Помощь студентам в учебе
Разработка мероприятий повышения конкурентоспособности кредитной организации (на примере «Сетелем Банк» ООО)
|
ВВЕДЕНИЕ 3
1 Современное развитие кредитного рынка РФ и конкурентоспособность
банковских услуг 5
1.1 Современное состояние, перспективы и проблемы развития
российского кредитного рынка 5
1.2 Позиционирование «Сетелем Банк» ООО на российском и
региональном кредитных рынках 15
1.3 Сравнительная характеристика методик оценки
конкурентоспособности кредитной организации 25
2 Анализ и оценка уровня конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО... 35
2.1 Анализ основных показателей деятельности «Сетелем Банк» ООО 35
2.2 Анализ и оценка конкурентоспособности банка 45
2.3 Обоснование необходимости повышения конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО 55
3 Разработка мероприятий повышения конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО 64
3.1 Исследование факторов и инструментов повышения конкурентоспособности кредитной организации на рынке банковских услуг 64
3.2 Разработка предложений о внедрении «Сетелем Банк» ООО нового
банковского продукта 73
3.3 Расчет экономической эффективности реализации предложенных
мероприятий 80
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86
1 Современное развитие кредитного рынка РФ и конкурентоспособность
банковских услуг 5
1.1 Современное состояние, перспективы и проблемы развития
российского кредитного рынка 5
1.2 Позиционирование «Сетелем Банк» ООО на российском и
региональном кредитных рынках 15
1.3 Сравнительная характеристика методик оценки
конкурентоспособности кредитной организации 25
2 Анализ и оценка уровня конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО... 35
2.1 Анализ основных показателей деятельности «Сетелем Банк» ООО 35
2.2 Анализ и оценка конкурентоспособности банка 45
2.3 Обоснование необходимости повышения конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО 55
3 Разработка мероприятий повышения конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО 64
3.1 Исследование факторов и инструментов повышения конкурентоспособности кредитной организации на рынке банковских услуг 64
3.2 Разработка предложений о внедрении «Сетелем Банк» ООО нового
банковского продукта 73
3.3 Расчет экономической эффективности реализации предложенных
мероприятий 80
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 86
Современное состояние рынка розничных банковских услуг Российской Федерации указывает на серьезные проблемы в его развитии. В настоящее время конкуренция затронула всех без исключения операторов финансового рынка.
В условиях растущей конкуренции банки вынуждены всё больше средств и усилий направлять на совершенствование своей деятельности, повышение эффективности использования всех своих ресурсов при одновременном повышении качества своих услуг.
Эти проблемы проявляются в высокой концентрации на этом рынке, низком уровне проникновения розничных банковских услуг, увеличении объема просроченной задолженности по потребительским кредитам на фоне увеличения уровня проникновения потребительского кредитования в регионы. Кроме того, из-за низкого уровня жизни населения в большинстве регионов Российской Федерации, растущая доля процентных выплат в структуре расходов лиц с долговой нагрузкой по потребительскому кредитованию, сопоставимой с развитыми странами, представляет собой угрозу для банковской системы и экономики страны в целом [16].
Теоретически проблема повышения конкурентоспособности кредитных организаций на рынке розничных банковских услуг недостаточно изучена, поэтому эта проблема становится наиболее актуальной для кредитных организаций, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированных розничных банковских услуг. Перед кредитными организациями появилась задача своевременной разработки мероприятий по повышению своей конкурентоспособности.
Актуальность выбранной темы данной выпускной квалификационной работы обосновывается необходимостью решения конкретной проблемы кредитной организации. «Сетелем Банк» ООО недостаточно активно внедряет новые, востребованные клиентами банковские продукты, что снижает его конкурентоспособность на рынке банковских услуг. Реализация предложений о внедрении нового банковского продукта может способствовать упрочнению позиции «Сетелем Банк» ООО на конкурентном рынке банковских услуг.
Объектом исследования является «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью («Сетелем Банк» ООО).
