Помощь студентам в учебе
Цифровизация процесса предоставления услуг эквайринга
|
ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. ОПИСАНИЕ ПРЕДМЕТНОЙ ОБЛАСТИ 7
1.1. Понятие эквайринга 7
1.2. Развитие эквайринга в России 16
1.3. Технологии цифровизации процессов в банковском секторе 17
Выводы 24
ГЛАВА 2. ОПИСАНИЕ И АНАЛИЗ ПРОЦЕССА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ЭКВАЙРИНГА 26
2.1. Описание общего процесса предоставления услуг эквайринга 26
2.2. Описание процесса обработки заявки на эквайринг (включая заявку на регистрацию терминала) 32
2.3. Описание процесса обработки заявки на регистрацию терминала 32
Выводы 33
ГЛАВА 3. ПРОЕКТИРОВАНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 34
3.1. Проектирование базы данных 34
3.2. Прототипирование интерфейсов 34
3.2.1. Заявка на эквайринг 35
3.2.2. Заявка на регистрацию терминала 38
3.2.3. Данные партнера 40
Выводы 41
ГЛАВА 4. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ ПРОЦЕССА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ЭКВАЙРИНГА 42
4.1. Общее описание интеграционных процессов 42
4.1.1. Создание заявки на эквайринг 43
4.1.2. Получение информации о статусе файлов 46
4.1.3. Получение данных по файлам 48
4.1.4. Отправка распоряжения на регистрацию терминала 49
4.1.5. Получение данных о зарегистрированном терминале 50
4.2. Инструменты для мониторинга процесса 51
4.2.1. Перезапуск процесса 51
4.2.2. Добавление комментария 52
4.2.3. Пункты меню 54
4.2.4. Расписание для отправки уведомления-отчета по заявкам от партнеров 56
4.3. Тестирование 57
Выводы 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ДАННЫЕ ОТ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО ПАРТНЕРА 65
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. БЛОК-СХЕМЫ ПРОЦЕССОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ТЕСТ-КЕЙСЫ 73
ГЛАВА 1. ОПИСАНИЕ ПРЕДМЕТНОЙ ОБЛАСТИ 7
1.1. Понятие эквайринга 7
1.2. Развитие эквайринга в России 16
1.3. Технологии цифровизации процессов в банковском секторе 17
Выводы 24
ГЛАВА 2. ОПИСАНИЕ И АНАЛИЗ ПРОЦЕССА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ЭКВАЙРИНГА 26
2.1. Описание общего процесса предоставления услуг эквайринга 26
2.2. Описание процесса обработки заявки на эквайринг (включая заявку на регистрацию терминала) 32
2.3. Описание процесса обработки заявки на регистрацию терминала 32
Выводы 33
ГЛАВА 3. ПРОЕКТИРОВАНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ 34
3.1. Проектирование базы данных 34
3.2. Прототипирование интерфейсов 34
3.2.1. Заявка на эквайринг 35
3.2.2. Заявка на регистрацию терминала 38
3.2.3. Данные партнера 40
Выводы 41
ГЛАВА 4. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ ЦИФРОВИЗАЦИИ ПРОЦЕССА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ УСЛУГ ЭКВАЙРИНГА 42
4.1. Общее описание интеграционных процессов 42
4.1.1. Создание заявки на эквайринг 43
4.1.2. Получение информации о статусе файлов 46
4.1.3. Получение данных по файлам 48
4.1.4. Отправка распоряжения на регистрацию терминала 49
4.1.5. Получение данных о зарегистрированном терминале 50
4.2. Инструменты для мониторинга процесса 51
4.2.1. Перезапуск процесса 51
4.2.2. Добавление комментария 52
4.2.3. Пункты меню 54
4.2.4. Расписание для отправки уведомления-отчета по заявкам от партнеров 56
4.3. Тестирование 57
Выводы 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. ДАННЫЕ ОТ ТЕХНОЛОГИЧЕСКОГО ПАРТНЕРА 65
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. БЛОК-СХЕМЫ ПРОЦЕССОВ 70
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ТЕСТ-КЕЙСЫ 73
Понятие «эквайринг» — это достаточно хорошо узнаваемый термин, который используют люди, которые оплачивают покупки с помощью банковских карт как в офлайн, так и в онлайн магазинах. В прошедшее время, в связи с пандемией COVID-19, например, интернет-эквайринг стал особенно популярен и востребован. Есть и другие способы оплаты, такие как наличные, наложенный платеж, банковский перевод или электронные кошельки. Однако практика показывает, что эквайринг является одним из наиболее удобных и, что немаловажно, безопасных способов оплаты. Он позволяет магазинам, ресторанам и другим компаниям принимать платежи от своих клиентов в удобной форме, без необходимости использовать наличные средства.
