Валютные операции банка (Российская Академия Народного Хозяйства и Государственной Службы)
|
Объект исследования - ПАО Сбербанк .
Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
Есть приложения (скрины бухгалтерской отчетности).
Введение………………………………………………………………………………3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ РОССИЙСКИХ БАНКОВ…..6
1.1 Понятие, сущность и виды валютных операций ………………………………..6
1.2 Место и роль валютных операций в деятельности коммерческих банков. ….13
1.3 Нормативно – правовое регулирование валютных операций в банках……… 19
2 ДЕЙСТВУЮЩАЯ ПРАКТИКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»)....23
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк». …………………………..23
2.2 Организация и виды валютных операций в ПАО «Сбербанк»…………….. 33
2.3 Анализ валютных операций в ПАО «Сбербанк» …………………………….. 40
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО «СБЕРБАНК» …46
3.1 Проблемы и перспективы развития валютных операций в РФ ……………… 46
3.2 Мероприятия по совершенствованию валютных операций В ПАО «СБЕРБАНК» …51
3.3 Рекомендации по оценке эффективности проведения валютных операций в ПАО «СБЕРБАНК»...57
Заключение ………………………………………64
Список литературы …………69
Приложения ………………………………………………………………………… 73
Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
Есть приложения (скрины бухгалтерской отчетности).
Введение………………………………………………………………………………3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ РОССИЙСКИХ БАНКОВ…..6
1.1 Понятие, сущность и виды валютных операций ………………………………..6
1.2 Место и роль валютных операций в деятельности коммерческих банков. ….13
1.3 Нормативно – правовое регулирование валютных операций в банках……… 19
2 ДЕЙСТВУЮЩАЯ ПРАКТИКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»)....23
2.1 Экономическая характеристика ПАО «Сбербанк». …………………………..23
2.2 Организация и виды валютных операций в ПАО «Сбербанк»…………….. 33
2.3 Анализ валютных операций в ПАО «Сбербанк» …………………………….. 40
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАЗВИТИЮ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ПАО «СБЕРБАНК» …46
3.1 Проблемы и перспективы развития валютных операций в РФ ……………… 46
3.2 Мероприятия по совершенствованию валютных операций В ПАО «СБЕРБАНК» …51
3.3 Рекомендации по оценке эффективности проведения валютных операций в ПАО «СБЕРБАНК»...57
Заключение ………………………………………64
Список литературы …………69
Приложения ………………………………………………………………………… 73
В настоящее время в мировой экономике наблюдаются процессы, которые ведут и уже частично привели к её глобализации. В этих условиях для государства очень важно следовать целям, которые направлены, прежде всего, на:
рост ВВП за счет развития приоритетных направлений в экономике страны, таких как, например, промышленное производство, сельское хозяйство и т.д.;
встраивание своей финансовой системы в мировую экономику;
содействие предприятиям для увеличения экспорта товаров и услуг и импорта современных технологий для увеличения инновационной продукции с высокой степенью добавленной стоимости.
Следование курсу на достижение указанных целей в современных условиях хозяйствования, направление которых можно охарактеризовать, как динамичное, все более углубляющееся и расширяющееся, на практическом уровне возможно только посредством проведения валютных операций на валютном рынке.
В свою очередь, валютный рынок представляет собой систему международных расчетов и является частью финансового рынка. Он является механизмом, содержащим определенный набор инструментов, с помощью которых совершаются международные расчеты во внешней торговле. Такие расчеты требуют от субъектов рыночных отношений определенных действий по купле- продаже иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте. Данные действия на современном этапе развития мировых экономических отношений невозможно без профессиональных участников. К их числу следует отнести наиболее активную группу участников валютного рынка – коммерческие банки. Их роль для сторон международных расчетов первостепенна, так как они обеспечивают своих клиентов иностранной валютой, поддерживают непрерывность международных расчетов и предоставляют при необходимости валютные кредиты. В Российской Федерации валютные операции проводятся только через уполномоченные коммерческие банки. В то же время, операции с
иностранной валютой являются одним из важных источников доходов коммерческих банков, и поэтому занимают важное место в их деятельности.
