Электронные денежные средства нужно рассматривать в качестве отличающегося от обычных наличных денег объекта гражданских прав. Электронные деньги выступают в качестве права требования лица, предоставившего деньги, в отношении оператора электронных денежных средств. Оператором электронных денежных средств могут быть только кредитные организации, у которых в соответствие с законодательством есть на это разрешение (лицензия), а также данная организация должна быть учтена в реестре операторов электронных денежных средств. Основные положения правового регулирования института электронных денег нашли свое отражение в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Вместе с тем, в законодательстве Российской Федерации и в правоприменительной практике остается нерешенным ряд проблем в области эффективного правого регулирования расчетов с использованием электронных денег.
Одной из ключевых проблем является процесс обеспечения высокой степени безопасности функционирования электронных денег, то есть проблема мошенничества с электронными деньгами, результатом которого является причинение материального ущерба потребителю электронных денег или их эмитента, а также вскрытию конфиденциальной информации клиента. Поэтому системы электронных денег являются средством для осуществления различных способов и схем, связанных с легализацией доходов, которые получены незаконным путем. В связи с этим фактом, анонимность платежей приведет к тому, что у эмитентов появятся трудности в использовании традиционных способов выявления и предотвращения преступной деятельности. Вопрос идентификации клиентов при совершении платежей при помощи электронных денег согласно законодательству РФ, подлежит специальному регулированию и контролю. Есть вероятность, что системы электронных денег могут использоваться в области розничных платежей, преследуя две криминальные цели:
1) Отмывания денег.
2) Уклонения от уплаты налогов.
3) Незаконной организации электронных азартных игр.
При этом преступники могут найти способы и методы применения
электронных денег для анонимных переводов денежных средств, которые были получены незаконными способами. В ст. 10 ФЗ «О национальной платежной системе» были предприняты попытки обезопасить клиентов от мошенничества путем установления ряда ограничений. Другой проблемой является тот факт, что электронные деньги не являются деньгами как таковыми, исходя из положений статье 140 ГК РФ, так как расчеты с помощью электронных денег не являются безналичными расчетами, на данные правоотношения не распространяется законодательство о безналичных расчетах и банковской деятельности в целом. С данной точки зрения понятие электронных денег характеризуется определенной противоречивостью: с одной стороны, они являются средством платежа, с другой стороны они представляют собой обязательство, которое подлежит реализации в неэлектронных деньгах. По аналогии с иными видами денег, данное обстоятельство можно объяснить там фактом, что в свое время банкноты тоже рассматривались как обязательства, которые подлежали оплате металлическими деньгами (монетами), а безналичные деньги рассматривались как обязательства, подлежащие оплате как металлическими, так и бумажными деньгами.
На сегодняшний день отсутствие эффективного правового регулирования электронных денег приводит к отсутствию защищенности клиентов в сфере возможного востребования средств, которые размещены в платежной системе, получения какого-либо возмещения при сбоях программ, а также в области нарушения конфиденциальности предоставленных личных данных. В настоящее время на законодательном уровне не закреплена возможность открытия электронного кошелька, что сформировало существенные сложности при построении практических процедур взаимодействия с клиентом. Вопреки тому, что электронные денежные средства находятся у оператора в «транзитном положении», особого статуса данного положения не было введено, дабы избежать потенциальных коннотаций с банковским счетом. Оборот электронных денег в нашей стране не противоречит действующему законодательству несмотря на то, что он и не урегулирован достаточным образом. Вопреки значительному пробелу в законодательстве, сделки купли продажи с электронными деньгами являются вполне законными, так как, согласно ГК РФ, титульные знаки – предметы, не запрещенные к обороту. Международное законодательство, в отличие от российского более строго подошло к регулированию оборота электронных денег. Правительство западных стран достаточно давно поняли все преимущества и перспективы использования электронных денег и взяли направление к их легализации. Удобство и простота использования все быстрее увеличивают популярность электронных денег в мире. Уже очень скоро они могут стать аналогом традиционных фиатных денег. Но следует понимать, что оборот электронных денег и их новейшего проявления – криптовалют сопровождают определенные риски, связанные с недостаточным правовым регулированием.
Для создания привлекательности и заинтересованности людей в пользовании электронными деньгами на законных основаниях видится необходимость дать следующие рекомендации:
• Внедрение четких правил и нормативов для регулирования операций с электронными деньгами, чтобы защитить интересы пользователей и предотвратить мошенничество.
• Создание механизмов контроля и мониторинга для обеспечения безопасности и надежности электронных платежей.
• Установление процедур для разрешения споров и претензий пользователей, связанных с использованием электронных денег.
• Разработка механизмов защиты конфиденциальности данных пользователей и обеспечения их безопасности в процессе проведения платежей.
• Регулярное обновление законодательства в соответствии с развитием технологий и изменениями в сфере электронных платежей.
• Внесение в статью 4 законопроекта «О цифровых финансовых активах» возможность производить обмен токенов не только на рубли или другую иностранную валюту, но и на другие криптовалюты.
• Учесть опыт подхода к регулированию рынка электронных денег соседней Республики Беларусь, а именно декрета Президента Республики Беларусь «О 83 развитии цифровой экономики» №8 от 21.12.2017 года.
• Разрешить проводить сделки с криптовалютами и проведение ICO при помощи иностранных специализированных организаций. Данная мера позволит иностранным инвесторам вкладывать средства в российскую экономику без необходимости открытия цифрового кошелька на территории России и прохождения идентификации.
• Введение специальных экономических зон, предоставляющих льготы для организаций, занимающихся майнингом. Данные зоны предполагают сниженные тарифы на электроэнергию, льготные кредиты на покупку средств для осуществления майнинга, а также льготную аренду помещений.
• Отказаться от идеи использования криптовалюты – крипторубль, в связи с тем, что эмиссия крипторубля Центральным банком России противоречит основному принципу любой криптовалюты – децентрализованности.
• Предоставить возможность свободной конвертации криптовалют в фиатные средства не только в рамках ICO.
• Законодательно разделить по принципу вычислительных мощностей «майнинг» на «промышленный» (выше 10000 кВт/месяц) и «домашний» (до 10000 кВт/месяц).
• Ввести классификацию различных цифровых валют по методам использования:
а) Средства расчетов за товары и услуги.
б) Средство привлечения 84 инвестиций (они неразрывно связаны с эмитентом и выступают как средство займа, не являясь при этом самостоятельной валютой).


Купить