По статистике почти у каждого человека есть по одному кредиту, а по-
рой по два, три, четыре. Банки из центральных регионов уходят в регионы
дальние, потому что переакредитованность такова, что банку уже делать не-
чего, не кому выдавать, а получается что за много лет работы банков в цен-
тральных регионах появилась огромная переакредитованность. Чем дальше
от центра, тем меньше суммы и люди стараются брать минимальные креди-
ты, потому что понимая куда залезают. Люди рассказывают свои страшные
истории, когда приходилось брать кредит в 50 тысяч рублей для того, чтобы
обеспечить свое выживание. Слишком разные люди, и разные ситуации.
Проводилось исследование склонности к получению кредита и в результате
исследования пришли к удивительным результатам, суть в том, что чем выше
у человека образование и выше интеллект тем меньше у него шансов, что он
возьмет кредит. Кредиты берут активно две группы: уборщики, охранники.
Когда человек бедный берет кредит, это не потому что он глупый или не
умеет считать, а потому что он отчаялся и возможность найти для него ис-
точник дохода, который позволит ему поддерживать достойный уровень
жизни. Это не проблема бедности, это проблема общественных настроений и
уровня жизни в стране в целом. Человек постоянно видит рекламу роскош-
ной жизни в виде дорогих автомобилей, дорогих вещей и др., Человеку пря-
мым текстом говорят "ты должен жить и тратить". Благодаря такой рекламе,
которую искусственно навязывают и находясь под этим давлением человек
срывается и начинает брать кредиты. Исследования показали, что у людей с
стабильным заработком увеличивается iq на 12-15 пунктов. Так вот бед-
ность, это хронический стресс, когда человек хочет жить хорошо и в таком
состоянии он будет принимать не адекватные решения и грубые финансовые
ошибки. Находясь в таком состоянии, человек полностью теряет контроль
над разумом и мыслями. Одна утренняя мысль о том, что финансовое поло-
жение находится не на том уровне, на котором хотелось бы человеку, может
стать критической, потому что одна негативная мысль, это слишком большаяроскошь для человека, сначала она маленькая, почти не заметная, но потом
превращается в самостоятельную сущность и берет верх, над разумом , а
также к этому добавляется постоянная реклама роскошной жизнь и уже вече-
ром, человек может пойти в микрозайм и взять быстрые деньги, под дичай-
шие проценты. Конечно, выданная ему сумма в какой то части его удовле-
творит, но в последствии он поймет, куда ввязался и финансовая удавка стя-
нет его шею с такой силой, что его жизнь превратится в кромешный ад.
Уровень жизни в стране остается очень низким, экономическое поло-
жение оставляет желать лучшего, заработная плата у граждан не повышается,
правовая, финансовая не грамотность Россиян заводит людей в долговые ямы
из которых очень тяжело выбраться, и на этом фоне появляется долгождан-
ный институт банкротства физических лиц, основной целью которого являет-
ся освобождение человека из финансовой петли, но так ли это на самом деле?
Автором данной работы проведено исследование в ходе которого было
выявлено, что процедура личностного банкротства стала спасательным кру-
гом скорее для богатых, состоятельных должников, но не для среднего и уж
тем более бедного класса населения, и воспользоваться данным инструмен-
том, позволяющим официально списать долги могут далеко не все, хотя в за-
коне не слова не сказано про социальную направленность данного механиз-
ма, будь вы офисным работником , или сторожем на стоянке. Причины по
которым банкротство физических лиц стало не популярным, можно разде-
лить на две группы:
К первой группе относится:
1. Дороговизна процедуры. Безусловно, вопрос финансирования и сто-
имости ведения дела о банкротстве гражданина, остается самым волнующим
на сегодняшний день. Необходим законопроект предполагающий введение
для физических лиц бесплатной процедуры, особенно для граждан относя-
щихся к бедной категории населения к которым можно отнести: лица нахо-
дящиеся на грани или за чертой бедности, инвалиды, люди преклонного воз-
раста, а также лица пережившие несчастные случаи в семье.2. Сложность вхождения в процедуру. Этой проблеме мы посвятили
практически целую главу данной работы, скажем только одно, что процедура
банкротства должна быть существенно легче, она должна быть более про-
зрачной, более понятной и доступной для граждан. Необходимо добиться то-
го, чтобы в обществе появился интерес к этой процедуре и чтобы люди гово-
рили о ней широко, говорили только в позитивном ключе о том, как измени-
лась их жизнь после прохождения банкротства, но тот груз обязанностей, ко-
торый положили на плечи граждан не позволяет идти на широкую ногу и
безусловно процедуру нужно упростить, хотя бы для отдельный категории
граждан: малоимущие, пенсионеры, инвалиды и др.
Ко второй группе относится:
1. По прежнему низкая осведомленность граждан о возможностях но-
вого механизма, а также низкая правовая грамотность, но здесь стоить отме-
тить, что процедура становится все более популярной и граждане распробо-
вали на вкус персональное банкротство. Люди, которые никогда не были
предпринимателями и не имели дело с бизнесом, обладают достаточно низ-
кой правовой и финансовой грамотностью и в связи с этим, мы считаем, что
было бы актуально проводить ликвидацию безграмотности перед посещени-
ем банка и перед тем, как взять кредит, а также рассказать людям о всех воз-
можных последствиях не возврата кредита и просветить их в области законо-
дательства о банкротстве.
Законодательство о банкротстве граждан ещё достаточно сырое. Про-
шло не так много времени с того момента, как в ФЗ о несостоятельности бы-
ла добавлена глава банкротства граждан. По мнению некоторых ведущих
специалистов страны, данный закон был сделан на скорую руку и не прора-
ботан детально, однако не все согласны с этим, поскольку возможность
банкротства граждан обсуждалась очень давно и работы по формированию
положений относящихся к личностному банкротству продолжались на про-
тяжении длительного периода времени. Мы разделяем обе точки зрения.Но, бесспорно, можно сказать, что несмотря на значительное количе-
ство "промахов", закон работает и процедура становится более популярной.
Это доказывает статистика, что количество завершенных дел с каждым годом
увеличивается, а практики формируется все больше и больше, и на сего-
дняшний день банкротство граждан превалирует над банкротством юридиче-
ских лиц, однако ряд проблем требует решения со стороны государства, но
мы уверены, что рано, или поздно законодатель займется исследованием и
внесением конкретных корректировок в нормативно правовую базу , регули-
рующую вопросы несостоятельности ( банкротства) граждан.

Купить