Введение 3
Глава 1 Теоретические аспекты процесса управления розничным кредитным портфелем банка 6
1.1 Сущность и понятие розничного кредитного портфеля
коммерческого банка 6
1.2 Процессы управления розничным кредитным портфелем 9
1.3 Кредитный риск и методы управления им 12
Глава 2 Оценка системы управления розничным кредитным портфелем ОАО "Сбербанк России" 17
2.1 Общая характеристика деятельности отделения ОАО "Сбербанка" в
г. Туапсе 17
2.2 Анализ финансовых показателей деятельности отделения ОАО
"Сбербанка"в г. Туапсе 20
2.3 Оценка основных факторов риска при работе с клиентами,
связанных с розничной деятельностью ОАО "Сбербанк России" 27
Глава 3 Разработка проекта эффективного управления розничного кредитного портфеля ОАО "Сбербанка России" 32
3.1 Цели и перспективы кредитной деятельности отделения ОАО
"Сбербанка" в г. Туапсе 32
3.2 Мероприятия по внедрению нового вида вклада 37
3.3 Мероприятия по внедрению нового вида кредита 43
Заключение 53
Список использованной литературы 56
Важное значение в банковском менеджменте имеет управление кредитным портфелем, поскольку предоставление кредита одна из основополагающих функций банка. Кредитные операции служат доходообразующим фактором в деятельности коммерческих банков. Показателем уровня организации кредитного процесса является качество кредитного портфеля, который в отечественной практике определяют как совокупность заключенных контрактов по сделкам кредитного характера. В российской экономической литературе кредитный портфель определяется как совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы на основе определенных критериев. Одним из таких критериев является степень кредитного риска. По этому критерию определяется качество портфеля. Уровень показателя качества кредита обратно пропорционален уровню кредитного риска (чем выше качество кредитной линии, тем меньше вероятность ее не возврата или задержки погашения, и наоборот). При этом в отличие от кредитного риска качество кредита или розничного портфеля банка - это реальная величина, определяемая пол уже предоставленным банком кредитов. Зная структуру кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив статистическим путем средний процент проблемных, просроченных, безнадежных кредитов по каждой категории, банк получает возможность осуществлять ряд мероприятий, направленных на снижение потерь по кредитным операциям.
Основные методы регулирования, управления кредитным риском следующие: диверсификация портфеля активов, предварительный анализ платежеспособности заемщиков, создание резервов для покрытия кредитного риска, анализ и поддержание оптимальной (для банка) структуры кредитного портфеля; требование обеспеченности кредитов и их целевого использования.
В настоящее время тема является актуальной, так как не секрет, что наиболее значительную прибыль коммерческому банку приносит кредитование и привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Но второстепенную роль занимают юридические лица, они обеспечивают меньшие финансовые показатели в деятельности банка. Для оптимизации управления в банковской системе в данной бакалаврской работе предложен вариант разделения кредитного портфеля, на абсолютно самостоятельные формы управления розничного бизнеса, а конкретно "розничный кредитный портфель", так как в условиях экономических затруднений необходимы благоприятные условия для сохранения и приобретения заемных средств граждан населения, что значительно увеличит приток новых клиентов, а для ОАО Сбербанка России" обеспечит финансовую прибыль...
Четко сформулированная кредитная политика имеет решающее значение для разработки стратегии и тактики управления кредитными
операциями. Каждый банк формирует свою собственную кредитную политику, учитывая экономические, политические, географические, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его
деятельность. Для принятия банком оптимальных решений по выбору
собственных целей в сфере кредитования важное значение имеют следующие
факторы: выработка общих целей деятельности банка на предстоящий
период, в частности, в отношении доходности и ликвидности; адекватный
анализ кредитного риска, включая отношение централизованных кредитных
ресурсов к общей массе кредитных вложений по стране в целом или регионе;
ясность перспектив развития ресурсной базы банка, объективная оценка
качества своего кредитного портфеля, учет динамики квалификационного
уровня персонала.
Целью бакалаврской работы является исследование особенностей и
проблем организации управления розничным кредитным портфелем
коммерческого банка и определение путей ее совершенствования.
Для решения поставленной цели были определены следующие задачи:
1) рассмотреть теоретические аспекты процесса управления розничным
кредитным портфелем банка;
2) дать оценку розничному кредитному портфелю ОАО "Сбербанк
России" с целью определения эффективности управления им;
3) рассмотреть проблемы оптимизации розничного кредитного портфеля
ОАО "Сбербанк России" и способы их решения;
4) разработать предложения по внедрению новых видов кредитов ОАО
"Сбербанк России"...
