Введение 4
Глава 1. Ипотека как объект социологического изучения 9
1.1. Ипотека: понятия, сущность и функции 9
1.2. Тенденции развития жилищной ипотеки в российском обществе 23
Глава 2. Эмпирический анализ ипотеки как социального института 34
2.1. Сравнение мнений об ипотечном кредитовании как социальном
институте по возрастному признаку 34
2.2. Особенности государственных программ по ипотечному кредитованию 47
Заключение 68
Список используемой литературы и источников
Приложение
Актуальность темы исследования. На данный момент жилищная сфера в России остаётся наиболее проблемной областью в социальной жизни граждан. Жилищная проблема имеет по-настоящему глобальное значение, а доступность жилья для населения рассматривается в качестве важнейшего показателя социальной стабильности страны и уровня благосостояния.
Жильё вместе с водой, одеждой и пищей является одним из важнейших материальных условий жизни человека. При использовании жилья человек удовлетворяет свои жилищные, а также некоторые другие материальные и духовные потребности. К примеру, жилище используется как место отдыха.
Рынок ипотечного кредитования в России в настоящее время растёт. В данных аналитической службы «Реального времени» сказано, что всего в I квартале 2018 года российские банки выдали 295,5 тысячи ипотечных жилищных кредитов. Годом ранее эта цифра составляла всего 175,3 тысячи - это значит, что рынок ипотечного кредитования вырос более чем на две трети. Общая сумма ипотечных кредитов равна 573,1 млрд. рублей. Соответственно, выросла и средняя сумма ипотечного жилищного кредита - с 1,8 млн до 1,94 млн рублей .
Преобразования, которые осуществляются в России последние 20 лет, совершенно изменили облик страны. Они существенно изменили социальную структуру общества. Для повышения уровня жизни населения ввели радикальные реформы, но они оказались связаны со многими негативными последствиями, а также данный реформы обострили много социальных проблем, в том числе и жилищную.
Важнейшим направлением стратегического развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 г является обеспечение населения доступным и комфортным жильем. Дальнейшее качественное развитие ипотечного кредитования может сформировать конкурентоспособную экономику государства на международном уровне. Также снизится инфляция и социальная напряженность в обществе. В ВВП России доля ипотечного кредитования остается маленькой, незначительной и существенно отстает от показателей в странах с развитой рыночной экономикой.
Низкая доступность ипотечного кредитования для населения - серьезная проблема государства. Это результат действия двух факторов: недостаточный уровень совокупных доходов населения и высокая стоимость жилой недвижимости.
В результате ранее проведенного исследования в 2018 году (n=100 человек) среди молодёжи (18-35 лет) и представителей старшего поколения (36-60 лет) были получены следующие данные: 79% респондентов проживают в квартире, 3% опрошенных имеют комнату в коммунальной квартире, в общежитии 2%, 15% жителей проживают в частном доме. Также выяснилось, что собственным жильём владеют 75% опрошенных, 25% респондентов - арендуют жильё. По программе исследования было важно учесть какое количество граждан готовы решить свою жилищную проблему с помощью ипотечного кредитования, их оказалось 57%.
В Тольятти, также как и в других городах, жилищная проблема волнует многих. Большинство жителей города не имеют своего личного жилья. Многие арендуют квартиры или живут в общежитиях. Это связано с низким материальным положением граждан, а также с невыгодными условиями ипотеки.
Степень научной разработанности проблемы. Проблема жилищного ипотечного кредитования начала волновать российских социологов лишь в конце 90-х годов. Ипотека - это достаточно новый институт в современном российском обществе. Он возник в период перехода России к рыночной экономике.
Анализ исторического опыта и современного периода развития ипотечного кредитования отражается в работах таких авторов, как И.А. Базанов, И.А. Лепехин, Н.А. Проскурякова, А.Н. Лушин, К.А. Ахметянова.
Экономическим решениям во взаимосвязи с социальными последствиями и развитию новых институциональных форм и структур в социально-экономической сфере посвящены работы современных экономистов Д.С. Львова, Ю. Ольсевича, P.M. Нуреева, А. Олейника.
В работах отечественных исследователей Л.Ф. Нетешинской, А.А. Киселева, Я.Ю. Климова, Т.П. Носовой, А.М. Королёвой, Н.П. Назарчук раскрываются проблемы и развитие системы ипотечного кредитования.
