Управление инновациями в организации (на материалах АО КБ «ФорБанк»)
|
ВВЕДЕНИЕ 4
1 Теоретические аспекты управления инновациями в организации банковской сферы 6
1.1 Понятие инновации, инновационных банковских продуктов 6
1.2 Управление инновациями в банке 12
1.3 Методы оценки инноваций в банке 21
2. Анализ управления инновациями в АО КБ «ФорБанк» 28
2.1 Организационно - структурная и финансовая характеристики банка 28
2.2 Инновационные банковские продукты 37
2.3 Анализ проблем управления инновациями в АО КБ ФорБанк 41
3. Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса управления инновациями в
АО КБ «ФорБанк» 47
3.1 Разработка инновационного банковского продукта 47
3.2 Оценка эффективности инновационного продукта 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
Приложение 1 66
Приложение 2
1 Теоретические аспекты управления инновациями в организации банковской сферы 6
1.1 Понятие инновации, инновационных банковских продуктов 6
1.2 Управление инновациями в банке 12
1.3 Методы оценки инноваций в банке 21
2. Анализ управления инновациями в АО КБ «ФорБанк» 28
2.1 Организационно - структурная и финансовая характеристики банка 28
2.2 Инновационные банковские продукты 37
2.3 Анализ проблем управления инновациями в АО КБ ФорБанк 41
3. Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса управления инновациями в
АО КБ «ФорБанк» 47
3.1 Разработка инновационного банковского продукта 47
3.2 Оценка эффективности инновационного продукта 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
Приложение 1 66
Приложение 2
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что в современной экономической ситуации в России активно работают и развиваются значительное количество российских банковских учреждений, а также появляются иностранные игроки, что значительно усиливает конкуренцию между ними.
Современное развитие экономики, особенно в ее кризисные периоды, требует от банковского руководства постоянного поиска эффективных инструментов повышения конкурентоспособности управляемых ими банков. В настоящее время внедрение инноваций является практически главным фактором обеспечения экономического развития любого предприятия. Инновационный маркетинг для банка можно определить, как процесс, который направлен на организацию взаимодействия учреждения с внешней средой для повышения продаж и продвижения инноваций с целью получения коммерческого результата.
К основным целям инновационных разработок в банковской сфере относят обеспечение для банка неизменного роста и устойчивости в банковском секторе с помощью реализации внедрения и активного использования передовых новшеств в технологиях и управленческих решениях.
Современная сфера банковских услуг имеет огромный потенциал для осуществления поиска, внедрения, развития инновационных банковских идей. Сюда относят реализацию механизмов работы с банковскими инновациями, а это требует целесообразного объединения действующих банковских механизмов в одну систему.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию процесса управления инновациями в АО КБ «ФорБанк».
Исходя из цели, необходимо решить следующие задача:
• Рассмотреть понятие инновации, инновационных банковских продуктов, процесс управления и методы оценки эффективности инноваций.
• Проанализировать организационно - структурную и финансовую характеристики, инновационные банковские продукты, процессы управления инновациями в АО КБ «ФорБанк».
• Разработать рекомендации по совершенствованию процесса управления инновациями в АО КБ «ФорБанк» и оценить их эффективность.
Объект исследования - АО КБ «ФорБанк».
Предмет исследования - управление инновациями в банке.
Методами и инструментами, используемыми автором, являются диалектический метод, комплексный и системный подход. В работе использовались такие общенаучные методы и приемы, как научная абстракция, обобщение, количественный и качественный анализ, методы группировки и сравнения, экономико-математические мет
Методологической основой ВКР являются труды Алексеева М.Ю., Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Вавилова А.В., Караниной Е.В., Коробковой Г.Г. и других авторов.
Информационной основой исследования стали законодательные акты Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации в части вопросов, регулирующих деятельность банковского сектора и финансовых рынков, нормативные акты Банка России, статистические данные и аналитическая информация, опубликованные на сайтах Банка России, Государственного комитета по статистике, Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков (АРБ «Россия»), Международного валютного фонда, Банка международных расчетов.
