Объект исследования - ПАО «Сбербанк России».
Проведен анализ данных за 2020-2022 годы.
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты исследования ипотечного кредитования 5
1.1 Экономическая сущность и понятие ипотечного кредитования 5
1.2 Принципы кредитования и виды ипотечных кредитов 9
1.3 Формирование ресурсов ипотечного кредитования 13
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования и направления его совершенствования в ПАО Сбербанк 15
2.1 Экономическая характеристика ПАО Сбербанк и его кредитная политика 15
2.2 Анализ показателей ипотечного кредитования и оценка его эффективности в ПАО «Сбербанк России» 19
2.3 Проблемы и пути совершенствования системы ипотечного кредитования 26
Заключение 30
Список использованных источников 32
В условиях современной рыночной экономики сложился успешно функционирующий механизм приобретения жилья с помощью ипотечного кредитования. Мировая практика демонстрирует широкое применение ипотечного кредитования как инструмента решения социальных задач и повышения уровня жизни населения. Использование механизма ипотечного кредитования делает покупку жилья доступной широким слоям населения.
Помимо социальной значимости, развитие ипотечного кредитования способствует сбалансированному развитию финансовой системы страны и поддержанию её стабильности. Кроме этого, ипотечное кредитование стимулирует развитие строительного сектора экономики, способствуя окупаемости проектов путем повышения спроса на жилье среди населения. Все эти факторы демонстрируют высокую значимость ипотечного кредитования в современных условиях и обуславливают актуальность выбранной темы.
Рынок ипотечного кредитования в России является сравнительно молодым, и для его сбалансированного развития требуется решение существующих проблем, связанных с макроэкономическими и различными социально-экономическими условиями, в том числе низкой динамикой доходов населения и необходимостью обеспечения стабильного функционирования банковской системы.
Кроме того, ипотека представляет собой перспективное направление банковского кредитования, поскольку ипотечные кредиты характеризуются высоким уровнем надежности и выдаются под залог. Этот момент является особенно значимым в условиях экономической нестабильности и высокого уровня неопределенности, на данном этапе характерного для экономики страны.
Целью курсовой работы является анализ современного состояния ипотечного кредитования в России и выявление основных проблем, препятствующих его развитию, а также определение перспективных направлений совершенствования механизма государственной поддержки ипотечного кредитования. Для достижения данной цели были поставлены и решены следующие задачи:
1. сформулировано понятие, принципы и виды ипотечного кредитования;
2. изучены основные источники и инструменты рефинансирования ипотечного кредитования на современном этапе;
3. дана оценка текущего состояния рынка ипотечного жилищного кредитования и выявлены основные тенденции развития;
4. выявлены проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России, предложены возможные пути их решения;
5. определены перспективные направления совершенствования механизма государственной поддержки ипотечного кредитования.
Объект исследования – система ипотечного жилищного кредитования в ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является современная практика ипотечного кредитования и пути её совершенствования.
Методологической основой курсовой работы послужили теоретический опыт мировой экономической науки, научные публикации других российских ученых экономистов.
Работа состоит из двух глав, введения, заключения, списка использованных источников. Первая глава посвящена исследованию теоретических аспектов кредитования. В ней рассмотрены такие категории, как понятие, сущность, принципы ипотечного кредитования, а также формирование ресурсов ипотечного кредитования. Вторая глава посвящена анализу текущего состояния ипотечного кредитования в России на примере ПАО «Сбербанк».
В рамках данной курсовой работы были изучены основные аспекты развития ипотечного кредитования в России на современном этапе. На основе проведенного исследования мы пришли к выводу о том, что ипотечное кредитование представляет собой процесс заключения, оформления обеспечения и исполнения кредитных ипотечных сделок, который обеспечивает сохранение ссуженной стоимости и её возврат кредитору, а заемщику – получение в собственность недвижимого имущества. Оно базируется на пяти основных принципах: платности, срочности, возвратности, обеспеченности и принципе целевого использования средств.
В ходе проделанной работы можно сказать, что система долгосрочного ипотечного кредитования в России должна опираться на зарубежный опыт, учитывать макроэкономические условия, высокую инфляцию и ограниченную платежеспособность населения.
Вопрос о жилье в нашей стране по-прежнему занимает лидирующие позиции. Спрос на ипотечное кредитование в Сбербанке России с каждым годом все больше набирает обороты. Таким образом, Банк ввел новые программы и изменения в ипотечном кредитовании, чтобы заинтересовать больше клиентов.
Важными факторами формирования и развития механизма ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк» являются международный опыт и его адаптация к отечественной законодательной базе с учетом условий, присущих современной российской экономике, в частности, долгосрочных ресурсов и повышенных рисков. Исходя из этого, обосновано, что развитие системы ипотечного кредитования целесообразно начинать с инвестиций в строительство, поскольку при строительстве жилья период с начала инвестирования (выдача ипотечного кредита) на получение завершенного строительства намного короче, чем при кредитовании отрасли.
Для ПАО «Сбербанк России» ипотечное кредитование физических лиц является очень прибыльным делом, и оно не собирается отдавать его другим кредитным учреждениям. Однако в этой области банковского бизнеса также существуют определенные проблемы: во-первых, это значительное снижение платежеспособности и благосостояние граждан; во-вторых, присутствие монопольных операторов на рынке ипотеки и, как следствие, завышенная стоимость конечного ипотечного продукта, недоступного большинству заемщиков; в-третьих, отсутствие доступных программ социальной ипотеки с государственной поддержкой, которые действительно будут работать. Современная российская практика ипотечного кредитования требует ее улучшения, как с точки зрения расширения объектов кредитования, так и для дифференциации условий предоставления кредитов. Необходимо развивать комплексные банковские услуги для населения.
Ипотечное кредитование всегда будет стоять на первом месте, так как оно удобно и надежно. Главный фактор − это, конечно, возможность залога. Залог имущества − это самый надежный способ обеспечить выполнение всех обязательств как перед банком, так и с заемщиком.
Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что недвижимость всегда будет занимать высшую нишу в экономике, поскольку это отличный способ инвестировать свои финансовые активы в капитал, а цены на недвижимость растут изо дня в день.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
