Помощь студентам в учебе
Рынок страховых услуг в России и оценка его показателей (Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова)
|
Проведен анализ страхового рынка в РФ за 2019-2021 годы.
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы рынка страховых услуг в России 5
1.1. Понятие и функции рынка страховых услуг, его роль в современных условиях 5
1.2. Классификация страховых услуг и виды страхования 8
1.3. Основные участники и механизм функционирования рынка страховых услуг России 14
Глава 2. Анализ состояния и енденций рынка страховых услуг в России 19
2.1. Оценка участников рынка страховых услуг и показателей их развития 19
2.2. Анализ динамики страховых премий и выплат в 2018-2020 гг. 23
2.3. Исследование отраслевой структуры рынка страховых услуг в 2019-2021 гг. 26
Глава 3. Развитие рынка страховых услуг России 30
3.1. Проблемы развития страховой деятельности в России и рекомендации по их решению 30
3.2. Направления развития рынка страховых услуг России 31
Заключение 34
Список использованных источников 36
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы рынка страховых услуг в России 5
1.1. Понятие и функции рынка страховых услуг, его роль в современных условиях 5
1.2. Классификация страховых услуг и виды страхования 8
1.3. Основные участники и механизм функционирования рынка страховых услуг России 14
Глава 2. Анализ состояния и енденций рынка страховых услуг в России 19
2.1. Оценка участников рынка страховых услуг и показателей их развития 19
2.2. Анализ динамики страховых премий и выплат в 2018-2020 гг. 23
2.3. Исследование отраслевой структуры рынка страховых услуг в 2019-2021 гг. 26
Глава 3. Развитие рынка страховых услуг России 30
3.1. Проблемы развития страховой деятельности в России и рекомендации по их решению 30
3.2. Направления развития рынка страховых услуг России 31
Заключение 34
Список использованных источников 36
В последние годы быстро растет спрос на страховые услуги в России, что отражают высокие темпы роста этого рынка. Поэтому перспективы развития данного рынка очевидны. На данный момент это один из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития финансово-хозяйственных отношений в нашей стране.
Актуальность темы заключается, прежде всего, в том, что, обеспечивая защиту имущественных интересов субъектов хозяйствования, страхование создает предпосылки для устойчивого развития экономики, а активное применение механизма страхования повышает социальную защищенность граждан, что говорит о социальной роли страхования.
Цель данной курсовой работы заключается исследовании современного состояния страхового рынка Российской Федерации, выявлении основных проблем, а также в рассмотрении возможных тенденций его развития.
Для достижения цели необходимо решить привлечения следующие задачи:
1. исследовать сущность рынка страховых услуг, рассмотреть понятие и функции страхового рынка, а также основные виды страховой деятельности;
2. определить основных участников рынка страховых услуг и рассмотреть механизм функционирования страхового рынка;
3. на основании теоретического анализа провести оценку текущего состояния рынка страховых услуг в Российской Федерации и его участников;
4. рассмотреть динамику страховых премий и выплат в период с 2015 по 2017 год и отраслевую структуру рынка в данный период;
5. выявить основные проблемы развития страховой деятельности в России и составить рекомендации по их решению.
Объект исследования – рынок страховых услуг в Российской Федерации.
Предмет исследования – особенности развития страховой деятельности в Российской Федерации.
Теоретическая – методологическая база исследования – научная, нормативная, справочная, периодическая литература по данной тем, а также публикации аналитических сайтов сети Интернет.
Для обоснования выдвинутых в курсовой уровень работе положений применялся метод сравнения, обобщения, классификации, группировок, метод научной абстракции, системного подхода, анализ.
Структура работы: в первой главе раскрывается теоретическая сущность рынка страховых услуг, рассматриваются классификация страховых услуг, механизм функционирования страхового рынка и его основные участники; во второй главе осуществляется анализ состояния и тенденций рынка страховых услуг в России, проводится оценка участников рынка, анализируется динамика страховых премий и выплат и проводится исследование отраслевой структуры рынка в 2019 – 2021 гг. в Российской Федерации; в третьей главе рассматриваются тенденции развития рынка страховых услуг в России, проблемы развития страховой деятельности и возможные рекомендации по их решению, а также предположительные направления развития рынка страховых услуг России.