Предмет исследования - конкурентоспособность кредитной организации. Целью исследования является разработка мероприятий повышения конкурентоспособности кредитной организации.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:
- исследовать состояние, перспективы и проблемы развития российского кредитного рынка;
- выявить преимущества и недостатки существующих методов оценки конкурентоспособности кредитной организации;
- дать оценку уровня конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО;
- исследовать факторы, влияющие на конкурентоспособность кредитной организации;
- разработать мероприятия, направленные на повышение конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО;
- рассчитать экономическую эффективность реализации предложенных мероприятий.
В условиях растущей конкуренции банки вынуждены всё больше средств и усилий направлять на совершенствование своей деятельности, повышение эффективности использования всех своих ресурсов при одновременном повышении качества своих услуг.
Эти проблемы проявляются в высокой концентрации на этом рынке, низком уровне проникновения розничных банковских услуг, увеличении объема просроченной задолженности по потребительским кредитам на фоне увеличения уровня проникновения потребительского кредитования в регионы. Кроме того, из-за низкого уровня жизни населения в большинстве регионов Российской Федерации, растущая доля процентных выплат в структуре расходов лиц с долговой нагрузкой по потребительскому кредитованию, сопоставимой с развитыми странами, представляет собой угрозу для банковской системы и экономики страны в целом [16].
Теоретически проблема повышения конкурентоспособности кредитных организаций на рынке розничных банковских услуг недостаточно изучена, поэтому эта проблема становится наиболее актуальной для кредитных организаций, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированных розничных банковских услуг. Перед кредитными организациями появилась задача своевременной разработки мероприятий по повышению своей конкурентоспособности.
Актуальность выбранной темы данной выпускной квалификационной работы обосновывается необходимостью решения конкретной проблемы кредитной организации. «Сетелем Банк» ООО недостаточно активно внедряет новые, востребованные клиентами банковские продукты, что снижает его конкурентоспособность на рынке банковских услуг. Реализация предложений о внедрении нового банковского продукта может способствовать упрочнению позиции «Сетелем Банк» ООО на конкурентном рынке банковских услуг.
Объектом исследования является «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью («Сетелем Банк» ООО).
Предмет исследования - конкурентоспособность кредитной организации. Целью исследования является разработка мероприятий повышения конкурентоспособности кредитной организации.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи:
- исследовать состояние, перспективы и проблемы развития российского кредитного рынка;
- выявить преимущества и недостатки существующих методов оценки конкурентоспособности кредитной организации;
- дать оценку уровня конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО;
- исследовать факторы, влияющие на конкурентоспособность кредитной организации;
- разработать мероприятия, направленные на повышение конкурентоспособности «Сетелем Банк» ООО;
- рассчитать экономическую эффективность реализации предложенных мероприятий.
Проанализировав практическую деятельность «Сетелем Банк» ООО необходимо отметить, что потребительское кредитование физических лиц является приоритетным направлением в деятельности банка, поскольку создает устойчивую и стабильную финансовую базу.
Банк ориентирован на непрерывное развитие бизнеса, внедрение новых решений и изменений. Ввод новых кредитных продуктов направлен на привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения, поскольку в рыночных условиях конкурентную борьбу выдержит только тот банк, который будет постоянно расширять круг услуг, предоставляемых клиентам, улучшать качество кредитного обслуживания, предлагать разного рода посреднические услуги. В противном случае банка может столкнуться с проблемами (сократится объём кредитных ресурсов). В конечном счете, банк может стать неконкурентоспособным.
Конкурентные преимущества и лидирующие позиции «Сетелем Банк» ООО на рынке розничных услуг будут достигнуты только за счёт улучшения ассортимента предлагаемых банковских услуг, качественных характеристик банковских продуктов, полноты продуктового ряда, приближения инфраструктуры банка к пользователям своих услуг.
Таким образом, главной задачей для кредитной организации является удовлетворение запросов клиентов и расширение клиентской базы. И, как показывает практика, факторами, определяющими ценность банка для клиента, являются: тарифы банка, затраты времени клиентом, эффект от использования услуг банка.
