Введение 3
Глава 1 Теоретические основы процесса управления розничным кредитным портфелем банка 6
1.1 Сущность и понятие розничного кредитного портфеля коммерческого
банка 6
1.2 Методика управления розничным кредитным портфелем 9
1.3 Учет кредитного риска и методы управления им при формировании
кредитного портфеля 12
Глава 2 Анализ и оценка системы управления розничным кредитным портфелем ПАО «Сбербанк России» 17
2.1 Общая характеристика деятельности отделения Сбербанка №1806
в г. Туапсе 17
2.2 Анализ финансовых показателей деятельности отделения ПАО
«Сбербанк России» №1806 в г. Туапсе 24
2.3 Оценка основных факторов риска при работе с клиентами, связанных с
розничной деятельностью ПАО «Сбербанк России» 31
Глава 3 Разработка мероприятий по повышению эффективности управления розничного кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России» ... 36
3.1 Цели и перспективы кредитной деятельности отделения №1806 ПАО
«Сбербанк России» в г. Туапсе 36
3.2 Мероприятия по внедрению нового вида вклада 42
3.3 Мероприятия по внедрению нового вида кредита 48
Заключение 57
Список использованной литературы 61
Важное значение в банковском менеджменте имеет управление кредитным портфелем, поскольку предоставление кредита одна из основополагающих функций банка. Кредитные операции служат доходообразующим фактором в деятельности коммерческих банков. Показателем уровня организации кредитного процесса является качество кредитного портфеля, который в отечественной практике определяют как совокупность заключенных контрактов по сделкам кредитного характера. В российской экономической литературе кредитный портфель определяется как совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы на основе определенных критериев. Одним из таких критериев является степень кредитного риска. По этому критерию определяется качество портфеля. Уровень показателя качества кредита обратно пропорционален уровню кредитного риска (чем выше качество кредитной линии, тем меньше вероятность ее не возврата или задержки погашения, и наоборот). При этом в отличие от кредитного риска качество кредита или розничного портфеля банка - это реальная величина, определяемая по уже предоставленным банком кредитам. Зная структуру кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив статистическим путем средний процент проблемных, просроченных, безнадежных кредитов по каждой категории, банк получает возможность осуществлять ряд мероприятий, направленных на снижение потерь по кредитным операциям.
Основные методы регулирования, управления кредитным риском следующие: диверсификация портфеля активов, предварительный анализ платежеспособности заемщиков, создание резервов для покрытия кредитного риска, анализ и поддержание оптимальной (для банка) структуры кредитного портфеля; требование обеспеченности кредитов и их целевого использования.
В настоящее время тема является актуальной, так как известно, что наиболее значительную прибыль коммерческому банку приносит кредитование и привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Но немаловажную роль занимают юридические лица, они обеспечивают меньшие финансовые показатели в деятельности банка. Для оптимизации управления в банковской системе в данной бакалаврской работе предложен вариант разделения кредитного портфеля, на абсолютно самостоятельные формы управления розничного бизнеса, а конкретно «розничный кредитный портфель»...
Кредитная политика – система мер в области кредитования народного
хозяйства и населения, проводимая Коммерческими банками. Кредитная
политика включает разработку концепции организации кредитных отношений,
постановку задач в области кредитования и проведение практических мер по их
осуществлению. Кредитная политика определяет способы регулирования
состава и объема ссудного портфеля. Она реализуется Коммерческим банком
через кредитный механизм, который включает в себя принципы кредитования,
кредитное планирование и управление кредитом.
Целью бакалаврской работы является исследование особенностей и
проблем организации управления кредитным портфелем коммерческого банка
и определение путей ее совершенствования.
Для решения поставленной цели были определены следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты процесса управления кредитным
портфелем банка;
2) дать оценку кредитному портфелю ПАО «Сбербанк России» с целью
определения эффективности управления им;
3) рассмотреть проблемы оптимизации кредитного портфеля ПАО
«Сбербанк России» и способы их решения;
4) разработать предложения по внедрению новых видов кредитов ПАО
«Сбербанк России»
Объектом исследования бакалаврской работы является ПАО «Сбербанк
России» в г. Туапсе. Предметом исследования данной работы - экономические
отношения, возникающие при управлении кредитным портфелем в ПАО
«Сбербанк России» в г. Туапсе.
Четко сформулированная кредитная политика имеет решающее значение
для разработки стратегии и тактики управления кредитными операциями.
Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая
экономические, политические, географические, организационные...
1. Антонов М.Т, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.:
Финстатин-форм, 2012. - 164 с.
2. Балабанова И. Т. Банки и банковское дело. – СПб.: Питер, 2013. - 243 с.
3. Банки и банковские операции: / Под редакцией проф. Чл-корр. РАЕН,
Е.Ф. Жукова. – М.: «Банки и биржи», ЮНИТИ, 2015. – 356 с.
4. Банковское дело: стратегическое руководство: / Под ред.В.Платонова, М.
Хигтинса. —М.: Кон салтбан кир, 2013. – 256 с.
5. Белоглазова Г. Н. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Высшее образование,
2014. – 392 с.
6. Бланк И. А. Финансовый менеджмент: учеб. пособие курс, – 2-е изд.,
перераб. и доп. – К.: Эльга, Ника – Центр, 2015. - 456 с.
7. Бровкина Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц:
тенденции и перспективы: учеб. пособие. – М.: КНОРУС, 2014. - 264 с.
8. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской
деятельности: учеб. пособие, - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2013. – 360 с.
9. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.:
Финансы и статистика , 2014. – 454 с.
10.Ворошилова И.В., Сурина И.В. К вопросу о совершенствовании
механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков:
Материалы КубГАУ. - Краснодар, 2016. – 285 с.
11.Жарковская Е.П. Банковское дело: - 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омега-Л,
2016. – 529 с.
12.Ильичев А.В. Основы анализа эффективности и рисков целевых
программ. - М.: Научный Мир, 2013. – 322 с.
13.Камбарова Е.А., Штырба Ю.А. Поддержка молодых семей
муниципальными образованиями Краснодарского края //
Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты:
2015. - 113 с.
14.Карповой, В.Э. Евдокимовой, Г.Ж. Курдюмовой. Банковское дело: учеб. /
под ред. д-ра экон. наук, проф.Г.Г. Коробовой. - М.: Экономисть,
2015. - 751 с.
15.Коробова Г.Г. Банковское дело: учеб. - М.: Экономисть, 2015. – 366 с... 25