Тип работы:
 Предмет:
 Язык работы:


Роль банковского кредитования в развитии реального сектора российской экономики

Работа №177589

Тип работы

Дипломные работы, ВКР

Предмет

финансы и кредит

Объем работы63
Год сдачи2025
Стоимость2000 руб.
ПУБЛИКУЕТСЯ ВПЕРВЫЕ
Просмотрено
0
Не подходит работа?

Узнай цену на написание


Объект исследования - ПАО «Сбербанк России».
Проведен анализ данных за 2022-2024 годы.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Банковский кредит: понятие, сущность, виды 6
1.2. Значение кредита в развитии реального сектора экономики 14
1.3. Нормативно-правовое регулирование банковского кредитования 24
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕАЛЬНОГО СЕКТОРА ЭКОНОМИКИ В ПАО «СБЕРБАНК» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 26
2.2. Оценка кредитного портфеля реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк» 32
2.3. Виды кредитов ПАО «Сбербанк» для предприятий реального сектора экономики и условия их предоставления 33
2.3. Рекомендации по совершенствованию кредитования реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк» 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 58


Актуальность темы исследования. Из-за санкций против России снизилась корпоративная кредитная активность, что затормозило экономический рост компаний. Рост процентных ставок увеличил стоимость заимствований, что привело к уменьшению кредитных заявок и ужесточению условий выдачи. Стабилизации в сфере корпоративного финансирования способствовали последующие меры смягчения, принятые правительством и ЦБ РФ. Перспективы остаются неопределенными из-за сохраняющихся значительных рисков, которые могут отрицательно повлиять на банковские кредитные портфели.
Финансирование развития бизнеса в России сталкивается с серьезными вызовами. Фирмы часто прибегают к заимствованиям для поддержания деятельности из-за дефицита капитала. Несмотря на стратегические намерения государства создать благоприятную бизнес-среду, доступ к финансовым ресурсам остается критической проблемой. Банковское кредитование не получило широкого распространения среди предпринимателей ввиду завышенных процентных ставок, жестких требований обеспечения и бюрократических барьеров. Вместо этого бизнес нередко выбирает альтернативные, неофициальные источники финансирования.
Финансирование промышленного сектора России через банковскую систему кредитования представляется критически важным для стабильного экономического развития страны. Инвестиционные вливания предприятиям посредством кредитов от банков становятся фундаментом для модернизации производственных мощностей, что непосредственно укрепляет позиции отечественных товаров на рынке и стимулирует создание дополнительных вакансий. Стратегическая значимость выбранной проблематики определяется тем, как грамотно выстроенная кредитная стратегия банковских учреждений способствует реализации национальных инициатив, поддержке ключевых промышленных секторов и, в конечном счете, обеспечивает динамику прогресса экономики России.
Изучение влияния кредитов от банков помогает обнаружить препятствия, мешающие предприятиям получать заемные средства. Это, в свою очередь, открывает возможности для оптимизации механизмов кредитования и разработки предложений по улучшению банковской инфраструктуры, необходимой для стимулирования инновационного и технологического развития российских компаний.
Цель исследования - на основе анализа кредитования предприятий реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк», разработать рекомендации по совершенствованию кредитования реального сектора экономики.
Задачи исследования:
 изучить понятие, сущность, виды банковского кредитования;
 обобщить значение кредита в развитии реального сектора экономики;
 рассмотреть нормативно-правовое регулирование банковского кредитования;
 представить организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»;
 провести оценку кредитного портфеля реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк»;
 рассмотреть виды кредитов ПАО «Сбербанк» для предприятий реального сектора экономики и условия их предоставления
 разработать рекомендации по совершенствованию кредитования реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк».
Объект исследования - ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования – процесс кредитования предприятий реального сектора экономики.
Теоретическая значимость исследования заключается в исследовании понятия кредитования предприятий реального сектора экономики, а также оценки тенденции развития кредитования предприятий реального сектора экономики в 2022-2025 годах.
Практическая значимость дипломной работы заключается в разработке рекомендаций по обеспечению условий для развития кредитования реального сектора экономики посредством совершенствования внутренних механизмов кредитования и институциональных условий функционирования данного сектора
Методологическую основу составили методы логического, сравнительного и статистического анализа, структурно – функциональный метод и нормативно–правовой, методология системного анализа.
Статистическая и информационная база исследования – официальные данные ПАО «Сбербанк» и статистическая информация, касающаяся развития кредитования реального сектора экономики, данные официального сайта Федеральной службы государственной статистики (Росстат), данные ЦБ РФ, информация из электронных источников (Интернет) и периодических изданий.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.


