Взаимодействие оценочных фирм и кредитных организаций в системе ипотечного кредитования (Оценка бизнеса, Ростовский Государственный Экономический Университет)
Введение………………………………………………………………….3
1. Теоретические основы оценки недвижимости……………………..5
2. Место и роль оценки недвижимости в процессе ипотечного кредитования…….13
3. Цифровая трансформация процесса оценки недвижимости в системе ипотечного кредитования…………………………………………...21
Заключение………………………………………………………………26
Список источников……………………………………………………...27
Ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру.
Актуальность работы заключается в том, что одним из главных преимуществ при продаже недвижимости, является правильно определенная цена на нее. Задача собственника - попасть в конъюнктуру рынка, предложить недвижимость по стоимости, адекватной той, которую просят за аналогичную. Для этого необходимо оценить имеющуюся недвижимость, используя услуги оценщика. Очень важна оценка стоимости недвижимости, в том числе оценка недвижимости под залог, оценка стоимости жилья для ипотечного кредитования, оценка имущества и обеспечения кредитования под залог. Оценка недвижимости необходима тогда, когда заключается ипотечный договор или выдается любой кредит под залог недвижимости. Оценка недвижимого имущества требует специального образования, подготовки и опыта и поэтому выполняется профессионалом, имеющим соответствующую лицензию. Кроме того, происходящая в мире цифровизация различных аспектов нашей жизнедеятельности затронула и процесс оценки недвижимости при ипотечном кредитовании.
Цель работы: рассмотреть взаимосвязь оценочных фирм и кредитных организаций в ипотечном кредитовании.
Для выполнения поставленной цели определился следующий круг задач:
- рассмотреть теоретические аспекты оценки недвижимости;
- проанализировать место и роль оценки недвижимости в ипотечном кредитовании;
- Рассмотреть цифровую трансформацию процесса оценки недвижимости при ипотечном кредитовании.
Для написания работы использовались нормативно-правовые акты, учебная, научная, научно – популярная литература, журналы по профилю, данные из всемирной компьютерной сети Интернет.
Применялись различные методы исследования: диалектический, абстракции и сравнения, обобщения и синтеза, дедукции и индукции, статистического анализа.
Работа состоит из введения, основной части, которая включает в себя 3 главы, заключения и списка источников. Содержит 7 таблиц и 5 рисунков.
В ходе проведения и написания работы были изучены основные понятия, связанные с недвижимостью, оценкой недвижимости, ипотечным кредитованием, а также определена взаимосвязь между оценочными фирмами и кредитными организациями, которая заключается в том, что на основании определенной оценщиками рыночной стоимости, сотрудники кредитных учреждений определяют залоговую стоимость, руководствуясь внутренними нормативными документами. Был проведен анализ между условиями получения ипотеки в Сбербанке и в ВТБ и сделан вывод о том, что Сбербанк предоставляет более выгодные условия, так как норматив К/З в сбербанке составляет не более 90% на новостройки и не более 85% на вторичное жилье от общей стоимости недвижимого имущества, в то время как в ВТБ он составляет не более 80% как на новостройки, так и на вторичное жилье.
Кроме этого, был рассмотрен процесс цифровизации оценки недвижимости при ипотечном кредитовании который заключаются в том, что офлайн-формат оценки недвижимости переходит в онлайн-формат. С помощью цифровых технологий отчет об оценке можно получить онлайн и даже самостоятельно провести осмотр квартиры. Чтобы провести фотоотчет в рамках онлайн-оценки, заемщику потребуются смартфон, доступ в интернет и 30 минут свободного времени. Подобный сервис разработан компанией SRG и активно используется многими крупнейшими банками. Инструментарий сервиса построен на основе Big Data, нейронных сетях и технологиях машинного обучения
Таким образом, цифровизация коренным образом изменила процесс оценки объекта недвижимости, позволив клиенту заемщику самостоятельно провести замеры оцениваемой квартиры, выслать фотографии оценщику и получить по сети Интернет отчет об оценке.
