Осуществляя любой вид хозяйственной деятельности, существует объективная опасность (риск) потерь, объем которой зависит от специфики конкретного бизнеса. В конкурентной среде деятельность каждой организации сопровождается различной степенью риска. Для закрепления своих позиций она должна уметь своевременно оценивать и выявлять риски, а также принимать результативные управленческие решения по их ликвидации или минимизации.
Риск заключается в вероятности возникновения убытков, потерь, непоступлений планируемой прибыли, доходов. Кредитным риском можно управлять, т.е. использовать разные меры, которые позволяют в определенной степени спрогнозировать наступление рискового события и принимать необходимые меры для снижения его степени.
Актуальность работы обусловлена тем, что рыночная экономика несет в себе риск хозяйственной деятельности коммерческого банка. В связи с нестабильной экономической средой Российской Федерации, банкам необходимо систематически анализировать кредитные риски, возникновение которых возможно в сложившихся в настоящее время условиях. При этом основным объектом исследования должны стать кредитные риски коммерческого банка и возможные пути для минимизации их воздействия.
Сегодня потребность страховщиков в улучшении управления кредитными рисками стала более острой, потому что был принят ряд нормативных документов, рассматривающих то, как отрасль управляет кредитами. Это предполагает, что все еще существуют потенциальные недостатки в способах управления кредитами в страховых компаниях.
Объект исследования. ПАО «Сбербанк».
Предмет исследования. Страхование как инструмент минимизации кредитного риска.
Цель исследования. Изучение и освещение основных вопросов, связанных со страхованием как инструментом кредитного риска.
Основные задачи исследования:
 выявить понятие и причины возникновения кредитного риска;
 изучить классификацию кредитных рисков;
 раскрыть сущность страхования и его роль в минимизации кредитных рисков;
 проанализировать страхование кредитных рисков в России в условиях современности.
Теоретической и методологической основой исследования послужили нормативные документы, учебники и учебные пособия, результаты практических исследований видных отечественных и зарубежных авторов, статьи и обзоры в специализированных и периодических изданиях, различная справочная литература.
Вопросам исследования посвящено множество работ. В основном материал, изложенный в учебной литературе, носит общий характер, а в многочисленных монографиях изучение основных положений теории кредитных рисков, разработанных Баевым И.А., Балабановым И.Т., Брусовым П.Н., Воробьевым С.Н., Гавриловой А.Н., Жиделевой В.В., Ковалевым В.В., Кричевским М.Л., Морозко Н.И. и другими учеными, рассмотрены более узкие вопросы по данной проблеме. Однако, в связи с динамичностью развития данной темы, требуется учет современных условий при исследовании выше поставленной проблемы.
Методы исследования. Для решения поставленных задач и проверки исходных предположений был использован комплекс взаимосвязанных методов исследования, адекватных его предмету: анализ и синтез; сравнительный, системный и логический анализ.
Структурно работа состоит из введения, основной части, включающей две главы, заключения, списка использованных источников и литературы.
Во введении приводится краткая характеристика темы исследования, определяются объект, предмет, цель, формулируются задачи, обозначаются методологические основы работы.
В основной части описываются теоретические основы регулирования кредитного риска в коммерческом банке, а также анализируется страхование кредитных рисков в России в условиях современности.
В заключении обобщаются результаты исследования, излагаются его основные выводы.

Купить

В ходе решения задач работы на основе рассмотрения теоретических аспектов изучения анализа кредитных рисков и способов их минимизации в деятельности коммерческого банка и анализа рассматриваемой проблемы представляется возможным сделать следующие выводы по исследованию.
Риск может быть оценен для всего коммерческого банка, его подразделений, отдельных проектов, деятельности или конкретного опасного события. Поэтому в различных ситуациях могут быть применены различные методы оценки риска. При оценке кредитных рисков, за основу принимают нахождение зависимостей между вероятностью возникновения потерь коммерческого банка и их конкретным размером.
Кредитным риском является вероятность того, что заемщик не оплатит основной долг и проценты, которые причитаются кредитору. К кредитным рискам, в том числе, относят риск того, что эмитент, которым выпущены долговые ценные бумаги, не сможет выплатить проценты по ним или основную сумму долга.
Кредиторы или заемщики сталкиваются с определенными рисками. Кредитный риск может привести к потере как процентов, так и невыплаченной основной суммы в случае невыплаты кредита, но потери процентов в случае непогашенной дебиторской задолженности не происходит. В обоих случаях с кредитора могут взиматься дополнительные сборы. Кроме того, сторона, задолжавшая деньги, может столкнуться с некоторыми нарушениями в своем денежном потоке, для компенсации которых может потребоваться использование дорогостоящего долга или собственного капитала. Поэтому очень важно оценить причины кредитного риска и работать над его снижением.
Некоторые компании создают отделы, отвечающие исключительно за оценку кредитных рисков своих потенциальных и текущих клиентов. Технологии предоставляют компаниям возможность быстро анализировать данные, используемые для оценки профиля риска клиента.
Страхование кредита по любым счетам, предоставленным клиенту, является наиболее простым способом для фирмы, рассматривающей возможность предоставления кредита клиенту, снизить свой кредитный риск и даже может иметь возможность выставить клиенту счет на оплату стоимости страхования. Страхование кредитных рисков дает возможность обезопасить бизнес от непредвиденного банкротства покупателя или долгосрочного затянувшегося дефолта.
В рамках работы была проанализирована система управления кредитными рисками на примере ПАО «Сбербанк».
Финансово-экономическое состояние Сбербанка является устойчивым, несмотря на недавний кризис, а система управления банковскими рисками стабильно функционирует. Однако совершенствование указанного механизма не является лишним, поскольку выделяется ряд проблем, развитие которых может негативно отразиться на деятельности банка.
Ключевые показатели банковских рисков Сбербанка свидетельствуют о значительных колебаниях показателей, что говорит о существенном влиянии указанной группы рисков на деятельность банковской структуры в целом.
В настоящее время имеется множество проблем, сдерживающих в России развитие кредитования. Только их устранение и совершенствование кредитной системы в целом будет способствовать дальнейшему развитию и росту кредитования российского населения.
2022 год демонстрирует стабильное, хотя и незначительное усиление концентрации российского страхового рынка. Ежеквартально число страховых организаций стабильно сокращается. Велика вероятность того, что эта тенденция будет продолжена и в 2023 году.

Купить