Правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации
|
ВВЕДЕНИЕ 5
1 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 8
1.1 Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности 8
1.2 Правовые основы страхования 17
2 РАЗНОВИДНОСТИ И ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ 21
2.1 Формы страхования 21
2.2 Договоры в сфере страхования 33
3 ГОСУДАРОСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 43
3.1 Сущность госрегулирования в страховом деле 43
3.2 Лицензирование страховой деятельности 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 8
1.1 Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности 8
1.2 Правовые основы страхования 17
2 РАЗНОВИДНОСТИ И ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ 21
2.1 Формы страхования 21
2.2 Договоры в сфере страхования 33
3 ГОСУДАРОСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 43
3.1 Сущность госрегулирования в страховом деле 43
3.2 Лицензирование страховой деятельности 55
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Страхование представляет собой объективно необходимую часть экономических отношений в системе общественного воспроизводства любого социально-экономического строя. Ведь именно данный институт способствует перераспределению рисков между хозяйствующими субъектами, благотворно влияя на их деятельность, так как многие отрасли хозяйственной деятельности характеризуются повышенной степенью риска.
С изменением социально-экономического устройства государства и введением рыночных механизмов, инструментов хозяйствования, подчинённых действию законов рыночной экономики, защита от всего многообразия рисков становится насущной необходимостью.
Страхование служит одним из важных факторов, способствующих стимулированию хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики, оно создает равные права для всех участников рыночных отношений.
Однако система страхования несовершенна, так как оставляет многих страхователей без защиты. Так, многие получатели страховых услуг сталкиваются с недобросовестным исполнением страховщиками своих обязанностей, а именно, навязывание дополнительных страховых полисов, занижение либо отказ в выплатах. С другой стороны, сами страховщики тоже находятся в уязвимом положении.
О практической значимости данного вопроса говорит и тот факт, что с каждым годом увеличивается число судебных споров, связанных со страховой деятельностью и исполнением договоров страхования, а также постоянно возрастающий поток жалоб граждан в органы страхового надзора по поводу неправомерных, по их мнению, действий страховщиков.
Очень часто это связано и с дефектами законодательства, такими, как противоречивость норм, многоаспектность толкования, что допускает неоднозначный подход, множество пробелов, не позволяющих определить правила поведения участников страховых правоотношений, отсутствие механизма реализации отдельных норм.
Актуальность исследования состоит в том, что институт страхования в последнее время стал особенно важен в современных реалиях отечественной экономической системы.
Развитие института необходимо в силу усложнения системы товарно-денежных отношений, в ходе которой производство растёт и модернизируется индивидуальная собственность физических и юридических лиц, а так же само государство как участник гражданских отношений. Всё это нуждается в развитии института страхования, стремительный рост интереса общества к различным видам страховых услуг, многоаспектность, неоднозначность толкования страхового законодательства РФ, а также необходимостью его совершенствования и систематизации.
Объект исследования - институт страхования в Российской Федерации.
Предметом исследования является законодательство об организации страхового дела и конкретных видах страхования, о государственной регистрации юридических лиц и страховщиков, о несостоятельности (банкротстве), зарубежное законодательство о страховании, правоприменительная практика, доктринальные источники.
Цель исследования - комплексный анализ теоретических и практических вопросов, связанный с правовым регулированием страхования в Российской Федерации.
Задачи:
- проанализировать процедуру сознания страховщика, в том числе рассмотреть учредительные документы, процедуру государственной регистрации и лицензирования;
- изучить регулирование реорганизации и ликвидации страховщика, в том числе механизм отзыва лицензии и особенности процедуры банкротства;
- описать нормативно-правовое регулирование страховой деятельности в России, классифицировать нормы страхового права;
- изучить и проанализировать Правовые механизмы государственного регулирования страховой деятельности;
- выявить тенденции, проблемы и перспективы развития страхования в России.
В данной работе были использованы следующие методы исследования: классификация, исторический метод, метод сравнительного правоведения.
С изменением социально-экономического устройства государства и введением рыночных механизмов, инструментов хозяйствования, подчинённых действию законов рыночной экономики, защита от всего многообразия рисков становится насущной необходимостью.
Страхование служит одним из важных факторов, способствующих стимулированию хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики, оно создает равные права для всех участников рыночных отношений.
Однако система страхования несовершенна, так как оставляет многих страхователей без защиты. Так, многие получатели страховых услуг сталкиваются с недобросовестным исполнением страховщиками своих обязанностей, а именно, навязывание дополнительных страховых полисов, занижение либо отказ в выплатах. С другой стороны, сами страховщики тоже находятся в уязвимом положении.