Экономические вопросы регулирования земельно-имущественных отношений и ипотеки подробно проанализированы в работах С.В. Козловой, А.Г. Ивасенко.
Вопросы программно-целевого управления и социальных программ рассматриваются Я.А. Рекитар, Т.В. Елисеева, Н.В. Пересыпкина, Н.А. Пукас, С.Р. Хачатрян, Л.Ю. Грудцына, М.Н. Козлова, О.В. Байдалова, А.Ю. Березовая, Л.О. Миникеева, О.В. Щербатых, Т.В. Ускова, О.Н. Гордина, А. Я. Бурдяк, М.М. Макова, Л.Т. Мусакалимова, Э. Б. Гареева. В работах данных авторов отражается характеристика жилищных проблем и пути их решения: «Жилищные стратегии современной Российской семьи», «Государственное регулирование ипотечного кредитования молодых семей», «Этапы становления государственной жилищной политики в контексте реализации социальных задач государства в сфере обеспечения граждан России доступным и комфортным жильём», «Пути решения жилищной проблемы в регионе», «Обеспеченность населения России жильём: региональные и социально-демографические особенности», «Обеспеченность населения жильем в России».
Цель работы - изучить жилищную ипотеку как социальный институт в современном российском обществе на примере г.о. Тольятти.
В соответствии с поставленной целью выделены следующие задачи:
1) проанализировать термин «ипотека»;
2) выявить функции ипотеки как социального института;
3) выявить тенденции развития жилищного кредитования в российском обществе;
4) провести анализ мнений тольяттинцев о возможностях жилищного ипотечного кредитования;
5) изучить уровень доступности ипотечного кредитования на примере г. о. Тольятти;
6) определить перспективы развития ипотеки в современном российском обществе.
Объект исследования - социальный институт как элемент современного российского общества. Предмет исследования - жилищное кредитование (ипотека) как социальный институт.
Теоретико-методологическую базу бакалаврской работы составили:
Теория потребительского общества (Ж. Бодрийяр, Э. Фромм) - показывает как люди в обществе дают оценку друг другу, исходя из возможности приобрести тот или иной товар, а в данном случае жильё.
Феноменологический подход (К. Роджерс, А. Шюц, Ф. Перлз) - позволяет узнать как общество воспринимает ипотечное кредитование.
Институциональный подход (Дж. Дьюи, Н. Флинстин, Л. Тевено) в рамках данного подхода система ипотечного кредитования рассматривается как элемент системы общественных отношений, взаимодействующий с другими элементами.
Эмпирическая база исследования. Анкетирование, целью которого является сравнение мнений об ипотечном кредитовании. Выборка анкетирования - 200 респондентов, распределена на две возрастные группы: 18-35 лет и 36-60 лет.
Анализ документов, целью является извлечение из документальных источников информации об ипотечном кредитовании для решения исследовательских задач. Выборку составили программы по улучшению жилищных условий федерального, регионального и муниципального уровней.
Апробация результатов исследования:
1. Арифуллина О.Ф. Ипотека как социальный институт в современном российском обществе // Молодёжь. Наука. Общество: научн.-практ. конф. - Тольятти, 12 декабря 2018.
Структура бакалаврской работы состоит из введения, двух глав (четырёх параграфов) заключения, списка используемой литературы и источников, приложения.
При анализе ипотеки как социального института наиболее важной и реально наблюдаемой характеристикой выступает степень удовлетворенности граждан условиями жилья.
Высокие цены на рынке недвижимости и высокая себестоимость строительства жилья с нуля (долевое строительство) требует создания интегрированной системы жилищного финансирования, которая основана на использовании личных средств граждан и жилищных субсидий. Такая схема приобретения жилья широко распространена в муниципальных округах.
Определяющим направлением, принципиально влияющим на проблему жилищного обеспечения граждан со средними доходами, выступает ипотечное кредитование.
Ипотека вид кредитования, то есть вид залога без передачи заложенного имущества залогодержателю. Ипотека имеет свои достоинства и недостатки, как для банков, так и для заёмщиков. Но тем не менее, она помогает решить жилищные проблемы населения.
Социальные институты - ценностно-нормативные комплексы (правила, ценности, установки, нормы, стандарты), а также органы и организации, обеспечивающие их реализацию и утверждение в жизни общества.
