Введение 5
Глава 1. Теоретические и организационные основы системы безналичных расчетов в РФ 8
1.1 Понятие и сущность системы безналичных расчетов 8
1.2 Виды и формы безналичных расчетов 13
1.3 Принципы организации и регулирования системы безналичных
расчетов 17
Глава 2. Анализ состояния системы безналичных расчетов в России 26
2.1 Структурно-динамический анализ безналичных расчетов в России 26
2.2 Анализ развития пластиковых карт 32
2.3 Анализ развития электронных платежных систем 39
Глава 3. Проблемы и перспективы развития безналичной системы расчетов в
РФ 46
3.1 Проблемы в системе безналичных расчётов 46
3.2 Направления развития платежной системы России 53
Заключение 64
Список использованной литературы 66
Рынок банковских услуг, претерпевающий серьезные изменения, развивает использование пластиковых карточек и безналичную оплату товаров и услуг, которая стала достигать 90 % в структуре всех денежных операций.
Банки применяют информационные технологии для того, чтобы контролировать денежный оборот, увеличить свою долю на рынке; сократить операционные издержки, ускорив оборот денежных средств и материальных ресурсов, обновить источники доходов.
Основной целью банков является увеличение доли безналичных расчетов, их упрощение, также важным факторов является высокая скорость обслуживания клиентов. В настоящее время клиент в большинстве случаев может обойтись без операционистов банка и использовать банкоматы, систему Интернет-банкинг, мобильный банкинг для выполнения различных банковских операций.
В условиях современной экономики кредитная организация должна находить новые технологичные решения и адаптировать свою деятельность к технологической инфраструктуре, которая претерпевает постоянные изменения.
Платежная система - это основной элемент инфраструктуры рыночной экономики. Её роль значительна, т.к. выполнение функции - обеспечения своевременного перевода денежных средств от одних экономических объектов к другим, является одним из главных условий, необходимых для устойчивости хозяйственного оборота.
На сегодняшний день карточные продукты и прикладные системы, которые обеспечивают их функционирование, стали основополагающим звеном продуктовой линейки кредитных организаций. Получение карточки в большинстве случаев стало одним из обязательных условий получения доступа к остальным банковским продуктам. Развитие безналичных расчетов клиентов чрезвычайно актуально и выгодно как в целом для государства, так и для клиентов, а также для банковской сферы и торговых организаций. С точки зрения государства развитие безналичных расчетов клиентов способно сократить потребность в наличных деньгах и уменьшить издержки обращения, а также позволит ускорить оборот денежных средств. Для населения развитие безналичных расчетов привлекательно с точки зрения удобства осуществления расчетов за товары.
Для банковской системы расширение безналичных расчетов создает возможность привлечения дополнительных кредитных ресурсов и увеличения доходов за счет развития новых видов платных услуг [3].
Термин «банковские технологии» появился в деловой практике относительно недавно. Банковские технологии - это совокупность новейших подходов, методов, средств реализации и обеспечения банковских бизнес-процессов. Развитие этого понятия говорит о том, что в последнее время возросло значение средств и методов реализации тех или иных банковских задач. Важной предпосылкой использования банковских технологий является тот факт, что отечественную банковскую систему перестали жестко ограничивать законодательно. Применение банковских технологий является одним из критериев при выборе банка. Клиент заинтересован как в получении традиционного комплекса услуг, так и в ноу-хау, которые значительно облегчают проведение банковских операций. Понятие «банковские технологии» включает в себя следующие задачи: построение системы обслуживания клиентов как по отдельным операциям, так и в целом по банку, комплекс средств по реализации операций с пластиковыми карточками, интерактивному обслуживанию клиентов.
Таким образом, банковские технологии довольно быстро вошли в продуктовую линейку банков и стали одним из основополагающих элементов банковской системы. Государство, банки, клиенты заинтересованы в применении новейших банковских технологий. Клиент получает банковскую услугу в короткий срок, а также повышается уровень безопасности денежных средств. Кредитная организация увеличивает свою прибыль за счет сокращения операционных издержек и возможное увеличение количества проведенных операций. Государство через безналичные расчеты сокращает потребность в наличных деньгах, это приводит к тому, что уменьшаются издержки обращения, что позволяет ускорить оборот денежных средств.
На наш взгляд, тема организации и развития безналичных расчётов в стране в настоящее время является актуальной и заслуживает особого внимания, т.к. безналичные расчеты оказывает регулирующее влияние на экономику страны.
Объект - безналичные расчеты.
Предмет - общественные и финансовые отношения при осуществлении безналичных расчетов.
Целью работы является исследование теоретических вопросов безналичных расчетов в Российской Федерации, а также проработка направлений и рекомендаций по совершенствованию безналичных расчетов.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
- рассмотреть организационные и методологические основы системы безналичных расчетов в РФ;
- провести фактический анализ состояния системы безналичных расчетов в России;
- выявить проблемы и перспективы развития безналичной системы расчетов в РФ.
В соответствии с поставленной целью и задачами структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Безналичные расчеты, в некотором плане выгоднее наличных расчетов. Однако люди пока еще не совсем привыкли к таким переменам и больше доверяют наличным денежным средствам. Остается надеяться, что вскоре безналичные расчеты примут более масштабные размеры.
Необходимы масштабные меры государственного уровня по увеличению оборота безналичных средств: формирования действующего законодательства, уменьшение теневого сектора экономики, дополнительных вложений в банковскую инфраструктуру. В перспективе электронные расчеты с применением банковских карт должны занять достойное место в платежной системе Российской Федерации.
Стремительное развитие в последнее десятилетие нового поколения информационных систем создало новые типы инструментов работы с безналичными платежами, открывающие рынок безналичных расчетов для групп населения, не охваченных традиционным банкингом, и преодолевающие прежние инфраструктурные ограничения.
Рассмотрев проблемы безналичных расчетов в России, следует сделать вывод, о том, что на сегодняшний день в платежной системе России осуществляются значительные преобразования, сопровождающиеся противоречиями и коллизиями. Решение технических, правовых, экономических и организационных проблем в результате формирования Банком России и всем банковским союзом системы расчетов, соответствующей международному уровню, даст возможность ускорить платежи, уменьшив иски при их осуществлении и, в конечном счете, повысить эффективность денежно-кредитной системы.
Перспективы национальной платежной системы видятся во внедрении универсальной электронной карты, выполняющей и функции удостоверения личности, и платежной карты. Сейчас предпринимаются
попытки по налаживанию системы выдачи электронных паспортов. Электронный паспорт должен стать полноценной заменой и обычному бумажному документу, и УЭК. С января 2017 году эмиссия УЭК прекращается, вместо них начинается выдача паспортов, которые начнут работать именно на базе УЭК, задействуя верифицированную для электронных карт инфраструктуру.
При этом карты не потеряют свою актуальность и будут действовать параллельно с новыми паспортами. Впоследствии электронный паспорт должен стать основной для платежной системы «Мир». Такая платежная система позволит сократить объем наличных расчетов, будет способствовать осуществлению мониторинга взаимоотношений государства, гражданина и бизнеса.
Вывод, который можно сделать в заключение работы, связан с тем, что эффективная организация и развитие денежных расчетов с использованием безналичных денег сократить издержки денежного обращения, и даст возможность государству осуществлять мониторинг и оперативное регулирование макроэкономических процессов, т.е. соответственно преимущество безналичного денежного оборота очевидно.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
