Аннотация 2
Введение 4
Глава 1 Правовое регулирование договоров займа и кредита 8
1.1 Правовое регулирование договора займа в истории и на современном этапе развития учения о договоре займа 8
1.2 Правовое регулирование договора кредита в истории и на современном этапе развития учения о договоре кредита 20
Глава 2 Договор займа и кредита в современном гражданском праве 27
2.1 Договор займа и его юридические признаки 27
2.2 Договор кредита и его юридические признаки 36
2.3 Меры гражданско-правовой ответственности по договору займа и кредита 41
Заключение 54
Список используемой литературы 57
В настоящее время особой актуальностью обладают вопросы правового регулирования в сфере кредитно-заемных отношений. Гражданский оборот в современном обществе немыслим без кредитно-заемных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в заемном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство.
Существует очень много противоречий и спорных вопросов в этой сфере. В связи с этим возникает необходимость полного и всестороннего анализа как теоретической базы кредитования и займа, так и ее правовой основы. А именно регулирование кредитного договора и договора займа, в том числе обязательств, возникающих впоследствии, изучение сущности других правовых категорий, которые связаны с оборотом денег от банка к клиенту и обратно. Именно этим и определяется актуальность данной темы.
Понятия договора займа и кредита широко используется в юридической науке и правоприменительной практике, что обусловлено распространенностью данных договоров в гражданском обороте. При этом необходимо отметить, что, несмотря на одинаковую экономическую природу указанных договоров и, как следствие, схожего правового режима, договор займа и кредитный договор являются самостоятельными институтами гражданского права. Разграничение между двумя этими договорами имеет не только теоретическое, но и практическое значение.
По вопросам изучения правового регулирования договора займа и кредита имеются труды следующих ученых и специалистов: Б.М. Гонгало, Е.А. Суханова, В.В. Витрянского, М.И. Брагинского, С.А. Хохлова, Д.И. Шабунина и других.
В историческом аспекте разработанность выбранной темы показана в трудах следующих ученых: Г.Ф. Шершеневича, И.Б. Новицкого, Д.И. Мейера, Ч. Санфилиппо, С.А.Уразовой и других.
Целью выпускной квалификационной работы является комплексный теоретико-правовой анализ договоров займа и кредита, выявление современных особенностей их правового регулирования.
Для достижения цели в данной выпускной квалификационной работе поэтапно решаются следующие задачи:
• Изучить правовое регулирование договора займа в истории и на современном этапе развития учения о договоре займа;
• Изучить правовое регулирование договора кредита в истории и на современном этапе развития учения о договоре кредита;
• Дать определение договору займа и охарактеризовать его юридические признаки;
• Дать определение договору кредита и охарактеризовать его юридические признаки;
• Обозначить меры гражданско-правовой ответственности по договору займа и кредита.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает сфера гражданско-правовых отношений, вытекающих из договора займа и кредита.
Предмет исследования выпускной квалификационной работы - нормы действующего гражданского законодательства, регулирующие вопросы займа и кредита, а также материалы судебной практики по теме исследуемых договоров.
Специфика работы, а также поставленные в ней цели и задачи предопределили использование различных методов познания. Для достижения поставленных в настоящей работе задач применялись как общенаучные, так и частно-научные методы познания. Определяющее значение отводится общенаучным: диалектическому методу как всеобщему методу познания действительности и системно-структурному методу, который исходит из того, что каждый объект познания, в том числе и общественные отношения, возникающие при реализации института договора займа и кредита, будучи единым, целостным, имеет внутреннюю структуру, разделяется на составные элементы, отдельные части, и задача заключалась в том, чтобы определить их число, порядок организации, связи и взаимодействие между ними. Только после этого возможно полно и всесторонне познать объект как целостное образование. В целях получения достоверных и научно-обоснованных результатов применялись также частно-научные методы исследования: логический метод в сочетании с комплексным анализом исследуемых явлений; метод анализа и обобщения законодательства и практики его применения и другие.
В процессе научного исследования применялись такие логические приемы, как анализ, под которым понимается процесс мысленного разложения целого на составные части, установление характера взаимосвязи и отличие между ними, и синтез - воссоединение целого из составных частей, входящих в него и взаимодействующих друг с другом элементов. Использовались также такие приемы формальной логики, как сравнение, аналогия и др. С помощью метода конкретно-социологических исследований осуществлялся отбор, накопление, обработка и анализ достоверной информации о судебной практике по разрешению споров, вытекающих из договора займа и кредита. Этот метод предполагает использование большого числа конкретных приемов исследования. Главные среди них - это анализ письменных, в первую очередь официальных, документов, информационных обобщений, материалов судебной практики.
