Введение 4
1 Теоретические основы организации денежных переводов физических
лиц 6
1.1 Понятие и сущность денежных переводов физических лиц 6
1.2 Виды денежных переводов физических лиц 9
1.3 Нормативно - правовые акты, регулирующие денежные переводы
физических лиц 12
2 Анализ денежных переводов физических лиц ПАО «Сбербанк
России» 14
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк России» 14
2.2 Анализ денежных переводов физических лиц, осуществляемых на
территории Российской Федерации 17
2.3 Анализ денежных переводов физических лиц, осуществляемых за
пределы Российской Федерации 25
3 Совершенствование денежных переводов физических лиц ПАО
«Сбербанк России» 33
3.1 Ошибки, возникающие при осуществлении денежных переводов
физических лиц 33
3.2 Пути устранения выявленных ошибок 35
Заключение 37
Список используемой литературы 40
Приложения
Одной из популярных операций в коммерческом банке является осуществление денежного перевода. При осуществлении денежного перевода физические лица - клиенты банка преследуют следующие цели: отправка денежной помощи своим родственникам, перевод крупной суммы денежных средств в другой город, с целью осуществления покупки и другие цели.
Современные денежные переводы, осуществляемые физическими лицами в коммерческом банке, набирают все больше популярность, так как перевод можно осуществить моментально в любую точку страны и даже всего мира, при этом банки предоставляют большое разнообразие переводов, в результате этого клиент может выбрать самый оптимальный вариант для себя, оценив цену и качество перевода.
На сегодняшний день самыми популярными зарубежными переводами являются Western Union и Money Gram, российские денежные переводы немного уступают им в популярности. Тема исследования является актуальной, так как необходимо совершенствовать денежные переводы, выявлять ошибки при их осуществлении и вовремя устранять, тем самым уверенно продвигать денежные переводы на рынке данных услуг.
Цель бакалаврской работы - изучить и усовершенствовать современные системы денежных переводов физических лиц.
Для достижения цели необходимо решить поставленные задачи:
- рассмотреть теоретические основы организации денежных переводов физических лиц;
- провести анализ денежных переводов физических лиц ПАО «Сбербанк России» за 2015 -2017 гг.;
- совершенствовать денежные переводы физических лиц ПАО «Сбербанк России».
Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования - система денежных переводов физических лиц ПАО «Сбербанк России».
Бакалаврская работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка используемой литературы, приложений.
Введение описывается актуальность темы исследования, цель, задачи, предмет, объект, структура работы, теоретическая и методологическая основа, практическая значимость.
В первой главе рассматриваются теоретические основы организации денежных переводов физических лиц, а именно понятие, сущность, виды денежных переводов, нормативно - правовые акты, регулирующие денежные переводы физических лиц.
Во второй главе проводится анализ денежных переводов физических лиц ПАО «Сбербанк России», а именно дается краткая характеристика банка, проводится анализ денежных переводов физических лиц, осуществляемых как на территории Российской Федерации, так и за ее пределы.
Третья глава включает в себя совершенствование денежных переводов физических лиц ПАО «Сбербанк России», а именно выявляются ошибки при осуществлении переводов физических лиц и предлагаются пути их устранения.
В качестве методологической основы послужили методы сравнительного анализа, сопоставления. В качестве теоретической базы послужили труды российских и зарубежных авторов, таких как: И.Т. Балабанов, Г.С. Коробова, П.А. Лаврушин, П.В. Гусятников, М.В. Романовский и другие, интернет - источники.
Практическая значимость заключается в применении ПАО «Сбербанк России» и других коммерческих банков разработанных путей устранения ошибок, возникающих при осуществлении переводов физических лиц.
Одной из популярных операций в коммерческом банке является осуществление денежного перевода. При осуществлении денежного перевода физические лица - клиенты банка преследуют следующие цели: отправка денежной помощи своим родственникам, перевод крупной суммы денежных средств в другой город, с целью осуществления покупки и другие цели.
