Тема: «Отказ в выплате страхового возмещения»

Актуальность. Договор страхования является одним из наиболее часто заключаемых гражданско-правовых договоров, правовое регулирование которого осуществляется несколькими нормативно-правовыми актами. Многочисленные изменения, внесённые в нормативно-правовые акты, такие как часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации1, Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и другие не смогли решить все значимые вопросы.
С договором страхования связаны различные права и обязанности, возлагаемые на стороны договора. При наступлении страхового случая на организацию, застраховавшую ответственность страхователя возлагается обязанность по выплате страхового возмещения, но достаточно часто возникают ситуации, когда страховая организация применяет на практике различные способы для отказа в выплате страхового возмещения.
В связи с ежегодным ростом количества транспортных средств (на 01.01.2021 зарегистрировано 60 млн единиц транспортных средств) одним из распространенных договоров страхования является договор об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Следовательно, практика отказов в выплате страхового возмещения в данной сфере является достаточно частым явлением.
На основании годового отчета за 2020 год российский союз автостраховщиков (далее - РСА) подсчитал количество отказов. При оформлении Европейского протокола (Европротокола) доля отказов в акцепте по заявкам, направленным по убыткам с Европейским протоколом, практически
не изменилась и составила 5,3 % , тогда как показатель 2019 года - 5,2 %, повышение на 0,1% является следствием увеличения общего количества обратившихся, рассматривать это как значительное изменение было бы ошибочным. Тогда как общая доля отказов в акцепте заявок составила 6,53 % заявок по прямому возмещению убытков. Это на 6% ниже чем показатели 2019 года. Данное значение можно считать существенным. Такое снижение связано в первую очередь с тем, что в 2020 году большую роль в нормальном течении событий сыграла пандемия, было снижено количество обращений за выплатой, а, следовательно, было снижено количество отказов. Как далее отмечено в докладе РСА наблюдается тенденция к снижению количества дорожнотранспортных происшествий, что влечёт за собой уменьшение количества обращений в страховые организации, соответственно, чем меньше обращений, тем меньше отказов. Важно понимать в контексте уменьшения количества отказов нельзя забывать о том, что необходимость нормативного регулирования данной области очень востребована. В первую очередь это обеспечит нормальный гражданский оборот услуг на рынке, сведёт к минимуму возможность злоупотребления правом, а также обеспечит добросовестное поведение участников правоотношений.
Методология. При проведении данного исследования использовался достаточно широкий круг методов, начиная с философских, которые позволили провести аксиологический анализ рассматриваемого вопроса и установить причинно-следственные связи между различными категориями и понятиями. Также использовались общенаучные методы, такие как системный, что позволило рассмотреть вопрос комплексно, учитывая все системно- структурные связи; метод анализа, который наиболее детально позволяет говорить о проблемах в реализации тех или иных процессов. Из частно научных методов был использован формально-юридический, что позволило сформулировать определенные понятия и категории.
Степень изученности темы. Проблемы и тенденции договора страхования изучают следующие авторы: М.В. Кратенко, С.В. Дедиков, Т.Э.
4
Зульфугарзаде; понятие и правовую природу исследуют Ю.Б. Фогельсон, М.А. Шалагина, И.А. Шалай.
...
Купить

В настоящей работы были исследованы вопросы правовой природы отказа в выплате страхового возмещения, описаны виды отказа в выплате страхового возмещения, а также проанализированы наиболее часто встречающиеся основания отказа в выплате страхового возмещения в рамках договоров ОСАГО и КАСКО.
В рамках первой главы был проведен анализ правовой природы отказа в выплате страхового возмещения и приведены виды отказов в выплате страхового возмещения.
Было установлено, что договор страхования по своей природе может быть как реальный, так и консенсуальный. Его природа будет зависеть исключительно от воли сторон и того, как они согласуют условия данного договора, последствием таких условий станет возникновение обязанности у страховщика по осуществлению страховой выплаты.
Исследовано, что виды отказа в выплате страхового возмещения являются важной частью как теории, так и практики. Исследуя виды отказа, можно установить механизм их включения в систему регулирования страховых правоотношений, такое включение позволяет с прогностической точки зрения относиться к примерам касательно отдельного вида отказа.
Во второй главе были рассмотрены основания отказа в выплате страхового возмещения в рамках договоров ОСАГО и КАСКО.
В рамках исследования примеров отказа в выплате страхового возмещения установлено, что с учетом частоты удовлетворения требований заявителей в судах страховые компании разрабатывают внутренние правила, позволяющие избежать возникших убытков, происходит разработка судебной практики, заявители становятся юридически грамотнее. Стоит заметить, что в настоящее время необоснованных отказов становится в разы меньше, чем было ранее, это говорит о положительной практике урегулирования данной отрасли.
Тогда как в практике отказов в выплате страхового возмещения относительно договоров КАСКО установлено, что спецификой отказов в выплате страхового возмещения, что значительная их часть урегулирована сторонами в качестве договорных условий.
Было проведено сравнение с отказами, фигурирующими в договорах ОСАГО, были выделены общие черты, например, что в относительно каждого из договоров существуют основания отказа, предусмотренные законом и договором. Относительно договора КАСКО, оснований для отказа в выплате страхового возмещения в Правилах страхования предусматривается больше.
В результате выполнения работы были достигнуты следующие цели: 1) рассмотрена правовая природа отказа в выплате страхового возмещения; 2) выделение проблем и тенденций развития договора страхования в части отказа в выплате страхового возмещения.
Также по итогам работы были выполнены поставленные задачи: 1) выявить правовую природу отказа в выплате страхового возмещения; 2) определение видов отказа в выплате страхового возмещения; 3) подробно рассмотреть примеры отказа в выплате страхового возмещения по договорам ОСАГО; 4) подробно рассмотреть примеры отказа в выплате страхового возмещения по договорам ОСАГО.

Купить