Можно сделать вывод, что эквайринг – это технология, которая делает платежи для клиентов более удобными и доступными, а для банков это дополнительная возможность продать новый продукт и получить выгоду в виде комиссии за пользование этими услугами. В последние годы эквайринг стал все более популярным и широко используется в различных секторах экономики. С развитием информационных технологий и электронной коммерции, эквайринг приобрел новые формы и технологические решения, что создало новые возможности. Только за 2021 год банки РФ получили около 800 млрд рублей за комиссию по предоставлению услуг эквайринга клиентам, а в целом объем операций эквайринга в России составил более 41 триллионов рублей, что на 19% больше, чем в 2020 году [1]. На текущий момент не все банки обладают данной технологией, но многие стремятся к этому.
Банки могут иметь внутренние системы и базы данных, содержащие конфиденциальную информацию о клиентах, такую как финансовые транзакции, личные данные, бизнес-информация и другие чувствительные данные. Защита этой информации является приоритетом для банков, чтобы предотвратить возможные утечки данных или нарушения конфиденциальности. В силу этой причины, существующие программные обеспечения, контролирующие предоставление услуг эквайринга, не разглашаются и информация о них не находится в свободном доступе для людей, не являющихся сотрудниками того или иного банка. В связи с этим банки, которые только готовятся к расширению своего спектра услуг эквайринговым процессом, обладают потребностью в определении технологий и реализации эквайринговой системы. Этим обусловлена актуальность моего исследования.
Таким образом, объектом исследования является эквайринговая система. Предметом исследования является анализ процесса предоставления услуг эквайринга в банках РФ.
Цель исследования заключается в описании предложения по цифровизации процесса предоставления услуг эквайринга в банках РФ.
Для достижения данной цели необходимо выполнить следующие задачи:
1. Провести сбор и анализ теоретических сведений об эквайринге и развитии его в банках России.
2. Провести сбор и анализ требований на реализацию системы предоставления услуг эквайринга на примере конкретного банка в целях определения текущей технологии (модель AS-IS).
3. Словесно и графически описать будущее решение(модель TO-BE).
4. Спроектировать будущую систему.
5. Реализовать MVP системы с помощью ETL-процессов.
6. Протестировать реализованное приложение.
Степень разработанности данной темы достаточно высока, ведь, как уже было сказано ранее, многие банки уже обладают программным обеспечением для предоставления услуг эквайринга, которое позволит организации быть конкурентоспособным игроком на рынке. Тем не менее, тема остается актуальной, ведь не все компании обладают желаемым информационным обеспечением.
В ходе исследования были использованы такие методы научного исследования, как анализ предметной области, сбор и анализ данных, проектирование и разработка программного обеспечения.
Практическая значимость исследования заключается в реализации приложения для предоставления услуг эквайринга.
Выпускная квалификационная работа содержит введение, четыре главы, заключение, библиографический список и приложения.
В первой главе приводится теоретическое обоснование предметной области и анализ существующих источников по теме исследования. Результатом данной главы является описание теоретических сведений о предметной области в ментальной карте.
Во второй главе приводится анализ процесса предоставления услуг эквайринга на основании требований, предоставленных конкретным банком. Результатом данной главы являются рекомендации по цифровизации данного процесса в формате модели TO-BE в нотации BPMN.
Третья глава посвящена проектированию будущего приложения: проектирование базы данных, прототипирование пользовательских интерфейсов основных сущностей. Результатом данной главы является проект приложения, готовый к реализации.
В четвертой главе описывается процесс реализации MVP системы, а именно описывается процесс создания ETL-процедур для интеграции участников предоставления услуг эквайринга. После этого этап тестирования приложения описывается тест-кейсами. Результатом данной главы является реализованное и протестированное информационное решение.
Можно сделать вывод, что эквайринг – это технология, которая делает платежи для клиентов более удобными и доступными, а для банков это дополнительная возможность продать новый продукт и получить выгоду в виде комиссии за пользование этими услугами. В последние годы эквайринг стал все более популярным и широко используется в различных секторах экономики. С развитием информационных технологий и электронной коммерции, эквайринг приобрел новые формы и технологические решения, что создало новые возможности. Только за 2021 год банки РФ получили около 800 млрд рублей за комиссию по предоставлению услуг эквайринга клиентам, а в целом объем операций эквайринга в России составил более 41 триллионов рублей, что на 19% больше, чем в 2020 году [1]. На текущий момент не все банки обладают данной технологией, но многие стремятся к этому.
