Объект исследование - ПАО Банк «ФК Открытие» (г. Москва).
Проведен анализ данных за 2021-2023 годы.
Есть приложения.
Введение 3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования 5
1.1 Сущность и классификация ипотечного кредитования 5
1.2. Характеристика моделей ипотечного кредитования 11
1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ 14
2. Оценка ипотечного кредитования на примере ПАО Банк «ФК Открытие» 18
2.1 Краткая экономическая характеристика банка 18
2.2 Анализ организации ипотечного кредитования 21
2.3 Оценка эффективности ипотечного кредитования 26
3. Направления совершенствования ипотечного кредитования в современных условиях 30
3.1 Рекомендации по улучшению ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие» 30
3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 35
4. Мероприятия по охране труда и окружающей среды ПАО Банк «ФК Открытие» 39
4.1 Мероприятия по охране труда в банке 39
4.2 Мероприятия по охране окружающей среды 45
Заключение 51
Библиография 53
Приложение А Некоторые авторские трактовки термина «ипотека» 57
Приложение Б Классификации ипотечного кредитования 58
Актуальность работы. Современная экономика в России, как и во всех странах показывает, что сегодня ипотека является значимым рыночным инструментом, с помощью которого можно решить множество экономических и социальных проблем. Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны весьма велика. Во-первых, еще ни в одной стране мира проблема жилья не была решена без использования ипотеки. Во-вторых, развитие ипотеки положительно влияет на реальный сектор экономики, благодаря которой приостанавливается спад производства в некоторых отраслях промышленности, отсюда возникает необходимость модернизации производства, что приводит к конкурентоспособности и повышению качества продукции. Все это повышает экономические возможности страны и помогает ее выходу из экономического кризиса.
Несмотря на то, что в последние годы имеется множество публикаций о сущности ипотечного кредитования, данная тема слабо изучена с позиции системного подхода. Особую важность развитию системы ипотечного кредитования придает острота таких проблем, как: дефицит информации о предоставляемых услугах, отсутствие финансовой грамотности населения, рост кредиторской задолженности и т.д., практика которых неразрывно вытекает из теоретических постулатов.
Цель работы – выявить проблемы ипотечного кредитования и рассмотреть направления его совершенствования.
В работе были поставлены и решены следующие задачи:
- охарактеризовать сущность и классификацию ипотечного кредитования;
- рассмотреть характеристику моделей ипотечного кредитования;
- изучить нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ;
- дать краткую экономическую характеристик ПАО Банк «ФК Открытие»;
- провести анализ организации ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие»;
- оценить эффективность ипотечного кредитования Банк ПАО Банк «ФК Открытие»;
- разработать рекомендации по улучшению ипотечного кредитования в ПАО Банк «ФК Открытие»;
Предмет работы – особенности ипотечного кредитование в решении жилищной проблемы.
Объект работы – ипотечное кредитование.
Теоретической и методологической основой исследования послужили труды зарубежных и отечественных ученых таких как, Зеленеев А.Ю., Коростылева Т.С., Кириллов А.В., Литвинова, С.А., Чибисова Д.Е., Поляка Г.Б. и другие, а также, энциклопедическая и справочная литература.
При написании работы использовались следующие методы: теоретические методы (анализ источников литературы и нормативно–правовой документации, их сравнение и обобщение); эмпирические методы (анализ документов и фактических материалов); методы обработки данных (качественный и количественный анализ).
В качестве информационной базы использованы официальные статистические материалы Центрального банка России, ПАО Банк «ФК Открытие», ДОМ.РФ.
Работа состоит из введения, основной части, заключения, списка использованных источников и приложений. В первой главе были рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования. Во второй главе была дана оценка ипотечного кредитования на примере ПАО Банк «ФК Открытие». В третьей главе разработаны направления совершенствования ипотечного кредитования в современных условиях. В четвертой главе мероприятия по технике безопасности. В заключении сделаны выводы.
Под ипотечным кредитованием понимается кредит, выданный под залог недвижимости, а под ипотекой – залог объекта недвижимого имущества. Сущность и роль ипотечного кредитования как экономической категории проявляется в его функциях и принципах. Все формы кредита опираются на одинаковые принципы.
Благодаря наличию принципов ипотечное кредитование лучше гарантирует надлежащие исполнение должников своих обязательств, чем другие предусмотренные способы, которые действуют законодательством.
Успешная реализация принципов ипотечного кредитования возможна при условии, что ожидания кредитных организаций и клиентов, государственных структур и посредников, то есть всех субъектов, которые вовлечены в процесс кредитования, будут положительными.
На данный момент сфера ипотечного кредитования регулируется рядом законодательных актов, важнейшими из которых являются: Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», «Законом об акционерных обществах»; «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»; Гражданским, Налоговым и Жилищным кодексами РФ.
Объектом исследования является Публичное акционерное общество банк «Финансовая корпорация Открытие». ПАО Банк «ФК Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации. Банк предоставляет широкий спектр услуг в сфере ипотечного кредитования на одних из самых оптимальных условий на рынке банковских услуг. Банк предлагает клиентам огромный спектр различных ипотечных программ, такие как ипотека с государственной поддержкой, ипотека на вторичное жилье, новостройки, рефинансирование ипотеки, дальневосточная ипотека, военная ипотека, ипотека под залог недвижимости и другие.
Поскольку ипотека относится к категории наиболее сложных банковских продуктов, ее оформление осуществляется только при условии максимально тщательного соблюдения всех необходимых требований к заемщику и его документам.
Сумма ипотечных кредитов в целом за три года выросла до 802 196 456 тыс. рублей или на 26,5 % за три года. Доля ипотечных кредитов в общем объеме чистой ссудной задолженности банка составила в 2021 г. – 6,12 %, в 2022 г. - 7,5 %, в 2023 г. – 7,33 %.
Несмотря на то, что Банк наращивает значительно объемы ипотеки из года в год и является бесспорным лидеров в данном сегменте, в настоящее время увеличивается конкуренция в сфере предложения ипотечного кредитования, а также увеличиваются и риски, связанные с снижением качества выдаваемых ссуд.
В третьем разделе предложены направления улучшения ипотечного жилищного кредитования в банке на основе проведенной оценки.
Следовательно, после внедрения предложенных рекомендаций Банк ПАО Банк «ФК Открытие» с пятого места в рейтинге привлекательности процентных ставок сможет переместиться на второе, а также значительно увеличить преимущество перед своим главным конкурентом ПАО Сбербанк. Также выполнение предложенных рекомендаций может увеличить выдачи ипотечных кредитов до 922 525 927 тыс. рублей, увеличившись на 120 329 486 тысяч рублей. Предложенные мероприятия помогут снизить эффект возникающих угроз, сохранить и улучшить финансовые результаты банка.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
