Современный денежный перевод представляют собой движение денежных средств от отправителя к получателю.
Помимо отправителя и получателя в структуре денежного перевода присутствует посредник в виде оператора платежной системы, который за предоставленные услуги взимает определенную плату.
Платежная система денежных переводов состоит из процедур, технологий, правил и методик расчетов, обеспечивающих денежное обращение, которая с каждым годом модернизируется.
Современные системы денежных переводов классифицируются на неофициальные, официальные, почтовые, банковские, НОМФ и международные системы.
Популярными международными системами денежных переводов являются MoneyGram, Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и «Блиц». Основными видами платежных систем в России являются Visa, MasterCard, МИР, American Express и UnionPay.
Перевод денежных средств организации вправе осуществлять на основании лицензий, в соответствии с Законодательством РФ, Конституцией РФ и Федеральных законов РФ.
Таким образом, в первой главе бакалаврской работы изучены теоретические аспекты функционирования современных систем денежных переводов, а именно экономическое содержание, классификация и нормативно-правовое регулирование организации современных систем денежных переводов.
Публичное акционерное общество «СКБ-Банк», сокращенное наименование ПАО «СКБ-Банк» создано 2 ноября 1990 года.
Основными видами деятельности коммерческого банка являются:
- потребительское кредитование;
- ипотечное кредитование;
- оказание услуг по предоставлению и привлечению депозитов;
- услуги по обслуживанию и предоставлению дебетовых и кредитных карт;
- премиальное обслуживание;
- осуществление операций с ценными бумагами и иностранной валютой;
- ведение счетов клиентов и предоставление гарантий на осуществление расчетно-кассового обслуживания.
Высшим органом управления ПАО «СКБ-Банк» является общее собрание акционеров. Структура управления ПАО «СКБ-Банк» линейная.
В результате проведения анализа организационно-экономической характеристики ПАО «СКБ-Банк» за 2017-2019 гг. выявлено, что коммерческий банк ведет эффективную финансово-хозяйственную деятельность, о чем свидетельствует рост финансового результата за период исследования.
В результате проведения анализа системы денежных переводов физических лиц ПАО «СКБ-Банк» выявлено, что в коммерческом банке существует множество вариантов перевода денежных средств.
При осуществлении перевода физические лица используют системы «Золотая корона», «Western Union» и «Contact». Денежные переводы физических лиц с каждым годом набирают популярность, о чем свидетельствует рост показателей полученных комиссий ПАО «СКБ-Банк» за 2017-2019 гг.
В результате проведения анализа выявлено, что в коммерческом банке существует множество тарифных планов по осуществлению денежных переводов юридических лиц ПАО «СКБ-Банк». За период исследования в ПАО «СКБ-Банк» увеличился размер полученных комиссий от осуществления денежных переводов физических лиц, что свидетельствует о востребованности данной услуги.
Основными проблемами системы денежных переводов ПАО «СКБ- банк» являются тормозящее развитие рынка денежных переводов в России, финансовый кризис, недостаток понимания со стороны клиентов и отсутствия прозрачности на рынке услуг, слабая инфраструктура денежных переводов, стандартизация платежных систем и Отсутствие возможностей для развития конкурентных преимуществ на рынке денежных переводов.
При осуществлении денежных переводов в ПАО «СКБ-банк» возникают технические, операционные и другие ошибки.
В результате осуществления денежных переводов ПАО «СКБ-банк» подвержен рискам, которые классифицируются по признакам. Финансовый риск представляет собой рыночный риск, кредитный риск и риск недостатка ликвидности.
С целью совершенствования национальной платежной инфраструктуры ПАО «СКБ-банк» рекомендуется использовать сеть банкоматов для осуществления транзакций по денежным переводам.
Широкое использование средств автоматизации повлияет на снижение стоимости предоставляемых услуг по денежным переводам, что в свою очередь повлияет на увеличение потока клиентов.
Для того чтобы система регулирования денежных переводов в ПАО «СКБ-банк» была более эффективной рекомендуется:
- не привязывать методы регулирования к определенным технологиям осуществления денежных переводов, так как они часто меняются;
- усовершенствовать способ идентификации клиентов, так как мигрантам трудно получить в России документ удостоверяющий личность;
- проводить консультации с другими заинтересованными сторонами для осуществления денежных переводов при разработке соответствующих мер регулирования.
В результате проведения анализа изменения полученных комиссий от осуществления денежных переводов физических и юридических лиц ПАО «СКБ-Банк» на основании применения разработанных рекомендаций выявлено, что сумма полученных комиссий возрастет на 236 тыс. руб.
Разработанные рекомендации по улучшению системы денежных переводов являются эффективными, в случае их применения в ПАО «СКБ- Банк» увеличится поток клиентов, что повлияет на рост комиссии от осуществления денежных переводов и в целом на эффективность финансово-хозяйственную деятельность банка.
В результате применения разработанных рекомендаций увеличится финансовый результат ПАО «СКБ-Банк» на 2919 тыс. руб.


Купить