Банки могут иметь внутренние системы и базы данных, содержащие конфиденциальную информацию о клиентах, такую как финансовые транзакции, личные данные, бизнес-информация и другие чувствительные данные. Защита этой информации является приоритетом для банков, чтобы предотвратить возможные утечки данных или нарушения конфиденциальности. В силу этой причины, существующие программные обеспечения, контролирующие предоставление услуг эквайринга, не разглашаются и информация о них не находится в свободном доступе для людей, не являющихся сотрудниками того или иного банка. В связи с этим банки, которые только готовятся к расширению своего спектра услуг эквайринговым процессом, обладают потребностью в определении технологий и реализации эквайринговой системы. Этим обусловлена актуальность моего исследования.
Таким образом, объектом исследования является эквайринговая система. Предметом исследования является анализ процесса предоставления услуг эквайринга в банках РФ.
Цель исследования заключается в описании предложения по цифровизации процесса предоставления услуг эквайринга в банках РФ.
Для достижения данной цели необходимо выполнить следующие задачи:
1. Провести сбор и анализ теоретических сведений об эквайринге и развитии его в банках России.
2. Провести сбор и анализ требований на реализацию системы предоставления услуг эквайринга на примере конкретного банка в целях определения текущей технологии (модель AS-IS).
3. Словесно и графически описать будущее решение(модель TO-BE).
4. Спроектировать будущую систему.
5. Реализовать MVP системы с помощью ETL-процессов.
6. Протестировать реализованное приложение.
Степень разработанности данной темы достаточно высока, ведь, как уже было сказано ранее, многие банки уже обладают программным обеспечением для предоставления услуг эквайринга, которое позволит организации быть конкурентоспособным игроком на рынке. Тем не менее, тема остается актуальной, ведь не все компании обладают желаемым информационным обеспечением.
В ходе исследования были использованы такие методы научного исследования, как анализ предметной области, сбор и анализ данных, проектирование и разработка программного обеспечения.
Практическая значимость исследования заключается в реализации приложения для предоставления услуг эквайринга.
Выпускная квалификационная работа содержит введение, четыре главы, заключение, библиографический список и приложения.
В первой главе приводится теоретическое обоснование предметной области и анализ существующих источников по теме исследования. Результатом данной главы является описание теоретических сведений о предметной области в ментальной карте.
Во второй главе приводится анализ процесса предоставления услуг эквайринга на основании требований, предоставленных конкретным банком. Результатом данной главы являются рекомендации по цифровизации данного процесса в формате модели TO-BE в нотации BPMN.
Третья глава посвящена проектированию будущего приложения: проектирование базы данных, прототипирование пользовательских интерфейсов основных сущностей. Результатом данной главы является проект приложения, готовый к реализации.
В четвертой главе описывается процесс реализации MVP системы, а именно описывается процесс создания ETL-процедур для интеграции участников предоставления услуг эквайринга. После этого этап тестирования приложения описывается тест-кейсами. Результатом данной главы является реализованное и протестированное информационное решение.
Для любой компании характерно стремление к росту и обретение конкурентоспособности на рынке, и банки не являются исключением. В настоящее время необходимо следовать постоянно изменяющимся тенденциям развития. В таком случае банковские процессы должны соответствовать современным тенденциям автоматизированного производства. В рамках данной работы цифровизация процесса предоставления услуг эквайринга рассматривалась как одна из возможностей банка к приобретению оптимизированной деятельности, которая позволит организации повысить свой уровень.