Теоретические и практические разработки в области развития валютных операций коммерческих банков нашли отражение в трудах H.H. Арефьевой, И.А. Волковой, Е. П. Жарковской, К.И. Карабановой, О. И. Лаврушина, А. В. Тихомировой, А.А. Травкина и др.
Публикации, посвящённые вопросам развития валютных операций коммерческих банков, имеют весьма узконаправленный характер и имеют единообразный подход в их трактовке, что требует расширения и дальнейшего развития.
Все вышеперечисленное позволяет сделать вывод, что исследование направлений развития валютных операций коммерческих банков является актуальным на данном этапе экономического развития нашей страны.
Цель исследования – провести исследование направлений развития валютных операций коммерческих банков и предложить меры по совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
рассмотреть понятие, сущность и виды валютных операций;
определить место и роль валютных операций в деятельности коммерческих банков;
рассмотреть нормативно-правовое регулирование валютных операций в банковском секторе;
рассмотреть действующую практику осуществления валютных операций в ПАО «Сбербанк»;
провести анализ мероприятий по совершенствованию валютных операций В ПАО «Сбербанк»;
разработать рекомендации по развитию валютных операций в ПАО «Сбербанк».
Объект исследования – развитие валютных операций коммерческого банка ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – отношения, возникающие в процессе развития операций коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой исследования явились научные работы российских ученых в области валютного рынка, валютного регулирования и контроля валютных операций. В выпускной квалификационной работе использован комплекс научных подходов и методов, таких как системный и комплексный подход, методы логического и сравнительного анализа, экспертных оценок, статистического анализа.
Информационную базу исследования составляют:
законодательные акты Российской Федерации, связанные с проведением валютных операций коммерческих банков;
результаты научных статей, отчетов и конференций по исследуемой теме;
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования разработанных рекомендаций в практической деятельности ПАО «Сбербанк».
рост ВВП за счет развития приоритетных направлений в экономике страны, таких как, например, промышленное производство, сельское хозяйство и т.д.;
встраивание своей финансовой системы в мировую экономику;
содействие предприятиям для увеличения экспорта товаров и услуг и импорта современных технологий для увеличения инновационной продукции с высокой степенью добавленной стоимости.
Следование курсу на достижение указанных целей в современных условиях хозяйствования, направление которых можно охарактеризовать, как динамичное, все более углубляющееся и расширяющееся, на практическом уровне возможно только посредством проведения валютных операций на валютном рынке.
В свою очередь, валютный рынок представляет собой систему международных расчетов и является частью финансового рынка. Он является механизмом, содержащим определенный набор инструментов, с помощью которых совершаются международные расчеты во внешней торговле. Такие расчеты требуют от субъектов рыночных отношений определенных действий по купле- продаже иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте. Данные действия на современном этапе развития мировых экономических отношений невозможно без профессиональных участников. К их числу следует отнести наиболее активную группу участников валютного рынка – коммерческие банки. Их роль для сторон международных расчетов первостепенна, так как они обеспечивают своих клиентов иностранной валютой, поддерживают непрерывность международных расчетов и предоставляют при необходимости валютные кредиты. В Российской Федерации валютные операции проводятся только через уполномоченные коммерческие банки. В то же время, операции с
иностранной валютой являются одним из важных источников доходов коммерческих банков, и поэтому занимают важное место в их деятельности.
Теоретические и практические разработки в области развития валютных операций коммерческих банков нашли отражение в трудах H.H. Арефьевой, И.А. Волковой, Е. П. Жарковской, К.И. Карабановой, О. И. Лаврушина, А. В. Тихомировой, А.А. Травкина и др.
Публикации, посвящённые вопросам развития валютных операций коммерческих банков, имеют весьма узконаправленный характер и имеют единообразный подход в их трактовке, что требует расширения и дальнейшего развития.
Все вышеперечисленное позволяет сделать вывод, что исследование направлений развития валютных операций коммерческих банков является актуальным на данном этапе экономического развития нашей страны.