«Сетелем Банк» ООО постоянно модернизирует собственную продуктовую линейку с целью формирования одного из лучших кредитных предложений на рынке по привлекательным ставкам без дополнительных комиссий и платежей. При этом Банк сохранил наиболее популярные кредиты, разработал продукты, отвечающие потребностям различных групп клиентов.
Разработка и внедрение новых банковских услуг, повышение качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, позволят банку увеличить сроки банковского кредитования и привлечь новых клиентов в банк. Реализация этих направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, укрепить лидирующие позиции в банковской сфере.
Таким образом, предложение о внедрении нового банковского продукта является экономически эффективным. Доля чистой прибыли составит 37,3% в общей выручке банка.
Теоретическая значимость результатов данной работы заключается в том, что основные выводы развивают теоретическую и методологическую основу функционирования сегмента розничных банковских услуг, адаптируя к задачам банка методы повышения конкурентоспособности, используемые на массовом потребительском рынке.
Практическая значимость результат в заключается в том, что разработанные предложения могут быть ориентированы на широкое использование кредитными организациями, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированных розничных услуг, в целях повышения их конкурентоспособности.
В работе использованы законодательные акты и другие нормативно- правовые документы органов государственной власти России, статистические и аналитические материалы Федеральной службы государственной статистики, сведения, публикуемые в научных изданиях, в периодической печати, материалы международных и российских научных конференций по рассматриваемой теме, ресурсы Интернет.
Банк ориентирован на непрерывное развитие бизнеса, внедрение новых решений и изменений. Ввод новых кредитных продуктов направлен на привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения, поскольку в рыночных условиях конкурентную борьбу выдержит только тот банк, который будет постоянно расширять круг услуг, предоставляемых клиентам, улучшать качество кредитного обслуживания, предлагать разного рода посреднические услуги. В противном случае банка может столкнуться с проблемами (сократится объём кредитных ресурсов). В конечном счете, банк может стать неконкурентоспособным.
Конкурентные преимущества и лидирующие позиции «Сетелем Банк» ООО на рынке розничных услуг будут достигнуты только за счёт улучшения ассортимента предлагаемых банковских услуг, качественных характеристик банковских продуктов, полноты продуктового ряда, приближения инфраструктуры банка к пользователям своих услуг.
Таким образом, главной задачей для кредитной организации является удовлетворение запросов клиентов и расширение клиентской базы. И, как показывает практика, факторами, определяющими ценность банка для клиента, являются: тарифы банка, затраты времени клиентом, эффект от использования услуг банка.
«Сетелем Банк» ООО постоянно модернизирует собственную продуктовую линейку с целью формирования одного из лучших кредитных предложений на рынке по привлекательным ставкам без дополнительных комиссий и платежей. При этом Банк сохранил наиболее популярные кредиты, разработал продукты, отвечающие потребностям различных групп клиентов.
Разработка и внедрение новых банковских услуг, повышение качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, позволят банку увеличить сроки банковского кредитования и привлечь новых клиентов в банк. Реализация этих направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, укрепить лидирующие позиции в банковской сфере.
Таким образом, предложение о внедрении нового банковского продукта является экономически эффективным. Доля чистой прибыли составит 37,3% в общей выручке банка.
Теоретическая значимость результатов данной работы заключается в том, что основные выводы развивают теоретическую и методологическую основу функционирования сегмента розничных банковских услуг, адаптируя к задачам банка методы повышения конкурентоспособности, используемые на массовом потребительском рынке.
Практическая значимость результат в заключается в том, что разработанные предложения могут быть ориентированы на широкое использование кредитными организациями, специализирующихся на предоставлении массовых стандартизированных розничных услуг, в целях повышения их конкурентоспособности.
В работе использованы законодательные акты и другие нормативно- правовые документы органов государственной власти России, статистические и аналитические материалы Федеральной службы государственной статистики, сведения, публикуемые в научных изданиях, в периодической печати, материалы международных и российских научных конференций по рассматриваемой теме, ресурсы Интернет.