ВВЕДЕНИЕ 4
ГЛАВА 1. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ И ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ О
ФОРМИРОВАНИИ И РАЗВИТИИ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ 10
1.1. Анализ сущности экосистем и подходы к их определению 10
1.2. Теоретические аспекты разновидностей, характеристик, паттернов и организации
бизнес-экосистем 18
1.3. Банковские экосистемы: сущность типология и современные подходы к регулированию
26
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ 32
2.1. Внедрение цифровых технологий, как основное направление развития в банковских
экосистемах 32
2.2. Банковские экосистемы в Российской Федерации: условия развития и современное
состояние 40
2.3. Анализ деятельности Сбербанка как яркого примера банка, формирующую цифровую
банковскую экосистему 50
ГЛАВА 3. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПРИОРИТЕТЫ РАЗВИТИЯ БАНКВОСКОЙ ЭКОСИСТЕМЫ СБЕРА НА ОСНОВЕ КОНЦЕПЦИИ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ 61
3.1. Концепция устойчивого развития: основные цели и идеи. ESG трансформация
банковского бизнеса 61
3.2. Разработка и реализация ПАО «Сбербанком» политики в области ESG и устойчивого
развития банка: цели, принципы, направления деятельности 76
3.3. Направления и приоритеты устойчивого развития (дальнейшей ESG трансформации)
экосистемы «Сбера» на ближайшую перспективу: финансовая инклюзивность и
цифровизация 87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВ АННЫХ ИСТОЧНИКОВ 100
Приложение А. Архитектура деятельности Сбера в области ESG и устойчивого развития 106
Приложение Б. Роли в цифровых экосистемах 107
Приложение В. Модели экосистем по критериям публичности допуска участников 108
Приложение Г. Направления и сервисы различных бизнес-экосистем 109
Приложение Д. Ключевые банковские экосистемы России 110
Приложение Е. Количество пользователей ключевых банковских экосистем России в 2021 году, млн. человек 111
Приложение Ж. Стратегии развития ключевых банковских экосистем России 112
АННОТАЦИЯ 113
Купить

Актуальность темы исследования. Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что в современных условиях банковская сфера испытывает значительные изменения, вызванные проникновением цифровых технологий, появлением новых финтех- компаний и изменением потребностей клиентов. Все это требует от банков адаптации к новым реалиям и пересмотра традиционных подходов к организации банковского дела.
Одним из основных трендов современной банковской сферы становится формирование и развитие банковских экосистем, которые позволяют интегрировать различные продукты и услуги, создавая новые возможности для клиентов и повышая уровень конкурентоспособности банков. Банковские экосистемы представляют собой сложные, многоуровневые структуры, в которых различные участники сотрудничают и конкурируют между собой для предоставления наиболее эффективных и инновационных финансовых решений.
Вместе с тем, развитие банковских экосистем не может быть рассмотрено в отрыве от актуальных вызовов современного мира, таких как необходимость обеспечения устойчивого развития и социально-экологической ответственности. Именно поэтому важным аспектом данного исследования является изучение влияния концепции устойчивого развития и ESG- трансформации на стратегии и деятельность банковских экосистем. Это позволит определить ключевые приоритеты и направления развития, способствующие устойчивому росту и долгосрочному успеху банков.
Таким образом, актуальность выбранной темы исследования обусловлена современными вызовами и трендами в банковской сфере, а также необходимостью разработки новых подходов и стратегий, способствующих адаптации банковских экосистем к этим вызовам и обеспечению их устойчивого развития.
Степень научной разработанности проблемы. Несмотря на обилие исследований в области банковских услуг и моделей развития финансовых и банковских организаций, степень разработанности проблемы цифровых экосистем в мировой и российской экономиках, а также деятельности коммерческих банков в контексте формирования экосистем в России, остается недостаточной. В научной литературе довольно слабо развит комплексный анализ этих аспектов.
Первые попытки изучения формирования и развития бизнес-экосистем были предприняты зарубежными учеными, такими как Дж. Ф. Мур в середине XX века. Однако, большинство исследований появилось только в последнее десятилетие. Среди зарубежных исследователей, занимающихся экосистемами в экономике и трансформацией традиционных бизнес-моделей, можно выделить таких авторов, как: М. Дж. Якобидес, К. Кеннамо, А. Гавер, А.Фьельдстад, Сноу С.С. и других. В российской науке вопросам цифровых экосистем уделяется сравнительно мало внимания, хотя стоит отметить таких ученых, как Н.М. Шмелев, А.А. Кудрин, Юхименко В.И., Островский А.Н.
Исследования в области стратегических сетей, стратегических альянсов, цепочек создания стоимости и цепочек поставок освещены в работах таких зарубежных авторов, как М. Портер, Р. Гулати, М. Калабризи и др. Вопросы, связанные с изучением цифровых платформ и маркетплейсов, рассмотрены такими зарубежными и российскими учеными, как П. Самиев, М. Рыжкова, Закирова В.Р., Швандар Д.В. Тем не менее, вопросы деятельности коммерческих банков в условиях формирования экосистем в Российской Федерации, по мнению автора, недостаточно освещены в научной литературе и являются актуальными, обладающими значительным практическим и научным потенциалом.