Цель исследования – провести исследование направлений развития валютных операций коммерческих банков и предложить меры по совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
рассмотреть понятие, сущность и виды валютных операций;
определить место и роль валютных операций в деятельности коммерческих банков;
рассмотреть нормативно-правовое регулирование валютных операций в банковском секторе;
рассмотреть действующую практику осуществления валютных операций в ПАО «Сбербанк»;
провести анализ мероприятий по совершенствованию валютных операций В ПАО «Сбербанк»;
разработать рекомендации по развитию валютных операций в ПАО «Сбербанк».
Объект исследования – развитие валютных операций коммерческого банка ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – отношения, возникающие в процессе развития операций коммерческого банка.
Теоретической и методологической основой исследования явились научные работы российских ученых в области валютного рынка, валютного регулирования и контроля валютных операций. В выпускной квалификационной работе использован комплекс научных подходов и методов, таких как системный и комплексный подход, методы логического и сравнительного анализа, экспертных оценок, статистического анализа.
Информационную базу исследования составляют:
законодательные акты Российской Федерации, связанные с проведением валютных операций коммерческих банков;
результаты научных статей, отчетов и конференций по исследуемой теме;
Практическая значимость исследования заключается в возможности использования разработанных рекомендаций в практической деятельности ПАО «Сбербанк».
В первой главе бакалаврской работы раскрыты теоретические основы организации валютных операций в коммерческом банке.
Во второй главе бакалаврской работы проведён анализ эффективности организации валютных операций в ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк является крупнейшим банком в Российской Федерации, выступает системообразующей важной частью всей российской экономики и банковской системы страны.
Основными показателями эффективности работы банка являются чистые процентные доходы и неиспользованная чистая прибыль.
-чистые процентные доходы увеличились на 20,5%;
-неиспользованная прибыль увеличилась на 23,2%.
В 2022 году по сравнению с 2021 годом чистые процентные доходы снизились на 1,7%.
Снижение чистых процентных доходов (чистая маржа) произошло из-за снижения объема кредитного портфеля на 4,8 % к 2020 году и на 4,7% к 2021году, при увеличении объемов привлеченных средств населения, за использование которых Банк платит вкладчикам дополнительные средства в форме процентного дохода на вклад.
Объем денежных средств и их эквивалентов в активах Сбербанка снизилась за счет изъятия финансовых активов по решению СНБО Украины в филиалах Сбербанка на Украине, по причине мести России за проведение специальной военной операции на Донбассе.
В ПАО Сбербанк за исследуемый период 2020,2021 гг. времени возросли доходы, но в 2022 году чистая прибыль компании ожидаемо уменьшилась на 78,3% — до 270,5 млрд рублей — из-за крайне слабой первой половины года. Прибыль до налогообложения уменьшилась на 77%. Финансовый результат также уменьшился на 76,5%
Чистый процентный доход банка за год увеличился на 6,6% — до 1,875 трлн рублей — на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения. Операционные доходы уменьшились в 2022 году на 40,5%.
Финансовое состояние Сбербанка сейчас не вызывает беспокойств, так как в сложном 2022 году банку удалось увеличить коэффициенты достаточности своего капитала всех уровней, сохранить стоимость риска в консервативной зоне, ниже 2%, и обеспечить прирост балансовой стоимости — последний показатель превысил значение в 257 на акцию.
