Современное состояние и пути развития рынка банковских карт как продукта коммерческого банка в условиях цифровизации: особенности развития (Московский университет имени С. Ю. Витте)
Объект исследования - ПАО «Сбербанк России».
Проведен анализ данных за 2021-2023 годы.
Есть приложение.
Введение 3
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты развития рынка банковских карт в условиях цифровизации 6
1.1. Определение понятия банковских карт как инструмента безналичных расчетов и их классификация 6
1.2. Анализ современного состояния российского рынка банковских платежных карт 14
1.3 Перспективы развития безналичных платежей с использованием банковских карт 19
ГЛАВА 2. Практика использования банковских карт на примере ПАО «Сбербанк» 26
2.1. Экономическая характеристика коммерческого банка 26
2.2. Оценка структуры портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк» 31
ГЛАВА 3. Перспективные направления развития ПАО «Сбербанк» в условиях цифровизации на рынке банковских карт 41
3.1. Разработка мероприятий по оптимизации структуры портфеля платежных карт 41
3.2. Оценка эффективности предложенных рекомендаций 46
Заключение 52
Список использованных источников 55
Приложения 60
Популярность банковских карт как продукта коммерческого банка в условиях цифровизации экономики стремительно возрастает, что обусловлено развитием безналичных расчетов и активным внедрением информационных технологий в рыночную экономику.
Банковские платёжные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни, обеспечивая удобство и безопасность проведения финансовых операций. Преимуществом банковских платежных карт является удобство их применения. Так банковские карты позволяют оплачивать покупки, переводить средства и снимать наличные деньги без необходимости носить с собой крупные суммы наличных. Это особенно удобно для совершения покупок в интернете, где использование карт является основным способом оплаты. Наряду с тем, что банковские платежные карты отличаются высоким уровнем удобства своего использования, они также предоставляют возможность гражданам использовать различные сопутствующие финансовые услуги. Банковские карты открывают доступ к широкому спектру финансовых услуг, таких как кредиты, депозиты, страхование и инвестиционные продукты. Это позволяет клиентам выбирать наиболее подходящие для них услуги и инструменты для управления своими финансами.
Интерес к банковским картам стремительно растет и соответственно увеличивается число предложений на рынке. Банки для успешного и эффективного использования банковских платежных карт должны систематически и регулярно проводить анализ спроса и предложения, исследование рынка, оценивать показатели эффективности и доходности. Регулярный анализ применения банковских платежных карт должен стать основой для разработки мероприятий по совершенствованию и повышению эффективности работы коммерческого банка.
Все это доказывает актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы.
Целью выпускной квалификационной работы является исследование современного состояния рынка банковских карт и определение направлений его развития на примере ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели требуется решить следующий ряд задач:
определить понятие банковских карт как инструмента безналичных расчетов и представить их классификацию;
провести анализ современного состояния российского рынка банковских платежных карт;
определить перспективы развития безналичных платежей с использованием банковских карт;
представить организационно-экономическую характеристику банка;
оценить структуру портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк»;
предложить рекомендации по оптимизации структуры портфеля платежных карт ПАО «Сбербанк»;
оценить эффективность предложенных мер.
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».
Предмет исследование – портфель платежных карт ПАО «Сбербанк».
При написании выпускной квалификационной работы были использованы специальные и общенаучные методы исследования. В качестве основных методов исследования можно отметить диалектический, структурно-функциональный, сравнительный методы исследования. Диалектический метод исследования широко применяется для изучения процессов управления портфелем платежных карт. В ходе выполнения работы также широко был использован табличный и графические методы исследования, которые позволяют добиться наглядности представленного материала.
Информационной базой для написания ВКР стали учебники и учебные пособия по финансам, экономике, банковскому делу. Также были широко использованы статьи в периодических изданиях, опубликованные по теме. Для исследования рынка банковских карт применялись данные статистики. При написании второй, практической главы ВКР были использованы материалы, опубликованные на официальном сайте ПАО «Сбербанк».
Структура выпускной квалификационной работы состоит из введения, основной части, заключения и списка использованных источников.
В результате написания выпускной квалификационной работы достигнута цель и решены поставленные задачи. Изучение теоретических основы позволяет сделать следующий вывод.
Сущность банковских карт заключается в том, что они представляют собой пластиковые, металлические или виртуальные карты, привязанные к одному или нескольким расчётным счетам в банке. Банковские платёжные карты являются важным элементом современной экономики и общества. Они упрощают процесс оплаты товаров и услуг, способствуют развитию безналичных расчётов и международной торговли, а также повышают финансовую грамотность населения. В будущем ожидается дальнейшее развитие и усовершенствование банковских платёжных карт, что сделает их ещё более удобными и доступными для всех пользователей.
