Работа сделана на примере ПАО Банк «ФК Открытие».
Есть приложения.
ВВЕДЕНИЕ ………………….2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И МЕТОДИКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ НАСЕЛЕНИЕ В РФ…….4
1.1 Понятия кредитоспособности и платежеспособности физических лиц…...4
1.2 Динамика рынка кредитования с 2011 по 2021 год………………………...8
1.3 Методы оценки кредитоспособности и платежеспособности физического лица…10
ГЛАВА 2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА НА ПРИМЕРЕ ПАО «ОТКРЫТИЕ» 17
2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО Банк «Открытие»……..17
2.2 Оценка кредитоспособности и платёжеспособности по методике ПАО Банк «Открытие» на примере заёмщика Королёва Артемия Владимировича.........19
2.3 Документальное оформление кредита Королёва Артемия Владимировича………23
2.4 Совершенствование методов оценки кредитоспособности и платежеспособности в коммерческом банке………………………………......23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……27
В XXI веке целью любого коммерческого банка является получение прибыли за счет осуществления банковских операций. Наибольшую долю в структуре активов коммерческого банка составляет статья кредитования, поэтому каждый банк разрабатывает и улучшает систему оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщиков.
Банк работает над системой оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщиков так, как неэффективная система может привести к снижению прибыли и в дальнейшем банкротству, что и обуславливает темы исследование.
Актуальность курсовой работы обусловлена тем, что особенности развития банковской системы, имеют большое значение для понимания эволюции формирования понятия «кредитоспособность физического лица» и «платежеспособности физического лица», раскрытия экономического смысла, вкладываемого в данное понятие.
Целью написания курсовой работы является проведение оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица. Для достижения поставленной цели необходимо реализовать следующие задачи:
рассмотреть теоретические аспекты оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица;
провести оценку платежеспособности и кредитоспособности заемщика– физического лица ПАО «ФК Открытие»;
разработать мероприятия, направленных на развитие методов оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица ПАО «ФК Открытие».
В качестве объекта исследования выступает ПАО «ФК Открытие». Предметом исследования выступает существующая методика оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица.
Теоретической базой исследования послужили нормативно-правовые акты, публикации в научных журналах, информация в сети Интернет, а также труды известных отечественных и зарубежных авторов в банковской сфере.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка используемой литературы и приложения.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица, в том числе понятие, сущность, принципы, методы оценки платежеспособности и кредитоспособности заемщика - физического лица в коммерческом банке, нормативно-правовое регулирование кредитования в Российской Федерации.
Во второй главе проведена оценка платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица ПАО «ФК Открытие», представлена финансово-экономическая характеристика, оценка платежеспособности и кредитоспособности по методике ПАО «ФК Открытия», документальное оформление кредита, а также совершенствования методов оценки.
Таким образом, понятия платежеспособность и кредитоспособность клиента существуют в тесной взаимосвязи в банковской практике в вопросах рассмотрения заявки на кредит. Финансовый анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно начиная с первых этапов. Особенно глубоким должен быть анализ платежеспособности и кредитоспособности при заключении кредитных договоров. Так как процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска способных повлечь за собой непогашенные суды восстановленный срок.
Все методы, используемые коммерческими банками, представляют собой расчёты, базовых финансовых показателей на основе которых делаются выводы по кредиту.
Платежеспособность и кредитоспособность заёмщиков, играют очень важную роль для банков так, как это этих показателей зависит финансовое положение банка. То есть, чем выше уровень платежеспособности и кредитоспособность заёмщиков, тем меньше будет рисков для банков. Поэтому совершенствование этих вопросов будет актуально всегда.
Важнейшим элементом по потребительскому кредитованию является защита прав и интересов как кредитора кредитной организации, так и заемщика-потребителя. Защита прав и интересов сторон кредитного договора может осуществляться посредством внесудебного порядка и в суде.
В данной курсовой работе детально провели оценку кредитоспособности и платежеспособности клиента Королева А.В. по методике ПАО Банк «Открытие». Систематизация существующих теоретических и практических исследований разных авторов дают основания сделать вывод о том что, методики, применяемые в различных банках, имеют общий методический стержень, но в ПАО Банк «Открытие» более детальные и глубокие подходы к количественному и качественному анализу рисков.
Таким образом, репутация заёмщика должна изучаться очень тщательно, при этом важным является изучение кредитной истории клиента. Без полного пакета документов нельзя провести качественную оценку платёжеспособности и кредитоспособности. Выбранная методика и анализ в системе показатели характеризующих платёжеспособности и кредитоспособность дают возможность сделать вывод о том, что Королёв А.В. имеет первый класс платежеспособности.
1. Альдахер А.С., Федотов Г.П. Анализ деятельности отделения банка – необходимое условие устойчивого развития бизнеса // Руководителю отделения банка. – 2018. – №3. –С. 82-89.
2. Банковская азбука. Потребительский кредит (заем) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/IReception/alphabet_03.pdf
3. Ведение расчётных операций. Учебное пособие: учебник / О.М. Масов — Москва: КноРус, 2021. — С. 32-35.
4. Зеленкова Н.М. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.М. Зеленкова, Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили // под ред. Е.Ф. Жукова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана, 2018. – 784 с.
5. Ииненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. - 2021. - №4.-с.17-18.
6. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности Заемщика // «Деньги и кредит». – 2022г, №4
7. Клюев И.В. Эффективность деятельности коммерческого банка и экономические интересы пользователей информации // Инновационное развитие экономики. – 2019. – №6.
8. Колесникова В. И., Кролевецкой Л. П. «Банковское дело: Учебное пособие», ч. 1 и 2. Под редакцией. С-Пб.: Издательство СПб. 2017. –159 с.
9. Корниенко О.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для бакалавров / О.В. Корниенко. – М.: ФЛИНТА, 2018. – 201 с.
10. Лавричев В.Д. Злоупотребления в сфере банковского кредитования. Методика их предупреждения. М., 2018 г.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М: Финансы и статистика, 2018 – 760с.
12. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. – М: Финансы и статистика, 2018 – 764с
13. Манзанов Ю.Е. Кредитование физических лиц и эффективность платежных систем.// Финансы и кредит.-2018-№24.
14. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы – 2020. – 348 с.
15. Основы банковского дела в РФ: уч. пособие под. Ред. О.П. Семенюты. Ростов Н./Д., 2015.- 512с.
16. Оценка кредитоспособности заемщика /Н. Иванова, «Бухгалтерия и банки», № 8, август 2019.
17. Потребительское кредитование в России: проблемы и перспективы [Электронный ресурс]/ М. М. Гурьянов. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2020. — № 5 (295). — С. 104-106. — [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://moluch.ru/archive/295/66934/.
18. Современные банковские продукты и услуги: учебник // под ред. О.И. Лаврушина — М: КноРус, 2019. – 302с.
19. Тавасиев, А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М.Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2018 г.
20. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчётные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие /А.И. Мерцалова. — Москва: КноРус, 2021. — 256 с.
21. Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (дата обращения 19.12.2022 г.).
22. Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"Редакция от 08.03.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022) (дата обращения 19.12.2022 г.).