При осуществлении анализа денежных переводов в ПАО «Сбербанк России» выявлено, что существуют разные денежные переводы, осуществляемые на территории РФ, отличающиеся между собой условиями и тарифами, с целью максимального удовлетворения клиентов.
Наиболее популярным денежным переводом в ПАО «Сбербанк России», осуществляемый на территории РФ является перевод «Колибри». Данный вид перевода пользуется большим спросом, так как перевод можно получить в любом дополнительном офисе ПАО «Сбербанк России» не зависимо от местоположения в течение часа.
В результате проведенного анализа комиссионных доходов и расходов, полученных путем осуществления денежных переводов на территории РФ в ПАО «Сбербанк России» за 2015 -2017 гг. выявлено, что комиссионные доходы от этой деятельности за период исследования возросли на 3,2 млрд. руб., комиссионные расходы увеличились на 0,2 млрд. руб.
В результате изменений чистый комиссионный доход, полученные путем осуществления денежных переводов в ПАО «Сбербанк России» увеличился на 3 млрд. руб.
Анализ денежных переводов, осуществляемых на территории РФ в ПАО «Сбербанк России» за 2015 -2017 гг. выявил, что денежные переводы, осуществляемые на свое имя, возросли на 1,2 млрд. руб. Увеличились денежные переводы другому физическому лицу на 0,9 млрд. руб.
Денежные переводы в другую кредитную организацию возросли на 0,3 млрд. руб. Увеличились переводы «Колибри» на 0,8 млрд. руб.
Наибольшую долю в структуре денежных переводов составляют перевод на свой счет по РФ, а именно 38 %.
Денежные переводы за пределы РФ в ПАО «Сбербанк России» осуществляются как резидентами так и не резидентами. В ПАО «Сбербанк России» существуют следующие виды переводов, осуществляемых за пределы РФ: перевод MoneyGram, перевод «Колибри» за пределы РФ, перевод в другую кредитную организацию за пределы РФ.
В результате анализа комиссионных доходов и расходов по денежным переводам, осуществляемым за пределы РФ в ПАО «Сбербанк России» за 2015 -2017 гг. выявлено, что комиссионные доходы уменьшились на 0,2 млрд. руб., комиссионные расходы уменьшились на 0,1 млрд. руб.
Анализ денежных переводов, осуществляемых за пределы РФ в ПАО «Сбербанк России» за 2015 -2017 гг. выявил, что переводы MoneyGram уменьшились на 0,1 млрд. руб.
Переводы «Колибри» за исследуемый период не изменились. Уменьшились переводы в другую кредитную организацию за пределы РФ на 0,1 млрд. руб.
Наиболее популярным переводом за пределы РФ в ПАО «Сбербанк России» является MoneyGram, так как данный вид перевода можно осуществить практически в любую точку мира и получатель может получить деньги в течение 10 минут.
В ПАО «Сбербанк России» существуют множество переводов, как по РФ, так и за ее пределы. Каждый перевод имеет свои условия и тарифы.
Отправитель может выбрать из предоставляемых ПАО «Сбербанк России» наиболее приемлемый для себя денежный перевод.
Не смотря на слаженную систему денежных переводов в таком крупном банке, существует ряд проблем и ошибок, возникающих при осуществлении денежных переводов, которые необходимо устранить.
При осуществлении денежного перевода физических лиц в ПАО «Сбербанк России» возникают ошибки:
- за счет технического сбоя в компьютере;
- операционные ошибки, допущенные по вине сотрудников банка;
- допущенные ошибки по вине отправителя денежного перевода.
В качестве совершенствования денежных переводов физических лиц в ПАО «Сбербанк России» рекомендуется проводить контроль за операционно - кассовыми работниками и в случае выявления с их стороны ошибок по осуществлению денежных переводов - отправлять сотрудников на обучение. Также рекомендуется разработать специальную схему по заполнению платежных поручений и в перспективе внедрить в «Сбербанк Онлайн» осуществление денежных переводов, осуществление которых будет контролироваться программой и уменьшит тем самым возникновение ошибок.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
