. Добровольное страхование составляет 81,8 % , а
обязательное 18,2 от всего добровольного и обязательного страхования в 2014 году в ООО СК «Коместра - Томь».

Купить