Введение 3
Глава 1 Общая характеристика и законодательные основы института ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 10
1.1 История развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 10
1.2 Понятие и субъекты ипотечного жилищного кредитования 17
1.3 Гражданско-правовое регулирование системы отношений ипотечного жилищного кредитования 30
Глава 2 Понятие и структура кредитного договора 40
2.1 Состав и форма кредитного договора 40
2.2 Порядок государственной регистрации ипотеки 43
2.3 Закладная 48
Глава 3 Проблемы правового регулирования обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге по ипотечному договору 54
3.1 Основания для обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге 54
3.2 Судебный и внесудебный порядки обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге 58
3.3 Порядок реализации имущества, находящегося в залоге 64
Заключение 73
Список используемой литературы и используемых источников 76
Купить

Актуальность представленной работы обусловлена тем, что для любого государства обеспечение жильем своих граждан является очень важной задачей. В Российской Федерации этому вопросу уделяется особое внимание. Поэтому в России последние годы стал активно развиваться такой правовой институт как ипотечное жилищное кредитование (далее - ИЖК).
Интерес к ИЖК связан не только с относительной новизной для правоотношений, возникающих в России в экономической и правовой сфере, но и не решенными вопросами как практического, так и теоретического порядка, появляющиеся при осуществлении залоговых прав.
ИЖК - это неотъемлемая часть не только рынка недвижимости, но и экономической системы государства в целом. Благодаря системе ИЖК государство может обеспечить своих граждан доступным жильем и для этого не придется копить всю жизнь. Исходя из этого, появляется потребность в четком регулировании данного института с точки зрения правовой защиты со стороны государства.
Таким образом, возрастает роль такого института как ипотека, ведь она способствует не только поиску решений социальных и экономических проблем, но и позволяет снижать инфляцию путем принятия на себя свободных денежных средств граждан.
ИЖК в России долгое время не имело активного развития и сдерживалось отсутствием нормативно правовой базы, которая регулирует сделки с залоговым недвижимым имуществом, а также отсутствием законодательных актов, регламентирующих деятельность организаций, занимающихся недвижимостью. Поэтому, главной и основной задачей государства является создание нормативно правовой базы, регулирующей систему ИЖК, то есть законодательное регулирование сделок с недвижимостью, находящейся в залоге с целью повышения доступности жилья для россиян, а также минимизация финансовых рисков, связанных с заложенной недвижимостью, кроме того приоритетной задачей является надзор за деятельностью участников сделок по ипотеке, создание прозрачной, доступной и понятной системы получения ипотечных кредитов для граждан.
Возникновению правового механизма, гарантирующего права участников ИЖК поспособствовало введение в действие Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) в 1998 г. Ведь участники тесно взаимосвязаны между собой при осуществлении ипотечной сделки, поэтому каждый участник выполняет особую роль в функционировании рынка ипотеки. Благодаря данному нормативно-правовому акту произошло возрождение института ипотеки. Также институт ИЖК регулируют Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимость и сделок с ним» и др. Совершенно ясно, что законодательная база в части ипотечного кредитования недостаточно полна и имеет противоречия, что влияет на эффективное участие банков в ипотечном кредитовании.
В настоящее время ипотека занимает огромное место в развитии России, обладает таким свойством как интеграция, ведь банки, занимающиеся ИЖК, работают в тесном союзе с застройщиками, риелторами и брокерами, а свойство унифицированности говорит нам о единых стандартах в ипотечном кредитовании.
Исходя из вышесказанного в данный момент становится необходимым разностороннее и тщательное изучение такого правового института как ИЖК.
Объектом диссертационного исследования являются гражданско- правовые отношения, урегулированные нормами гражданского законодательства об ИЖК.
Предметом исследования являются нормы гражданского законодательства, регулирующие ИЖК.
Целью данной магистерской диссертации является разностороннее рассмотрение и исследование проблем системы отношений института ИЖК.
Гипотеза исследования состоит в том, что в условиях современной российской экономики ипотечное жилищное кредитование должно стать основным механизмом в приобретении жилого имущества гражданами с разным уровнем дохода, в связи с чем требуется развитие основ института ипотечного кредитования, что предполагает всестороннее изучение и развитие теоретических, нормативно-правовых основ ипотечного жилищного кредитования, усовершенствования системы кредитных договоров и закладной, которая может быть предметом деятельности участников рынка ценных бумаг, разработка направлений развития системы ипотечного кредитования при реализации имущества, находящегося в залоге.
Для достижения указанной цели, необходимо решить следующие задачи:
• рассмотреть общую характеристику и законодательные основы института ИЖК, а именно: дать понятие ипотеки, ее субъектов, изучить историю развития, кроме того, рассмотреть гражданско-правовое регулирование системы отношений ипотечного кредитования;
• изучить состав и форму кредитного договора;
• рассмотреть порядок государственной регистрации ипотеки;
• дать определение закладной;
• рассмотреть отдельные проблемы правового регулирования обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге по ипотечному договору.
Методологической основой исследования данной магистерской работы являются следующие методы: общенаучный (анализ, синтез, сравнительный метод, обобщение) и частно-научный (формально-юридический, сравнительно-правовой) методы исследования.
