Этапы формирования и развития медицинского страхования в России

В целом создаваемая в России система медицинского страхования с учетом корректировок и поправок приемлема для современного этапа развития страхового рынка, так как, в общем учитывает особенности экономики России современного периода.
Несмотря на то, что медицинское страхование как впрочем, и все другие виды страхования в России за последние 10 лет сделало огромный шаг вперед, мы все еще отстаем от развитых стран по этому показателю. И поэтому, как и для многих других сфер экономики, пришедших к нам после перестройки, для страхования в России открываются огромные возможности для развития. Медицинское страхование имеет также очень важное значение для развития отечественной системы здравоохранения и медицины. Кроме обязательного (социального) медицинского страхования законом вводится добровольное медицинское страхование, которое обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских услуг сверх установленных базовыми программами медицинского страхования.
Отношения по ДМС так же, как и ОМС, относятся к социальному страхованию, преследующему цель организации и финансирования предоставления застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества, но по программам ДМС.
Обязательное медицинское страхование обладает рядом положительных моментов для граждан, таких как:
- возможность получения медицинской помощи не только в месте постоянного жительства, но и на всей территории России;
- работающие граждане считаются обеспеченными полисом обязательного медицинского страхования с момента подписания с ними трудового договора. И это не просто слова, а правовая норма, гарантированная Правительством, которую проводят в жизнь органы государственного управления, общественные организации, местная администрация, профкомы предприятий.
Недостатком обязательного медицинского страхования является то, что оно покрывает далеко не все виды терапевтических и профилактических медицинских услуг, в которых может возникнуть необходимость у гражданина.
На сегодняшний день система ОМС часто рассматривается исключительно как источник финансирования здравоохранения, что нашло свое отражение даже в законодательстве. В этом смысле нельзя утверждать, что обязательное медицинское страхование работает как страхование.
В настоящее время обязательное медицинское страхование не полностью соответствует страховым принципам.
В частности, территориальные фонды ОМС и страховые медицинские организации не выполняют всех функций страховщика, практически не управляют риском, подлежащим страхованию, а являются техническими агентами по осуществлению "проплат".
Можно выделить несколько направлений дальнейшего развития системы ОМС в России:
❖ введение единых норм и правил построения системы ОМС для всех субъектов Российской Федерации;
❖ утверждение единых правил оценки качества медицинской помощи;
❖ реализация реального права выбора гражданином медицинской организации и врача;
❖ увеличение финансирования системы ОМС и улучшение качества медицинской помощи;
❖ обеспечение сбалансированности объемов медицинской помощи базовой (территориальной) программы ОМС с ее финансовыми ресурсами;
❖ совершенствование деятельности страховых медицинских организаций в системе ОМС.
Добровольное медицинское страхование также имеет свои плюсы. Один из самых приятных из них - это свобода выбора. Страхователь самостоятельно составляет страховую программу и выбирает медицинские учреждения из
предложенных. При этом страховщик консультирует его по всем вопросам, но последнее слово в выборе остается все же за страхователем.
Немаловажным нюансом можно считать и экономию времени, которую обеспечивает добровольное медицинское страхование. Нет нужды искать достойное медучреждение или толкаться в очередях под дверью врачебного кабинета. Держателю полиса открыты двери самых рейтинговых медицинских клиник, включенных в конкретную программу страхования.
Добровольное медицинское страхование предполагает и существенную денежную экономию: владельцу полиса не назначат ненужного лечения и не станут вытягивать из него дополнительных денег. Страхователь, оплативший полис на весь срок его действия, застрахован от повышения тарифов на медицинские услуги.
Другим позитивным моментом является высокое качество услуг при добровольном медицинском страховании, которое непрерывно курируется экспертами компании-страховщика. А если спорные моменты все же возникают - страховая компания всегда стоит на страже Ваших интересов.
Однако ДМС не относится к государственному социальному страхованию из-за различия в реализуемых ими социальных интересов и различия форм собственности и организационно-правовых форм страховых организаций, осуществляющих социальное страхование.
Среди проблем ДМС можно отметить также свойственную и ОМС привязанность к определенным медицинским учреждениям и территориям. Для исправления сложившейся ситуации требуются немалые усилия как страховщиков, так и государственных органов. Одним из путей решения указанной проблемы является создание в России медицинских сервисных служб, иначе называемых службами медицинского ассистанса. Подобные службы широко используются при медицинском страховании лиц, выезжающих за рубеж. Наличие диспетчеров сервисных служб в большинстве регионов России позволяет организовать предоставление медицинской помощи застрахованному вне места его постоянного проживания.