Анализ эффективности организации валютных операций ПАО Сбербанк позволил выявить следующее:
— ПАО Сбербанк предлагает банковские вклады в основном в рублях и долларах США, срочные банковские вклады в других валютах отсутствуют; ПАО Сбербанк также разработаны уникальные валютные инструменты с более высоким доходом;
— заёмщики большее предпочтение стали отдавать рублёвым кредитам, данный факт связан с высокой волатильностью и неопределённостью на валютном рынке: чистая ссудная задолженность в иностранной валюте за последний год имеет отрицательную динамику, доля чистой ссудной задолженности в иностранной валюте снижается;
— ПАО Сбербанк позволяет совершать операции по покупке и продаже валют в уполномоченных подразделениях и в Центрах конверсии, при этом в Центрах конверсии устанавливаются более выгодные для клиентов курсы валют;
— ПАО Сбербанк применяет стратегию дифференцированного предложения выгодных курсов обмена валют клиентам в зависимости от подключенного пакета услуг, канала и времени проведения операции, что привело к повышению спроса на операции конверсии валют на 16 %;
— ПАО Сбербанк продолжил развитие собственной платформы Sberbank Markets, где клиентам доступны конверсионные операции, операции с валютными деривативами, депозиты и договоры о неснижаемом остатке, продукты брокерского обслуживания;
— чистые доходы от операций с иностранной валютой демонстрируют рост, при этом от переоценки иностранной валюты по результатам 2019 года получен существенный убыток; в целом динамика чистого дохода от валютных операций ПАО Сбербанк с учётом финансового результата от переоценки – положительная;
— уровень валютной активности ПАО Сбербанк за анализируемый период снижается, но потом повышается. Снижение данного показателя позволяет сделать вывод о неэффективной организации валютных операций коммерческого банка в 2019 году и эффективности в 2020 году;
— чистая балансовая позиция в иностранной валюте ПАО Сбербанк положительная - рост курса иностранной валюты по отношению к рублю благоприятен для ПАО Сбербанк, и, наоборот, снижение курса иностранной валюты выступает неблагоприятным фактором в деятельности ПАО Сбербанк;
— с целью управления рисками валютных операций ПАО Сбербанк применяет лимитирование.
Проведённый анализ показал, что в целом ПАО Сбербанк осуществляет множество различных валютных операций, предлагая всё новые услуги в данном направлении. Однако отдельные показатели позволяют сделать вывод о том, что организация валютных операций в ПАО Сбербанк недостаточно эффективна.
В связи с этим в третьей главе бакалаврской работы представлены направления совершенствования организации валютных операций в банке.
Первое направление – разработка и внедрение новых банковских продуктов для привлечения средств в иностранной валюте. Предлагается открыть вклад «Накопительный в евро», а также разработать гибкий вклад, который позволил бы управлять денежными средствами за счет их перераспределения по различным валютам согласно текущей ситуации, на валютном рынке с получением соответствующего процентного дохода.
Второе направление совершенствования организации валютных операций ПАО Сбербанк – совершенствование инструментов дистанционного обслуживания, программных продуктов для клиентов.
Предлагается разработать мобильное приложение Sberbank Markets с полным функционалом исходной программы, которое было бы интегрировано в приложения Сбербанк Онлайн и Сбербанк Бизнес Онлайн. Таким образом, предлагаемая рекомендация позволит популяризовать данный продукт и привлечь новых клиентов.
Разработка и внедрение банковского вклада «Накопительный в евро». позволит привлечь дополнительно 57,6 млрд. р., которые можно будет направить на финансирование активов кредитной организации. Увеличение пассивов, выраженных в евро, позволит снизить чистую балансовую позицию в евро на 57,6 млрд. р. С учётом влияния чистой балансовой позиции по ПФИ чистая балансовая позиция ПАО Сбербанк в евро снизится с 60,6 до 3 млрд. р., тем самым риск изменения курса евро будет сведён к минимуму. Из расчёта того, что 50 % вкладчиков будут осуществлять конвертацию, комиссионный доход банка увеличится на 576 млн. р. Процентные расходы банка в год составят 104 млн. р. Таким образом, введение вклада «Накопительный в евро» позволит увеличить прибыль ПАО Сбербанк на 378 млн. р. за год.
Разработка и внедрение банковского вклада «Гибкий валютный вклад» позволит привлечь дополнительно 208,39 млрд. р. Ожидается, что в среднем клиенты, открывшие данный вклад, будут осуществлять конвертацию валюты 1 раз в три месяца. Ежегодный дополнительный доход ПАО Сбербанк от конвертации составит 8335,6 млн. р. Процентные расходы банка в год составят 4168 млн. р. Таким образом, внедрение вклада «Гибкий валютный вклад» позволит увеличить прибыль ПАО Сбербанк на 3334 млн. р. за год.
Во второй главе бакалаврской работы проведён анализ эффективности организации валютных операций в ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк является крупнейшим банком в Российской Федерации, выступает системообразующей важной частью всей российской экономики и банковской системы страны.
Основными показателями эффективности работы банка являются чистые процентные доходы и неиспользованная чистая прибыль.
-чистые процентные доходы увеличились на 20,5%;
-неиспользованная прибыль увеличилась на 23,2%.
