Работа сделана на примере ПАО «Сбербанк».
Проведен анализ финансового состояния за 2019-2021 годы.
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ОСНОВЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 7
1.1 Рынок банковских услуг и его участники 7
1.2 Понятие и направления конкурентоспособности банка 15
1.3 Факторы конкурентоспособности банка 18
1.4 Маркетинговая стратегия предприятия 21
2 АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ПАО СБЕРБАНК 40
2.1. Краткая характеристика предприятия 40
1.2. Оценка финансового состояния 44
2.3 Оценка конкурентоспособности ПАО «Сбербанк» 51
3 РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКА 61
3.1 Мероприятия по повышению конкурентоспособности коммерческого банка 61
3.2 Оценка эффективности мероприятий повышения конкурентоспособности 75
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 84
На данный момент с учетом условий структурного кризиса национального финансового рынка и международных экономических санкций национальные банки переживают сложный период. На обеспечение их ликвидности влияет с одной стороны межбанковская конкуренция, с другой – факторы, гарантирующие их конкурентоспособность на рынке банковских услуг. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации до 2020 года устанавливает цели и ключевые показатели – достижение интеграции банковского сектора в мировую экономику. Усиление межбанковской конкуренции на национальном финансовом рынке делает необходимым реализацию новых моделей развития конкурентоспособной банковской системы России, которые основаны на гармонизации интересов агентов финансового сектора, регионов и поставщиков банковских услуг. Внимание банков на сравнительные преимущества в межбанковской конкуренции за ресурсы и рынки сбыта, предопределяет обоснование методов оценки конкурентоспособности финансовых институтов и факторов, влияющих на разработку конкурентной стратегии.
Для достижения своих целей с минимальными сроками и затратами, банки, как правило, направляют свои усилия в условиях межбанковской конкуренции на главные направления повышения конкурентоспособности: клиентов, внутренние процессы, в условиях непрерывного процесса улучшения профессиональных навыков сотрудников и постоянного совершенствования их обучения, стремиться к динамике и приверженности к кампании для каждого сотрудника.
Однако, несмотря на то, что такая банковская характеристика, как конкурентоспособность, выходит на первый план, этой категории уделяется мало внимания современным научным исследованиям. В то же время проблема обеспечения конкурентоспособности не только на уровне отдельного экономического субъекта, но и на уровне экономики страны, по мнению многих ученных, выходит за рамки наивысшего приоритета, решая обеспечить России достойное место в мировой экономике, поскольку конкурентоспособность в системе управления рынком является одним из ключевых понятий. В ней концентрированно выражаются экономические, научно-технические, производственные, организационно-управленческие, кадровые и другие возможности не только отдельного предприятия или организации, но и экономики страны в целом.
В связи с этим особенно актуально исследование на тему «Конкурентоспособность банка на региональном рынке банковских услуг».
Игнорирование проблемы обеспечения конкурентоспособности объясняется сложностью, междисциплинарным и межотраслевым характером ее решения. В национальной экономической литературе этим вопросам не уделяется достаточного внимания, нет единого общепринятого подхода к определению понятия и оценке конкурентоспособности банка. Основное внимание уделяется конкуренции в рыночной экономике и конкурентоспособности товаров и услуг. Большой вклад в разработку данных вопросов внесли такие видные отечественные ученые как В.Д. Андрианов, Г.Н. Белоглазова, Е.П. Голубков, П.С. Завьялов, Ю.И. Коробов, Г.С. Панова, Н.И. Розанова, В.В. Попков, В.М. Усоскин, Р.А. Фатхутдинов, А.Ю. Юданов, а также зарубежные ученые С. Маджаро, М. Миллер, В. Паретто, М. Портер, Дж. Робинсон, Э. Чемберлин.[4]
Однако даже в работах этих авторов применяется узкий подход к определению, управлению и оценке конкурентоспособности. Действительная конкурентоспособность хозяйственной единицы определяется на основе оценки конкурентоспособности производимой ей продукции. Нормативная база для определения, оценки и контроля конкуренции и конкурентоспособности экономических субъектов также требует значительных изменений и доработок. Поэтому большинство банков, интуитивно понимая первостепенную важность конкурентоспособности, не могут проводить единую политику в целях ее обеспечения, управлять ею в системе. Таким образом, важность этой темы зависит от объективных современных условий жизни банков, работающих в конкурентной среде, когда у клиента есть возможность выбрать, какие услуги использовать. Данная тема становится более актуальней в российских условиях. Чем шире круг потенциальных клиентов банков, тем больше появляется людей, заинтересованных в оценке конкурентоспособности.