Эмпирическую базу исследования составляют Конституция РФ [21], Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» [54] и другие федеральные законы и подзаконные акты; результаты анализа судебной практики, а также электронные ресурсы удаленного доступа.
Теоретическую основу исследования составили положения, сформулированные в работах отечественных ученых-специалистов по гражданскому праву.
Структура выпускной квалификационной работы включает в себя введение, две главы, заключение, список используемой литературы.
В выпускной квалификационной работе исследованы периоды становления и развития договоров займа и кредита, начиная с истории их становления в римском праве, рассмотрено развитие договора займа и кредита в древнерусском государстве, изучены особенности развития договоров в российском дореволюционном законодательстве, уделено внимание этапам развития договоров в советский период и их особенности на современном этапе развития общества.
В настоящее время договор займа охватывает все обязательственные отношения, согласно которых одна сторона передает другой стороне денежные средства или иное имущество, а другая сторона в свою очередь обязывается вернуть имущество в таком же количестве и качестве и того же рода, либо денежные средства в той сумме, в которой были получены.
Изучив признаки договора займа, можно прийти к выводу, что по своей юридической природе договор займа является классической, реальной и односторонней сделкой, которая может быть как возмездной (по общему правилу), так и безвозмездной: займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором.
В работе также охарактеризованы основные элементы договора займа. Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик, ими могут быть как физические лица (дееспособные граждане), так и юридические лица и публично-правовые образования.
Основаниями ответственности по договору займа являются несвоевременный возврат суммы займа либо нарушение срока возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа частями. Автор приходит к выводу, что к нарушителю заемного обязательства могут быть применены такие способы защиты гражданских прав, как: присуждение к исполнению обязательства в натуре, возмещение убытков, взыскание неустойки, прекращение или изменение правоотношения.
Поскольку привлечь к ответственности лицо, не исполнившего свои обязательства по договору займа, зачастую возможно только в судебном порядке, в работе проведена классификация споров, вытекающих из договора займа, в процессуально-правовом аспекте.
Основная часть споров по договору займа рассматривается в исковом производстве путем предъявления иска. Вместе с тем, споры, вытекающие из договора займа, могут быть разрешены и в порядке приказного производства.
Все гражданские дела по спорам, вытекающим из договора займа, в зависимости от субъектного состава участников спора можно подразделить на: споры, в которых и займодавец, и заемщик являются физическими лицами; споры между организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность (займодавцами), и физическими лицами (заемщиками); споры между индивидуальными предпринимателями, осуществляющими микрофинансовую деятельность (займодавцами), и физическими лицами (заемщиками).
В законодательстве Российской Федерации кредит дифференцируется по различным видам: коммерческий кредит, банковский кредит, товарный (потребительский) кредит. Данное разделение происходит в зависимости от того, что именно предоставляется в использование другой стороне, т. е. в зависимости от предмета кредита.
Таким образом можно сделать вывод, что система кредитования в России целиком и полностью не урегулирована нормами законодательства.
Отсутствуют юридические понятия основных категорий данной темы, не закреплена структура и специфические особенности основных институтов.
Понятие кредита, содержащееся в ст. 819 ГК РФ, с вступлением в силу Закона № 212-ФЗ изменился. Ранее данная норма предусматривала обязанность заемщика по кредитному договору возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. В новой версии статьи помимо суммы основного долга и процентов на заемщика также возлагается обязанность уплатить предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Закон № 212-ФЗ вводит и специальную норму о моменте заключения договора кредита, выданного с целью перекредитования того же заемщика у того же кредитора. Так, если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредит.
Положения ГК РФ о кредите дополняются новой нормой - ст. 821.1, предусматривающей право кредитора требовать досрочного возврата кредита. Сделать это он сможет в случаях, предусмотренных ГК РФ, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Законодательное урегулирование деятельности организаций, выдающих потребительский кредит (заём) к сожалению, не в полной мере отвечает потребностям современного кредитования. Урегулировании этих отношений, неоднозначное толкование правовых норм, что приводит к нарушениям прав заемщиков, которые являются наиболее слабой стороной в кредитных правоотношениях. Это происходит вследствие включения в текст договора условий, ущемляющих права заемщика.
Существенными проблемами в этой сфере можно обозначить:
• неоднозначность существенных условий договора потребительского кредита (займа);
• возможность уступки права требования третьим лицам;
• вопросы защиты прав заёмщиков как наиболее слабой стороны.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