Актуальность темы заключается, прежде всего, в том, что, обеспечивая защиту имущественных интересов субъектов хозяйствования, страхование создает предпосылки для устойчивого развития экономики, а активное применение механизма страхования повышает социальную защищенность граждан, что говорит о социальной роли страхования.
Цель данной курсовой работы заключается исследовании современного состояния страхового рынка Российской Федерации, выявлении основных проблем, а также в рассмотрении возможных тенденций его развития.
Для достижения цели необходимо решить привлечения следующие задачи:
1. исследовать сущность рынка страховых услуг, рассмотреть понятие и функции страхового рынка, а также основные виды страховой деятельности;
2. определить основных участников рынка страховых услуг и рассмотреть механизм функционирования страхового рынка;
3. на основании теоретического анализа провести оценку текущего состояния рынка страховых услуг в Российской Федерации и его участников;
4. рассмотреть динамику страховых премий и выплат в период с 2015 по 2017 год и отраслевую структуру рынка в данный период;
5. выявить основные проблемы развития страховой деятельности в России и составить рекомендации по их решению.
Объект исследования – рынок страховых услуг в Российской Федерации.
Предмет исследования – особенности развития страховой деятельности в Российской Федерации.
Теоретическая – методологическая база исследования – научная, нормативная, справочная, периодическая литература по данной тем, а также публикации аналитических сайтов сети Интернет.
Для обоснования выдвинутых в курсовой уровень работе положений применялся метод сравнения, обобщения, классификации, группировок, метод научной абстракции, системного подхода, анализ.
Структура работы: в первой главе раскрывается теоретическая сущность рынка страховых услуг, рассматриваются классификация страховых услуг, механизм функционирования страхового рынка и его основные участники; во второй главе осуществляется анализ состояния и тенденций рынка страховых услуг в России, проводится оценка участников рынка, анализируется динамика страховых премий и выплат и проводится исследование отраслевой структуры рынка в 2019 – 2021 гг. в Российской Федерации; в третьей главе рассматриваются тенденции развития рынка страховых услуг в России, проблемы развития страховой деятельности и возможные рекомендации по их решению, а также предположительные направления развития рынка страховых услуг России.
Таким образом, 2021 год стал удачным для страховщиков жизни, объем премий вырос в 1,5 раза. Инвестиционное страхование жизни, распространяемое через банковский̆ канал продаж, осталось основным драйвером сегмента и рынка в целом.
В 2021 году страховщики потеряли несколько сегментов рынка: из-за изменения порядка субсидирования объем премий по страхованию сельскохозяйственных рисков упал на 60%, из-за снижения тарифов объем премий по ОСГОП сократился на 26%, а страхование ответственности застройщиков заменено отчислениями в государственный компенсационный фонд.
Сегмент добровольных non-life видов перешел в отрицательную зону во второй половине года, при этом количество договоров увеличилось почти на 25 миллионов. Поддержку сегменту оказали страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан и страхование финансовых рисков. А все добровольные виды страхования имущества, кроме страхования средств воздушного транспорта и страхования имущества физических лиц, показали отрицательную динамику. Объем премий по автокаско сокращается уже третий год подряд: рост продаж новых автомобилей не смог нивелировать снижение средней премии из-за распространения более дешевых договоров с франшизами.
ОСАГО остается самой проблемной частью рынка. Впервые с введения ОСАГО объем премий по этому виду сократился. Убыточность продолжает расти, введение натуральной формы возмещения ущерба не дало положительного эффекта. Судебные выплаты, по данным РСА, достигли рекордных 37 млрд рублей. Резко увеличилось количество убыточных регионов, а за несколько оставшихся прибыльных усиливается конкурентная борьба. Отрицательный технический результат по ОСАГО повышает давление на финансовую устойчивость страховых компаний. Если тарифный коридор по ОСАГО не будет расширен в 2022 году, к концу года количество страховщиков, занимающихся этим видом, составит менее 50.