Главная цель социальных институтов - достичь стабильности в процессе развития общества. Из данной цели вытекают следующие функции социальных институтов:
• удовлетворение тех или иных общественных потребностей;
• упорядочение социальных.
Ипотечное кредитование в образе социального института представляет собой комплекс учреждений и социальных групп, регулирующих общественные отношения - на договорной основе при обязательном наличии залога, определенных личностей и социальных групп по поводу удовлетворения их потребностей в жилье. Деятельность социального института ипотечного кредитования обеспечивается экономическими и социальными отношениями между участниками системы. Такие ипотечные отношения помогают достичь социального статуса и изменения социальной мобильности.
Главные признаки ипотечного кредитования, как социального института:
• существование собственных символов, материальных средств и культуры,
• существование социально-психологической и нормативно-правовой базы,
• существование упорядоченного сообщества государственных, некоммерческих организаций и клиентов, как участников ипотечного кредитования, которые выполняют определенные функции в деятельности современного общества.
Банковские организации ежегодно выпускают множество ипотечных продуктов. Процентная ставка в последнее время становится всё более приемлемой для граждан.
В настоящее время по поводу ипотечного кредитования существует множество рассуждений. Одни говорят, что при нынешнем уровне жизни этот способ решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным для граждан. Другие утверждают, что ипотека появилась в нашей стране вовремя, и она является помощником для всех граждан.
В результате проведенного исследования, в настоящее время у граждан стоит острая проблема с жильём. У большинства молодёжи нет своего жилья. Лишь меньше четверти молодого поколения владеет собственным жилым имуществом.
Качеством своего жилья довольны немного больше половины опрошенных. Больше всего граждан не удовлетворяет высокая цена за коммунальные услуги.
Чуть больше половины респондентов испытывают острую жилищную проблему. Подавляющее большинство хотят решить жилищную проблему с помощью ипотеки.
В настоящее время в приобретении собственного жилья нуждаются не так много человек, всего 38% опрошенных.
Больше трети опрошенных не участвовали и не собираются участвовать в программах по обеспеченности жильем. Данный вариант выбрало большинство респондентов, что, возможно, показывает незнание граждан о таких программах по обеспечению жильём.
Почти треть населения негативно относится к ипотеке. Причины, которые удерживают респондентов от ипотечного кредитования:
• Жизнь в кредит не для меня
• Нет нужды в ипотеке
• Слишком высокие проценты по ипотеке
• Недоверие к банкам
• Высокие цены на недвижимость.
Большинство респондентов оценивают ипотеку доступной лично для них и для населения.
Сейчас государство пытается оказывать существенную поддержку людям со стабильными доходами, для обзаведения своим жильем. В 2011¬2014 годы также проводилась федеральная программа «Жилище». К концу этой целевой программы в 2015 году жильём были обеспечены около 55 тыс. граждан , которые относятся к категориям нуждающихся. Рассмотрев государственные программы по улучшению жилищных условий молодых семей, можно сделать вывод о том, что государство всеми силами пытается улучшить жилищные условия молодёжи. Для того, чтобы воспользоваться данной программой, необходимо соответствовать нескольким условиям: возраст супругов не должен превышать 35 лет, молодая семья должна нуждаться в жилье и у молодой семьи должен быть приемлемый уровень доходов, который позволит выплатить остаток по ипотечному кредиту. Как видно, условия несложные, рассчитывать на помощь от государства может почти любая молодая семья. Проблема лишь в том, что государство выделяет недостаточно материальных средств, чтобы хватило всем молодым семьям России.
Ежегодно молодых семей, нуждающихся в своем жилище, становится всё больше. А возможности приобрести недвижимость у молодёжи нет. Причины этому нехватка жилых застроек, большие проценты по ипотечному кредиту, огромная сумма первого взноса за ипотечный кредит. Молодые семьи не располагают таким количеством материальных средств. Молодые семьи - это самая активная часть населения, опора государства. Надежда на улучшение демографии. Но часто молодые семьи не имеют никаких средств для комфортного существования и рождения следующих поколений. Для этого государство разрабатывает программы по обеспечению жильём. Для молодых семей это спасение, ведь только с материальной помощью со стороны государства есть надежда на приобретение собственного жилья.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