Теоретико-методологическую основу диссертации составили труды таких авторов как: Базанов И.А., Благих И.А., Брокгауз Ф.А., Волков А.А., Грудцына Л.Ю., Долгополова Н.О., Ефрон И.А., Зеленеев А.Ю., Кассо Л.А., Козлова М.Н., Косарева Н.Б., Леошина А.А., Лепехин И.А., Пономарева Е.С., Хохлова М.М., Чередникова А.О., Чибисова Д.Е.
Нормативной базой исследования послужили Конституция РФ, Федерации Законодательные акты РФ, Нормативно-правовые акты: Президента РФ, Правительства РФ и Федеральных органов исполнительной власти, материалы периодических изданий, монографии и статьи, научная и учебная литература.
Научная новизна исследования магистерской диссертации заключается в комплексном и системном рассмотрении источников гражданского права Российской Федерации, выявлении определенного круга проблем в регулировании института ИЖК в законодательстве Российской Федерации и предложении способов их разрешения.
Теоретическая значимость исследования в данной работе предопределяет внесение определенного вклада в развитие института ИЖК с теоретической точки зрения. Данный вклад заключается в комплексном выявлении особенностей гражданско-правового регулирования в области ИЖК, совокупности различных положений и понятий об ипотеке.
Практическая значимость представленной работы заключается в сделанных выводах по результатам исследования материала по вопросам ИЖК.
Достоверность и обоснованность результатов исследования обеспечиваются использованием различных методов исследования, применяемых в диссертации, а также четкостью методологических позиций. Результаты данного исследования могут быть полезны в части разъяснения особенностей, которые связаны с регулированием ИЖК, кроме того, могут быть использованы в практической деятельности судов, а также в методических рекомендациях вузов для ознакомления студентов, при преподавании учебных курсов, рассматривающих данную тему исследования.
Личное участие автора в организации и проведении исследования состоит в обобщении научных представлений о понятии ипотечного кредитования в гражданском праве Российской Федерации; исследовании особенностей регулирования рынка ипотечного кредитования; анализе материалов судебной практики, которая касается правового регулирования обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге по ипотечному договору.
Апробация и внедрение результатов работы велись в течение всего исследования. Некоторые выводы данного исследования нашли отражение в научной статье на тему: «Понятие ипотечного жилищного кредитования и его гражданско-правовое регулирование», опубликованной в научном журнале «Молодой ученый».
На защиту выносятся следующие положения:
• В связи с неоднозначным употреблением в законодательстве понятия «ипотечное жилищное кредитование», в судебной практике возникают затруднения в его применении. Предлагается следующее понятие «ипотечное жилищное кредитование — это предоставление долгосрочного кредита специализированными организациями, выданный под залог недвижимости на приобретение или строительство жилой недвижимости». Таким образом, кредит, выданный под залог недвижимости, будет являться основной особенностью и специфической чертой ипотечного жилищного кредитования. Исходя из понятия ипотечного жилищного кредитования предлагается классификация принципов, отражающих всю суть ипотечного жилищного кредитования.
• Важным документом, используемым в процессе реализации системы ипотечного кредитования, является закладная, поэтому необходимо наиболее точно определить правовой статус закладной как ипотечной ценной бумаги. Ввиду того, что законом установлена такая особенность ценной бумаги как обязательность ее предъявления, а закон об ипотеке в части предъявления закладной такого требования не указывает, поэтому для устранения противоречий предлагается внести изменения в ст. 17 закона об ипотеке, а именно дополнить ее тем, что предъявление документарной закладной является обязательным условием за исключение тех случаев, если при залоге закладной она передана в депозит нотариуса, закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной, на документарной закладной сделана отметка о ее обездвижении, обязанное лицо об этом было уведомлено или выдана электронная закладная
• Обращение взыскания на имущество, находящееся в залоге, является важным этапом при реализации имущества в случае неисполнения обязательства должником. Однако и в этой сфере существуют проблемы, так, например при внесудебном порядке обращения взыскания в части совершения исполнительной надписи при реализации своих прав сторонами отводится гораздо меньше времени, чем при обращении в суд, так как срок исковой давности составляет три года, а исполнительная надпись совершается, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года, поэтому для устранения этой проблемы предлагается увеличить срок совершения такой надписи и сделать его равным сроку исковой давности, а именно три года. Так как защита прав во внесудебном порядке гораздо проще по своей процедуре чем судебная, то возможность увеличения срока совершения исполнительной надписи поможет осуществлять реализацию заложенного имущества в более быстрые сроки.
Структура, объем, а также содержание магистерской диссертации обусловлены ее задачами и целями. Магистерская работа состоит из введения, трех глав, заключения, а также списка используемой литературы и используемых источников.
Первая глава раскрывает историю появления и развития ИЖК, дает понятие ипотеки, а также рассматривает ее гражданско-правовое регулирование.
Вторая глава посвящена особенностям кредитного договора, закладной, кроме того, рассматривается государственная регистрация ипотеки.
В третьей главе описываются проблемы правового регулирования обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге по ипотечному договору.
Купить