Проведен анализ страхового рынка России за 2020-2021 годы.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА 6
1.1. Сущность, функции страхового рынка 6
1.2. Структура и участники страхового рынка 13
1.3. Система регулирования страхового рынка 27
Выводы 35
2. АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ 36
2.1. Современное состояние страхового рынка России 36
2.2. Основные тенденции развития страхового рынка России 49
Выводы 56
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ 58
3.1. Проблемы страхового рынка 58
3.2. Направления развития страхового рынка России 66
Выводы 77
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 80
Страховой рынок России – это важная часть финансового рынка государства, обеспечивающая общее благополучие национальной экономики государства. Его участниками являются страховщики и страхователи, организации, предоставляющие потребителям специфическую продукцию – страховые услуги, а также органы государственного надзора, которые призваны обеспечивать исполнение прав и интересов стейкхолдеров, регулировать правовые отношения в рамках рынка, а также обеспечивать развитие данного сектора.
Страхование представляет собою одну из важных отраслей экономической жизнедеятельности общества каждого государства. Его основная цель – обеспечить защиту потребителей страховых услуг от разного рода рисков. Сегодня страхование можно, по праву, назвать ключевым элементом всеобщего хозяйственного механизма. Постепенно сфера деятельности страхования расширяется, захватывая все формы собственности, различные социальные институты, а также вовлекая в свою жизнедеятельность все новых заинтересованных пользователей и усложняя существующие финансовые механизмы.
Сегодня невозможно представить жизнь современного человека без присутствия в ней страхования, обеспечивающего оптимальное общественное воспроизводство на всех уровнях производственной и непроизводственной сферы. При этом, несмотря на крайнюю значимость страхового рынка, он достаточно чувствителен к различных внешним и внутренним экономическим факторам: изменению потребительского спроса, экономическим санкциям, инфляции, вмешательству государства в деятельность участников рынка. При этом, страховой сектор – это сфера, в которой ощущается практически повсеместный контроль государства: от момента регистрации организации-страховщика, до лицензирования его деятельности и определения нормативного объема уставного капитала и объема необходимых активов.
Несмотря на благие цели, многие эксперты находят сегодняшнее воздействие государство на рынок страхования посредством обеспечения страхового надзора, достаточно неэффективным, что связано с несовершенством механизмов управления.
При всей перспективности и значимости страхового рынка, необходимо выделить ряд противоречий, связанных с его деятельностью, среди которых:
- на уровне государства: противоречие между стремлением государства обезопасить и усовершенствовать деятельность рынка и неэффективными механизмами осуществления надзорного контроля, которые не позволяют выявлять недобросовестных и ненадежных страховщиков;
- на организационном уровне: противоречие между стремлением страховых организаций выходить на новые рынки и негативным влиянием сотрудничества с западными партнерами;
- на экономическом уровне: между важной ролью страхования в общей структуре финансового рынка и несовершенных механизмах его функционирования;
- на социальном уровне: между негативным отношением потребителей к деятельности страховых организаций и государственному насаждению обязательного страхования, что порождает еще большее отторжение.
Выявленные противоречия требуют их разрешения и поисков пути устранения негативных последствий, что обуславливает актуальность темы исследования.
Объект исследования – экономические отношения, возникающие в области страхования.
Предмет исследования –страховой рынок Российской Федерации.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в исследовании развития страхового рынка России, выявлении особенностей его функционирования, а также тенденций его развития.
Для достижения поставленной цели были сформулированы основные задачи исследования:
определить сущность и функции страхового рынка;
рассмотреть структуру страхового рынка и его участников, а также систему регулирования страхового рынка;
проанализировать современное состояние страхового рынка России;
выявить основные тенденции и направления развития страхового рынка России.
Теоретическое и практическое исследование страхового рынка России как значимого элемента финансового рынка Российской Федерации проводили многочисленные авторы, выявляя в своих работах приоритетные направления рынка и инструменты усовершенствования его деятельности. К их числу необходимо отнести следующих исследователей: Е. Л. Прокопьеву, Т.В. Дрюк, О.А. Гришину, Ю.А. Тарасову, Е.С. Восковскую, Н.В. Кириллову и других авторов .
Информационной базой проведенного исследования выступают нормативно-правовые акты РФ, учебники, научные публикации, информационные материалы страховых компаний, статистические данные Центрального Банка Российской Федерации.
Структура работы: выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной источников и литературы. Во введении обоснована актуальность выпускной квалификационной работы, цели и задачи, определен предмет и объект исследования.
Подводя итог выполненному исследованию, необходимо отметить, что выполнение выпускной квалификационной работы способствовало решению перечня задач, установленных для достижения ключевой цели.
Таким образом, можно резюмировать, что страховой рынок – это элемент финансового рынка государства, предметом купли-продажи на котором выступают специфические услуги, представляющие собою страховой продукт. Кроме того, страховой рынок можно толковать как систему организации денежных отношений, направленных на формирование и распределение страхового фонда, обеспечивающего страховую безопасность общества через систему страховых организаций, предоставляющих страховые услуги.
Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций, среди которых можно выделить базовые и специфические.
К базовым относятся: компенсационная (ключевая функция рынка), накопительная, распределительная, предупредительная и инвестиционная. К специфическим причисляют функции покрытия риска, обеспечения доступа к дополнительным источникам финансирования, предупредительную и социальную.
Структурой страхового рынка называют совокупность различных институтов, субъектов и объектов страхования, а также типов взаимоотношений и связей, которые возникают между ними в процессе общественного воспроизводства.
Ключевой элемент страхового рынка – страховая компания, то есть, вид организации, владеющий подтверждающую ее компетенцию лицензией, которая предлагает принять на себя обязательства по возмещению страхователю ущерба или осуществлению страховой выплаты, вследствие наступления негативных последствий для застрахованного имущества (ответственности).
Непосредственные участники страхового рынка: страхователи, застрахованные, выгодоприобретатели, страховые организации (страховщики), общества взаимного страхования, страховые агенты, брокеры, актуарии.
Страховой надзор в России выполняет Департамент страхового рынка Центрального Банка Российской Федерации, который разрабатывает рекомендации по формированию и размещению страховых резервов, а также способствует развитию отрасли, в целом.
Согласно социологическому опросу руководителей отечественных страховых компаний, были выявлены шесть ключевых проблемных направлений современного страхового рынка, среди которых: сложности в валютных операциях с нерезидентами, дефицит и подорожание IT-оборудования, уход с рынка международных перестраховщиков, дефицит автомобилей и запчастей к ним (западных), снижение спроса и платежеспособности клиентов страховых организаций, высокий уровень инфляции и рост издержек на всех этапах работы страховых компаний.
В то же время, необходимо отметить, что страховой рынок продолжает стойко встречать внешние вызовы, консолидировав свои позиции на внутреннем рынке. Страховые организации активно переориентируют свою деятельность, меняют вектор планирования и прогнозирования, тщательно разрабатывают бюджет, выстраивают проекты согласно рейтингам прибыльности и актуальности, замораживая бесперспективные и активизируя те, что имеют высокую рентабельность. Планируется дальнейшее совершенствование деятельности перспективного рынка России путем цифровизации и внедрения риск-менеджмента в его деятельность, а также посредством стимулирования населения к приобретению усовершенствованных и новых страховых продуктов.
Таким образом, необходимо подвести итог, что страховой рынок – это важный сектор финансового рынка России, который зависим от макроэкономических факторов и нуждается в адекватной оптимизационной стратегии управления, в первую очередь, со стороны Центрального Банка Российской Федерации, как единовластного органа надзора за страховой деятельностью в России.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