О практической значимости данного вопроса говорит и тот факт, что с каждым годом увеличивается число судебных споров, связанных со страховой деятельностью и исполнением договоров страхования, а также постоянно возрастающий поток жалоб граждан в органы страхового надзора по поводу неправомерных, по их мнению, действий страховщиков.
Очень часто это связано и с дефектами законодательства, такими, как противоречивость норм, многоаспектность толкования, что допускает неоднозначный подход, множество пробелов, не позволяющих определить правила поведения участников страховых правоотношений, отсутствие механизма реализации отдельных норм.
Актуальность исследования состоит в том, что институт страхования в последнее время стал особенно важен в современных реалиях отечественной экономической системы.
Развитие института необходимо в силу усложнения системы товарно-денежных отношений, в ходе которой производство растёт и модернизируется индивидуальная собственность физических и юридических лиц, а так же само государство как участник гражданских отношений. Всё это нуждается в развитии института страхования, стремительный рост интереса общества к различным видам страховых услуг, многоаспектность, неоднозначность толкования страхового законодательства РФ, а также необходимостью его совершенствования и систематизации.
Объект исследования - институт страхования в Российской Федерации.
Предметом исследования является законодательство об организации страхового дела и конкретных видах страхования, о государственной регистрации юридических лиц и страховщиков, о несостоятельности (банкротстве), зарубежное законодательство о страховании, правоприменительная практика, доктринальные источники.
Цель исследования - комплексный анализ теоретических и практических вопросов, связанный с правовым регулированием страхования в Российской Федерации.
Задачи:
- проанализировать процедуру сознания страховщика, в том числе рассмотреть учредительные документы, процедуру государственной регистрации и лицензирования;
- изучить регулирование реорганизации и ликвидации страховщика, в том числе механизм отзыва лицензии и особенности процедуры банкротства;
- описать нормативно-правовое регулирование страховой деятельности в России, классифицировать нормы страхового права;
- изучить и проанализировать Правовые механизмы государственного регулирования страховой деятельности;
- выявить тенденции, проблемы и перспективы развития страхования в России.
В данной работе были использованы следующие методы исследования: классификация, исторический метод, метод сравнительного правоведения.
В ходе выполнения работы было выяснено, что страхование является наиболее важным элементом юридических и экономических правоотношений. Была разобрана и проанализирована терминология страховых правоотношений. Доказана новизна и актуальность вопросов регулирования страховой деятельности.
Если рассматривать страхование как экономическую категорию то оно представляет совокупность определенных общественных отношений, возникающих в процессе создания, распределения и использования различных фондов общества.
Так как страхование является самостоятельным частично независимым звеном финансовой системы, к нему могут, применяются некоторые признаки данной системы:
- предупредительная функция, в которой страховщик образует денежный фонд для страхования потенциально опасных объектов;
- восстановительная функция, в которой возмещается ущерб как физическим, так и юридическим лицам;
- сберегательная функция проявляется в виде формирования запасных и резервных фондов, появляющихся на основании долгосрочного страхования;
-контрольная функция, находит своё применение в виде надзора за организациями, осуществляющих страховую деятельность, а также за правильностью поступлением денежных средств на нужный адрес.
Если рассматривать страховое право как науку, то оно является связующим звеном между юридическими и финансовыми науками, так как заимствует множество аспектов, например с финансового права, с гражданским правом - заимствует положения о договоре страхования и ответственности по нему и, что способствует практическому применению. Именно междисциплинарная связь в состоянии обеспечить единообразие использования понятий и терминов в страховой практике,
Однако и страховая практика, в свою очередь, указывает на пробелы и неточности в ряде положений страховой науки, стимулирует её развиваться.
Особенно актуальным в 21 веке становятся вопросы, связанные c развитием высоких технологий. На новый уровень выходит развитие науки и техники, а страхование как один из важнейших элементов права не может оставаться в стороне.
Необходимость инноваций, обуславливают следующие причины:
- многообразие и сложность внешних угроз,
- функционирование в условиях прямого влияния мега-трендов;
- массовое быстротечное развитие информационных технологий;
- усиление конкуренции не столько со стороны отечественных участников рынка, сколько со стороны мировых игроков;
- изменчивостью запросов клиентов, рассчитывающих на оказание услуг в режиме реального времени, а не отсроченных ожиданий.