Структура ВКР определена целями и задачами работы и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
Современное развитие экономики, особенно в ее кризисные периоды, требует от банковского руководства постоянного поиска эффективных инструментов повышения конкурентоспособности управляемых ими банков. В настоящее время внедрение инноваций является практически главным фактором обеспечения экономического развития любого предприятия. Инновационный маркетинг для банка можно определить, как процесс, который направлен на организацию взаимодействия учреждения с внешней средой для повышения продаж и продвижения инноваций с целью получения коммерческого результата.
К основным целям инновационных разработок в банковской сфере относят обеспечение для банка неизменного роста и устойчивости в банковском секторе с помощью реализации внедрения и активного использования передовых новшеств в технологиях и управленческих решениях.
Современная сфера банковских услуг имеет огромный потенциал для осуществления поиска, внедрения, развития инновационных банковских идей. Сюда относят реализацию механизмов работы с банковскими инновациями, а это требует целесообразного объединения действующих банковских механизмов в одну систему.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию процесса управления инновациями в АО КБ «ФорБанк».
Исходя из цели, необходимо решить следующие задача:
• Рассмотреть понятие инновации, инновационных банковских продуктов, процесс управления и методы оценки эффективности инноваций.
• Проанализировать организационно - структурную и финансовую характеристики, инновационные банковские продукты, процессы управления инновациями в АО КБ «ФорБанк».
• Разработать рекомендации по совершенствованию процесса управления инновациями в АО КБ «ФорБанк» и оценить их эффективность.
Объект исследования - АО КБ «ФорБанк».
Предмет исследования - управление инновациями в банке.
Методами и инструментами, используемыми автором, являются диалектический метод, комплексный и системный подход. В работе использовались такие общенаучные методы и приемы, как научная абстракция, обобщение, количественный и качественный анализ, методы группировки и сравнения, экономико-математические мет
Методологической основой ВКР являются труды Алексеева М.Ю., Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Вавилова А.В., Караниной Е.В., Коробковой Г.Г. и других авторов.
Информационной основой исследования стали законодательные акты Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации в части вопросов, регулирующих деятельность банковского сектора и финансовых рынков, нормативные акты Банка России, статистические данные и аналитическая информация, опубликованные на сайтах Банка России, Государственного комитета по статистике, Ассоциации российских банков (АРБ), Ассоциации региональных банков (АРБ «Россия»), Международного валютного фонда, Банка международных расчетов.
Структура ВКР определена целями и задачами работы и состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
В данной выпускной квалификационной работе нами был рассмотрен АО КБ «ФорБанк». Акционерное общество коммерческий банк «ФорБанк» образовано 16 декабря 1992 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью.
Анализ изменений основных статей баланса АО КБ ФорБанк за 2017¬2019 гг. показал, что размер наличных денежных средств за данный период уменьшился, в основном, за счет снижения наличной иностранной валюты в кассах Банка. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Банка в указанный период также снизились. Сумма прочих активов увеличилась за счет увеличения задолженности брокера по сделкам из прибыли предыдущего года. Активы Банка в анализируемый перио увеличились, что говорит о стабильной, развивающейся деятельности Банка и росте доли рынка кредитования.
Процентные доходы Банк получает от размещения средств в кредитных организациях, в основном, по депозитам, размещенным в Банк России, процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам - физическим лицам, процентные доходы от вложений в ценные бумаги. Процентные доходы за период 2017 - 2019 гг. сократились, что связано со снижением процентных ставок по размещенным средствам, а также в результате сокращения портфеля ценных бумаг.
Процентные расходы уменьшились за счет снижения расходов по привлеченным средствам кредитных организаций. Чистая прибыль за 2017¬2019 гг. сократилась
В 2014 году в ФорБанке были внедрены инновационные онлайн- сервисы. Сегодня среди физических лиц за период 2017-2019 год виден незначительный рост числа клиентов, использующих онлайн приложение ФорБанк Онлайн.
На сегодняшний день в Банке наблюдается постепенное снижение клиентов, использующих приложение ФорБанк Онлайн. Это связано с фактом с сокращение ряда функций приложения, в результате замены платформы для мобильного приложения в конце 2019 года.
Также отсутствует возможность дистанционного подключения к приложению ФорБанк Онлайн, для этого необходимо обращаться в Банк.