Возникли сложности?

Нужна помощь преподавателя?

Помощь в написании работ!
ДИПЛОМНЫЕ МАГИСТЕРСКИЕ ДИССЕРТАЦИИ
КУРСОВЫЕ СТАТЬИ ВКР

Подводя итог проделанного исследования, можно сделать следующие выводы:
1. Кредит представляет собой форму краткосрочного финансирования (объем представляет собой функцию от масштаба деятельности компании). Кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.
Выделяют пять функций кредита – экономия издержек обращения, ускорение концентрации капитала, стимулирующая функция, перераспределительная функция, функция замещения наличных денег кредитными.
2. Проведенный в работе анализ российского рынка кредитования предприятий реального сектора экономики продемонстрировал:
Можно заметить, что большую долю в объеме кредитования физических лиц занимают кредиты наличными и кредитные карты. Доля кредитных карт в 2024 году выросла на 5,82%, что составило 52,45%, а доля кредитов наличными составила всего 16,24%.
В 2024 году ПАО «Сбербанк» активно работал с семью программами господдержки малого и среднего предпринимательства:
 программа льготного кредитования Минсельхоза России;
 программа 8,5 Минэкономразвития России;
 программа фонда развития дальнего востока;
 программа фонда развития промышленности;
 механизм гарантийной поддержки;
 программа стимулирования кредитования предприятий реального сектора экономики.
Успешной программой в кредитовании предприятий реального сектора экономики является – льготное кредитование предприятий сельского хозяйства. В соответствии с предложениями была разработана программа ПАО «Сбербанк».
Правительство выделило дополнительно 9 миллиардов рублей на увеличение капитала предприятий реального сектора экономики. Это позволит расширить программу «зонтичных» поручительств до 170 миллиардов рублей и более чем вдвое повысить уровень принимаемого Корпорацией риска. Благодаря этим мерам, предприниматели без достаточного обеспечения смогут получить кредиты. Приоритет будет отдаваться поручительствам для рефинансирования кредитов по уже запущенным инвестиционным проектам и особенно для начала новых проектов, включая направленные на импортозамещение.
В рамках данного исследования проведен сравнительный анализ кредитов для малого бизнеса, предлагаемых ПАО «Сбербанк», который представлен в таблице 12.
Рассмотрев процесс кредитования предприятий реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк» можно сделать следующие выводы.
Кредитование предприятий преального сектора экономики в ПАО «Сбербанк» представлено следующими программами:
– Кредит «Оборотный» , который подойдет для финансирования текущих расходов;
– «Овердрафт» – подойдет для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте;
– Кредит «Проект» для вложения во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности заемщика, строительство, рефинансирование кредитов сторонних банков, выданных на цели инвестиционного и проектного финансирования.
3. Выявлены основные проблемы при кредитовании малого и среднего предпринимательства в ПАО «Сбербанк»: высокие риски невозврата выданного финансирования; сложность в оформлении кредита для малого и среднего предпринимательства; отсутствие электронного оформления кредита; проблема в хранении и обработке большого количества документов в кредитной организации.
4. На основе проведенного в рамках исследования анализа предложены рекомендации и мероприятия, направленные на совершенствование процесса кредитования предприятий реального сектора экономики в ПАО «Сбербанк»:
– внедрение информационной сети типового помещения отдела кредитования малого и среднего предпринимательства коммерческого банка;
– внедрение цифрового кредитования МПС;
– внедрение Безбумажного офиса в банковской сфере на платформе Faktura.ru;
– внедрение платформы «Bigdate».