В 2022 году по сравнению с 2021 годом чистые процентные доходы снизились на 1,7%.
Снижение чистых процентных доходов (чистая маржа) произошло из-за снижения объема кредитного портфеля на 4,8 % к 2020 году и на 4,7% к 2021году, при увеличении объемов привлеченных средств населения, за использование которых Банк платит вкладчикам дополнительные средства в форме процентного дохода на вклад.
Объем денежных средств и их эквивалентов в активах Сбербанка снизилась за счет изъятия финансовых активов по решению СНБО Украины в филиалах Сбербанка на Украине, по причине мести России за проведение специальной военной операции на Донбассе.
В ПАО Сбербанк за исследуемый период 2020,2021 гг. времени возросли доходы, но в 2022 году чистая прибыль компании ожидаемо уменьшилась на 78,3% — до 270,5 млрд рублей — из-за крайне слабой первой половины года. Прибыль до налогообложения уменьшилась на 77%. Финансовый результат также уменьшился на 76,5%
Чистый процентный доход банка за год увеличился на 6,6% — до 1,875 трлн рублей — на фоне роста объемов работающих активов и нормализации ставок привлечения. Операционные доходы уменьшились в 2022 году на 40,5%.
Финансовое состояние Сбербанка сейчас не вызывает беспокойств, так как в сложном 2022 году банку удалось увеличить коэффициенты достаточности своего капитала всех уровней, сохранить стоимость риска в консервативной зоне, ниже 2%, и обеспечить прирост балансовой стоимости — последний показатель превысил значение в 257 на акцию.
Анализ эффективности организации валютных операций ПАО Сбербанк позволил выявить следующее:
— ПАО Сбербанк предлагает банковские вклады в основном в рублях и долларах США, срочные банковские вклады в других валютах отсутствуют; ПАО Сбербанк также разработаны уникальные валютные инструменты с более высоким доходом;
— заёмщики большее предпочтение стали отдавать рублёвым кредитам, данный факт связан с высокой волатильностью и неопределённостью на валютном рынке: чистая ссудная задолженность в иностранной валюте за последний год имеет отрицательную динамику, доля чистой ссудной задолженности в иностранной валюте снижается;
— ПАО Сбербанк позволяет совершать операции по покупке и продаже валют в уполномоченных подразделениях и в Центрах конверсии, при этом в Центрах конверсии устанавливаются более выгодные для клиентов курсы валют;
— ПАО Сбербанк применяет стратегию дифференцированного предложения выгодных курсов обмена валют клиентам в зависимости от подключенного пакета услуг, канала и времени проведения операции, что привело к повышению спроса на операции конверсии валют на 16 %;
— ПАО Сбербанк продолжил развитие собственной платформы Sberbank Markets, где клиентам доступны конверсионные операции, операции с валютными деривативами, депозиты и договоры о неснижаемом остатке, продукты брокерского обслуживания;
— чистые доходы от операций с иностранной валютой демонстрируют рост, при этом от переоценки иностранной валюты по результатам 2019 года получен существенный убыток; в целом динамика чистого дохода от валютных операций ПАО Сбербанк с учётом финансового результата от переоценки – положительная;
— уровень валютной активности ПАО Сбербанк за анализируемый период снижается, но потом повышается. Снижение данного показателя позволяет сделать вывод о неэффективной организации валютных операций коммерческого банка в 2019 году и эффективности в 2020 году;
— чистая балансовая позиция в иностранной валюте ПАО Сбербанк положительная - рост курса иностранной валюты по отношению к рублю благоприятен для ПАО Сбербанк, и, наоборот, снижение курса иностранной валюты выступает неблагоприятным фактором в деятельности ПАО Сбербанк;
— с целью управления рисками валютных операций ПАО Сбербанк применяет лимитирование.
Проведённый анализ показал, что в целом ПАО Сбербанк осуществляет множество различных валютных операций, предлагая всё новые услуги в данном направлении. Однако отдельные показатели позволяют сделать вывод о том, что организация валютных операций в ПАО Сбербанк недостаточно эффективна.
В связи с этим в третьей главе бакалаврской работы представлены направления совершенствования организации валютных операций в банке.
