Аннотация 2
Введение 5
1. Правовое регулирование личного страхования в РФ 7
1.2 Понятие и роль личного страхования. Договор личного страхования 10
2 Организация личного страхования на примере АО ГСК «ЮГОРИЯ» 16
2.1 Технико-экономическая характеристика АО ГСК «Югория» 16
2.2 Современное состояние страховых премий и выплат по обязательным видам личного страхования в АО ГСК «Югория» 23
2.3 Современное состояние страховых премий и выплат по добровольным видам личного страхования в АО ГСК «Югория» 36
2.4 Современное состояние страховых премий и выплат по личному страхованию в АО ГСК «Югория» 50
3 Рекомендации по совершенствованию организации личного страхования в РФ 63
3.1 Рекомендации по улучшению организации личного страхования в АО ГСК «Югория» и привлечению новых клиентов 63
3.2 Пути совершенствования организации личного страхования в РФ 65
Заключение 72
Список используемой литературы 77
Приложение А Страховые премии и выплаты по обязательным видам страхования за 2018 г 80
Приложение Б Страховые премии и выплаты по обязательным видам страхования за 2019 г 81
Приложение В Страховые премии и выплаты по обязательным видам страхования за 2020 г 82
Приложение Г Страховые премии и выплаты по добровольным видам страхования за 2018 г 83
Приложение Д Страховые премии и выплаты по добровольным видам страхования за 2019 г 84
Приложение Е Страховые премии и выплаты по добровольным видам страхования за 2020 г 85
Приложение Ж Общие сведение о страховых премиях и выплатах за 2018 г 86
Приложение З Общие сведение о страховых премиях и выплатах за 2019 г 87
Приложение И Общие сведение о страховых премиях и выплатах за 2020 г 88
Приложение К Программы страхования жизни ГСК «Югория» 89
Приложение Л Программы страхования от несчастных случаев и болезней АО ГСК «Югория» 91
Приложение М Программы страхования туристов АО ГСК «Югория» 93
Личное страхование в нашей стране на протяжении многих десятилетий являлось основой всей системы страхования. В условиях нестабильной экономики, инфляции, высокого налогового бремени, недостаточности свободных средств у граждан и предприятий, потери доверия населения к финансовым институтам личное страхование потеряло свою популярность, а система долгосрочного страхования практически разрушена.
Темой данной работы является организация личного страхования в РФ: современное состояние, проблемы и пути совершенствования. Данная тема является актуальной, т.к. аккумулируя огромные средства и являясь важным средоточием концентрации капитала, страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.
Предметом изучения является организация сферы личного страхования в РФ. Объектом изучения является АО Государственная Страховая Компания «Югория».
Цель данной работы - на основе теоретических данных организации личного страхования в РФ дать анализ современному состоянию проблемам организации личного страхования в АО ГСК «Югория» и разработать пути совершенствования сферы личного страхования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
• изучить правовое регулирование личного страхования в РФ;
• определить понятие и роль личного страхования;
• определить понятие и особенности договора личного страхования;
• изучить классификацию личного страхования в РФ;
• дать анализ современному состоянию страховых премий и выплат по обязательным видам личного страхования в АО ГСК «Югория»;
• дать анализ современному состоянию страховых премий и выплат по добровольным видам личного страхования в АО ГСК «Югория»;
• изучить программы личного страхования АО ГСК «Югория»;
• разработать рекомендации по совершенствованию организации личного страхования.
Данная работа состоит из трех глав. Первая глава посвящена изучению основ организации личного страхования в РФ на основе теоретического материала. В этой главе рассматриваются правовое регулирование личного страхования, понятие и роль личного страхования, договор личного страхования, а также классификация личного страхования, принятая в РФ.
Вторая глава посвящена анализу современного состояния организации личного страхования на АО ГСК «Югория» в данной главе проведен анализ современного состояния страховых премий и выплат по обязательным и добровольным видам личного страхования, а также дана характеристика программ добровольного личного страхования.
В третьей главе разработаны рекомендации по совершенствованию организации личного страхования в РФ.
Для написания данной работы были использованы нормативно-правовые акты и учебно-методический материал.
Личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому в нашей стране развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. Необходимо учитывать и то, что в развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.
Под личным страхованием необходимо понимать отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Личное страхование может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.
За последние годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования отношений в области страхования.
В настоящее время к законодательству, регулирующему отношения в области страхования, следует относить три группы нормативных актов, не связанных между собой иерархически:
• Гражданский кодекс РФ, который регулирует отношения по заключению и исполнению договоров страхования;
• Закон «Об организации страхового дела в РФ» и нормативные документы органа страхового надзора, изданные в соответствии с подпунктами "г" и "д" п. 3 ст. 30 Закона;
• специализированные нормативные акты об отдельных видах страхования.
Правовой основой личного страхования выступает договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.
Объектом изучения являлась АО Государственная Страховая Компания «Югория», был проведен анализ современного состояния страховых премий и выплат данной компании за 2018 - 2020 года.
Подводя итоги проведенного анализа, следует отметить, что на протяжении рассматриваемого периода происходит увеличение сумм премий и выплат по обязательным видам личного страхования.
