Кредитование организации по овердрафту: условия и его развитие (на примере ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»)
|
Введение 5
1 Теоретическое формирование кредитования организаций 7
1.1 Структура кредитования организаций в коммерческих банках 7
1.2 Овердрафт как кредитные продукты коммерческого банка 9
2 Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО КБ «УБРиР» 14
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО КБ «УБРиР» 14
2.2 Анализ финансовой деятельности ОО Тольяттинский филиал
Пермский ПАО КБ «УБРиР» 20
2.3 Кредитование организации и расчет лимита на условиях овердрафта 27
3 Мероприятия по улучшению условий кредитования 32
3.1 Сравнение условий по овердрафту с ПАО «Сбербанк» 32
Заключение 37
Список используемой литературы 41
Приложения 44
1 Теоретическое формирование кредитования организаций 7
1.1 Структура кредитования организаций в коммерческих банках 7
1.2 Овердрафт как кредитные продукты коммерческого банка 9
2 Анализ кредитной деятельности банка на примере ПАО КБ «УБРиР» 14
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО КБ «УБРиР» 14
2.2 Анализ финансовой деятельности ОО Тольяттинский филиал
Пермский ПАО КБ «УБРиР» 20
2.3 Кредитование организации и расчет лимита на условиях овердрафта 27
3 Мероприятия по улучшению условий кредитования 32
3.1 Сравнение условий по овердрафту с ПАО «Сбербанк» 32
Заключение 37
Список используемой литературы 41
Приложения 44
В современном мире рыночной экономики основу составляет кредитование. Для организаций кредит является дополнительным источником к их капиталу. Кредитные средства необходимы организациям для формирования запасов и покупки оборудования. Банкам кредиты приносят большую часть прибыли, за счет выплат процентов и докупки дополнительных услуг. В банках существует множество кредитных продуктов для юридических и физических лиц. Кредитные продукты могут отличать условиями кредитования.
Для эффективной и прибыльной работы банка, требуется хорошие условия для кредитования организаций. За счет чего организациям будет удобно брать кредит, и выплачивать его своевременно. Поэтому составления условий кредитования является одной из важных задач для банка. Кредитование по условиям овердрафта является для организаций, одним из удобных для пользования кредитом.
Актуальность темы обосновывается необходимостью организациям иметь без залоговые кредитные средства, которые в любой момент можно использовать на потребности организации. Для банка важно иметь поток организаций, которые могут пользоваться банковскими продуктами и дополнительными услугами, за счет чего банк будет получать прибыль. Существующая практика такого кредитования постоянно развивается, так что бы было выгодно банку и организации.
Целью работы является анализ финансовой деятельности банка, и выявление прибыли которую получает банк от юридических лиц. В том числе целью является расчет лимита по овердрафту, рассмотрения условий кредитования в банке, также разработка мероприятий по совершенствованию условий кредитования в банке. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические знания кредитования организаций в коммерческих банков;
- рассмотреть понятие овердрафт и его значение;
- проанализировать финансовое состояние ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР»;
- сравнить условия кредитования по овердрафту с другим банком;
- усовершенствовать условия кредитования коммерческих банков.
Объектом исследования является ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Предметом исследования выступает
В работе использованы следующие методы исследования:
Теоретической и методической основной работы выступает: годовые отчеты банка, данные ЦБ РФ, законодательство РФ, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, официальные методические материалы.
В первой глава рассмотрена, как организовано кредитование в банках, также виды кредитных продуктов и понятие овердрафта.
Во второй главе проведен финансовый анализ банка, в том числе рассмотрены условия кредитования по овердрафту для организаций и рассчитан лимит и проценты.
В третий главе сравнили условия овердрафта конкурентного банка, и были предложены рекомендации по улучшению условий для организаций и привлечения новых клиентов.
Для эффективной и прибыльной работы банка, требуется хорошие условия для кредитования организаций. За счет чего организациям будет удобно брать кредит, и выплачивать его своевременно. Поэтому составления условий кредитования является одной из важных задач для банка. Кредитование по условиям овердрафта является для организаций, одним из удобных для пользования кредитом.
Актуальность темы обосновывается необходимостью организациям иметь без залоговые кредитные средства, которые в любой момент можно использовать на потребности организации. Для банка важно иметь поток организаций, которые могут пользоваться банковскими продуктами и дополнительными услугами, за счет чего банк будет получать прибыль. Существующая практика такого кредитования постоянно развивается, так что бы было выгодно банку и организации.