Объектом исследования выступает коммерческий банк ПАО Сбербанк
Предмет исследования: изучение видов конкуренции в рыночной экономике.
Цель работы – изучить конкурентоспособность коммерческого банка на региональном рынке и предложить рекомендации по повышению конкурентоспособности коммерческого банка ПАО Сбербанк
Задачи работы:
1. изучить рынок банковских услуг и его участников;
2. дать понятие и направлений конкурентоспособности банка;
3. выявить факторы конкурентоспособности банка на региональном рынке;
4. дать характеристику коммерческому банку ПАО Сбербанк ;
5. сделать анализ финансового состояния;
6. сделать анализ конкурентоспособности коммерческого банка ПАО Сбербанк ;
7. разработать мероприятия по повышению конкурентоспособности ПАО Сбербанк на региональном рынке.
Методы исследования: теоретические методы, необходимы для выявления проблем, формулирования гипотез и оценки собранных фактов, а системный подход направление методологии научного познания, которая основана на рассмотрении объекта как системы.
Работа состоит из введения, трех глав, отражающих специфику работы, заключения, приложений и списка использованных источников.
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 26.07.2017) «О банках и банковской деятельности».
2. Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «О бухгалтерском учете».
3. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 № 579-П) (ред. от 02.10.2017).
4. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 20.03.2006 № 283-П) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2017).
5. Абдукаримов И.Т. Бухгалтерская (финансовая) отчетность коммерческих предприятий / Абдукаримов И.Т., Беспалов М.В. – М.: ИНФРА-М, 2016. – 192 с.
6. Акмалиева А.К. Пути повышения рентабельности коммерческого банка / А.К. Акмалиева // АльПари . – 2016. – № 1. – С. 64-66.
7. Базюк Н.Ю. Управление доходами и расходами в коммерческом банке [Текст] / Н.Ю. Базюк // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. – 2016. – № 25. – С. 183-187.
8. Барулин С.В. Финансы. Учебник/ С.В. Барулин. – М.: КНОРУС, 2016. – 640с.
9. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / Батракова Л.Г. – М.: КНОРУС, 2016. – 368 с.
10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2016. – 652 с.
11. Борисова М.Ю. Особенности формирования доходов и расходов коммерческих банков [Текст] / М.Ю. Борисова // В сборнике: Идеи молодых национальное достояние Материалы X Всероссийской научно-практической конференции студентов и магистрантов. – 2017. – С. 46-48.
12. Бровкина Н.Д. Основы финансового контроля : Учебное пособие / Н.Д. Бровкина; Под ред. М.В. Мельник; Финансовая Академия при Правительстве РФ. – М.: Магистр, 2017. – 384 с.
13. Буевич С.Ю. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие и практикум [Текст] / С.Ю. Буевич. – М.: Экономистъ, 2016. – 240с.
14. Валенцева Н.И. Развитие традиционных направлений деятельности коммерческих банков как условие их финансовой устой чивости / Н.И. Валенцева, Э.С. Коско, Д.Д. Поликарпов, А.И. Кипкеева // Банковское дело. – 2018. – №7. – С.63-71.
15. Вешкин Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г. Вешкин. – М. : Инфра-М, 2018. – 432 с.
16. Винокурова С.А. Оценка финансовых результатов и эффективности деятельности коммерческого банка / С.А. Винокурова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2012. – №33. – С. 13.
17. Господарчук Г.Г. Оценка уровня стабильности российской банковской системы / Г. Г. Господарчук, А.В. Аникин // Деньги и кредит. – 2016. – № 5. – С.24-27.
18. Дырина Е. Н. Методика экспресс-анализа финансовой отчетности банка / Е.Н. Дырина // Молодой ученый. – 2016. – №4. – С. 510-513.
19. Дубинин С.К. Российская банковская система испытание финансовым кризисом / С.К. Дубинин // Деньги и кредит. – 2017. – № 1. – 9-12.
20. Ермилов В. Г. Проблемы доходности коммерческого банка / В.Г. Ермилов // Банковское дело. – 2011. – № 8. – С. 17-21.