В 2018 году сумма премий по обязательным видам личного страхования возросла на 13883 тыс. руб. по сравнению с показателем 2006 года. В 2019 году рост премий составил 11744 тыс. руб. В 2020 году рост премий составил 6217 тыс. руб. Из этого следует, что, несмотря на снижение темпа роста, происходит увеличение суммы премий по обязательным видам личного страхования.
Наибольший удельный вес среди премий по обязательным видам личного страхования имеют премии по обязательному медицинскому страхованию. Так в 2018 году этот показатель составил 82,1%, в 2019 году - 83,8%, а в 2020 году 87,18%, т.е. за рассмотренный период удельный вес данного вида страхования увеличился на 5,08%.
Удельный вес премий по личному страхованию работников налоговых органов за рассмотренный период не изменился и остался на уровне 0,06%. По остальным видам премий по обязательному личному страхованию наблюдается сокращение их удельного веса. Так удельный вес премий по личному страхованию пассажиров сократился на 0,67%, а по личному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц - на 4,32%.
Сумма выплат по обязательным видам личного страхования составила 32261 тыс. руб., что на 18408 тыс. руб. превышает показатель 2006 года. В 2019 году рост выплат составил 11401 тыс. руб. В 2020 году рост выплат составил 7105 тыс. руб. Таким образом, несмотря на снижения темпа роста, сумма выплат по обязательным видам личного страхования за рассмотренный период продолжала расти.
Наибольший удельный вес среди выплат по обязательным видам личного страхования имеют выплаты по обязательному медицинскому страхованию. Удельный вес этого вида страхования в 2018 году составил 86,21%, в 2019 году - 85,69%, а в 2020 году - 88,52%, т.е. за рассмотренный период удельный вес выплат по обязательному медицинскому страхованию увеличился на 2,31%.
По остальным видам выплат по обязательному личному страхованию наблюдается сокращение их удельного веса. Так выплаты по личному страхованию пассажиров сократились на 0,06%, по личному страхованию работников налоговых органов - на 0,02%, а по личному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц сокращение составило 2,22%.
В 2018 году сумма премий по добровольным видам личного страхования возросла на 2577 тыс. руб. В 2019 году рост премий составил 1231 тыс. руб. В 2020 году произошло снижение премий на 890 тыс. руб.
Наибольший удельный вес среди премий по добровольным видам личного страхования имеют премии по добровольному медицинскому страхованию. Так в 2018 году этот показатель составил 59,14%, в 2019 году - 62,43%, а в 2020 году 63,66%, т.е. за рассмотренный период удельный вес данного вида страхования увеличился на 4,52%.
Удельный вес премий по страхованию жизни в 2018 году составил 19,94%, в 2019 году этот показатель увеличился до 22,74%. В 2020 году произошло резкое снижение удельного веса премий по страхованию жизни, и этот показатель составил 13,4%. Таким образом, за рассмотренный период произошло снижение данного показателя на 6,54%.
Удельный вес страхования от несчастных случаев и болезней в 2018 году составил 20,92%, в 2019 году - 14,83%, а в 2020 году - 22,94%, т.е. за рассмотренный период удельный вес данного вида страхования увеличился на 2,02%.
Сумма выплат по добровольным видам личного страхования составила 6534 тыс. руб., что на 769 тыс. руб. превышает показатель 2006 года. В 2019 году рост выплат составил 237 тыс. руб. В 2020 году рост выплат составил 109 тыс. руб. Таким образом, несмотря на снижения темпа роста, сумма выплат по обязательным видам личного страхования за рассмотренный период продолжала расти.
Наибольший удельный вес среди выплат по добровольным видам личного страхования имеют выплаты по добровольному медицинскому страхованию. Удельный вес этого вида страхования в 2018 году составил 70,57%, в 2019 году - 84,14%, а в 2020 году - 85,87%, т.е. за рассмотренный период удельный вес выплат по обязательному медицинскому страхованию увеличился на 15,3%.
Удельный вес страхования от несчастных случаев и болезней за рассмотренный период увеличился на 1,74%. Удельный вес страхования жизни за рассмотренный период сократился на 17,04%.
Перспективы развития страхового рынка в России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры людей.
К числу основных направлений развития сферы страхования относятся:
• совершенствование законодательной базы и механизма защиты интересов страхователя;
• повышение надежности системы страхования;
• увеличение финансового потенциала российских страховщиков;
• создание эффективных сфер для размещения временно свободных средств страховых компаний;
• повышение уровня платежеспособности страхователей;
• появление стимулов для заключения договоров страхования;
• повышение страховой культуры и информированности населения.
Развитие сферы страхования в этих направлениях поможет ей стать неотъемлемым и значимым звеном финансовой системы России.
Рынок личного страхования имеет большой потенциал. Являясь частью экономической системы, он во многом зависит от нее. В то же время, активно развиваясь, личное страхование способно стать важнейшим элементом роста экономики. Россия имеет все возможности для завоевания большой доли мирового рынка страхования, поскольку находится в выгодном положении по сравнению с другими странами - обладает огромными человеческими ресурсами.
Помощь студентам и аспирантам в выполнении работ от наших партнеров