В начале исследования была проведена работа по анализу предметной области с целью описания сферы деятельности, в рамках которой была реализована данная работа. Было приведено описание эквайринга, этапы развития данной технологии в России, а также описание технологий развития банковских процессов, частью которой является цифровизация. В результате было получено теоретическое обоснование данной работы. Далее на основании требований от конкретного банка, который заинтересован в цифровизации предоставления услуг эквайринга, был проведен анализ текущего состояния и описан алгоритм данного процесса. На основании мнений экспертов в данной области алгоритм можно считать типовым. Текущее состояние предоставления услуг эквайринга было описано вербально, а также схематически в нотации BPMN, результатом чего является модель AS-IS. Целевой процесс был также описан в нотации BPMN, результатом чего является модель TO-BE процесса. Было выявлено, что целевой процесс можно разделить на два подпроцесса (обработка заявки на эквайринг и заявки на регистрацию терминала). Было также выявлено, что необходима администрирующая роль для данного процесса, результатом чего является диаграмма прецедентов. Далее было спроектировано будущее решение. На основании данных, предоставляемых партнером, была спроектирована база данных, а также пользовательские интерфейсы основных сущностей (заявка на эквайринг, заявка на регистрацию терминала, партнер) для вывода информации из базы данных для администрирующей роли. Затем решение было реализовано. На этапе анализа было выявлено, что требуется интеграция партнера, создаваемой системы и внешних сервисов. Для этого были созданы ETL-процессы, покрывающие обработку всех шагов алгоритма: получение заявки на эквайринг, верификацию данных, проверку благонадежности клиента, регистрацию клиента в централизованной базе данных, получение статуса файлов по проверке в антивирусной программе, получение файлов, получение заявки на регистрацию терминала, верификацию данных, отправку распоряжения на регистрацию терминала и принятие данных о зарегистрированном терминале. Результатом данного этапа являлось реализованное приложение, готовое к тестированию. Далее было проведено тестирование с целью обнаружения дефектов и ошибок. Результатом данного этапа являются тест-кейсы, описывающие последовательность шагов пользователя. Результатом работы является протестированное и готовое к промышленной эксплуатации приложение. Предполагается, что данное решение полностью покроет потребность конкретного банка в цифровизации процесса предоставления услуг эквайринга. Более того, при дополнительной минимальной настройке приложение может быть масштабируемо на все заинтересованные банки России.
Исследование в рамках данной работы может быть продолжено. Следующим этапом может являться реализация новых этапов процесса предоставления услуг эквайринга или добавление обработки других видов эквайринга (торгового, мобильного, QR).
В начале исследования была проведена работа по анализу предметной области с целью описания сферы деятельности, в рамках которой была реализована данная работа. Было приведено описание эквайринга, этапы развития данной технологии в России, а также описание технологий развития банковских процессов, частью которой является цифровизация. В результате было получено теоретическое обоснование данной работы. Далее на основании требований от конкретного банка, который заинтересован в цифровизации предоставления услуг эквайринга, был проведен анализ текущего состояния и описан алгоритм данного процесса. На основании мнений экспертов в данной области алгоритм можно считать типовым. Текущее состояние предоставления услуг эквайринга было описано вербально, а также схематически в нотации BPMN, результатом чего является модель AS-IS. Целевой процесс был также описан в нотации BPMN, результатом чего является модель TO-BE процесса. Было выявлено, что целевой процесс можно разделить на два подпроцесса (обработка заявки на эквайринг и заявки на регистрацию терминала). Было также выявлено, что необходима администрирующая роль для данного процесса, результатом чего является диаграмма прецедентов. Далее было спроектировано будущее решение. На основании данных, предоставляемых партнером, была спроектирована база данных, а также пользовательские интерфейсы основных сущностей (заявка на эквайринг, заявка на регистрацию терминала, партнер) для вывода информации из базы данных для администрирующей роли. Затем решение было реализовано. На этапе анализа было выявлено, что требуется интеграция партнера, создаваемой системы и внешних сервисов. Для этого были созданы ETL-процессы, покрывающие обработку всех шагов алгоритма: получение заявки на эквайринг, верификацию данных, проверку благонадежности клиента, регистрацию клиента в централизованной базе данных, получение статуса файлов по проверке в антивирусной программе, получение файлов, получение заявки на регистрацию терминала, верификацию данных, отправку распоряжения на регистрацию терминала и принятие данных о зарегистрированном терминале. Результатом данного этапа являлось реализованное приложение, готовое к тестированию. Далее было проведено тестирование с целью обнаружения дефектов и ошибок. Результатом данного этапа являются тест-кейсы, описывающие последовательность шагов пользователя. Результатом работы является протестированное и готовое к промышленной эксплуатации приложение. Предполагается, что данное решение полностью покроет потребность конкретного банка в цифровизации процесса предоставления услуг эквайринга. Более того, при дополнительной минимальной настройке приложение может быть масштабируемо на все заинтересованные банки России.
Исследование в рамках данной работы может быть продолжено. Следующим этапом может являться реализация новых этапов процесса предоставления услуг эквайринга или добавление обработки других видов эквайринга (торгового, мобильного, QR).