На сегодня в АО КБ ФорБанк отсутствует возможность подачи кредитной заявки дистанционно. Банк предоставляет кредиты только с подтверждением дохода, залогом и поручительством. Клиент с пакетом документов обращается в Банка, менеджер принимает документы и заявление. В ФорБанке отсутствуют кредитные карты.
Для улучшения деятельности Банка, нами были предложены следующие инновационные мероприятия: внедрение нового кредитного продукта - кредитная карта и автоматический андеррайтинг.
Внедрение предложенных нами инноваций позволяет достичь Банку сразу экономической и социальной эффективности. Так экономическая эффективность Банка от внедрения кредитных карт составит 1 078 647 26,4 руб. / год в первый год и 127795276 руб. / год во второй и последующие годы. Экономический эффект от внедрения автоматической системы адрерайтинга составит: в первый год внедрения 6 575 200 руб. в год.
На основании приведенных расчетов, мы можем сделать вывод, о том, что внедрение автоматического андерайтинга от EGAR Technology позволит АО КБ ФорБанк: сократить расходы на заработную плату сотрудников кредитного отдела; сократить численность кредитного отдела; уменьшить долю физического труда; позволит совершать проверку клиентских данных более объективно; позволит подавать кредитные заявки и заявки на кредитные карты через приложение ФорБанк Онлайн.
Анализ изменений основных статей баланса АО КБ ФорБанк за 2017¬2019 гг. показал, что размер наличных денежных средств за данный период уменьшился, в основном, за счет снижения наличной иностранной валюты в кассах Банка. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Банка в указанный период также снизились. Сумма прочих активов увеличилась за счет увеличения задолженности брокера по сделкам из прибыли предыдущего года. Активы Банка в анализируемый перио увеличились, что говорит о стабильной, развивающейся деятельности Банка и росте доли рынка кредитования.
Процентные доходы Банк получает от размещения средств в кредитных организациях, в основном, по депозитам, размещенным в Банк России, процентные доходы от ссуд, предоставленных клиентам - физическим лицам, процентные доходы от вложений в ценные бумаги. Процентные доходы за период 2017 - 2019 гг. сократились, что связано со снижением процентных ставок по размещенным средствам, а также в результате сокращения портфеля ценных бумаг.
Процентные расходы уменьшились за счет снижения расходов по привлеченным средствам кредитных организаций. Чистая прибыль за 2017¬2019 гг. сократилась
В 2014 году в ФорБанке были внедрены инновационные онлайн- сервисы. Сегодня среди физических лиц за период 2017-2019 год виден незначительный рост числа клиентов, использующих онлайн приложение ФорБанк Онлайн.
На сегодняшний день в Банке наблюдается постепенное снижение клиентов, использующих приложение ФорБанк Онлайн. Это связано с фактом с сокращение ряда функций приложения, в результате замены платформы для мобильного приложения в конце 2019 года.
Также отсутствует возможность дистанционного подключения к приложению ФорБанк Онлайн, для этого необходимо обращаться в Банк.
На сегодня в АО КБ ФорБанк отсутствует возможность подачи кредитной заявки дистанционно. Банк предоставляет кредиты только с подтверждением дохода, залогом и поручительством. Клиент с пакетом документов обращается в Банка, менеджер принимает документы и заявление. В ФорБанке отсутствуют кредитные карты.
Для улучшения деятельности Банка, нами были предложены следующие инновационные мероприятия: внедрение нового кредитного продукта - кредитная карта и автоматический андеррайтинг.
Внедрение предложенных нами инноваций позволяет достичь Банку сразу экономической и социальной эффективности. Так экономическая эффективность Банка от внедрения кредитных карт составит 1 078 647 26,4 руб. / год в первый год и 127795276 руб. / год во второй и последующие годы. Экономический эффект от внедрения автоматической системы адрерайтинга составит: в первый год внедрения 6 575 200 руб. в год.
На основании приведенных расчетов, мы можем сделать вывод, о том, что внедрение автоматического андерайтинга от EGAR Technology позволит АО КБ ФорБанк: сократить расходы на заработную плату сотрудников кредитного отдела; сократить численность кредитного отдела; уменьшить долю физического труда; позволит совершать проверку клиентских данных более объективно; позволит подавать кредитные заявки и заявки на кредитные карты через приложение ФорБанк Онлайн.