РНПК изменила ситуацию на рынке входящего перестрахования, став лидером по объему премий. Внутренний рынок показал положительную динамику.
К концу года количество участников рынка сократилось в основном за счет добровольно сдавших лицензии компаний. Увеличилось число сделок по приобретению мелких региональных страховщиков и слияний-поглощений (особенно в ОМС). Консолидация рынка усиливается, несмотря на резкое снижение доли ПАО «Росгосстрах». Сокращение продаж бывшим лидером привело к изменению долей других участников рынка, особенно в сегменте ОСАГО.
В 2021 году практически все крупные страховщики показали рост чистой прибыли. Исключением стал ПАО «Росгосстрах», убыток которого превысил 55 млрд рублей.
Основная задача 2021 года – сдвиг в лучшую сторону ситуации с ОСАГО осталась не выполнена. В 2022 году рынок ждет именно этого.
Новые драйверы роста рынка в настоящее время отсутствуют. Как и в предыдущие годы, прирост премий в 2022 году будет обеспечен страхованием жизни. Объем премий в целом по рынку вырастет максимум на 10%. В зоне риска по финансовой̆ устойчивости будут компании, доля ОСАГО в портфеле которых превышает 30%, а также компании, получившие слабые портфели в результате сделок слияний-поглощений.
В 2021 году страховщики потеряли несколько сегментов рынка: из-за изменения порядка субсидирования объем премий по страхованию сельскохозяйственных рисков упал на 60%, из-за снижения тарифов объем премий по ОСГОП сократился на 26%, а страхование ответственности застройщиков заменено отчислениями в государственный компенсационный фонд.
Сегмент добровольных non-life видов перешел в отрицательную зону во второй половине года, при этом количество договоров увеличилось почти на 25 миллионов. Поддержку сегменту оказали страхование от несчастных случаев, страхование имущества граждан и страхование финансовых рисков. А все добровольные виды страхования имущества, кроме страхования средств воздушного транспорта и страхования имущества физических лиц, показали отрицательную динамику. Объем премий по автокаско сокращается уже третий год подряд: рост продаж новых автомобилей не смог нивелировать снижение средней премии из-за распространения более дешевых договоров с франшизами.
ОСАГО остается самой проблемной частью рынка. Впервые с введения ОСАГО объем премий по этому виду сократился. Убыточность продолжает расти, введение натуральной формы возмещения ущерба не дало положительного эффекта. Судебные выплаты, по данным РСА, достигли рекордных 37 млрд рублей. Резко увеличилось количество убыточных регионов, а за несколько оставшихся прибыльных усиливается конкурентная борьба. Отрицательный технический результат по ОСАГО повышает давление на финансовую устойчивость страховых компаний. Если тарифный коридор по ОСАГО не будет расширен в 2022 году, к концу года количество страховщиков, занимающихся этим видом, составит менее 50.
РНПК изменила ситуацию на рынке входящего перестрахования, став лидером по объему премий. Внутренний рынок показал положительную динамику.
К концу года количество участников рынка сократилось в основном за счет добровольно сдавших лицензии компаний. Увеличилось число сделок по приобретению мелких региональных страховщиков и слияний-поглощений (особенно в ОМС). Консолидация рынка усиливается, несмотря на резкое снижение доли ПАО «Росгосстрах». Сокращение продаж бывшим лидером привело к изменению долей других участников рынка, особенно в сегменте ОСАГО.
В 2021 году практически все крупные страховщики показали рост чистой прибыли. Исключением стал ПАО «Росгосстрах», убыток которого превысил 55 млрд рублей.
Основная задача 2021 года – сдвиг в лучшую сторону ситуации с ОСАГО осталась не выполнена. В 2022 году рынок ждет именно этого.
Новые драйверы роста рынка в настоящее время отсутствуют. Как и в предыдущие годы, прирост премий в 2022 году будет обеспечен страхованием жизни. Объем премий в целом по рынку вырастет максимум на 10%. В зоне риска по финансовой̆ устойчивости будут компании, доля ОСАГО в портфеле которых превышает 30%, а также компании, получившие слабые портфели в результате сделок слияний-поглощений.