ВВЕДЕНИЕ ..........................................................................................................3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИЗУЧЕНИЯ КОРПОРАТИВНОГО
СТРАХОВАНИЯ
1.1. Сущность и структура корпоративного страхования ..............................6
1.2. Классификация видов основных программ корпоративного
страхования ..................................................................................................... 14
1.3. Тенденции и динамика развития рынка корпоративного страхования в
современных условиях ................................................................................... 21
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И РАЗВИТИЕ КОРПОРАТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ
(НА МАТЕРИАЛАХ АО «СОГАЗ»)
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «СОГАЗ» .......... 30
2.2. Оценка динамики развития корпоративного страхования
АО «СОГАЗ»................................................................................................... 38
2.3. Анализ развития корпоративного страхования АО «СОГАЗ»
на региональных рынках ................................................................................ 49
2.4. Направления развития корпоративного страхования на региональном
рынке ............................................................................................................... 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ .................................................................................................. 66
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ .................................................................................. 69
В рыночной экономике каждый хозяйствующий субъект обеспечивает
финансовую стабильность самостоятельно. Предприятия ведут
предпринимательскую деятельность на свой страх и риск, а поэтому могут
потерять имущество или не получить ожидаемую прибыль. Проявление сил
природы, пожары, техногенные аварии, противоправные действия третьих
лиц, невыполнение обязательств контрагентами и другие события для
предприятий являются объективными факторами риска.
Зарубежная статистика развитых стран свидетельствует, что каждые 10
лет среднестатистическое предприятие терпит крупный убыток. При этом в
России уровень риска является наиболее высоким. Поэтому предприятия
должны учитывать этот фактор и всегда быть готовыми к возможным
случайностям и возмещению потерь, возникающих у экономического
субъекта в процессе его деятельности. Компенсация обозначенных потерь
обеспечивается институтом страхования. Через страхование решаются
вопросы, например, социального обеспечения персонала предприятий
посредством заключения со страховщиками договоров добровольного
медицинского страхования сотрудников и страхования от несчастных
случаев. Важным компонентом социального обеспечения персонала на
современном этапе становится страхование жизни, включающее пенсионное
страхование и являющееся органическим звеном реформируемой системы
пенсионного обеспечения в стране.
В системе страховой защиты корпоративному страхованию отводится
особое место, так оно обеспечивает безопасность экономического субъекта.
Каждый экономический субъект в процессе своей деятельности, сталкивается
с рядом рисков, реализация которых отрицательно сказывается на его
деятельности. К таким рискам, в зависимости от их природы, можно отнести:
имущественные, транспортные, технические, медицинские, а так же риск
гражданской ответственности. Чтобы обезопасить свою деятельность,юридическое лицо заключает договор корпоративного страхования, который
позволяет полностью пресечь или максимально снизить потери, а так же
гарантировать социальную защищенность рабочему персоналу. Все это
способствует развитию прочных рыночных отношений.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы
определяется тем, что эффективная страховая защиты предприятий,
организаций и корпораций от различных природных, техногенных и иных
неблагоприятных событий в их деятельности позволяет минимизировать и
исключить потери капитала, бизнеса, имиджа. В связи с этим возрастает
актуальность исследования корпоративного страхования как одного из
направлений развития страхового сектора экономики.
Степень разработанности проблемы. Оценивая степень
разработанности темы выпускной квалификационной работы в научной
экономической литературе, отметим, что изучению проблемы организации
корпоративного страхования посвящено довольно много работ таких авторов
как Р.Э. Аветисов, Н.Г. Адамчук, Б.Х. Алиев, Д.В. Брызгалов,
Ю.Н. Верещагина, А.М. Годин, С.Р. Демидов, А.Е. Ильин, С.А. Красиков,
Л.А. Савиных, А.В. Некрасов, С.В. Фрумина и другие.
Целью выпускной квалификационной работы является исследования
системы корпоративного страхования и разработка направлений
совершенствования указанного процесса в на региональных рынках.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задачи:
- рассмотреть теоретические основы корпоративного страхования и
динамику развития рынка корпоративного страхования;
- провести анализ динамики развития корпоративного страхования
АО «СОГАЗ»;
- предложить основные направления дальнейшего развития системы
корпоративного страхования на региональных рынках.