1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2022) - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.2) - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
6. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
7. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
8. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 25.02.2025)
9. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.05.2024) О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации от 30 июля 2007 г. N 31 ст. 4006
10. Федеральный закон от 6 декабря 2021 г. N 390-ФЗ «О федеральном бюджете на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024 годов» // Собрание законодательства Российской Федерации от 13 декабря 2021 г. N 50 (часть I, II, III) ст. 8397
11. Распоряжение от 2 июня 2016 года №1083-р. О Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в РФ на период до 2030 г. и плане мероприятий («дорожной карте») по ее реализации
12. Распоряжение Правительства РФ от 9 июля 2019 г. N 1498-р О внесении изменений в распределение объемов субсидий бюджетам субъектов РФ на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства в субъектах РФ на 2019 г. и на плановый период 2020 и 2021 гг.
13. Постановление Правительства РФ от 30 июня 2021 г. N 1103 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение затрат субъектам малого и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России» (с изменениями и дополнениями) // https://base.garant.ru/401476552/
14. Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. N 1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке» (с изменениями и дополнениями) // https://base.garant.ru/71580832/
15. Указ Президента РФ от 05.06.2015 N 287 О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства // https://sudact.ru/law/ukaz-prezidenta-rf-ot-05062015-n-287/
16. Абалкина, Т.В., Абалкин, А.А. Цели и приоритеты кредитной политики при формировании стратегии развития коммерческих банков / Т.В. Абалкина, А.А. Абалкин // Интернет-журнал Науковедение. – 2018. - № 3 (22). – С. 2-8.
17. Ануреев, С. В. Политика банков по формированию кредитных ресурсов / С. В. Ануреев // Бизнес и банки. – 2023. – № 16. – с. 4–7.
18. Ашуркова, Е. А. Особенности формирования кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка / Е. А. Ашуркова, В. А. Артемов // Политика, экономика и инновации. – 2022. – № 4(33). – С. 18.
19. Банковское дело / Г.Г. Коробова. – М.: Экономистъ, 2020. – 751 с.
20. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2020. – 576 с.
21. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.] ; под ред. А.Н. Ассилиан, Л. П. Кроливецкой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2021. – С. 296.
22. Горский, М. А. Модели и методы оптимального управления кредитным портфелем коммерческого банка с расширенным набором критериев / М. А. Горский ; под общ. ред. М. А. Халикова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Рос. экон. ун-т им. Г. В. Плеханова. - Москва : РЭУ им. Г. В. Плеханова, 2023. - 188 с.
23. Греков, И. Е. Деньги, кредит, банки. Лабораторный практикум / И. Е. Греков, О. Г. Фокина, М. В. Афанасьева ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Орлов. гос. ун-т им. И. С. Тургенева. - Орел : ОГУ, 2024. - 155 с.
24. Грицай С.Е. Макрорегулирование банковской деятельности в России в целях обеспечения ее стабильности / Грицай С.Е., Джурбина Е.М., Титова В.В. // Вестник Академии знаний. - 2018. - No 26 (3). – С. 300-306.
25. Дахова, З. И. Организация кредитной работы : учебное пособие / З. И. Дахова, И. Н. Гюнтер, Е. В. Шлекене ; Белгор. ун-т кооп., экономики и права. - Белгород : Издательство Белгородского университета кооперации, экономики и права, 2023. - 209 с.
26. Денежное обращение, кредит, банки и другие финансовые посредники в трансформационной экономике : сб. науч. ст. / Федер. агентство по образованию, Оренбург. гос. ун-т ; [науч. ред. Н. И. Парусимова]. - Оренбург : ОГУ. Вып. 7. - 2020. - 215 с.
27. Денежное обращение, кредит, банки и другие финансовые посредники в трансформационной экономике : сборник научных статей / Оренбург. гос. ун-т ; [науч. ред. Н. И. Парусимова]. - Оренбург : ОГУ. Вып. 8. - 2023. - 197 с.
28. Деньги, кредит, банки : учебник для бакалавров : [по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит», «Мировая экономика», «Налоги и налогообложение» / Казимагомедов А. А., Абдулсаламова А. А., Арсаханова З. А., Султанов Г. С.] ; под ред. А. А. Казимагомедова. - Изд. 2-е, перераб. и доп. - Москва : Перо, 2023. - 636 с.