21. Жаворонкова И.А. Комиссионные доходы в центре внимания банков / И.А. Жаворонкова // Банковское обозрение. – 2012. – №2 (133). – 24-29.
22. Жарковская Е. П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2017. – 479 с.
23. Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник. Гриф УМО вузов России / Е.А. Звонова. – М.: Инфра-М, 2017. – 632 с.
24. Зуенко М. Ю. Банковская система России: современное состояние и проблемы / М.Ю. Зуенко // Молодой ученый. – 2018. – №9. – 558-565.
25. Костерина Т.М. Банковское дело: учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2013. – 332 с.
26. Кретова Н.А. Методы управления устойчивостью коммерческого банка / Кретова Н.А. // Банковское дело. – 2016. – №30. – С. 33-44.
27. Кудайбергенова С.К. Анализ управления рентабельностью коммерческого банка / С.К. Кудайбергенова, Г.Б. Амангелди // Актуальные вопросы экономики и управления: материалы III междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2017 г.). – М.: Буки-Веди, 2017. – С. 39-43.
28. Лаврушин О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитных организаций / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. – М.:КНОРУС, 2013. – 302 с
29. Маркова О.М. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / О.М. Маркова. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 496 с.
30. Маркова О.М. Коммерческие банки и операции. Учебное пособие / О.М. Маркова, Л.С. Сахарова, В.Н. Сидоров. – М.: ЮНИТИ, 2013. – 288с.
31. Медведев П.А. Внедрение новых банковских технологий / П.А. Медведев // Межбанковское дело. – 2012. – № 13. – С. 4-9.
32. Мягкова Т.Л. Доходы коммерческого банка как основной источник финансового результата коммерческого банка [Текст] / Т.Л. Мягкова, А.А. Мягкова // В сборнике: Экономика и общество в фокусе современных исследований: традиции и инновации Материалы III международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Е.Г. Жулина. – 2017. – С. 100-108.
33. Омаров О.М. Анализ финансовых показателей как путь повышения эффективности управления банком /О.М. Омаров, Ш.М. Исаева
34. Научное обозрение. Серия 1: Экономика и право. – 2013. – №3-4. – С. 103-107.
35. Самедова Е.И. Расходы коммерческого банка как один из элементов, влияющих на формирование прибыли, и их направления / Е.И. Самедова // Молодой ученый. – 2016. – №20. – С. 413-416.
36. Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями /А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – М.: Дашков и К, 2016. – 651 с.
37. Тарханова Е.А. Банковское дело: учебное пособие / Е.А. Тарханова. – Тюмень: Издательство Тюменского государственного университета, 2017. – 304 с.
38. Тарханова Е.А. Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого функционирования / Е.А. Тарханова, А.В. Левонян // Молодой ученый. – 2016. – №15. – С. 210-213.
39. Тимерьянова Ф.Р. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка [Текст] / Ф.Р. Тимерьянова // NovaInfo.Ru. 2018. – Т. – № 53. – С. 155-158.
40. Тосунян Г. А. О перспективах банковской системы России: взгляд банковского сообщества / Г.А. Тосунян // Деньги и кредит. – 2013. – № 6. – С.15-17.
41. Трошин В.А. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка [Текст] / В.А. Трошин // Инновационная экономика: материалы Междунар. науч. конф. (г. Казань, октябрь 2016 г.). – Казань: Бук, 2016. – 69-72.
42. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе / А.В. Турбанов // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С.3–7.
43. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: Учебное пособие / С. Ю. Хасянова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 197 с.
44. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составляемой по российским и международным стандартам) [Текст] / Г.Н. Щербакова . – М. : Вершина, 2013. – 464с.
45. Шеремет А.Д. Финансовый анализ в коммерческой организации / А.Д. Шеремет. – М.: Финансист, 2016. – 358 с.
46. Янгиров И.И. Банковский сектор и социально-экономическое развитие региона: воспроизводственный аспект / И.И. Янгиров // Деньги и кредит. – 2018. – № 2. – С. 25-28.
47. Официальный сайт ПАО «СБЕРБАНК» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru.
48. Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru.
49. Официальный сайт ИА «Банки.ру» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru.
50. Официальный сайт Министерство финансов РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.minfin.ru/ru.
51. Официальный сайт Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.consultant.ru.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
