ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1 Сущность кредита и его принципы 5
1.2 Основные этапы кредитного процесса 9
1.3 Основные риски банка при кредитовании 13
2 ПРОЦЕДУРА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АО «АЛЬФА-БАНК» 17
2.1 Организационно-экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 17
2.2 Основные аспекты кредитования в АО «Альфа-Банк» 24
2.3 Рекомендации по улучшению процедуры банковского кредитования 31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 36
Коммерческие банки постоянно подвергаются многочисленным рискам, которые могут спровоцировать крупные кризисы. Необходимым условием предотвращения и минимизации кризисных явлений является дальнейшее совершенствование организации кредитного процесса, мобилизация всех возможных источников финансирования устойчивой деятельности банков.
Эффективность кредитной деятельности коммерческого банка напрямую зависит от того, насколько правильно построена структура банковского кредитного процесса, насколько четко определены задачи основных этапов этого процесса и функции сотрудников, ответственных за проведение кредитных операций.
Современный процесс кредитования связан с действием множества факторов, следствием которых может стать несвоевременное погашение кредита. Таким образом, изменение потребительского спроса и технологии производства может оказать решающее влияние на эффективность производства заемщика и превратить некогда процветающую компанию в убыточную. Риск неисполнения заемщиком-частником своих кредитных обязательств может возникнуть в случае ухудшения его финансового положения, утраты постоянного источника дохода или утраты трудоспособности.
Общепринятым методом минимизации кредитного риска на этапе принятия решения о выдаче кредита является проведение комплексного анализа финансового состояния потенциального заемщика и оценка его кредитоспособности.
Цель курса – разработка рекомендаций по улучшению процедуры банковского кредитования для АО «АЛЬФА-БАНК»
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить сущность потребительского кредита;
- рассмотреть процесс потребительского кредита;
- изучение современного состояния рынка потребительского кредитования в России;
- проанализировать порядок предоставления банковских кредитов АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования в данной работы является рынок потребительского кредита в Российской Федерации, а также потребительская кредитная политика в коммерческом банке.
Предмет исследования - кредиты в АО «Альфа-Банк».
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Кредитование физических лиц – как внешний источник финансирования потребностей населения, используется давно, достаточно широко и стало обыденным, прочно войдя в повседневную жизнь. При эффективном потребительском кредитовании оптимально сочетаются и учитываются интересы участников кредитных отношений — государства, банков и заемщиков. Вопросы о состоянии, динамике потребительского кредитования в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны. Несмотря на широкую распространенность потребительского кредитования и его широкое освещение в экономической литературе, остается множество нерешенных проблем: по выработке эффективных показателей оценки платежеспособности заемщиков, просроченной задолженности и значительных процентных ставках. Все это обусловливает необходимость научного исследования отмеченных проблем.
Даже в сложных экономических условиях изучаемого периода Банком не допускалось убыточной деятельности, наоборот, выросли объемы операций с ценными бумагами, укрепляли материально-техническую базу. Отделение АО «Альфа-Банк» увеличивало свои балансовые показатели несколько быстрее рыночных тенденций и во всех регионах присутствия укреплял позиции.
Для АО «Альфа-Банк» необходимо также:
кредитовать большее число клиентов, но в небольших суммах (в целях сокращения кредитных рисков);
проводить постоянный анализ предлагаемых на рынке банковских услуг продуктов и внедрять наиболее актуальные и доходные для обеспечения конкурентоспособности банка.