Что касается электронных полисов, то в ближайшее время станут отличной заменой обычных, бумажных полисов, дав возможность клиентам оформить полис удобно, доступно и просто, без навязывания дополнительных услуг страховыми компаниями, если, конечно же, будут устранены незначительные недостатки, такие как зависание системы, несовпадение данных у проверяющих органов (например, у ГИБДД).
К нововведениям в сфере страхования относятся:
- развитие новых форматов и каналов коммуникаций с получателями страховых услуг;
- развитие информационно-аналитических систем, систем мониторинга;
- автоматизация организационных и бизнес-процессов страховых организаций;
- применение смарт-контрактов в сфере страхов ания;
- разработка новых продуктов, адаптируемых под потребности
«цифрового» поколения;
- развитие систем поддержки принятия управленческих решений, планирования и прогнозирования в страховании;
- совершенствование процесса взаимодействия субъектов страхового дела с субъектами инфраструктуры страхового рынка.
Так как одной из формы контроля над деятельностью страховщиков, страховых компаний является лицензирование страховой деятельности, то осуществляемое на основе и в соответствии с Законом об организации страхового дела в Российской Федерации, а также подзаконными актами делает деятельность участников страховых отношений более прозрачной. Именно это обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что тщательная деятельность в области лицензирования сохраняет паритет сильных, добросовестных страховых компаний над «фирмами однодневками», цель которых только получение прибыли недобросовестным путём.
Проблема правового регулирования страховой деятельности очень актуальна на данном этапе. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, с каждым годом возрастает роль и значение страхования в жизни общества. Это связано с тем, что граждане стараются обезопасить себя от несчастного случая, который может произойти в любой момент с каждым из нас, а, во- вторых, существующая законодательная база в области страхования, хоть, и регламентирована как законодательными актами, так и локальными, не в полной мере защищает интересы потребителей страховых услуг. До сих пор существует проблема не доверия страховым компаниям со стороны потенциальных потребителей, и считающих их услуги недостаточно законными и качественными, так как права страхователей на протяжении длительного времени не учитывались. По мнению многих учёных, практиков, да и по объективным причинам в том числе, эффективное функционирование страхового рынка в России зависит, от наличия полноценной, стабильно функционирующей нормативно-правовой базы.
Если делать вывод по государственному контролю над страховой деятельностью, то основными задачами являются: формирование законодательной базы рынка страховых услуг, которая бы соответствовала современным требованиям;
Во-вторых, необходимо создание единого документа по регулированию страховой деятельности, помимо закона РФ «О страховании», нормы страхового права вполне можно кодифицировать, тем самым создав так называемый, страховой кодекс. И, в-третьих, необходимо создание стабильного и эффективного механизма государственного регулирования за страховой деятельностью. Решение этих проблем и будет способствовать эффективному развитию рынка страховых услуг, так как страховые отношения являются социально, экономически значимыми как для граждан РФ, так и для государства в целом.
Если рассматривать страхование как экономическую категорию то оно представляет совокупность определенных общественных отношений, возникающих в процессе создания, распределения и использования различных фондов общества.
Так как страхование является самостоятельным частично независимым звеном финансовой системы, к нему могут, применяются некоторые признаки данной системы:
- предупредительная функция, в которой страховщик образует денежный фонд для страхования потенциально опасных объектов;
- восстановительная функция, в которой возмещается ущерб как физическим, так и юридическим лицам;
- сберегательная функция проявляется в виде формирования запасных и резервных фондов, появляющихся на основании долгосрочного страхования;
-контрольная функция, находит своё применение в виде надзора за организациями, осуществляющих страховую деятельность, а также за правильностью поступлением денежных средств на нужный адрес.
Если рассматривать страховое право как науку, то оно является связующим звеном между юридическими и финансовыми науками, так как заимствует множество аспектов, например с финансового права, с гражданским правом - заимствует положения о договоре страхования и ответственности по нему и, что способствует практическому применению. Именно междисциплинарная связь в состоянии обеспечить единообразие использования понятий и терминов в страховой практике,
Однако и страховая практика, в свою очередь, указывает на пробелы и неточности в ряде положений страховой науки, стимулирует её развиваться.
Особенно актуальным в 21 веке становятся вопросы, связанные c развитием высоких технологий. На новый уровень выходит развитие науки и техники, а страхование как один из важнейших элементов права не может оставаться в стороне.
Необходимость инноваций, обуславливают следующие причины:
- многообразие и сложность внешних угроз,
- функционирование в условиях прямого влияния мега-трендов;
- массовое быстротечное развитие информационных технологий;
- усиление конкуренции не столько со стороны отечественных участников рынка, сколько со стороны мировых игроков;
- изменчивостью запросов клиентов, рассчитывающих на оказание услуг в режиме реального времени, а не отсроченных ожиданий.