Объектом исследования в рамках данной диссертации являются коммерческие банки, активно формирующие и развивающие цифровые банковские экосистемы.
Предметом данной диссертационной работы выступают принципы формирования и тенденции развития банковских экосистем, а также особенности деятельности коммерческих банков в контексте создания и развития этих экосистем.
Целью диссертационной работы является разработка комплексных теоретических положений, касающихся формирования банковских экосистем и деятельности коммерческих банков в условиях их развития. Кроме того, целью исследования является предложение практических рекомендаций по оптимизации деятельности банковских экосистем в рамках стратегии устойчивого развития и ESG.
В рамках плана работы для достижения поставленных целей исследования, были поставлены и выполнены следующие задачи:
1. Изучение теоретических и концептуальных основ создания и развития банковских экосистем, анализ понимания и методов определения понятий экосистема, бизнес-экосистема и банковская экосистема, а также раскрытие теоретических принципов различных видов, свойств, моделей и структуры бизнес-экосистем.
2. Оценка современных направлений прогресса банковских систем, учитывая внедрение цифровых инноваций, и определение их эффекта на изменение банковской сферы российской экономики.
3. Рассмотрение текущего положения и тенденций прогресса банковских экосистем в России, оценка работы ведущих российских коммерческих банков в создании и развитии цифровых банковских экосистем, с особым вниманием на анализ деятельности Сбербанка.
4. Исследование ключевых стратегических направлений развития банковской экосистемы Сбера, основанной на принципах устойчивого развития, включая создание и реализацию политики в области ESG и устойчивого развития банка, а также определение приоритетных направлений и областей устойчивого развития (дополнительной ESG трансформации) экосистемы «Сбера» в краткосрочной перспективе.
5. Составление авторских предложений по оптимизации деятельности банковских экосистем в рамках стратегии устойчивого развития, с учётом их преимуществ и сложностей формирования.
Научная новизна диссертационной работы заключается в изучении проблемы трансформации функционирования коммерческих банков в контексте развития инновационных технологий, цифровой трансформации финансовой отрасли и создания и прогресса цифровых экосистем в России. В ходе исследования было сделано ключевое заключение о поляризации и сосредоточении банковского сектора российской экономики, изменении деятельности коммерческих банков в сторону цифровизации, расширении предлагаемых услуг, продуктов и сервисов как финансового, так и нефинансового характера.
В условиях формирования цифровых экосистем крупнейшие российские коммерческие банки вынуждены также увеличивать свой ассортимент продуктов и предлагаемых услуг для удовлетворения разнообразных потребностей своих клиентов. Таким образом, они охватывают значительное количество потребительских запросов, как финансовых, так и нефинансовых, в рамках предоставляемых ими сервисов.
Помимо этого, новизна заключается в акцентировании роли ESG-трансформации в расширяющихся банковских экосистемах.
Практическое значимость данного исследования состоит в том, что ключевые положения, выводы и предложения, сделанные автором диссертации, могут быть использованы коммерческими банками и другими финансовыми учреждениями при создании и трансформации своих бизнес-моделей, а также при внедрении новаторских технологий в свою работу, формировании и развитии цифровых экосистем. Выводы и положения данной работы также могут оказаться полезными для финансового регулятора - Центрального Банка России - с целью улучшения инструментов и методов регулирования в рамках цифровых экосистем с участием кредитных организаций на территории Российской Федерации, повышения конкурентоспособности и снижения рисков для кредитных учреждений, участвующих в создании или являющихся составной частью цифровых бизнес- экосистем. Результаты данной диссертации также могут быть применимы в системе высшего образования.
Методы исследования и методологический подход к диссертации по формированию и развитию банковских экосистем основываются на актуальных научных трудах международных и российских ученых, а также на данных, полученных от Центрального Банка России, The BCG Henderson Institute, Финансового Стабильности (FSB), консалтинговых компаний McKinsey &Company и Deloitte, Ассоциации Банков России, Ассоциации Финансовых Технологий России и других источников.
В ходе исследования применялись разнообразные универсальные методы, включая анализ, синтез, сравнение, научную абстракцию, аналитическую классификацию, методы типологии и обобщения, количественный статистический анализ, качественный текстовый анализ, а также дедуктивный и индуктивный подходы.
Эмпирическую основу диссертации составляют статистические и аналитические данные, полученные от Центрального Банка России, а также от различных национальных и международных информационных, консалтинговых и рейтинговых организаций, таких как Deloitte, PwC, E&Y, KPMG, Fitch Ratings и BCG. Эти данные использовались для изучения и анализа формирования и путей развития банковских экосистем, обеспечивая качественный и объективный подход к исследованию данной темы.