Первое направление – разработка и внедрение новых банковских продуктов для привлечения средств в иностранной валюте. Предлагается открыть вклад «Накопительный в евро», а также разработать гибкий вклад, который позволил бы управлять денежными средствами за счет их перераспределения по различным валютам согласно текущей ситуации, на валютном рынке с получением соответствующего процентного дохода.
Второе направление совершенствования организации валютных операций ПАО Сбербанк – совершенствование инструментов дистанционного обслуживания, программных продуктов для клиентов.
Предлагается разработать мобильное приложение Sberbank Markets с полным функционалом исходной программы, которое было бы интегрировано в приложения Сбербанк Онлайн и Сбербанк Бизнес Онлайн. Таким образом, предлагаемая рекомендация позволит популяризовать данный продукт и привлечь новых клиентов.
Разработка и внедрение банковского вклада «Накопительный в евро». позволит привлечь дополнительно 57,6 млрд. р., которые можно будет направить на финансирование активов кредитной организации. Увеличение пассивов, выраженных в евро, позволит снизить чистую балансовую позицию в евро на 57,6 млрд. р. С учётом влияния чистой балансовой позиции по ПФИ чистая балансовая позиция ПАО Сбербанк в евро снизится с 60,6 до 3 млрд. р., тем самым риск изменения курса евро будет сведён к минимуму. Из расчёта того, что 50 % вкладчиков будут осуществлять конвертацию, комиссионный доход банка увеличится на 576 млн. р. Процентные расходы банка в год составят 104 млн. р. Таким образом, введение вклада «Накопительный в евро» позволит увеличить прибыль ПАО Сбербанк на 378 млн. р. за год.
Разработка и внедрение банковского вклада «Гибкий валютный вклад» позволит привлечь дополнительно 208,39 млрд. р. Ожидается, что в среднем клиенты, открывшие данный вклад, будут осуществлять конвертацию валюты 1 раз в три месяца. Ежегодный дополнительный доход ПАО Сбербанк от конвертации составит 8335,6 млн. р. Процентные расходы банка в год составят 4168 млн. р. Таким образом, внедрение вклада «Гибкий валютный вклад» позволит увеличить прибыль ПАО Сбербанк на 3334 млн. р. за год.
Подобные работы
- МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК КАК СЛЕДСТВИЕ МИРОВОЙ ФИНАНСОВОЙ ГЛОБАЛИЗАЦИИ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4250 р. Год сдачи: 2017 - Виды кредитных организаций (Российская академия народного хозяйства и государственной службы (алтайский филиал))
Курсовые работы, финансовое право. Язык работы: Русский. Цена: 900 р. Год сдачи: 2022 - Эпоха евро-коллективных валют и перспективы их использования (Финансы, денежное обращение и кредит, Российская Академия Народного Хозяйства и Государственной Службы)
Курсовые работы, финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 700 р. Год сдачи: 2023 - ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ ОФФШОРНЫХ ЗОН ДЛЯ БИЗНЕСА И ПУТИ ДЕОФФШОРИЗАЦИИ РОССИЙСКОГО КАПИТАЛА
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4850 р. Год сдачи: 2018 - ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА,
ЕЕ ВЗАИМОСВЯЗЬ С КУРСОМ НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ
Бакалаврская работа, банковское дело и кредитование. Язык работы: Русский. Цена: 4780 р. Год сдачи: 2018 - Правовое регулирование электронных денег в Российской Федерации (Российская Академия Народного Хозяйства и Государственной Службы (Северо-западный институт управления))
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 1800 р. Год сдачи: 2024 - УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ МЕХАНИЗМ И УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ (на материалах Республики Армения)
Диссертация , финансы и кредит. Язык работы: Русский. Цена: 500 р. Год сдачи: 2000 - ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА
ЗАЙМА
Дипломные работы, ВКР, гражданское право. Язык работы: Русский. Цена: 4920 р. Год сдачи: 2018 - ТЕНЕВАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КАК УГРОЗА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАНЫ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4210 р. Год сдачи: 2018 - Государственное регулирование рынка ценных бумаг
в России
Дипломные работы, ВКР, ценные бумаги. Язык работы: Русский. Цена: 4770 р. Год сдачи: 2016