Корпоративное страхование это система мер по защите
экономического субъекта и его отдельных сотрудников от последствий
страхового случая. В современных условиях корпоративное страхование
пользуется высоким спросом, так как объектами корпоративного страхования
могут выступать, как представители малого, среднего бизнеса, так и крупные
компании, действующие по международным стандартам.
С позиций системного подхода корпоративное страхование
целесообразно понимать как организационное множество подсистем,
образующих целостное единство и обеспечивающих реализацию интересов
страхователя и страховщика в рамках корпоративного страхования. В
системе корпоративного страхования было выделено три основные
составляющие: участники страховых отношений, направления
корпоративного страхования и механизм страховой защиты.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе стало
АО «СОГАЗ». Несмотря на сложную экономическую ситуацию и общие
негативные рыночные тенденции, динамика основных показателей
деятельности АО «СОГАЗ» по итогам 2015-2016 годов была положительной.
Общество удерживает лидерские позиции в стратегически важных сегментах
рынка, продолжает диверсифицировать портфель по корпоративному
страхованию, контролирует рост розничного портфеля, расширяет и
усиливает присутствие в регионах.
По данным ЦБ РФ, общий объем начисленной страховой премии
Общества составил за 2015 год 123,2 млрд. руб., что на 17,1% больше, чем
годом ранее. В 2016 году общий объем начисленной страховой премии
увеличился еще на 15,9% и составил 142,8 млрд. руб. АО «СОГАЗ» заняло 2-е
место на рынке по общему объему начисленных премий и 1-е – по
добровольным видам страхования. По данным бухгалтерской отчетности за
2016 год по АО «СОГАЗ» сложился положительный финансовый результат деятельности: прибыль до налогообложения составила 35440 млн. руб.; чистая
прибыль составила 28909 млн. руб.
Компания АО «СОГАЗ» является одним из лидеров в корпоративном
страховании предприятий. Огромное количество крупных организаций,
деятельность которых связана с большим количеством отраслевых рисков,
доверяют свое страхование именно АО «СОГАЗ». Величина страховых
взносов позволяет АО «СОГАЗ» занимать твердое 2-е место на рынке
корпоративных страховых услуг в России. Компания предлагает множество
отраслевых программ. Она страхует деятельность, связанную с отраслями
атомной и энергопромышленности, с ж/д и морскими грузоперевозками, с
разработкой нефтяных и газовых месторождений, а также с космической
промышленностью и авиацией.
Основными направлениями деятельности АО «СОГАЗ» остаются
корпоративное имущественное страхование (доля в страховом портфеле –
36%), добровольное медицинское страхование (доля в страховом портфеле –
27%) и страхование строительно-монтажных рисков (доля в страховом
портфеле – 9%). Их суммарная доля в страховом портфеле за 2016 год
составила 71%.
Одним из важных конкурентных преимуществ СОГАЗа является
широкая региональная сеть. В 2016 г. ключевой участник Группы –
АО «СОГАЗ» – осуществлял активное региональное развитие, открывая
филиалы и дополнительные офисы в наиболее перспективных и
стратегически важных для компании российских городах.
СОГАЗ продолжает уделять пристальное внимание развитию
технологий повышения эффективности продаж. В 2016 г. Дирекция по
управлению региональной сетью успешно реализовала первые проекты по
управлению рыночными корпоративными продажами и преддоговорной
работой на базе информационных систем Oracle Siebel CRM и Oracle BI. Это
позволило более качественно проводить работу с клиентской базой и
своевременно предлагать страховые услуги страхователям, не только относящимся к крупным стратегическим клиентам, но и предприятиям
малого и среднего бизнеса.
Особое внимание было уделено комплексной работе с крупнейшими
рыночными корпоративными страхователями, входящими в TOП-20
компаний каждого региона по объему реализованной продукции.
Пристальное внимание СОГАЗ уделяет ключевым показателям деловой
активности филиальной сети. Так, уровень пролонгации договоров
страхования по направлению рыночных корпоративных продаж за 2016 г.
составил 72%, а уровень кросс-продаж трех и более видов страхования
увеличился до 8,7%.
При разработке новых страховых продуктов остро встает вопрос
проектного менеджмента и выбора подходящего стандарта управления
проектами. Такой стандарт, на основании которого мог бы быть выработан
отраслевой стандарт управления, должен быть гибким, адаптивным и
масштабируемым, что позволит без существенных издержек и потерь в
качестве адаптировать его к страховой компании с любыми входными
данными.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