Целью работы является анализ финансовой деятельности банка, и выявление прибыли которую получает банк от юридических лиц. В том числе целью является расчет лимита по овердрафту, рассмотрения условий кредитования в банке, также разработка мероприятий по совершенствованию условий кредитования в банке. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть теоретические знания кредитования организаций в коммерческих банков;
- рассмотреть понятие овердрафт и его значение;
- проанализировать финансовое состояние ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР»;
- сравнить условия кредитования по овердрафту с другим банком;
- усовершенствовать условия кредитования коммерческих банков.
Объектом исследования является ПАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Предметом исследования выступает
В работе использованы следующие методы исследования:
Теоретической и методической основной работы выступает: годовые отчеты банка, данные ЦБ РФ, законодательство РФ, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, официальные методические материалы.
В первой глава рассмотрена, как организовано кредитование в банках, также виды кредитных продуктов и понятие овердрафта.
Во второй главе проведен финансовый анализ банка, в том числе рассмотрены условия кредитования по овердрафту для организаций и рассчитан лимит и проценты.
В третий главе сравнили условия овердрафта конкурентного банка, и были предложены рекомендации по улучшению условий для организаций и привлечения новых клиентов.
Подвод итог по проведенной исследовательской работе, можно сделать выводы.
Кредитование организаций это деятельность банка по упорядочению процессов связанных с движение кредитных средств и в соответствии с принципами кредитования, также является одной из доходных частей для банка. Представляется, что указанное определения полностью отражает сущность понятия «кредитование организаций».
Для разных ситуаций, банк предлагает разные решения, то есть различные кредитный продукты. Физическим лицам предлагаются потребительские кредиты, ипотечное кредитование, кредитные карты. Юридические лица могут воспользоваться кредитными продуктами такими как, кредит, лизинг, овердрафт и много других кредитных продуктов.
Овердрафт является краткосрочным кредитом, который предоставляется банком при возникновении недостатка собственных средств на расчетном счету клиента. Этот вид кредита, является более удобный для применения, чем тот же обычный кредит. Его суть состоит в том, что организация может воспользоваться им и быстрее, с небольшими процентами. Для того что бы получить такой кредитный продукт, организация должна работать минимум 6 месяцев, и показывать обороты на расчетных счетах. Банки прописывают этот вид кредитования в дополнительных соглашениях к договору.
Условия кредитования по овердрафту, рассматривались на примере ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Этот банк является один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 году. Банк осуществляет все банковские операции, предоставляющие на рынки финансовых услуг, обслуживает физических лиц и юридических лиц, также есть операции с драгоценными металлами.
По результатам проведенного финансового анализа банка можно сказать, что прибыль за три года начала уменьшаться. Но каких либо глобальных проблем не выявлено. ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР» по стандартным показателям занимает 31 место по России среди всех банков.
По результатам проведенного анализа можно сказать о стабильном состоянии банка и отсутствии проблем в организации финансовой деятельности.
В целом по кредитному портфелю можно сделать вывод, что главными направлениями является предоставление кредитных средств юридическим и физическим лицам. В том числе операции с валютой и драгоценными металлами.
В ПАО КБ «УБРиР» прибыль в 2018 году составила 490 796 тысяч рублей. Показатели актива и пассива на протяжении трех лет уменьшились. Процентные и комиссионные доходы также уменьшились. От этих показателей влияют на прибыль банка, так как они выплачиваются клиентами. Не смотря на уменьшение показателей, банк продолжает развиваться. В том числе у банка взяли кредитов юридические лица на сумму 68766581 тыс. рублей в 2018 году. И на протяжение кредитного периода продолжат выплачивать проценты и сам кредит.
Условия по овердрафтам в ПАО КБ «УБРиР» были продуманы, банк рассматривал обороты на расчетном счету за последние 3 месяца, ставка менялась по разным видам овердрафта от 11,5% до 28%. Также если организация на протяжение долгого времени показывает хорошие обороты, банк сам рассчитывает кредитования по овердрафту и предлагает клиенту.
Для увеличения прибыли, были предложены новые условия кредитования по овердрафту.
По новым условиям расчет лимита от оборотов составляет 35%, изменилась процентная ставка, и также предлагаются дополнительные услуги. Это отличается от предложений ПАО Сбербанка. Так как этот банк нацелен на всех людей, у него достаточно много кредитных продуктов, но не так много различных условий по ним. В том числе ПАО КБ «УБРиР» предлагает выгодные условия для клиентов, которые работают уже на протяжении 6 месяцев с ним.