29. Захарова, О.И. Категориальный анализ для принятия управленческих решений в области кредитования физических лиц / Захарова Оксана Игоревна ; Федер. агентство связи, Поволж. гос. ун-т телекоммуникаций и информатики. - Самара : ПГУТИ, 2023. - 125 с.
30. Инновационные трансформации во взаимодействии банков и заемщиков : (корпоративный и розничный сектора) / Абдюкова Э. И., Абушаева Р. Р., Нурзат О. А. [и др.] ; (под общ. ред. А. М. Смулова). - Москва : Перо, 2024. - 533 с.
31. Коречков, Ю. В. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Коречков Ю. В. ; Междунар. акад. бизнеса и новых технологий. - Ярославль : МУБИНТ, 2023. - 281 с.
32. Кредит и его роль во взаимодействии реального и банковского секторов / Казаренкова Н. П., Колмыкова Т. С., Обухова А. С., Остимук О. В. ; Минобрнауки России, Юго-Зап. гос. ун-т. - Курск : Деловая полиграфия, 2020. - 109 с.
33. Кредит или доход от инвестирования : учебно-методическое пособие для преподавателя / М-во финансов Рос. Федерации [и др. ; А. Л. Абрамов и др.] ; отв. ред. А. Л. Абрамов. - Владивосток : ДВФУ, 2023. - 79, [1] с.
34. Матюхин, Г. Г. Проблемы кредитных денег при капитализме : историчность форм денег и их функций, деньги и кругооборот капитала, идентичная эволюция мировых и национальных денег, единство денежных и валютных кризисов, их функциональный и циклический характер / Г. Г. Матюхин ; отв. ред. В. Н. Шенаев ; Акад. наук СССР, Ин-т мировой экономики и междунар. отношений. - Изд. 2-е. - Москва : URSS : ЛЕНАНД, [2024]. - 222 с.
35. Наточеева, Н. Н. Взаимосвязь кредитного механизма банка с его финансовой безопасностью / Н. Н. Наточеева, Т. В. Белянчикова, Р. А. Тер-Карапетов. - Москва : Перо, 2023. - 130 с.
36. Кадиева, И. А. Проблемы формирования и оценка эффективности кредитной политики коммерческого банка / И. А. Кадиева // Экономика и социум. – 2022. – № 2(69). – С. 181-186.
37. Катасонов, В. Ю. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов. / В.Ю. Катасонов. М.: Юрайт, 2023. - 559 с.
38. Коваленко, Г.Н. Эффективное развитие розничного бизнеса в условиях кризиса [Текст] / Г.Н. Коваленко// Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. - 2022. - № 1. - С. 20.
39. Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования / О.И. Лаврушин. - М., 2020. – С. 136.
40. Лобачева Р.А. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Финансы и кредит, 2021 – С. 63.
41. Льготные кредиты для предприятий реального сектора экономики в 2022 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.nskbl.ru/press-center/publications/24318/ свободный доступ. – Заглавие с экрана. – Яз. русский. Дата обращения: 01.06.2025
42. Михайлов Р.М. Анализ деятельности банка в современной банковской практике: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2022 – С. 302.
43. Молохов, А. В. О некоторых рисках в сфере потребительского кредитования [Текст] / А.В Молохов А. В., В.В. Порубиновская //Банковское дело. - №1. - 2021. - С. 85.
44. Ольховец, А. Н. Проблемы формирования кредитной политики российских коммерческих банков / А. Н. Ольховец, Т. М. Маленкина // Многоуровневое общественное воспроизводство: вопросы теории и практики. – 2023. – № 20(36). – С. 58-63.
45. Остапенко, Н.А. Роль кредитной политики в реализации активных операций коммерческого банка / Н.А. Остапенко // Аллея науки. – 2020. - No 13. – С. 421-425.
46. Рахимова Е.С. Структурный анализ и оценка качества кредитного портфеля: учебник. – М.: Инфра-М, 2021 – С. 54.
47. Сарнаков, И.В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство [Текст] / И.В. Сарнаков. - М.: Юриспруденция, 2021. – С. 26.
48. Скуратова А.А. Финансы и кредит: учебник. – Спб.: Питер, 2017 – С. 118.
49. Толкунов Д.О. Анализ банковской деятельности в России: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2020 – С. 241.
50. Янов В. В. Кредит физическим лицам: подходы к критериям классификации [Текст] / В. В. Янов // Экономические науки. - 2021. - № 8 (117).- С.135-139
51. Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/. свободный доступ. – Заглавие с экрана. – Яз. русский. Дата обращения: 04.06.2025.

Работу высылаем на протяжении 30 минут после оплаты.



Подобные работы


©2025 Cервис помощи студентам в выполнении работ
.