В работе также уделено существенное внимание изучению рынка банковских платежных карт и определению перспективных тенденции.
Исследование рынка банковских платежных карт в 2023 году позволяет сделать следующие выводы. Рынок банковских платежных карт стремительно развивается и имеет свои специфические особенности. За последние годы значительно расширился ассортимент используемых банковских платежных карт, их функционал и объем операций, совершаемых с использованием пластиковых карт.
Среди основных особенностей отмечено увеличение бесконтактных оплат и рост популярности системы СБП. Бесконтактные карты становятся всё более популярными среди россиян благодаря своей безопасности и удобству использования. Такие карты позволяют совершать платежи без необходимости вводить ПИН-код, просто поднося карту к терминалу. В качестве еще одной тенденции можно обозначить увеличение числа виртуальных карт. Виртуальные карты становятся всё более востребованными, поскольку они обеспечивают дополнительную защиту персональных данных и позволяют использовать карту только в интернете. Также исследование Банка Росси доказывает, что увеличивается объем расчетов с использованием платежной карты МИР. Создание национальной платёжной системы «Мир» способствует независимости российской платёжной инфраструктуры от иностранных компаний и обеспечивает безопасность расчётов внутри страны. Уместно сделать вывод о том, что рынок банковских пластиковых карт в России продолжает развиваться и адаптироваться к современным тенденциям. Это делает банковские карты ещё более удобными и востребованными среди населения.
Практическая часть выполнена на примере ПАО «Сбербанк». Обобщая изучение характеристики ПАО «Сбербанк» можно сделать вывод, что данный коммерческий банк занимает устойчивые позиции на рынке. Эффективность банковской деятельности определяется различными факторами, включая кредитный риск, систему управления персоналом и количество обслуживаемых клиентов. ПАО «Сбербанк России» сохраняет лидирующие позиции на рынке банковских услуг, несмотря на финансово-экономический кризис. Финансовое состояние банка можно охарактеризовать как устойчивое, а его позиции на рынке банковских услуг – как лидирующие. Основными направлениями повышения эффективности деятельности банка являются совершенствование оценки кредитоспособности заёмщиков, изменение структуры оплаты труда и внедрение новых технологий. В 2023 году отмечается значительное увеличение величины чистой прибыли. Чистая прибыль ПАО «Сбербанк» составила по данным 2023 года 1493,148 млрд. рублей.
ПАО «Сбербанк» предлагает дебетовые и кредитные карты. Дебетовые карты включают в себя традиционные карты, молодежные карты, карты для получения пособий и пенсий, карты для путешественников и детские карты.
Можно сделать вывод, что ПАО «Сбербанк» предлагает широкий ассортимент банковских платежных карт, учитывая потребности граждан разных возрастных категорий. Конкурентным преимуществом ПАО «Сбербанк» на рынке банковских платежных карт является не только широта их ассортимента, но и удобство и безопасность использования. Банк также предлагает подписку «СберПрайм», с которой в значительной степени улучшаются условия использования банковских платежных карт.
Проведенный анализ позволяет сделать вывод о том, что недостаточным спросом пользуются детские карты, не предусмотрен широкий ассортимент карт для индивидуальных предпринимателей и самозанятых. Большая часть пользователей банковскими картами ПАО «Сбербанк» – это постоянные клиенты банка, которые доверяют банку и цените надежность и безопасность.
В целях увеличения доходности банка и оптимизации портфеля банковских карт был рассмотрен проект расширения ассортимента детских карт. Детские карты в настоящий момент не пользуются высоким спросом в ПАО «Сбербанк». Предложенные проект отличается тем, что для пользователей предложены различные варианты детских банковских карт, которые учитывают возможность контроля за расходами, а также предусматривают обучение финансовой грамотности. Согласно проведенным исследования прогнозная сумма дохода составит 908150 тыс. рублей в год в расчете на прогнозный период на 2025 год. Общая сумма доходов составит 6161844 тыс. рублей. Прогноз построен на основании опроса- анкетирования постоянных клиентов. Оплата за пользование услугами составит 2 % от общего оборота, то есть 123236,9 тыс. рублей. Таким образом, сумма дохода в первый год составит в год 1031387 тыс. рублей. Предложенные меры целесообразны к внедрению.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