Наиболее существенными результатами исследования, обладающими научной новизной и полученными автором являются:
1. В контексте социально-экономических трансформаций, происходящих в мировой экономике, становится сложнее общая архитектура коммерческих структур, и появляются новые формы экономических агентов, такие как бизнес-экосистемы, в которых банковские экосистемы играют основную роль. В научных трудах существуют разнообразные подходы к определению понятия бизнес-экосистем, и сами экосистемы также отличаются друг от друга в зависимости от более специфического определения
2. В современном контексте, понятие «банковская экосистема» становится особенно актуальным в мировой финансовой сфере и предполагает регулирование их деятельности со стороны финансовых властей. Растущий интерес к созданию банковских экосистем связан с позитивными и негативными последствиями, причем ключевым направлением их развития является создание устойчивой системы нормативно-правового регулирования и баланса между управлением экосистемами, клиентами, поставщиками и государством. Развитие банковских экосистем находится на этапе становления, и их полный потенциал еще не реализован.
3. Трансформация финансовых технологий тесно связана с трансформацией банковских экосистем, так как они активно интегрируются в финансовый сектор, предлагая дополнительные продукты и услуги. Банки, являясь исторически одним из крупнейших секторов экономики и находясь на переднем крае цифровизации, играют решающую роль в этом процессе. В результате, ожидается появление новых, более масштабных банковских экосистем в ближайшие годы.
4. Цифровизация экономики, в частности банковского сектора, приводит к формированию банковских экосистем. Это приводит к кластеризации и поляризации в банковской отрасли, а также побуждает банки к увеличению комиссионных доходов и расходов от альтернативных видов деятельности. Крупные банки расширяют свое присутствие, создавая цифровые экосистемы, в то время как мелкие банки фокусируются на нишевых продуктах и услугах.
5. Сбербанк успешно развивает свою экосистему через гибридную модель, интегрируя различные подразделения в единую цифровую систему. Это позволяет клиентам получать доступ ко всем необходимым услугам через единую платформу. Таким образом, экосистема Сбербанка является самой большой и разнообразной на российском рынке.
6. Устойчивое развитие является ключевым фактором для успеха экономических систем. Внедрение принципов ESG в банковскую сферу способствует созданию более зеленой и устойчивой экономики. Банкам необходимо разработать структурированный подход к ESG-банкингу, изучить воздействие ESG-элементов на свою деятельность, определить специфические меры и инструменты по областям действия ESG, а также разработать комплексную ESG-стратегию для банка и конкретные задачи на уровне бизнес- подразделений.
7. Анализ ESG-аспектов Сбербанка свидетельствует о его активной работе в направлении экологической, социальной и корпоративной устойчивости. В частности:
• Сбербанк демонстрирует рост портфеля ответственного финансирования, разрабатывает ESG-профили регионов и увеличивает число ESG-клиентов, что подтверждает его активное участие в международных инициативах и высокие ESG-рейтинги.
• Банк обновил корпоративную этику и активно сотрудничает с клиентами в благотворительности, что способствует повышению доступности его услуг для людей с ограниченными возможностями и продвижению принципов инклюзивности.
• Сбербанк предпринимает усилия по снижению экологического следа, сокращая выбросы парниковых газов, повышая долю переработки отходов и увеличивая использование возобновляемых источников энергии.
8. Исследование показало гармоничное взаимодействие финансовой инклюзивности, цифровизации и кибербезопасности в экосистеме Сбера, что создает условия для успешной ESG-трансформации. Финансовая инклюзия и цифровизация способствуют устойчивому экономическому росту и снижению неравенства, а кибербезопасность обеспечивает надежную работу и защиту данных. Автор сосредоточил внимание на наиболее уязвимых и значимых точках, влияющих на стабильность и устойчивость банковской системы. Однако, для получения более полного представления о взаимосвязи ESG-факторов и их влиянии на деятельность Сбера, необходимо проведение дополнительных исследований и оценка других составляющих, таких как экологическая устойчивость, социальные инициативы и корпоративное управление. В условиях постоянной цифровой трансформации, кибербезопасность становится ключевым фактором для обеспечения надежной работы и защиты данных. Наша общая ответственность заключается в непрерывном совершенствовании кибербезопасности и обучении кадров для адекватного противодействия киберугрозам.
Структура работы включает в себя:
1. Теоретическую часть, содержащую анализ определений и характеристик понятий бизнес-экосистем и банковских экосистем (Глава 1);
2. Анализ текущего состояния рынка российских банковских экосистем и компании «Сбер» (Глава 2);
3. ESG трансформация и стратегия устойчивого развития Сбера; исследовании взаимодействия финансовой инклюзивности, цифровизации и кибербезопасности в контексте успешной ESG-трансформации экосистемы Сбера. (Глава 3).

Купить