Современные инновации в условиях трансформации финансовой и банковской архитектуры

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ
ПРИМЕНЕНИЯ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ ИННОВАЦИЙ
1.1. Финансовые аспекты применения искусственного
интеллекта в банках и финансовом секторе 7
1.2. Современные тенденции и способ повышения доступности
банковских услуг 12
1.3. Проблемы и перспективы применения искусственного
интеллекта в российских банках 18
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА РАЗРАБОТКИ
ФИНАНСОВЫХ ИННОВАЦИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ
2.1. Анализ положения дел в отрасли 26
2.2. Организационно-экономическая характеристика ПАО
«Сбербанк России» 34
2.3. Практика участия ПАО «Сбербанк России» в применении
современных инноваций и искусственного интеллекта 42
ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ ПОСТРОЕНИЯ КОНКУРЕНТНОЙ ФИНАНСОВОЙ СТРАТЕГИИ ИСКУССТВЕННОГО ИНТЕЛЛЕКТА В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ
3.1. Отражение инновационных процессов на основе
искусственного интеллекта в финансовой стратегии банка 52
3.2. Основные направления применения искусственного 60
интеллекта в банковской деятельности
3.3. Реализация инновационных программ в ПАО «Сбербанк 65
России» и оценка эффективности внедрения инновационных банковских продуктов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 80

Купить

Финансовая отрасль проявляет серьезную заинтересованность в развитии технологий искусственного интеллекта. В последнее время банки объявляют об их внедрении в своих организациях и об активизации их использования. Эксперты полагают, что в течение ближайших пяти лет произойдет качественный сдвиг сервиса банковского обслуживания в связи с внедрением систем искусственного интеллекта. Искусственный интеллект поможет банкам существенно автоматизировать процессы и повысить качество обслуживания клиентов. Конечно, в ближайшем будущем не стоит ожидать банковских систем, полностью находящихся под управлением искусственного интеллекта. Тем не менее искусственный интеллект способен автоматизировать однотипные банковские процессы и улучшить обслуживание клиентов при помощи чат-ботов. О том, что искусственный интеллект относится к одной из наиболее перспективных финансовых технологий, говорится и в программе Банка России «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов».
Есть вероятность того, что в ближайшие два или три года банки внедрят искусственный интеллект в свои приложения. В Сбербанке считают, что через 5 лет 80% всех решений будут приниматься с помощью искусственного интеллекта. В банках прогнозируют, что отрасль активно будет переходить на безлюдные технологии и через три года клиенты в 50% случаев будут общаться с ботами. Специалисты утверждают, что роботы обходятся на 50-90% дешевле, чем использование штатных и внештатных сотрудников, и что банки будут инвестировать в искусственный интеллект все больше средств в попытке повысить свою эффективность, поддерживая при этом высокое качество обслуживания клиентов, поэтому наблюдается повышение спроса на экономичность операций при одновременном обеспечении исключительного уровня обслуживания и более низких затратах.
Все эти факторы доказывают актуальность выбранной темы исследования, и показывают возможность применения искусственного интеллекта в стратегическом финансовом планировании как инструмента повышения своей конкурентособности в сложившихся условиях.
Целью данной работы является исследование теоретических положений и практического опыта применения инноваций в текущей деятельнсоти банков а также оценка применимости технологий искусственного интеллекта в условиях трансформации финансовой и банковской архитектуры.
Реализация поставленной цели потребовала постановки и решения следующих задач:
- исследование теоретических и методологических основ применения современных банковских инноваций;
- выявление финансовых аспектов применения искусственного интеллекта в банках и финансовом секторе;
- исследование существующих проблемы и перспективы применения искусственного интеллекта в банках в Российской Федерации;
- определение основных характеристик трансформации финансовой и банковской архитектуры;
- рассмотреть существующую систему применения искусственного интеллекта, ее основные элементы и этапы реализации в практике ПАО «Сбербанк России»;
- разработка рекомендаций по совершенствованию системы применения искусственного интеллекта в ПАО «Сбербанк России»;
Объект диссертационного исследования - совокупность экономических отношений, возникающих в процессе реализации инновационных программ банков.
Предметом диссертационного исследования являются организационно-экономические аспекты возникающие в процессе реализации современных инновации в условиях трансформации финансовой и банковской архитектуры.
Теоретическую и методологическую основу диссертации составили концепции трансформации финансовой и банковской системы, оказывающие существенное влияние на формирование принципов взаимоотношения с клиентами в банковском секторе на современном этапе, исследования зарубежных и российских ученых в этой области. Анализ практики реализации инновации в условиях трансформации финансовой и банковской архитектуры и применяемых финансовых инструментов базируется на материалах бухгалтерской отчетности, аудиторских заключений, статистических публикаций. Использованы классические методы познания: диалектический, логический и системный анализ и синтез, сравнение, обобщение, индукция, дедукция, моделирование.
Информационной базой послужили нормативно-правовые акты Российской Федерации, данные Федеральной службы государственной статистики, базы данных фондовых бирж, финансовые отчеты оставили данные Центрального банка РФ, данные Агентства страхования вкладов. Важную роль сыграли данные, публикуемые агентствами «Эксперт РА», РБК «Рейтинг». В диссертационном исследовании также применялись непубликуемые материалы из банковской практики.
Научная новизна диссертационного исследования состоит в теоретическом обосновании и разработке на основе функционального анализа практических рекомендаций по развитию банковских инноваций и активизации инновационной деятельности российских банков в условиях глобализации. В итоге, автором получены следующие конкретные результаты, обладающие признаками научной новизны:
- уточнено понятие «инновационные технологии в сфере банковских услуг», несущее специфическую для банковской деятельности смысловую нагрузку, определена необходимость выделения родового понятия;
- выделены существенные признаки, которые могут служить методологической базой для определения направлений инновационного стратегического планирования в коммерческом банке, предложена научно обоснованная концепция инноваций в сфере банковских услуг, основанная на использовании искусственного интеллекта;
- разработана научно обоснованная база для выделения из сферы обслуживания населения в самостоятельное направление блока обслуживания частных лиц, базирующегося на перспективных и востребованных в современных условиях инновационных технологиях с применением технологий искусственного интеллекта;
- проведен расчет эффективности от внедрения дистанционных банковских технологий и дана оценка рисков практического использования стратегических системных инноваций;
- определены концептуальные основы построения новой модели универсального банка как «интеллектуального Банка будущего», организация деятельности которого предполагает сочетание инновационных решений и кайдзен системы постепенного совершенствования.
Методы исследования, используемые автором при написании данной работы включают в себя совокупность общенаучных методов, таких как индукция, дедукция, синтез и анализ, а также специальных методов, таких как графический анализ, вертикальный и горизонтальный анализ, факторный анализ.
Состав и структура работы. Диссертационная работа состоит из 80 страницы машинописного текста, включающего введение, три главы, заключение, список литературы из 77 наименований и приложения. Финансовые показатели, сопроводительная статистика и основные расчеты представлены 17 таблицами и 12 рисунками (схемы, графики и гистограммы).
Купить