Тип работы:
 Предмет:
 Язык работы:


Современная роль банковского ипотечного кредитования физических лиц (Финансово-Экономический Колледж)

Работа №177591

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

финансы и кредит

Объем работы55
Год сдачи2025
Стоимость1200 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
0
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Объект исследования - АО «Россельхозбанк».
Проведен анализ данных на 01.03.2025 г.

ВВЕДЕНИЕ...3
1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ....5
1.1Нормативно-правовая база кредитования физических лиц…….…………5
1.2Банковские кредиты физическому лицу, их виды………………………10
1.3Ипотечное кредитование физических лиц…15
2.АНАЛИЗ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» ЗА 2023-2025 ГОДЫ....23
2.1Характеристика АО «Россельхозбанк»……23
2.2Оценка ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2023-2025 годы…32
2.3Перспективы развития банковского ипотечного кредитования физических лиц….40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ....52


В последние десятилетия ипотечное кредитование стало важным инструментом для обеспечения доступности жилья для населения. В условиях растущих цен на недвижимость и изменения экономической ситуации в стране, банки играют ключевую роль в реализации ипотечных программ. АО «Россельхозбанк», как один из ведущих банков в России, активно участвует в этом процессе, предлагая разнообразные ипотечные продукты для физических лиц. Выбор темы данной дипломной работы обусловлен необходимостью глубокого анализа современного состояния ипотечного кредитования в России, а также его роли в экономическом развитии страны.
Актуальность исследования определяется не только значимостью ипотечного кредитования для граждан, но и его влиянием на рынок недвижимости и финансовую стабильность. В условиях нестабильной экономической ситуации и изменения законодательной базы, важно понять, как банки адаптируют свои ипотечные программы и какие факторы влияют на их эффективность. Степень разработанности темы свидетельствует о том, что несмотря на существующие исследования в области ипотечного кредитования, недостаточно внимания уделено анализу конкретных банковских учреждений, таких как Россельхозбанк, и их роли в формировании ипотечного рынка.
Объектом исследования является кредитование физических лиц коммерческими банками, в то время как предметом выступает ипотечное кредитование физических лиц. База исследования АО «Россельхозбанк».
Целью данной работы является анализ современной роли банковского ипотечного кредитования физических лиц на примере АО Россельхозбанк. Для достижения этой цели будут поставлены задачи по изучению:
1. Теоретические аспекты банковского ипотечного кредитования физических лиц.
2. Нормативно-правовая база кредитования физических лиц.
3. Банковские кредиты физическому лицу, их виды.
4. Ипотечное кредитование физических лиц.
5. Анализ ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2022-2024 годы.
6. Характеристика АО «Россельхозбанк».
7. Оценка ипотечного кредитования физических лиц в АО «Россельхозбанк» за 2022-2024 годы.
8. Перспективы развития банковского ипотечного кредитования физических лиц.
Методы, используемые при написании дипломной работы, включают анализ и синтез информации из отчетных документов, сравнительный анализ ипотечных программ, а также методы статистической обработки данных.
Практическая значимость исследуемой проблемы заключается в возможности использования полученных результатов для улучшения ипотечных программ АО «Россельхозбанк» и других банков, а также для разработки рекомендаций по повышению доступности жилья для населения.
Структура дипломной работы включает введение, две главы, заключение и список использованных источников. Первая глава будет посвящена теоретическим аспектам ипотечного кредитования физических лиц, во второй главе будет представлен анализ ипотечного кредитования физических лиц АО «Россельхозбанк» за 2022-2024 годы.
Таким образом, данная работа направлена на всестороннее изучение роли банковского ипотечного кредитования физических лиц на примере АО «Россельхозбанк» и выявление ключевых факторов, влияющих на его развитие.



Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Ипотечные кредиты - это надежный и перспективный способ получения кредита от банка, так как приобретаемое в кредит имущество является залогом и обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед кредитором. В случае невыполнения обязательств заемщика, кредитор может получить обратно сумму долга за счет продажи заложенного имущества, что снижает финансовые риски. Развитие ипотечного кредитования позволяет использовать новые финансовые инструменты для финансирования банковского сектора, что способствует стабильности и устойчивости банковской системы в условиях экономической нестабильности и глобальных вызовов, стоящих перед российской экономикой. Однако главным препятствием для развития рынка ипотечного кредитования является несбалансированность рынка, вызванная макроэкономической ситуацией и недостаточным использованием цифровых финансовых технологий при реализации ипотечных программ.
Исследование рынка ипотечных жилищных кредитов показывает, как развивается система ипотечного кредитования в банковском секторе России в определенный период времени. Это отражается в основных показателях:
В 2024 году ипотека продолжила оставаться важным фактором в розничном кредитовании, обеспечивая 65% роста общего портфеля кредитов для физических лиц. Несмотря на повышение ключевой ставки во втором полугодии 2024 года и ужесточение регулирования, включающее увеличение макронадбавок для кредитов. Ипотечный сегмент установил новый рекорд по объему выдачи кредитов (+62%), а портфель также значительно вырос (+29%, без учета секьюритизации кредитов).
В первом квартале 2025 года банки предоставили 54 тысячи траншей на ИЖС, включая 31 тысячу новых кредитов, что в 2,6 раза больше, чем в первом квартале 2024 года, на общую сумму 153 миллиарда рублей (увеличение на 206%). Льготные программы на ИЖС остаются выгодными как для заемщиков (ставки не выше 8%), так и для банков (маржа составляет 3,5 п.п.). В лидерах по количеству новых выдач находится программа "Льготная ипотека", доля которой в общей выдаче выросла с 55% в первом квартале 2024 года до 60% в первом квартале 2025 года. По данным ДОМ.РФ, на 1 апреля 2025 года портфель ипотеки на ИЖС составил 832 миллиарда рублей (увеличение на 20% с начала года), его доля в общем ипотечном портфеле выросла с 3,8% на 1 января 2025 года до 4,5% на 1 апреля 2025 года.
Процент неплатежеспособных займов физических лиц в группе жилищных кредитов составил 3,83%, что на 0,16% меньше, чем полгода назад. На начало текущего года просроченные платежи по ипотеке составляли 3,98%, но только с марта этот показатель начал снижаться. За первые полгода 2025 года объем просрочки увеличился на 57,95 млрд рублей или 5,41%. Эти данные относятся ко всей России.
В 2024 году на строящееся жилье АО «Россельхозбанк» выдал всего 113,7 млрд руб. при ставке на новостройку 16,7%, а на ИЖС 17,1, что может быть причиной малого спроса на данный вид кредита. На готовое жилье в этом периоде выделилось 47,3 млрд руб. при ставке на готовые квартиры и готовые дома 16,7% и 17,1% соответственно. При этом, у конкурента АО «Россельхозбанк» - «Сбербанк» процентная ставка на готовые квартиры и готовые дома оказалась выше – 17% и 17,3 соответственно, однако выдача ипотек на готовое жилье у них оказалось выше. Выдача ипотек по льготным програмам со ставками 6% по программе «Семейная ипотека» и 8% по программе «Льготная ипотека» за 2024 года показала результат в 102,8 млрд руб. и привело к лидирующей позиции АО «Россельхозбанк».
Для улучшения доступности ипотечных кредитов на рынке в целом предусмотрены такие меры как, развитие двухуровневой модели ипотечного кредитования, основанной на рефинансировании ипотечных обязательств и последующей секьюритизации ипотечных активов, предоставление методологической и технологической поддержки первичным и вторичным кредиторам при выпуске ипотечных облигаций и выдаче поручительств по выпускаемым ипотечным ценным бумагам.
Для банка АО «Россельхозбанк» был разработан новый продукт для привлечения клиентов по ипотечному кредитованию - "Ипотека с гарантированным кешбэком". Также была проведена оценка возможности внедрения этого продукта в программу банка и прогнозирование динамики выдачи ипотечных кредитов с его использованием



1. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 19.04.2024) // Консультант Плюс
2. Афанасьева, Оксана Банковское дело: современная система кредитования / Оксана Афанасьева. М.: КноРус, 2020. 314 c.
3. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.: Юрайт, Высшее образование, 2023. 424 c.
4. Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. М.: Городец, 2020. 160 c.
5. Волков А.А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. 2020. № 3 (38). 324-334 с.
6. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование / В.А. Горемыкин. М.: Московский государственный индустриальный университет (МГИУ), 2020. 359 c.
7. Гринько Е.Л. Финансово-аналитические аспекты учета и финансового мониторинга банковского ипотечного кредитования в Российской Федерации / Е.Л. Гринько, Н.В. Алесина, А.М. Балаклеева // Актуальные вопросы учета и управления в условиях информационной экономики. 2020. № 2. 215-221 с.
8. Гриценко М.А. Ипотечное кредитование: текущее состояние и перспективы развития в условиях эпидемии коронавируса / М.А. Гриценко, А.В. Дроздова // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. № 5-2. 25-30 с.
9. Желтякова Д.В., Зернова Л.Е. Проблемы ипотечного кредитования пути их решения // Сборник материалов по итогам Всероссийского конкурса на лучшую научно-исследовательскую работу студентов. 2020. 9-15 с.
10. Жилан О.Д., Габриелян М.В. К вопросу о проблемах развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2023. Том 12. M 5-1. 554-565 с.
11. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. Москва : Издательство Юрайт, 2022. 456 с.
12. Ильина А.В., Езангина А.В. Рынок ипотечного жилищного кредитования России: состояние и перспективы развития // Социальные и экономические системы. 2023. M 6-1(30.1). 214-233 с.
13. Кириенко, А. А. Ипотека в вопросах и ответах / А.А. Кириенко. М.: Юстицинформ, 2023. 375 c.
14. Козорезов Д.Н. Современные проблемы рынка ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения / Д.Н. Козорезов. Новая наука: проблемы и перспективы, 2020. 237-241 с.
15. Колобов С.С. Жилищное ипотечное кредитование: состояние и перспективы развития / С.С. Колобов, В.С. Колобова. Торговая корпорация Дашков, 2020. 120 с.
16. Костерина, Т. М. Банковское дело. Учебник / Т.М. Костерина. М.: Юрайт, 2022. 334 c.
17. Крюков, Р.В. Банковское кредитование. Конспект лекций / Р.В. Крюков. М.: Приор, 2022. 632 c.
18. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. 2-е изд., перераб. и доп. Москва : Издательство Юрайт, 2022. 234 с.
19. Логинов А.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / А.П. Логинов. ЭКО, 2022. 23-33 с.
20. Лялькова Д.А., Рахматуллина Ю.А. Оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. Сибирская финансовая школа. 2023;(1):109-113 с.
21. Матвеевский С.С., Протосеня А.Д. Ипотечное кредитование в России: особенности и возможные пути развития // Финансовые рынки. 2023. № 4. 61-64 с.
22. Метревели Е.Г. Совершенствование программ ипотечного кредитования // Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право. 2020. № 6. 68-76 с.
23. Ордынская Е.В., Черковец М.В., Леонов И.А. Современная ситуация на российском рынке ипотечных кредитов: основные проблемы и возможности для развития // Жилищные стратегии. 2023. Том 9. № 3. 261-282 с.
24. Пацкевич А.Д. Тенденции развития ипотечного кредитования в России // StudNet. 2020. № 10. 42-47 с.
25. Разумова, И. А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. Москва: Мир, 2023. 208 c.
26. Рахимов Р.Р. Основные риски ипотечных жилищных кредитов и пути их снижения // Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). 2022. № 2 (74). 69-78 с.
27. Рей Я.И. Отдельные проблемы ипотечного жилищного кредитования // Актуальные проблемы частного и публичного права: сб. науч. ст. магистрантов. Санкт-Петербург, 2019. 114-121 с.
28. Русецкий, А. Е. Ипотека / А.Е. Русецкий. М.: Юстицинформ, 2022. 998 c.
29. Савинова В.А. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России / В.А. Савинова, А.Ю. Самсуни. Экономические науки, 2020. 81-86 с.
30. Сидоркина И.И. Совершенствование действующей модели ипотечного кредитования в Российской Федерации // Развитие науки, технологий, образования в XXI веке: актуальные вопросы, достижения и инновации /Под общ. ред. Г. Ю. Гуляева. Пенза: Наука и Просвещение, 2023. 30-41 с.
31. Степанова, Д.И. Тренды развития российского рынка жилищной ипотеки / Д. И. Степанова, Д. Ю. Миронова // Аудиторские ведомости. 2020. № 3. 100-103 с.
32. Столбовская Н.Н. Развитие банковского ипотечного жилищного кредитования в России : монография / Н.Н. Столбовская, В.М. Мазняк ; Донской гос. техн. ун-т. Ростов-на-Дону : ДГТУ, 2020. 159 с.
33. Тамбиева Х.М. Технические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России // Алиевские чтения : сб. материалов науч. сессии. Карачаевск, 2020. 249-254 с.
34. Травкина Е.В. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Теория и практика общественного развития. 2023. M 10. 68-73 с.
35. Часовских А.В. Ипотека как инструмент инвестирования // Академическая публицистика. 2020. № 12. 245-249 с.
36. Чеклаукова Е.Л., Думлер Е.И. Современное состояние рынка ипотечного кредитования в России // Сборник научных трудов Ангарского государственного технического университета. 2023. M 19. 381-387 с.
37. Шаманина Е.И., Ларина С.А., Тадевосян С.А. Технологии виртуальной реальности и перспективы их применения в ипотечном кредитовании. E-Management. 2023;5(1):59-68 с.
38. Шин, А.Ю. Жилищное обеспечение граждан РФ - аренда или ипотека? / А. Ю. Шин // Теория права и межгосударственных отношений. 2023. Т. 1. № 9(21). 398-406 с.
39. https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/Indicator_mortgage/0323/ - Сайт ЦБ РФ
40. https://frankrg.com/news/ipoteka-itogi-avgusta-2024-goda - Сайт Frank RG
41. https://xn--d1aqf.xn--p1ai/upload/iblock/98e/l6nroew0rfmvbpslgtdfgdzxzdcv312s.pdf - Обзор рынка ипотечного кредитования в II квартале 2024 года
42. https://profescrow.ru/wp-content/uploads/2025/04/mh3oek1o0wy25bct3totj9gjirp8jfda.pdf -Итоги работы крупнейших ипотечных банков за март 2025 года
43. https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-1000&BankMenu=nadezhnost – Портал банковского аналитика

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.