Что касается электронных полисов, то в ближайшее время станут отличной заменой обычных, бумажных полисов, дав возможность клиентам оформить полис удобно, доступно и просто, без навязывания дополнительных услуг страховыми компаниями, если, конечно же, будут устранены незначительные недостатки, такие как зависание системы, несовпадение данных у проверяющих органов (например, у ГИБДД).
К нововведениям в сфере страхования относятся:
- развитие новых форматов и каналов коммуникаций с получателями страховых услуг;
- развитие информационно-аналитических систем, систем мониторинга;
- автоматизация организационных и бизнес-процессов страховых организаций;
- применение смарт-контрактов в сфере страхов ания;
- разработка новых продуктов, адаптируемых под потребности
«цифрового» поколения;
- развитие систем поддержки принятия управленческих решений, планирования и прогнозирования в страховании;
- совершенствование процесса взаимодействия субъектов страхового дела с субъектами инфраструктуры страхового рынка.
Так как одной из формы контроля над деятельностью страховщиков, страховых компаний является лицензирование страховой деятельности, то осуществляемое на основе и в соответствии с Законом об организации страхового дела в Российской Федерации, а также подзаконными актами делает деятельность участников страховых отношений более прозрачной. Именно это обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что тщательная деятельность в области лицензирования сохраняет паритет сильных, добросовестных страховых компаний над «фирмами однодневками», цель которых только получение прибыли недобросовестным путём.
Проблема правового регулирования страховой деятельности очень актуальна на данном этапе. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, с каждым годом возрастает роль и значение страхования в жизни общества. Это связано с тем, что граждане стараются обезопасить себя от несчастного случая, который может произойти в любой момент с каждым из нас, а, во- вторых, существующая законодательная база в области страхования, хоть, и регламентирована как законодательными актами, так и локальными, не в полной мере защищает интересы потребителей страховых услуг. До сих пор существует проблема не доверия страховым компаниям со стороны потенциальных потребителей, и считающих их услуги недостаточно законными и качественными, так как права страхователей на протяжении длительного времени не учитывались. По мнению многих учёных, практиков, да и по объективным причинам в том числе, эффективное функционирование страхового рынка в России зависит, от наличия полноценной, стабильно функционирующей нормативно-правовой базы.
Если делать вывод по государственному контролю над страховой деятельностью, то основными задачами являются: формирование законодательной базы рынка страховых услуг, которая бы соответствовала современным требованиям;
Во-вторых, необходимо создание единого документа по регулированию страховой деятельности, помимо закона РФ «О страховании», нормы страхового права вполне можно кодифицировать, тем самым создав так называемый, страховой кодекс. И, в-третьих, необходимо создание стабильного и эффективного механизма государственного регулирования за страховой деятельностью. Решение этих проблем и будет способствовать эффективному развитию рынка страховых услуг, так как страховые отношения являются социально, экономически значимыми как для граждан РФ, так и для государства в целом.
Подобные работы
- ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Дипломные работы, ВКР, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4390 р. Год сдачи: 2018 - Государственное регулирование страховой деятельности в Российской Федерации
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4965 р. Год сдачи: 2018 - НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЕГО РАЗВИТИЕ
Дипломные работы, ВКР, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 6500 р. Год сдачи: 2019 - ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Бакалаврская работа, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4000 р. Год сдачи: 2016 - Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности в Российской Федерации
Бакалаврская работа, внешнеэкономическая деятельность. Язык работы: Русский. Цена: 4900 р. Год сдачи: 2017 - Проблемы правового регулирования туристской деятельности в Российской Федерации
Магистерская диссертация, юриспруденция. Язык работы: Русский. Цена: 4800 р. Год сдачи: 2019 - Правовое регулирование организации страхового дела в Российской
Федерации
Дипломные работы, ВКР, страховое право. Язык работы: Русский. Цена: 4950 р. Год сдачи: 2018 - Налогообложение страховой деятельности на современном этапе и его развитие
Магистерская диссертация, экономика. Язык работы: Русский. Цена: 4915 р. Год сдачи: 2016 - ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ (НА ПРИМЕРЕ БЕЛГОРОДСКОЙ, КУРСКОЙ И ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТЕЙ)
Дипломные работы, ВКР, трудовое право, право соц.обеспечения. Язык работы: Русский. Цена: 4700 р. Год сдачи: 2016