ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ 5
1.1 Законодательная основа, структура и организационные
принципы банковской системы РФ 5
1.2 Принципы деятельности и функции коммерческого банка 17
1.3 Организационно-правовые формы и органы управления
банком 25
Глава 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА.. 31
2.1. Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк» 31
2.2. Организация кредитования физических лиц на примере ОАО
«Россельхозбанк» 37
2.3. Оценка платежеспособности населения по возврату кредита.... 53
Глава 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 62
3.1. Проблемы, препятствующие развитию коммерческого
банка 62
3.2. Перспективы развития коммерческого банка 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙСПИСОК 69
Актуальность выбранной темы для исследования - современный этап развития банковской системы характеризуется некоторой стабилизацией и умеренным развитием после нескольких пережитых системных кризисов. Коммерческие банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами экономики, осуществляя кредитные, расчетные, вкладные и иные операции. Вместе с тем, банковская деятельность подвержена многочисленным рискам, недооценка которых может привести к сбоям в работе и банкротству кредитных организаций, нанесению ущерба их клиентам и акционерам.
Банковская система в любой стране — это основа основ экономики. От развития национальной банковской системы зависят темпы экономического роста, а, следовательно, экономическая безопасность страны и ее статус на международной арене.
В настоящее время институционально банковская система России соответствует установившемуся рыночному типу хозяйствования, т.е. является двухуровневой. На первом уровне находится главный эмиссионный банк страны — Центральный банк РФ (Банк России), а на втором — все другие кредитные организации, которые непосредственно заняты банковским обслуживанием хозяйствующих субъектов и населения, выполняя для них широкий круг банковских операций и сделок. На 1 января 2013 г. насчитывалось 956 действующих кредитных организаций. В основном это небольшие банки универсального типа с капиталом от 180 до 300 млн руб. На их долю приходится более 40% общего числа действующих банков.
«Банкизация» — это условия для долгосрочного кредитования, насыщения экономики инвестиционными и кредитными ресурсами, доступными как хозяйствующим субъектам, так и гражданам по всей территории страны.
В приведенных документах сформулированы цели и указаны пути их достижения, которые, в конечном счете, направлены на создание мощной банковской системы, способной вывести Россию на уровень ведущих стран мира.
Цель данной работы - исследование особенностей организации деятельности коммерческого банка.
Для решения поставленной цели решены следующие задачи:
1. Раскрыты теоретические основы организации деятельности банков;
2. Дана общая характеристика ОАО "Россельхозбанк";
3. Изучена организация кредитования физических лиц на примере ОАО "Россельхозбанк";
4. Дана оценка платежеспособности населения по возврату кредита;
3. Выявлены проблемы и перспективы развития коммерческого банка.
Объектом исследования является коммерческий банк.
Предмет исследования - организация деятельности коммерческого банка на примере ОАО Россельхозбанк.
В итоге исследования, основных направлений развития банковской системы России можно сделать следующие выводы:
В структуру банковской системы РФ включены все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые, исходя из содержания их деятельности, можно назвать банками с ограниченным кругом операций), имеющие лицензию Банка России и Центральный Банк РФ.
К основным принципам организации банковской системы России относятся двухуровневая структура, осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком, универсальность деловых банков, коммерческая направленность деятельности банков.
В Российской Федерации банк может быть образован на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. По организационно¬правовым формам различают банки, созданные как общ1ества с ограниченной ответственностью1, и акционерные банки.
При обращении клиента в Банк за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее - кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит ,разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита, также предоставляет заявление на получение кредита/
При решении вопроса о выдаче кредитов учитывается материальное положение Заемщика, его способность полностью и в установленный срок возвратить полученный кредит. Кредиты не выдаются гражданам, у которых удержания по исполнительным документам составляют 50 % заработка.
При предоставлении ссуд индивидуальным Заемщикам, не имеющим семей, сохраняется существующий порядок и Заемщик должен отвечать требованиям банка в части своей платежеспособности (как и его
Поручитель). При этом платежеспособность определяется отдельно по Заемщику и его Поручителю.
Оценка стоимости залога - очень важный и в то же время один из наиболее сложных этапов залоговых отношений. В ряде случаев - при определении рыночной стоимости недвижимости, антиквариата и т.п. - банкам целесообразно обращаться к независимым экспертам-оценщикам.
Боль1шой проб1лемой д1ля бан1ков яв1ляется проб1лема кредитос1пособности пред1приятий. Сущ1ествуют организац1ии, которым нуж1ны с1редства. Но не у всех из них репутац1ия хорошая.
Роль бан1ков не зависит от того, реализован1а она или нет в России? Речь идет о наз1начении бан1ка. Рол1ь ком1мерческого бан1ка выраж1ается в том, что он обес1печивает, во-первых, концен1трацию с1вободных капи1талов и ре1сурсов, необходимых для поддерж1ания неп1рерывности ус1корения производства; во-вторых, упорядочение рацион1ализации денеж1ного оборота. Реализуя общест1венное н1азначение, бан1ки пос1редством денеж1ных монетар1ных инс1трументов оказывают сущес1твенное влиян1ие на сос1тояние эконом1ики и фи1нансов, п1роизводство и обращ1ение товаров.
