Совершенствование процесса кредитования юридических лиц как фактор снижения просроченной задолженности (на примере Краснодарского Филиала № 2351 ВТБ24 (ПАО))
Введение 4
Глава 1 Теоретические и методические основы организации процесса кредитования юридических лиц коммерческими банками 7
1.1 Сущность и значение процесса кредитования юридических лиц 7
1.2 Методические основы и порядок кредитования юридических лиц
коммерческими банками 13
Глава 2 Анализ и оценка процесса кредитования юридических лиц в
Филиале № 2351 ВТБ24 (ПАО) 25
2.1 Организационно-экономическая оценка исследуемого объекта 25
2.2 Анализ процесса кредитования юридических Филиала № 2351 ВТБ24
(ПАО) 29
2.3 Проблемы просроченной задолженности по кредитам в коммерческом
банке 39
Глава 3 Совершенствование процесса кредитования для сокращения просроченной задолженности юридических лиц в Филиале № 2351 ВТБ24 (ПАО) 53
Заключение 58
Список использованной литературы 63
Актуальность исследования обусловлена тем, что в условиях рыночной экономики банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики.
В настоящее время Развитие банковского сектора происходит на фоне позитивных изменений макроэкономической ситуации в экономике страны и заметной стабилизации ситуации на финансовых рынках.
Вместе с тем утверждать, что банковская система в целом и ее отдельные кредитные организации окончательно преодолели последствия кризиса и что их дальнейшее развитие не сопряжено с возможными финансовыми потрясениями, было бы преждевременно. Сохраняют свое значение факторы, способные существенным образом повлиять на состояние и банковской системы в целом и конкретного коммерческого банка в частности.
В последнее время, в связи со значительным ростом потребительского кредитования и несовершенством оценки кредитоспособности заемщика (скорринга), банки, благодаря большому количеству выданных кредитов как юридическим, так и физическим лицам, во многом увеличили свои активы.
Но в противовес этой положительной стороне кредитования существует и отрицательная - банки все чаще сталкиваются с проблемами несвоевременного погашения задолженности или невозвратом кредитов.
Снижение ликвидности банковской системы и рост неплатежей по кредитам привели к замедлению кредитования, что замыкает порочный круг развития и нарастания кризиса. Спецификой банков является осуществление деятельности по размещению средств преимущественно за счет привлеченных ресурсов. Невозврат кредитов, особенно крупных, может привести банк к банкротству. Все вышесказанное определило актуальность темы работы...
Кредитные операции являются одним из самых важных и значимых
направлений в банковской деятельности. Но вместе с тем кредитование
является довольно сложным процессом, и поэтому четкая организация
управления кредитными операциями позволит банку оперативно реагировать
на изменения в экономической сфере и найти пути снижения просроченной
кредиторской задолженности.
Роста кредиторской задолженности не нужно бояться. Кредиторская
задолженность банка составляет ссудный портфель. Кредитуя юридические
лица, банк заставляет привлеченные деньги «работать» и получать доход.
Анализ организации кредитования в Краснодарском Филиале № 2351
ВТБ24 (ПАО) показал, что система кредитования юридических лиц, в первую
очередь, направлена на кредитование предприятий сферы торговли и услуг, что
отрицательно сказывается на развитии реального сектора, а с другой стороны,
сужает рынок потенциальных клиентов для Банка.
Поэтому, необходимо расширить круг потенциальных клиентов
отделения банка за счет кредитования других секторов экономики и
индивидуальных предпринимателей, при этом можно снизить риски невозврата
кредитов за счет обеспечения исполнения обязательств.
Исследование организации деятельности Краснодарском Филиале № 2351
ВТБ24 (ПАО) по сокращению просроченной задолженности по кредитам
юридических лиц показало, что кредиты юридическим лицам составляют в
среднем 75,2 % кредитного портфеля.
Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле
клиентов на 1 января 2016 составил 4,4%.
Несмотря на более высокое значение просроченной задолженности среди
юридических лиц, деятельность по кредитованию направлена на целевого
клиента – юридическое лицо...