Низкий уровень доходов населения сказывается на состоянии здоровья, а значит, требуется не только разработка четкой концепции социальной и медицинской защиты, но и обеспечение этой концепции финансовыми ресурсами. Частично эти задачи и должна решить система медицинского страхования, концентрирующая в себе источники финансирования охраны здоровья посредством привлечения средств, формирования фондов страховых фирм, занимающихся ДМС.
Залогом успешного проведения ДМС является разработка страховых медицинских программ, позволяющих обеспечить сбалансированность между страховой стоимостью программы и перечнем предлагаемых медицинских услуг, а также разработка принципов расчета страховых взносов, обеспечивающих выполнение страховщиком своих обязательств по соответствующим договорам.
В силу некоторых причин сегодня в России страховщики предпочитают заключать договоры медицинского страхования преимущественно с юридическими лицами. С физическими лицами многие страховщики договоры ДМС часто не заключают. В ряде случаев физическим лицам предлагается существенно меньший перечень программ ДМС. Кроме того, стоимость аналогичных программ в расчете на одного застрахованного для юридических лиц существенно ниже, чем для физических лиц.
Российская система добровольного медицинского страхования требует реформирования с учетом современного состояния материально-технической базы медицинских учреждений, уровня благосостояния населения и той финансовой помощи, которая оказывается государством отечественным медицинским учреждения. Именно ДМС должно стать мощным инструментом повышения эффективности российского здравоохранения.
Страховые организации - это именно те новые структуры, которые появились на рынке медицинских услуг и стали своеобразной, но очень важной финансовой надстройкой, выполняющей посреднические функции. Главное - воплотить в жизнь основной принцип страхования : " Деньги идут за пациентом". Для пациента это означает, что страховая компании экономически заинтересована в том, чтобы выбрать для него лучшего врача и лучшее лечебное учреждение, для медиков - что они перестают получать деньги "по потребности", их приходится зарабатывать. Таким образом, медицинское страхование гарантирует и делает доступными высококачественные медицинские услуги, а во-вторых, помогает решению проблемы привлечения дополнительных финансовых ресурсов в сферу здравоохранения.
Вся система медицинского страхования создается ради основной цели - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. В современных страховых системах под профилактикой понимаются меры по снижению частоты страховых случаев, но отнюдь не ответственность страховой системы за профилактику в широком понимании, которая остается на ответственности государственной системы здравоохранения.
Хотелось бы особо подчеркнуть, что, несмотря на все необходимые и правильные слова о социальной защите пациентов, все-таки главным в медицинском страховании является движение денег, личный интерес, прибыль и другие понятия рынка.
И все-таки, подводя итоги сказанному, хотелось бы высказать уверенность, что рынок заставит власти начать серьезную работу по медицинскому страхованию, внедрение которого потребует перестройки всей системы управления здравоохранением, оказывающего существенное влияние на экономику страны. Величина прямых затрат на медицинскую помощь является лишь частью продукции, потерянной в связи с заболеваемостью, нетрудоспособностью и преждевременной смертью. Это свидетельствует о значении повышения эффективности использования средств в здравоохранении.
Внедрение медицинского страхования приведет к существенному изменению политики инвестиций в области здравоохранения. Можно предположить следующие тенденции развития здравоохранения:
1) больницы превратятся в центры общественного здоровья, где будет обеспечиваться полный объем медицинской помощи - от ранней профилактики до реабилитации пациента;
2) больницы приобретут статус интегрированного регионального комплекса медицинской помощи с высшей медицинской школой в центре и одной или несколькими клиниками;
3) произойдет замедление строительства новых больниц, будут модернизироваться и реконструироваться старые;
4) усилится концентрация сопутствующих служб.
Это означает, что постепенно медицина в нашей стране встанет на новые рельсы. Результатом всего этого должно стать улучшение уровня медицинского обслуживания населения.
Здоровье нации является безусловной общественной ценностью, приоритетом государственной политики, основой национального богатства и национальной безопасности страны, отражает жизнестойкость и геополитические перспективы нации.
Серьёзное повышение качества жизни и улучшение социального самочувствия граждан невозможно без заинтересованного участия структур гражданского общества.
«Здоровье» - сфера взаимных интересов и взаимной ответственности государства, общества и личности, где интересы и ответственность личности имеют решающее значение.
Обеспечение межотраслевого многоуровневого подхода в вопросах повышения качества жизни, охраны здоровья населения и формирования здорового образа жизни является необходимым условием решения задачи по всестороннему оздоровлению граждан Российской Федерации.


Купить