Были проведены расчеты по новым условиям кредитования, за счет которых банк имеет возможность привлечь около 10% клиентов. При работе организаций с кредитованием по овердрафту, повыситься процентные доходы. По расчетам только за счет этих изменений банк получит 18958587 тыс. рублей прибыли. Это рекомендация может стабилизировать и вернуть тенденцию на увеличения прибыли, а не на ее сокращение.
Таким образом, мы разработали мероприятия, направленные на улучшения условий кредитования овердрафта и получения за счет этого дохода для ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР», что особенно актуально на сегодняшний день. ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР» развивающейся банк и у него есть все возможности увеличить свои финансовые показатели.
Кредитование организаций это деятельность банка по упорядочению процессов связанных с движение кредитных средств и в соответствии с принципами кредитования, также является одной из доходных частей для банка. Представляется, что указанное определения полностью отражает сущность понятия «кредитование организаций».
Для разных ситуаций, банк предлагает разные решения, то есть различные кредитный продукты. Физическим лицам предлагаются потребительские кредиты, ипотечное кредитование, кредитные карты. Юридические лица могут воспользоваться кредитными продуктами такими как, кредит, лизинг, овердрафт и много других кредитных продуктов.
Овердрафт является краткосрочным кредитом, который предоставляется банком при возникновении недостатка собственных средств на расчетном счету клиента. Этот вид кредита, является более удобный для применения, чем тот же обычный кредит. Его суть состоит в том, что организация может воспользоваться им и быстрее, с небольшими процентами. Для того что бы получить такой кредитный продукт, организация должна работать минимум 6 месяцев, и показывать обороты на расчетных счетах. Банки прописывают этот вид кредитования в дополнительных соглашениях к договору.
Условия кредитования по овердрафту, рассматривались на примере ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития». Этот банк является один из крупнейших универсальных банков страны, основан в 1990 году. Банк осуществляет все банковские операции, предоставляющие на рынки финансовых услуг, обслуживает физических лиц и юридических лиц, также есть операции с драгоценными металлами.
По результатам проведенного финансового анализа банка можно сказать, что прибыль за три года начала уменьшаться. Но каких либо глобальных проблем не выявлено. ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР» по стандартным показателям занимает 31 место по России среди всех банков.
По результатам проведенного анализа можно сказать о стабильном состоянии банка и отсутствии проблем в организации финансовой деятельности.
В целом по кредитному портфелю можно сделать вывод, что главными направлениями является предоставление кредитных средств юридическим и физическим лицам. В том числе операции с валютой и драгоценными металлами.
В ПАО КБ «УБРиР» прибыль в 2018 году составила 490 796 тысяч рублей. Показатели актива и пассива на протяжении трех лет уменьшились. Процентные и комиссионные доходы также уменьшились. От этих показателей влияют на прибыль банка, так как они выплачиваются клиентами. Не смотря на уменьшение показателей, банк продолжает развиваться. В том числе у банка взяли кредитов юридические лица на сумму 68766581 тыс. рублей в 2018 году. И на протяжение кредитного периода продолжат выплачивать проценты и сам кредит.
Условия по овердрафтам в ПАО КБ «УБРиР» были продуманы, банк рассматривал обороты на расчетном счету за последние 3 месяца, ставка менялась по разным видам овердрафта от 11,5% до 28%. Также если организация на протяжение долгого времени показывает хорошие обороты, банк сам рассчитывает кредитования по овердрафту и предлагает клиенту.
Для увеличения прибыли, были предложены новые условия кредитования по овердрафту.
По новым условиям расчет лимита от оборотов составляет 35%, изменилась процентная ставка, и также предлагаются дополнительные услуги. Это отличается от предложений ПАО Сбербанка. Так как этот банк нацелен на всех людей, у него достаточно много кредитных продуктов, но не так много различных условий по ним. В том числе ПАО КБ «УБРиР» предлагает выгодные условия для клиентов, которые работают уже на протяжении 6 месяцев с ним.
Были проведены расчеты по новым условиям кредитования, за счет которых банк имеет возможность привлечь около 10% клиентов. При работе организаций с кредитованием по овердрафту, повыситься процентные доходы. По расчетам только за счет этих изменений банк получит 18958587 тыс. рублей прибыли. Это рекомендация может стабилизировать и вернуть тенденцию на увеличения прибыли, а не на ее сокращение.
Таким образом, мы разработали мероприятия, направленные на улучшения условий кредитования овердрафта и получения за счет этого дохода для ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР», что особенно актуально на сегодняшний день. ОО Тольяттинский филиал Пермский ПАО КБ «УБРиР» развивающейся банк и у него есть все возможности увеличить свои финансовые показатели.